Quanto custa o seguro de carro para um adolescente de 16 anos? E por que é tão caro?

Segurar um motorista adolescente pode causar choque quando você vir os prêmios que precisa pagar. Infelizmente, não é barato. Na verdade, talvez você precise gastar milhares de dólares por ano para ter seu filho adolescente segurado.

Embora ninguém queira pagar altos prêmios de seguro, as seguradoras têm muitos dados para respaldar as taxas que cobram dos jovens de 16 anos. Motoristas adolescentes não têm muita experiência de direção, o que muitas vezes pode resultar em um risco maior de sinistros. Agradecidamente, você pode fazer algumas coisas para ajudar a reduzir os custos do seguro para seus adolescentes.

Neste artigo

• Quais fatores impactam o custo do seguro automóvel para adolescentes?
• Quanto custa o seguro de carro para um adolescente de 16 anos?
• Por que o seguro de carro para adolescentes é tão caro
• Como economizar dinheiro no seguro do carro do seu filho adolescente
• FAQs
• O resultado final

Quais fatores impactam o custo do seguro automóvel para adolescentes?

Como acontece com qualquer tipo de seguro, as seguradoras de automóveis baseiam os prêmios nos riscos que enfrentam ao segurar um motorista. Os motoristas recém-licenciados geralmente apresentam mais risco para as seguradoras do que alguém que dirige há anos. Mesmo que um motorista adolescente seja o motorista mais seguro que você conhece, a seguradora de automóveis não possui registros de seu histórico de condução para justificar a redução de seus prêmios.

Em vez de, as seguradoras de automóveis baseiam os prêmios para adolescentes em vários fatores. Em geral, eles usam dados de outros motoristas de 16 anos em circunstâncias semelhantes para definir o preço das apólices. Aqui estão vários componentes que as seguradoras de automóveis costumam usar e como eles podem impactar os prêmios.

Gênero

Goste ou não, o gênero impacta os custos do seguro automóvel. Não é sem mérito, no entanto. Dados do Insurance Institute for Highway Safety mostram que motoristas do sexo masculino com idade entre 16 e 19 anos têm uma taxa de acidentes fatais de veículos motorizados quase duas vezes maior por quilômetro percorrido do que motoristas do sexo feminino na mesma faixa etária.

Sempre que um motorista se envolve em um acidente e faz uma reclamação, as seguradoras têm de pagar esses custos. Acidentes fatais provavelmente envolvem carros destruídos e contas médicas caras para qualquer outra pessoa envolvida no acidente, também.

A diferença exata de custo entre motoristas e motoristas depende de vários outros fatores. Espere que os prêmios para homens de 16 anos sejam de 5% a 20% mais altos do que os prêmios para mulheres de 16 anos. Nem sempre é o caso, no entanto. Em alguns casos, segurar seu filho adolescente do sexo masculino pode ser potencialmente mais barato.

Política para adolescentes vs. política para pais

A decisão de segurar um adolescente em sua própria apólice em relação à apólice de seus pais também pode custar milhares de dólares por ano. Em geral, é muito mais barato segurar jovens condutores com a apólice dos pais do que fazer com que eles comprem uma apólice por conta própria. Você pode economizar até 50% ou mais fazendo isso.

Dependendo de quantos carros ou motoristas licenciados existem em sua família, adicionar seu filho adolescente como um condutor secundário em vez de um condutor principal em sua apólice também pode ajudar a manter seus custos baixos. As seguradoras podem ver os motoristas secundários como menos arriscados, porque provavelmente não estarão dirigindo com a mesma frequência que os motoristas principais. Você também pode ter acesso a descontos adicionais, dependendo de sua seguradora e apólice. Por exemplo, algumas seguradoras oferecem descontos para vários veículos e pacotes de apólices para os quais você pode se qualificar neste caso.

As seguradoras costumam olhar para o histórico de direção da família e usar essas informações para ajudar a avaliar o risco do motorista adolescente. Afinal, os novos motoristas provavelmente aprenderam a dirigir com seus pais e os exemplos que eles deram.

Localização

O local onde mora um adolescente pode causar um impacto dramático nas taxas de seguro automóvel que têm de pagar. Cada estado tem suas próprias leis de seguro que podem afetar a forma como os sinistros são processados ​​e pagos. Os requisitos mínimos de seguro também variam de acordo com o estado. Quanto mais seguro exigido por lei, mais uma política de cobertura mínima provavelmente custará.

A localização também influencia os prêmios de seguro de outras maneiras. Por exemplo, uma cidade congestionada pode ter muito mais acidentes do que uma cidade rural. Um destino turístico com muitos motoristas não familiarizados com as estradas locais pode sofrer mais acidentes do que um subúrbio tranquilo.

Michigan tem uma das taxas de seguro de carro mais caras do país e é um dos muitos Estados seguradores sem culpa. Michigan também exige cobertura mínima cara e tem uma grande população de motoristas sem seguro. Esses fatores fizeram com que Michigan tivesse alguns dos prêmios de seguro mais altos do país.

Outros estados podem ter diferentes requisitos de cobertura de seguro e características populacionais que podem resultar em taxas de seguro de carro muito mais baixas. Por exemplo, de acordo com o Insurance Information Institute (III), Dakota do Norte e Maine têm alguns dos custos médios mais baixos do país para todos os motoristas, com prêmios anuais médios de $ 686,08 e $ 686,25, respectivamente. Observe que essas são médias para todos os motoristas e não necessariamente indicativas do custo do seguro do carro para um adolescente.

Nível de cobertura

O nível de cobertura escolhido tem impacto nas taxas de seguro do seu carro. Embora o seu estado provavelmente exija requisitos mínimos de cobertura de seguro automóvel, você tem a opção de escolher mais cobertura.

Por exemplo, cobertura de danos materiais exigida pelo estado de $ 25, 000 não seriam suficientes se seu filho costuma dirigir cerca de US $ 50, 000 carros em um subúrbio rico. Se eles se envolverem em um acidente com apenas US $ 25, 000 de cobertura e o total de $ 50 de outra pessoa, 000 SUV de luxo, seu filho pode estar no gancho pela diferença.

A cobertura de responsabilidades também é essencial a ser considerada. Muitos estados exigem apenas US $ 25, 000 de cobertura de seguro de responsabilidade civil por lesões corporais por pessoa. Se o seu filho adolescente causar um acidente grave que obrigue as pessoas do outro veículo a visitar o hospital e fazer uma cirurgia salva-vidas, $ 25, 000 provavelmente não será cobertura suficiente para pagar suas contas.

O aumento da cobertura de sua apólice de seguro de carro com um motorista adolescente normalmente aumentará o custo de seus prêmios. Mesmo assim, pode ser muito mais barato do que escolher os mínimos exigidos pelo estado se seu filho sofrer um acidente grave que resulte em danos que excedam esses mínimos.

Os motoristas também podem optar por adicionar recursos de seguro de carro opcionais que podem ser úteis para um motorista de 16 anos. Por exemplo, adicionar assistência rodoviária pode ser relativamente barato e evitar que seu filho tenha que trocar um pneu furado no lado de uma rodovia movimentada. Embora os motoristas adolescentes devam saber como realizar esta tarefa crítica, o custo da assistência na estrada pode valer a pena a tranquilidade de saber que seu filho está em segurança longe da estrada durante o reparo do pneu.

Tipo de Veículo

O carro que seu filho dirige também pode afetar as taxas de seguro. Por exemplo, carros mais novos oferecem alguns recursos de segurança incríveis, incluindo travagem automática para evitar uma colisão. Uma colisão evitada pode fazer uma diferença significativa nas taxas de seguro de automóveis daqui para frente, mas também pode garantir um desconto hoje.

O preço do veículo muitas vezes afeta as taxas de seguro, também. Quanto mais caro é um carro, quanto mais uma seguradora de automóveis provavelmente terá que pagar em um acidente, presumindo que você tenha cobertura suficiente. Se sua família possui vários carros, é uma boa ideia seu filho dirigir o carro mais barato.

Como um carro dirige e protege seus ocupantes em um acidente pode afetar as taxas, também. Por exemplo, as minivans não são conhecidas pela excelente aceleração, mas geralmente protegem seus ocupantes muito bem. De forma similar, um Honda Civic é um sedan econômico projetado para levar as pessoas pela cidade a um preço acessível. Esses fatores podem resultar em taxas mais baixas do que garantir um orientado para o desempenho, carro esporte conversível, como um Corvette ou BMW.

Quanto custa o seguro de carro para um adolescente de 16 anos?

Como discutido acima, o custo exato do seguro do carro para você ou seu filho de 16 anos varia de acordo com vários fatores. Para lhe dar uma ideia de quanto você pode ter que pagar por uma apólice individual para um homem ou mulher de 16 anos, aqui está um breve resumo de três grandes seguradoras com base nas cotações recebidas em abril de 2021.

Custo médio do seguro automóvel para homens e mulheres de 16 anos

Para as citações abaixo, os motoristas eram jovens de 16 anos recém-licenciados que moravam em Delray Beach, Flórida, com um registro de condução limpo. Eles dirigiam um Mazda CX-5 Sport 2015 com tração nas duas rodas. Essas citações são para motoristas adolescentes em suas próprias políticas.

Cotações de seguro automóvel de cobertura total tinham limites de 20/10/10 com franquias de $ 500 para cobertura abrangente e cobertura de colisão. Os números de 20/10/10 representam limites de cobertura de $ 10, 000 para cobertura de lesões corporais para uma pessoa, $ 20, 000 para cobertura de lesões corporais para todas as pessoas, e $ 10, 000 em cobertura de responsabilidade por danos materiais.

Empresa Custo do seguro para homem de 16 anos Custo do seguro para mulheres de 16 anos Geico $ 3, 935,30 por seis meses $ 4, 367,30 por seis meses Progressivo $ 2, 437 por seis meses $ 2, 259 por seis meses State Farm $ 3, 646,59 por seis meses $ 3, 264,67 por seis meses

Por que o seguro de carro para adolescentes é tão caro

Como um todo, adolescentes podem ser mais arriscados para segurar do que outros grupos. A National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) afirma:“Motoristas adolescentes têm uma taxa maior de acidentes fatais, principalmente por causa de sua imaturidade, falta de habilidades, e falta de experiência. Eles aceleram, eles cometem erros, e eles se distraem facilmente. ”

O Instituto de Seguros para Segurança Rodoviária (IIHS) confirma isso com estatísticas. Acidentes fatais são três vezes mais prováveis ​​para jovens de 16 e 17 anos do que para motoristas com 20 anos ou mais. A taxa de acidentes para jovens de 16 a 19 anos é quase quatro vezes maior do que motoristas com 20 anos ou mais, também. Com essas estatísticas chocantes, é fácil ver por que o seguro de carro costuma ser tão caro para adolescentes.

Como economizar dinheiro no seguro do carro do seu filho adolescente

Você poderia economizar dinheiro em seguro automóvel para seu filho adolescente de várias maneiras. Tipicamente, a melhor maneira de manter os custos baixos é adicionar seu filho adolescente à sua apólice, em vez de optar por sua própria política. Outra maneira de reduzir os custos é aumentando as franquias do plano de seguro do carro. Você provavelmente terá que pagar mais dinheiro do bolso após um acidente se fizer isso, no entanto, e certifique-se de que pode cobrir o custo da franquia do seguro automóvel que escolher. As seguradoras de automóveis geralmente oferecem uma variedade de descontos para os quais você poderia se qualificar, também, dependendo da sua situação e da empresa que você escolher. Aqui estão os detalhes:

Boas notas

Muitas seguradoras recompensam os alunos que mantêm boas notas. Geralmente, esses alunos são vistos como mais responsáveis ​​na escola e como motoristas. Cada seguradora de automóveis pode ter sua própria definição de bom aluno, mas muitos parecem usar a média B (3,0 GPA) ou melhor como referência. A Progressive declara que seu desconto médio para um bom aluno é de 10%.

Educação do motorista

A educação do motorista pode ajudá-lo a aprender o básico sobre as regras da estrada até estratégias avançadas para minimizar suas chances de se envolver em um acidente. As seguradoras podem oferecer um desconto para fazer um curso de educação para motoristas. Verifique com sua seguradora se esta é uma opção, quanto isso poderia te economizar, e quais cursos de educação de motorista podem se qualificar. GEICO oferece este desconto, mas observa que o desconto total pode variar de acordo com a política.

Educação de motorista seguro ou motorista defensiva

A sua seguradora de automóveis pode oferecer um desconto se o seu aluno fizer um curso de motorista seguro ou um curso de educação de motorista defensivo. Esses cursos ajudam os motoristas a aprender como ajudar a diminuir o risco de sofrer um acidente. Por exemplo, A Allstate permite que você faça o programa de educação para motoristas teenSMART como uma das três opções para se qualificar para o desconto inteligente para estudantes. Algumas seguradoras podem ver isso como o mesmo que um desconto para a educação do motorista, mas GEICO oferece dois descontos distintos para cursos de educação de motoristas e cursos de direção defensiva.

Estudante ausente na escola

Dependendo da sua política, você pode se qualificar para um desconto se seu filho de 16 anos estiver freqüentando uma escola a um certo número de quilômetros de casa e não estiver levando o carro com ele. Em geral, esses descontos fazem mais sentido para estudantes universitários, mas a faculdade não é necessariamente um requisito. Alguns jovens de 16 anos podem frequentar um internato e, potencialmente, qualificar você para este desconto.

As seguradoras percebem que quando um aluno está fora da escola, reduz a chance de dirigir o veículo e a chance de acidentes potenciais. Os alunos vêm para casa nas férias e podem querer dirigir, então faz sentido mantê-los segurados.

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FAQs

Obter seguro de carro para adolescentes pode ser opressor. Aqui estão as respostas para algumas perguntas frequentes.

Qual é o seguro de carro mais barato para um jovem de 16 anos?

O seguro de carro mais barato depende da situação particular de sua família, localização, e mais. Descobrimos que a Progressive é a seguradora mais barata entre aquelas de quem recebemos cotações para um motorista de 16 anos em Delray Beach, Flórida. Para encontrar a opção mais acessível para o seu filho de 16 anos, Considere obter orçamentos de várias seguradoras de automóveis.

Você deve adicionar seu filho adolescente à sua apólice de seguro automóvel?

Adicionar um motorista adolescente a uma apólice de seguro familiar costuma ser muito mais barato do que comprar sua própria apólice de seguro automóvel. Dito isto, pode não ser possível ou o mais adequado para todas as famílias. Você pode optar por obter orçamentos para adicionar um motorista de 16 anos à sua apólice e orçamentos separados para sua própria apólice para comparar suas opções antes de decidir.

O seu filho de 16 anos precisa de seguro automóvel?

Nem todos os jovens de 16 anos precisam de seguro automóvel. Se seu filho adolescente não tem carteira de motorista ou nunca dirige e não possui um carro, pode não haver necessidade de seguro. Contudo, quase todos os estados exigem todos os drivers, incluindo jovens de 16 anos, ter a cobertura mínima de seguro automóvel do estado antes de dirigir um veículo.

O resultado final

O seguro de carro para jovens de 16 anos normalmente não é barato. A falta de experiência de direção como jovens motoristas pode levar a mais acidentes de carro e mais fatalidades do que grupos de motoristas mais velhos. Esses fatores, junto com outros, pode acabar custando mais dinheiro às seguradoras. Para cobrir esses custos, as seguradoras costumam cobrar dos adolescentes taxas mais altas do que outros motoristas.

Sua família pode economizar dinheiro com seguro de carro se você adicionar seu filho adolescente à sua apólice, em vez de fazer com que ele compre a própria apólice. Pesquise com as melhores companhias de seguros de automóveis para descobrir qual oferece as melhores taxas para a sua situação. Ao fazer compras, pergunte para quais descontos de seguro você pode se qualificar e o que você e seu filho adolescente precisam fazer para ganhá-los.