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Como determinar quanto seguro de vida você precisa

p Com o COVID-19 ainda na mente dos americanos ansiosos, imaginar se você tem seguro de vida suficiente dificilmente é uma questão extrema. (iStock)

p Os americanos têm seguro de vida suficiente? É uma pergunta que poucos consumidores financeiros poderiam ter feito antes que uma pandemia global mudasse o mundo. Mas é possível que mais chefes de família estejam fazendo essa pergunta agora.

p De acordo com dados do Global Atlantic Financial Group, 83% dos americanos disseram que "garantir que seus entes queridos estejam financeiramente protegidos é importante para eles agora." Contudo, há um grande problema financeiro:43% dizem que não têm seguro de vida e apenas 33% acreditam que "têm seguro de vida ou outros bens suficientes para proteger sua família no caso de sua própria morte."

p É sempre importante pesquisar para determinar qual apólice de seguro de vida se adapta melhor a você. Compare as seguradoras de vida através do mercado online Credible gratuitamente.

p Como descobrir quanto seguro de vida você precisa

p Para rastrear com precisão seus requisitos de seguro de vida, você precisa entender o que está em jogo - e saber como cobrir financeiramente um cenário no qual a maioria das pessoas não quer pensar. Ao completar o cálculo correto do seguro de vida, você pode ter certeza de que tem a cobertura certa para seus entes queridos.

p Siga estas etapas para descobrir.

  1. Avalie o risco
  2. Conheça o valor da sua vida humana
  3. Calcule suas necessidades de seguro de vida
  4. Escolha entre seguro de vida e seguro de vida inteira
p 1. Avalie o risco

p Para avaliar adequadamente as necessidades de seguro de vida, você precisa considerar os riscos a seguir se você tiver partido - e sua família for deixada para lidar com as consequências financeiras.

  • Substituição de renda: Alguém depende da sua renda? Se então, por quanto tempo é necessário cobrir essa receita? "Por exemplo, se você tivesse um filho de 8 anos, pode haver necessidade de reposição de renda por um mínimo de 10 anos para fornecer fundos para sua educação até que eles completassem 18 anos, "disse Daniel Kachani, princípio da Aria Wealth Solutions Ltd., Em Toronto, Canadá.
  • Planejamento educacional: Você deseja fornecer um determinado montante de fundos reservados para fins de educação pós-secundária para seus filhos? "Se então, calcule essa soma em suas necessidades de seguro, "Kachani observou.
  • Dívida: Você tem alguma dívida pendente, como empréstimos estudantis, uma hipoteca, ou outras dívidas grandes? Esses números precisam ser contabilizados em qualquer equação de necessidades de seguro de vida, também.
  • Despesas finais: "Você provavelmente precisará de dinheiro para cobrir os custos relacionados a um funeral, "Kachani disse.
  • Outras despesas: "Essas despesas incluem interesses pessoais específicos que uma família pode ter, como continuar a criar o filhote de cachorro da família ou pagar as contas da casa, "de acordo com Kachani.
p Quer saber mais sobre seus riscos potenciais? Os parceiros da Credible podem orientá-lo no processo para ajudá-lo a determinar qual apólice de seguro de vida se adapta ao seu estilo de vida.

p 2. Conheça o valor da sua vida humana

p O valor da sua vida humana é como uma seguradora avalia a quantidade de cobertura a oferecer. Basicamente, é o seu potencial de ganhos durante sua vida.

p "Esta é uma fórmula simples com base nos ganhos atuais que são extrapolados, "disse Raquel Murphy, vice-presidente de seguro de vida individual da HUB International Northeast em Nova York, N.Y. "Se você tiver uma poupança significativa ou acumulação de riqueza, que pode compensar o valor do seguro de vida de que você pode precisar. Outra consideração são suas despesas mensais e qual valor de sua renda mensal é necessário para manter sua casa se você tiver uma morte prematura. "

p Depois de calcular isso, acesse Credible para ver as empresas de seguro de vida e ver que tipo de ofertas elas têm.

p 3. Calcule suas necessidades de seguro de vida

p O valor de sua vida humana geralmente é um múltiplo de seus ganhos.

p "Para alguém de 30 anos, por exemplo, use um múltiplo de 20, ou aos 40 anos, use um múltiplo de 15, "Murphy disse." Por exemplo, aos 40 anos, multiplique sua renda anual por 15. Supondo que uma renda anual seja de $ 100, 000 o valor de sua vida humana seria $ 1, 500, 000. Este é o valor que você teria ganho para a sua família se tivesse vivido e trabalhado até a idade de aposentadoria. "

p Os parceiros da Credible também podem ajudá-lo a calcular esses números. Clique aqui para ver suas opções de apólice de seguro de vida.

p 4. Escolha entre seguro de vida e seguro de vida inteira

p Os consumidores de seguros de vida também precisam saber a diferença entre seguro de vida e seguro de vida antes de tomar qualquer decisão importante com base nas necessidades de seguro de vida.

p Para a grande maioria das pessoas, uma apólice de seguro de vida será mais adequada e acessível.

p "O seguro de vida oferece um benefício fixo por morte com um prêmio anual fixo durante um período fixo de tempo; geralmente em 5, 10, 15, 20, e incrementos de prazo de 30 anos, "disse Brian Boyd, sócio-gerente da Boyd Wealth Management em Sacramento, Califórnia.

"O seguro permanente (vida inteira) pode funcionar bem para famílias de alto patrimônio que antecipam a necessidade de cobertura vitalícia, "Boyd acrescentou." Normalmente, eles querem um seguro de vida para atender a uma necessidade de planejamento patrimonial ou de sucessão de negócios que não desaparecerá com o tempo. "

p "Apenas saiba que o seguro de vida permanente tem um prêmio anual muito mais alto do que o seguro de vida, mas pode construir um valor em dinheiro que pode ser aproveitado se a apólice for devolvida ou emprestada ao longo do caminho, " ele disse.

p A lição de como descobrir as necessidades de seguro de vida

p Saber quanto seguro de vida você realmente precisa é uma tarefa financeira crítica, dados os altos riscos envolvidos.

p É por isso que é uma boa ideia reunir-se com um planejador financeiro para determinar sua imagem de seguro de vida. E quanto mais cedo você fizer isso, melhor você provavelmente se sentirá, sabendo que seus entes queridos estão protegidos.

p Como sempre, Os especialistas financeiros da Credible podem ajudar a simplificar o processo de avaliação. Saiba mais sobre seguro de vida aqui.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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