Poupança de aposentadoria:quando e como começar?

“Depois de subir a montanha você pode finalmente apreciar a vista” – Anônimo

Dos 20 aos 60 anos, escalamos uma montanha cheia de responsabilidades profissionais, responsabilidades familiares, lutas e desafios. Muitas vezes, nos sentimos cansados ​​e não sentimos mais o zelo de continuar. Mas, a vista no topo da montanha pisca diante de nossos olhos e essa visão de relaxamento, liberdade e diversão nos inspira a continuar.

Aqui, a vista simboliza ‘aposentadoria’. É aquele momento de nossas vidas em que podemos finalmente viver nossos corações, relaxar, desfrutar de todas as coisas que sempre quisemos fazer e borbulhar de alegria. Mas, e se, ao chegar ao topo da montanha, você encontrar a vista obscurecida pelas nuvens? Obviamente, você sentirá que sua jornada, a exaustão que você suportou e todos os seus esforços foram em vão.

Da mesma forma, se as nuvens escuras das preocupações obscurecerem sua vida de aposentadoria, você se sentirá desanimado. Mesmo durante os anos dourados de sua vida, você não será capaz de viver o seu melhor. Isso é algo que você não quer que aconteça. Certo? Portanto, para evitar que as nuvens de preocupações financeiras obscureçam seu futuro, é imperativo que você planeje suas economias de aposentadoria.

Ser independente financeiramente mesmo durante a aposentadoria é uma das melhores sensações da vida. Você não age como um fardo para sua família, você recebe serviços de saúde de qualidade e tem dinheiro suficiente para realizar todos os sonhos que não podia antes. Imagine-se vivendo uma vida de aposentadoria feliz! Como é? Cumprindo, não é? Agora que você tem a visão, é hora de planejar como torná-la realidade. Portanto, neste blog, exploraremos como e quando começar a economizar para sua aposentadoria.

Em primeiro lugar, vamos começar com “Quando”.

Qual ​​é o melhor momento para começar a economizar para a aposentadoria?

A resposta à sua pergunta é:o mais rápido possível. Quanto mais cedo você começar, menor será a porção de seu dinheiro que você precisa para se dedicar às economias de aposentadoria a cada semana ou mês e mais tempo seu dinheiro terá para se transformar em economias de aposentadoria completas. Na verdade, quanto mais cedo você começar a economizar, mais dinheiro poderá economizar para sua aposentadoria. É sempre melhor ter mais de algo do que tê-lo escasso.

Mas, a ironia é que, apesar de saber que é melhor começar a economizar para a aposentadoria o quanto antes, a maioria de nós não o faz. Por quê? Existem inúmeras razões para isso e algumas delas foram mencionadas abaixo.

Por que procrastinamos a poupança para nossa aposentadoria?

1. Achamos que temos muito tempo e nossa aposentadoria está longe
2. Muitas vezes ficamos tão absortos em aproveitar o presente que economizar para o futuro escapa completamente de nossas mentes
3. Outras despesas esgotam nosso dinheiro e não temos nada para colocar em nossas economias de aposentadoria
4. Poupar para a aposentadoria parece uma tarefa assustadora. Descobrir quais contas abrir, as regras e regulamentos relacionados e, finalmente, abrir uma conta às vezes leva anos. Não é porque o processo é tão demorado, mas porque achamos essas tarefas desafiadoras e continuamos procrastinando. Afinal, a aposentadoria não é algo de extrema importância em nossa lista de prioridades.
5. Subestimamos a quantidade de dinheiro que precisaremos durante a aposentadoria e o tempo necessário para economizá-lo, observa Jonathan Svensson, cofundador da Almvest.

Estas são algumas razões pelas quais procrastinamos a poupança para a nossa aposentadoria. Mas, é imperativo que entendamos que, ao nos engajarmos em todas essas tendências, estamos negociando a alegria, o relaxamento e a realização que poderíamos experimentar em nossos anos de aposentadoria. Hoje, pode parecer bom, mas quando nos tornarmos incapazes de ganhar e chegarmos ao outono de nossa vida física, certamente se tornará um fardo.

Sem uma poupança de aposentadoria adequada, nos tornaremos dependentes de nossos filhos para tudo. Deus nos livre, se desenvolvermos alguns problemas crônicos de saúde, nos tornaremos um fardo para eles. Nós vamos quebrar emocionalmente sob tais circunstâncias. Parece doloroso, mas rebuscado? Não é? Sim, é improvável, mas é uma possibilidade do nosso futuro. De acordo com um estudo, metade dos americanos luta com a aposentadoria. Uma das principais razões pelas quais eles lutam é porque, quando tiveram tempo de economizar para a aposentadoria, não conseguiram de alguma forma. Consequentemente, agora que eles estão finalmente aposentados, eles estão em uma terrível confusão de luta.

Ninguém quer se ver em tais situações, mas ainda assim, a maioria de nós cai nelas. Isso exige que aqueles de nós que ainda têm tempo para se preparar para a aposentadoria, elaborem um plano adequado de poupança para a aposentadoria. Isso não pode acontecer até e a menos que façamos da poupança para a aposentadoria uma de nossas principais prioridades. Então, você está pronto para fazer a mudança necessária em sua atitude em relação à aposentadoria?

Se sim, então, passe algum tempo pensando no dia em que você começará a economizar para sua aposentadoria. Se ainda está longe meu amigo, você ainda não entendeu a gravidade do problema. Você não deve esperar, mas comece suas economias de aposentadoria imediatamente. É uma das melhores coisas que você fará pelo seu futuro e de sua família.

Quer saber como economizar? Vamos explorar juntos.

5 táticas acionáveis ​​para iniciar suas economias de aposentadoria

Estime o fundo de aposentadoria que você deseja construir:

Toda jornada começa com o primeiro passo. Em sua jornada de poupança para a aposentadoria, o primeiro passo é estimar o fundo de aposentadoria que você deseja construir. Há uma série de fatores que determinam o valor que você deve ter em suas economias de aposentadoria. Seus sonhos relacionados à sua vida de aposentadoria (planos de viagem, planos de vida, empreendimentos de aprendizado etc.), o custo dos cuidados de saúde em sua cidade ou país, as despesas educacionais de seus filhos, despesas que você precisará fazer com seus dependentes, como pais, filhos ou cônjuge, reparos domésticos, reparos de automóveis são alguns exemplos de coisas que você precisa considerar ao estimar seu fundo de aposentadoria.

Como a lista dessas despesas pode ser longa, é fundamental que você tire uma semana para analisar que tipo de despesas terá que fazer na aposentadoria. Você também pode conversar com seus mais velhos ou amigos para saber sobre coisas para as quais você precisa economizar. Isso pode te ajudar muito. Além disso, mesmo que você tenha uma lista longa, longa, é crucial deixar algum espaço para incertezas. A vida nunca é certa e, portanto, você não pode ter certeza absoluta sobre suas despesas durante um determinado período de sua vida.

Dito isso, você também deve economizar algum dinheiro para despesas imprevistas. Acredite em mim, você será grato ao seu eu mais jovem por ter feito isso, em estágios posteriores de sua vida. Além disso, não se esqueça de revisar sua lista de poupança de aposentadoria de tempos em tempos. Quem sabe você pode desenvolver alguns novos interesses ao longo da vida e gostaria de economizar para eles também.

Considere a conta poupança para aposentadoria que você deve abrir:

Todos nós somos únicos. Assim, todos nós precisamos de planos de aposentadoria diferentes, dependendo de nossas necessidades, saúde e interesses. Depois de estimar a quantia mínima de dinheiro que você gostaria de ter como poupança para a aposentadoria, é hora de considerar a conta poupança para a aposentadoria que você deve abrir. A seguir estão algumas contas de poupança de aposentadoria comuns que você pode abrir. Você deve selecionar aquele que melhor se alinha às suas necessidades.

Diferentes tipos de contas de poupança para aposentadoria que você deve considerar:

• 401(k):

Um plano de aposentadoria 401(k) é oferecido pelos empregadores. Você deve perguntar ao seu empregador se sua organização oferece planos 401(k). A partir de 2021, o IRS permite que você contribua com até US $ 19.500 para um 401 (k) se você tiver menos de 50 anos. Se você pertence à faixa etária acima de 50 anos, pode contribuir com até $ 26.000. É importante observar que a quantia de dinheiro que você contribui para o plano 401(k) é deduzida de sua renda tributável. Além disso, você também terá que enfrentar penalidades se retirar suas economias antes dos 59 anos e meio. Além disso, você também deve lembrar que os fundos retirados estão sujeitos a impostos. Para saber mais sobre os planos 401(k), você pode entrar em contato com seu empregador ou pesquisar na internet.

• Solo 401(k):

Os planos Solo 401(k) são para indivíduos que trabalham por conta própria ou possuem negócios, mas não têm funcionários. Se você se enquadra em qualquer uma dessas duas categorias, considere essa conta de aposentadoria. O Internal Revenue Service (IRS) permite contribuições de até US $ 58.000 para titulares de 401 (k) individuais.

[Leia:Quer iniciar um negócio de comércio eletrônico na aposentadoria? É uma ótima ideia]

• 403(b):

Esta conta de aposentadoria é especificamente para aqueles que trabalham para organizações sem fins lucrativos ou outras organizações similares isentas de impostos. Se você tem menos de 50 anos de idade, pode contribuir com até US$ 19.500 se tiver um plano 403(b). No entanto, se você tiver 50 anos ou mais, poderá contribuir com até US$ 26.000.

• 457(b):

Os planos 457(b) são semelhantes aos planos 403(b). Se você tem menos de 50 anos, pode contribuir com até $ 19.500. Considerando que, se você tem 50 anos ou mais, pode contribuir com até $ 26.000. Mas, duas grandes diferenças entre uma conta 403(b) e uma conta 457(b) são que a última é oferecida por governos locais ou estaduais e permite que você retire dinheiro sem penalidades mesmo antes dos 59 anos e meio.

• IRA:

IRA significa conta de aposentadoria individual. Se você é empregado por uma empresa, você é elegível para abrir uma conta IRA. Se você ganhar $ 5.000, poderá contribuir com $ 5.000 para a conta. Mas você não pode colocar mais de $ 6.000 em sua conta se tiver menos de 50 anos de idade. Se você tem 50 anos ou mais, pode colocar até US$ 7.000 em sua conta.

Analise onde você gasta demais e economize algum dinheiro para colocar em sua conta de aposentadoria:

Você sente que não tem dinheiro suficiente para investir na sua aposentadoria? Se sim, é hora de você analisar onde você gasta demais. Há muitas coisas em que gastamos demais, mesmo sem perceber. Por exemplo, a maioria de nós não desliga as luzes e os ventiladores mesmo quando não precisamos deles. Não pensamos em usar a luz do sol durante o dia e reduzir nossas contas de eletricidade. Não vemos o desperdício de alimentos como um desperdício de dinheiro e a lista continua.

Portanto, para começar suas economias de aposentadoria com sinceridade, você deve encontrar lugares onde gaste mais do que o necessário. No momento em que você começar sua pesquisa, ficará surpreso com quanto dinheiro poderia ter economizado e colocado em suas economias de aposentadoria. Para tornar a atividade de economizar ainda mais emocionante, você pode envolver sua família na iniciativa. Todos vocês podem jogar um jogo em que aquele que conseguir o máximo de maneiras de economizar dinheiro em um mês, recebe um pequeno presente. Dessa forma, todos na família irão apoiá-lo em sua iniciativa de construir seus fundos de aposentadoria.

Inicie uma agitação lateral:

Se você sente que mesmo depois de economizar dinheiro, não tem o suficiente para colocar em sua conta de aposentadoria e cumprir suas metas de aposentadoria no tempo estipulado, é melhor começar um trabalho de meio período - diz Adela Belin da Writers per hour. Ganhe mais e economize mais. Não comece a gastar mais. É nossa tendência começar a gastar mais quando ganhamos mais. Você deve garantir que não sucumba a essa tendência.

Além disso, ao planejar se envolver em uma agitação lateral, é importante escolher uma que se incline com seus desvios ou hobbies. Quando sua agitação lateral se alinha com seus desvios, ela serve como um meio de relaxamento para você. Ele ajuda você a experimentar o estado psicológico de fluxo e se divertir. Além disso, você não precisa se esforçar para se envolver em sua deriva. Você é naturalmente atraído para se envolver nisso em seu tempo livre.

Por exemplo, aqueles que amam cantar naturalmente são atraídos para cantar em seu tempo livre. Então, encontre seus desvios. Observe o que você é apaixonado e procure maneiras de ganhar dinheiro com sua paixão. Atualmente, a fotografia é um dos trabalhos de meio período mais comuns em que as pessoas se envolvem. Se você possui boas habilidades fotográficas, também deve tentar. Imagine como você fluirá suavemente do seu emprego de tempo integral para o de meio período, se gostar.

Essa é exatamente a ideia por trás de seguir seus desvios. Você não precisa adicionar mais estresse à sua vida para ganhar mais. Você pode seguir seus desvios e adicionar relaxamento à sua vida enquanto ganha mais.

Abra uma pequena conta em uma corretora:

Se você deseja aumentar seu dinheiro, pode optar por essa opção. Você pode tentar abrir uma pequena conta com uma corretora ou empresa de fundos mútuos - diz Miro Nikolov, CEO da Trading Pedia. Como esses investimentos envolvem algum risco, é imperativo não investir muito dinheiro. Comece pequeno, continue crescendo, mas nunca invista grandes quantidades de seu dinheiro. Afinal, sua iniciativa é economizar para a aposentadoria e perder seu dinheiro pode colocá-lo em águas turbulentas financeiramente. Depois de decidir investir nessas empresas, existem várias opções que você pode escolher, como fundos mútuos, ETFs, etc. No entanto, você deve evitar investir nos segmentos mais arriscados do mercado, como bitcoin, ouro, biotecnologia etc. aspiram a economizar, é melhor estar o mais longe possível de empreendimentos arriscados.

Sonha em viver sua aposentadoria da melhor forma? Se sim, comece a economizar hoje. A maioria das pessoas continua procrastinando a poupança para a aposentadoria e, finalmente, chega a um lugar onde seus sonhos de aposentadoria se quebram dolorosamente. Não espere se aproximar da aposentadoria para começar a economizar. A hora é agora. Se você se comprometeu a começar a economizar para a aposentadoria, as táticas mencionadas acima serão de grande ajuda para você. Desejo-lhes tudo de bom.