Os 5 principais bloqueios de aposentadoria e como eliminá-los

Um número perturbador de americanos está se aproximando de um precipício financeiro chamado aposentadoria. A menos que eles mudem seus hábitos de poupança, eles podem cair no limite e cair na pobreza.

Cerca de 42% dos americanos economizaram menos de US$ 10.000 para a aposentadoria, de acordo com a pesquisa de Poupanças de Aposentadoria de 2018 da GoBankingRates. O nível federal de pobreza para uma família de dois é de $ 16.460.

A menos que comecem a guardar dinheiro e controlar suas dívidas, isso significa que quase metade dos casais aposentados nos Estados Unidos ficará sem poupança algumas semanas depois de se aposentar. E isso significa que seus anos dourados serão severamente manchados.

“Todos nós sabemos que poupanças e investimentos estratégicos e disciplinados são importantes para atingir as metas de aposentadoria”, disse o Dr. Rui Yao, professor associado de planejamento financeiro pessoal da Universidade de Missouri. “No entanto, não vemos isso acontecendo.”

Um estudo do Bankrate.com descobriu que 20% dos americanos não economizam nada de sua renda anual. E aqueles que o fazem não estão guardando o suficiente.

Apenas 16% dos entrevistados disseram economizar pelo menos 15% de sua renda, que é o nível recomendado. A perspectiva de um futuro vivendo da Previdência Social e comendo macarrão Ramen no jantar aparentemente não é suficiente para superar as pressões financeiras atuais.

Por que as pessoas não estão economizando para a aposentadoria

• Não vou precisar de poupança para a aposentadoria.
• Não ganho dinheiro suficiente para economizar.
• Estou priorizando o pagamento de dívidas.
• Meu trabalho não oferece um plano de economia.

Vamos abordar cada um deles.

1. Não vou precisar de poupança para a aposentadoria.

Talvez não se você planeja trabalhar até o dia de sua morte ou tem um tio rico Milton que vai pagar suas contas. Se você está contando com o Tio Sam via Seguro Social, esqueça. Você precisará de economia – muita economia! – para manter seu estilo de vida atual.

O pagamento médio da Previdência Social em 2018 é de US $ 1.404 por mês. Isso equivale a US$ 16.848 por ano.

Os custos de saúde são estimados em US $ 8.000 por ano para a média de 65 anos de idade saudável. Isso significa que você teria $ 737 por mês para cobrir aluguel, alimentação, roupas, transporte e todas as outras despesas. Boa sorte com isso.

Cerca de 30% dos aspirantes a aposentados não pagaram suas hipotecas aos 65 anos. Quando você soma todas essas despesas, é melhor ter um tio Milton rico se não tiver economias.

2. Não ganho dinheiro suficiente para economizar.

Essa é difícil, pois é muito fácil ficar sobrecarregado apenas tentando acompanhar as contas mensais. A melhor maneira de espremer alguma economia é através do orçamento.

Anote suas despesas e desafie-se a gastar US $ 50 a menos por semana em comida, gás, entretenimento ou outras despesas flutuantes. E considere encontrar um emprego de meio período ou outra maneira de aumentar sua renda.

Isso exige determinação e disciplina, o que não é necessariamente divertido ou fácil. Mas mesmo um pouco de economia se soma a longo prazo. E fica mais fácil economizar quanto mais você fizer isso.

3. Estou priorizando o pagamento de dívidas.

Este faz sentido. A dívida não desaparece magicamente quando você atinge 65 anos. Se alguma coisa, torna-se mais onerosa porque a renda normalmente diminui.

E o pior de tudo é que a dívida não paga aumenta sozinha devido aos juros. O maior multiplicador da dívida é o malvado cartão de crédito.

O crédito não é necessariamente mau, mas a maneira como as pessoas o usam certamente pode atormentar suas vidas financeiras. Milhões de consumidores com dívidas pesadas no cartão de crédito encontraram ajuda por meio de programas de gerenciamento de dívidas.

Organizações sem fins lucrativos consolidam sua dívida, ajudam a reduzir as taxas de juros e reduzem suas despesas mensais gerais. Conselheiros certificados também estabelecem planos orçamentários de longo prazo para mantê-lo livre de dívidas.

Os programas de gerenciamento de dívidas geralmente levam de três a cinco anos para serem concluídos, mas podem prepará-lo para uma vida inteira de economia.

4. Meu trabalho não oferece um plano de economia.

A ascensão dos planos autogeridos e o fim das pensões tradicionais é uma tendência irreversível com a qual as pessoas terão que lidar.

Apenas 13% dos empregados aposentados do setor privado possuem plano de aposentadoria com benefícios garantidos. Isso está abaixo dos 20% em 2000.

Os planos de pensão foram substituídos por planos 401k e contas individuais de aposentadoria conhecidas como IRAs. Um estudo realizado por pesquisadores da Universidade de Missouri descobriu que 29,4% dos millennials que trabalham para empresas têm algum tipo de conta de aposentadoria, enquanto apenas 17,6% dos autônomos tinham uma conta de aposentadoria.

“Os millennials terão que assumir mais responsabilidades na preparação para a aposentadoria”, disse Yao, que liderou o estudo. “Portanto, esta geração deve participar de planos de contribuição direta e/ou abrir um IRA para ajudar a financiar suas aposentadorias.”

O estudo disse que as pessoas consideram as contas autogerenciadas onerosas e complexas, e muitas consideram seus negócios autogeridos como suas contas de aposentadoria. Mas menos de 30% desses negócios são bem-sucedidos a longo prazo.

Acadêmicos como Yao estão estudando maneiras de mudar o comportamento de poupança das pessoas. Um prejuízo é o medo de que o dinheiro colocado na poupança não seja acessível para itens caros, como hipotecas ou mensalidades da faculdade.

Eles precisam entender que há uma variedade de planos de poupança projetados para essas despesas.

“Podemos reduzir o medo de economizar dinheiro em uma conta que você não pode usar”, disse Yao.

Quer as pessoas se sintam com medo ou sobrecarregadas por contas ou irremediavelmente atoladas em dívidas, ignorar o problema não fará com que ele desapareça.

A aposentadoria está chegando, gostemos ou não. Não precisa ser um penhasco que o leve à pobreza.