Quando você precisa de seguro guarda-chuva?

Seguro guarda-chuva é uma linha específica que cobre reivindicações não cobertas por outras partes de sua apólice. O seguro guarda-chuva de termo vem da maneira como esta parte da sua apólice cobrirá amplas áreas não específicas para outras linhas de sua cobertura. O seguro guarda-chuva é mais comum para empresas, mas você pode buscar uma parcela guarda-chuva de sua apólice de seguro privada. Nem todo mundo precisa dessa cobertura.

Você tem exposições únicas

A principal razão pela qual a maioria das empresas ou indivíduos usa linhas de cobertura guarda-chuva é para se proteger contra exposições únicas. Por exemplo, a sua área geográfica ou a natureza do seu negócio podem representar uma responsabilidade que excederá os limites da sua propriedade, cobertura de responsabilidade ou compensação do trabalhador. Pode ser difícil para um empresário encontrar essas exposições em seu próprio setor, especificamente se a empresa for jovem. Você pode considerar o uso de um corretor de seguros ou consultor para aconselhá-lo sobre essas necessidades. Você também pode pedir à sua seguradora exemplos de apólices de outras empresas do seu setor. Tipicamente, sua seguradora terá uma política padrão que você pode revisar para ver as áreas onde a linha guarda-chuva pode ser necessária.

Você tem reivindicações anteriores exclusivas

Examinar seu histórico de seguros é uma ótima maneira de antecipar quais linhas você precisará no futuro. Um consultor ou análise de controle de perdas pode mostrar onde seus sinistros poderiam ter sido atenuados com um planejamento melhor ou uma cobertura mais ampla. Se você teve uma reclamação ou várias reclamações no passado que não estavam cobertas por suas linhas atuais, você pode considerar se uma linha guarda-chuva teria coberto essas reivindicações. Adicionar uma linha guarda-chuva à sua apólice geralmente é barato se você já possui outras linhas com a empresa, e cobrir apenas uma ou duas reivindicações extras pode fazer a despesa valer a pena.

Você não pode cobrir reivindicações fora do bolso

Algumas empresas e indivíduos serão capazes de cobrir uma parte dos sinistros do próprio bolso a cada ano. Se você tem uma grande quantidade de renda discricionária de poupança para cobrir um sinistro inesperado ou não coberto, pode ser melhor assumir esse risco sozinho, em vez de pagar em dólares do prêmio adicional. Em última análise, só você pode tomar essa decisão com base em sua situação financeira e na exposição potencial a responsabilidades e danos que você tenha. Quando sua renda ou poupança, negócios ou pessoais, não é suficiente para cobrir uma reclamação única, é importante certificar-se de que seu seguro o fará.

Você precisa atender aos requisitos

Alguns estados exigem que você tenha um certo nível de cobertura. Você também pode ser membro de uma organização que exige que você carregue limites. As empresas de classificação também avaliarão sua instituição levando em consideração a cobertura de seguro que você mantém. Como um indivíduo, a associação do proprietário de sua casa pode exigir uma política abrangente. Quando esses fatores externos ditam sua necessidade de uma política abrangente, você não pode se dar ao luxo de escolher não eleger um. Verificar os requisitos que você pode enfrentar em sua situação é importante antes de selecionar sua cobertura em qualquer ramo de seguro, uma vez que o seguro é exigido por órgãos públicos e privados.