Planejamento de aposentadoria:como começar desde o início

Esteja você na faixa dos 20, 30, 40 ou 50 anos, o momento perfeito para começar a economizar para a aposentadoria é o mais rápido possível. Agora, se você está se afogando em dívidas (como eu estava há alguns anos) ou se você não tem uma boa estratégia de orçamento, você pode ter alguns passos a seguir. É difícil pensar no futuro quando você está lutando para sobreviver. Confie em mim - eu sei por experiência!

Mas uma vez que você tenha um controle melhor de suas finanças, é bom começar a olhar para frente. Se você sente que está atrás da curva quando se trata de construir um ninho de ovos, você não está sozinho. Cerca de 25% dos não aposentados têm zero dinheiro economizado para a aposentadoria, de acordo com o Federal Reserve.

Felizmente, nunca é tarde demais para começar a economizar para o futuro. Aqui estão quatro dicas inteligentes que você pode usar para planejar a aposentadoria assim que estiver pronto.

1. Incorpore as economias de aposentadoria ao seu orçamento.

Acredito firmemente que seu orçamento é a ferramenta mais importante que você pode usar em sua jornada financeira. Ele ajuda você a descobrir o que é mais importante para você e fornece um roteiro para alcançar seus objetivos.

Sem um orçamento, você se sentirá constantemente frustrado com dinheiro, como eu costumava me sentir no passado. Para piorar a situação, você provavelmente não poderá pagar as coisas que mais importam para você (como economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou economizar para a educação de seus filhos).

Quando você estiver pronto para começar a planejar a aposentadoria, é fundamental incluir essa meta em seu orçamento. Por exemplo, talvez você queira economizar 10% de sua renda inicialmente para o futuro. Calcule o valor e adicione-o ao seu orçamento como despesa mensal. Se você não incluir a poupança de aposentadoria em seus planos financeiros mensais, provavelmente nunca acontecerá.

Quer aumentar ainda mais o valor que está economizando para a aposentadoria? Você pode usar algumas estratégias de corte de custos para liberar mais dinheiro em seu orçamento. Quem me conhece sabe que sou um grande fã de economizar dinheiro. Gastar menos em coisas que você realmente não precisa lhe dá o poder de alcançar seus objetivos financeiros mais cedo. Confira esta lista com 30 das minhas maneiras favoritas de economizar dinheiro.

2) Aproveite o plano de poupança para aposentadoria do seu empregador.

Um 401(k), se o seu empregador o oferecer, é um dos melhores lugares para começar a construir seu pecúlio de aposentadoria. Esses planos de poupança com vantagens fiscais permitem que você guarde dinheiro para a aposentadoria em cima do seu salário (também conhecido como renda bruta). Você não paga impostos até retirar os fundos no futuro.

O governo federal limita o quanto você pode contribuir para o seu 401(k) a cada ano. Para 2020, o limite de contribuição para funcionários é de US$ 19.500.

Muitos planos 401(k) apresentam algo conhecido como correspondência de contribuição do empregador. Se o seu empregador oferecer esse benefício, ele depositará uma certa quantia de dinheiro em seu fundo 401(k) com base em quanto você investir. Por exemplo, um empregador pode:

• Contribua com US$ 0,50 em seu plano de aposentadoria para cada dólar investido, até 6% do seu salário.
• Contribua com um dólar em seu plano de poupança para aposentadoria para cada dólar investido, até 3% do seu salário.

Uma correspondência de empregador é dinheiro grátis que pode ajudar suas economias de aposentadoria a crescer mais rapidamente. Portanto, se você tiver acesso a esse privilégio e puder levar para casa um pouco menos de dinheiro a cada pagamento, considere fortemente aproveitá-lo.

3) Considere adicionar um IRA.

Um 401(k), especialmente aquele que oferece uma correspondência de empregador, é uma ótima maneira de ajudar a se preparar para a aposentadoria. Mas há mais de uma maneira de economizar para seus anos dourados. Um IRA também pode ser uma adição útil ao seu plano de poupança de aposentadoria.

• IRA tradicional: Um IRA tradicional é provavelmente o tipo mais conhecido de conta de aposentadoria. Com os IRAs tradicionais, você pode depositar contribuições isentas de impostos agora e pagar impostos mais tarde quando fizer saques.
• Roth IRA: Um Roth IRA é outro tipo de conta de aposentadoria. Com Roth IRAs você paga impostos sobre suas contribuições antecipadamente. No entanto, você não paga impostos novamente quando saca fundos no futuro.

Para o ano de 2020, o IRS permitirá que você contribua com até US $ 6.000 em todos os seus IRAs tradicionais e Roth combinados. Se você tem mais de 50 anos, o valor máximo da contribuição aumenta para US$ 7.000.

Já tem um 401(k) ou IRA? Uma análise gratuita da Bloom pode ajudá-lo a ver como suas contas de investimento se comparam.

4) Torne suas economias automáticas.

Com qualquer meta de economia – aposentadoria ou outra – definir suas economias no piloto automático pode ajudar. Mesmo as economias de não aposentadoria podem ser mais fáceis de manter se o dinheiro sair diretamente da sua conta bancária todos os meses.

O CIT Bank oferece uma opção de economia automatizada com sua conta Savings Builder - além de uma taxa de juros mais alta em seu saldo do que você pode ganhar em outro lugar.

Com um 401(k) você pode agendar um saque automático de uma porcentagem específica de cada contracheque. Os fundos elaborados vão diretamente para suas contribuições de aposentadoria. A maioria dos planos IRA também permite agendar contribuições automáticas de sua conta bancária.

A economia automatizada pode ajudá-lo a priorizar metas financeiras específicas. Além disso, é mais difícil gastar o dinheiro acidentalmente em outra coisa se os fundos já tiverem saído do seu contracheque ou conta bancária.

Avançando

Não há problema em começar pequeno quando se trata de poupança para a aposentadoria, se isso é tudo o que você pode pagar agora. Você sempre pode aumentar seus esforços de poupança para a aposentadoria no futuro quando seu orçamento permitir. Mas você não deve esperar até atingir todas as suas outras metas financeiras (como economizar para o fundo da faculdade de seus filhos ou pagar sua hipoteca) antes de começar.

Você também deve procurar eliminar certos tipos de dívida antes de se aposentar. Estar endividado pode dificultar a poupança para a aposentadoria. A dívida também pode tornar seu orçamento muito mais apertado quando você parar de trabalhar em tempo integral.

Por fim, lembre-se de que não há problema em pedir ajuda profissional se precisar. Um planejador financeiro certificado (CFP) pago apenas por taxas pode responder a perguntas específicas que você tem sobre suas finanças e ajudá-lo a criar um plano de aposentadoria personalizado para alcançar seus objetivos futuros.