Capítulo 10:Use uma calculadora de aposentadoria

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Nunca é cedo demais para começar a economizar para a aposentadoria! Nossa calculadora de aposentadoria facilita a definição e o controle de suas metas de economia de aposentadoria.

No Capítulo 10 de nossa série de aposentadoria, abordamos como usar uma calculadora de poupança para aposentadoria e como ela pode ajudá-lo a descobrir seu orçamento de aposentadoria. Usar uma calculadora de aposentadoria pode ajudá-lo a planejar o sucesso quando se trata de aposentadoria.

Preencha a calculadora com suas informações e expectativas de aposentadoria, e mostraremos quanto você precisa economizar para tornar realidade seus sonhos de aposentadoria. Você pode testar vários cenários para ver como seus resultados de aposentadoria mudam com base em variáveis ​​como suas contribuições de aposentadoria. Use esta ferramenta para monitorar o progresso de suas economias e garantir que você esteja no caminho certo para se aposentar com tranquilidade.

• Como usar a calculadora de aposentadoria
• Nossa metodologia:como nossa calculadora de aposentadoria prevê suas economias
• Benefícios de usar uma calculadora de aposentadoria
• Como posso melhorar meu progresso na poupança para aposentadoria?
• Economias de aposentadoria por idade
• Perguntas frequentes sobre aposentadoria
• Principais conclusões:como usar uma calculadora de poupança para aposentadoria
• Observações finais

Até agora, em nossa série de aposentadoria, abordamos tópicos necessários, como quanto você precisa para a aposentadoria, quanto você deve economizar do seu salário, as melhores maneiras de economizar para a aposentadoria e os diferentes tipos de contas de investimento de aposentadoria, como 403b ou 401 mil. É importante que você tenha uma compreensão sólida desses tópicos, então você deve voltar e reler os capítulos anteriores, se necessário.
Calculadora de AposentadoriaConte-nos sobre você…Sua idade:Renda antes de impostos:Renda antes de impostos: Insira seu salário anual antes dos impostos.Economia atual:Economia atual: Insira suas economias de aposentadoria atuais.Todos os meses eu economizoEconomia mensal: Insira o valor que você contribui para o seu plano de aposentadoria mensalmente. Certifique-se de incluir qualquer correspondência do empregador.
–+
75% da minha renda mensalAvançadoDespesas mensais com aposentadoriaDespesas planejadas com aposentadoria: Isso pode variar de acordo com suas expectativas para a aposentadoria, mas alguns especialistas financeiros recomendam viver com 80% de sua renda atual.
– +
70% da renda pré-aposentadoria
Outros rendimentos esperados na aposentadoria
Outras receitas esperadas na aposentadoria: Adicione o total mensal de qualquer outra renda esperada, como pensão ou benefícios do Seguro Social.–+Desejo me aposentar na idadeAdicione a idade em que você espera se aposentar: A idade média de aposentadoria é de 62 anos. Se você planeja trabalhar por mais tempo, tem mais tempo para economizar.–+Expectativa de vidaPreencha a expectativa de vida: Os avanços na saúde significam que estamos vivendo mais. Tente planejar uma aposentadoria mais longa.–+Taxa de retorno do investimentoAdicione a taxa de retorno do investimento prevista: Nossa calculadora assume uma taxa de retorno do investimento de 5%. Esta é uma estimativa conservadora.–+InflaçãoInflação: A inflação é um aumento sustentado no nível geral de preços de bens e serviços em uma economia durante um período de tempo.–+Quanto você precisará para se aposentar aos 62 anos?
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Diferença totalO progresso de suas economias de aposentadoria:Chegando pertoVocê está no caminho certoChegando pertoFalha aquém



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Como usar a calculadora de aposentadoria

Nossa calculadora de poupança para aposentadoria é fácil de usar e fornece resultados diretos para ajudá-lo a maximizar seus esforços de economia.

Veja como usá-lo:

• Digite sua idade atual

1. Insira sua renda antes de impostos :preencha esta célula com seu salário anual antes dos impostos.
2. Insira suas economias atuais :Insira suas economias de aposentadoria atuais. Se você ainda não começou a poupar para a aposentadoria, coloque zero (não se preocupe, com nossa calculadora você estará no caminho certo!).
3. Insira quanto você economiza mensalmente para a aposentadoria: Nesta célula, indique o quanto você contribui regularmente para o seu plano de aposentadoria mensalmente. Se você ainda não contribui para seu fundo de aposentadoria regularmente, insira o valor que planeja contribuir daqui para frente.
4. Insira seus gastos mensais planejados com a aposentadoria: Isso pode variar de acordo com suas expectativas para a aposentadoria, mas alguns especialistas financeiros recomendam viver com 80% de sua renda atual. Portanto, se você ganhar US$ 4.000 por mês agora, seus gastos planejados com a aposentadoria seriam:
   US$ 4.000 x 0,80 =US$ 3.200
5. Preencha outras receitas esperadas :nesta célula, soma-se o total mensal de qualquer outra renda esperada, como benefícios previdenciários ou previdenciários. Se você não sabe esse valor ou não quer contar com essa renda, coloque $0.

• Adicione a idade em que você espera se aposentar: A idade média de aposentadoria é de 62 anos. Se você planeja trabalhar mais, terá mais tempo para economizar. Se você planeja se aposentar mais jovem, pode decidir contribuir mais para suas economias de aposentadoria a cada mês.

• Preencha a expectativa de vida: Graças ao avanço de novas tecnologias e melhores cuidados de saúde, estamos vivendo vidas mais longas. Nesta célula, insira a expectativa de vida – e planeje uma longa aposentadoria!

• Adicione a taxa de retorno do investimento previsto: Nossa calculadora assume uma taxa de retorno de 5% sobre investimento. Esta é uma estimativa conservadora com base em dados financeiros históricos.

• Inflação :Nossa calculadora assume uma taxa de inflação de 2,5% . A inflação é um aumento sustentado no nível geral de preços de bens e serviços em uma economia ao longo do tempo.

Nossa metodologia:como nossa calculadora de aposentadoria prevê suas economias

Nossa calculadora de poupança para aposentadoria prevê sua poupança total de aposentadoria no valor de hoje e, em seguida, destaca como esse valor pode se expandir ao longo dos anos que você planeja gastar na aposentadoria , levando-se em consideração a inflação.

Nossas premissas padrão incluem:

• Uma taxa de inflação de 2,5%
• Uma taxa de retorno de 5% antes da aposentadoria
• Gastos com aposentadoria de aproximadamente 80% de sua renda atual

Ajuste as configurações na calculadora para refletir com precisão sua situação atual de dinheiro de aposentadoria.

Benefícios de usar uma calculadora de aposentadoria

Há muitos benefícios de usar calculadoras financeiras ao descobrir como economizar para a aposentadoria:

• Fácil de usar:uma calculadora de aposentadoria simples é uma maneira rápida e fácil de estimar quanto você precisa economizar para a aposentadoria em vez de ter que fazer todas as contas sozinho. Com uma calculadora de fundo de aposentadoria, tudo o que você precisa fazer é inserir sua idade, renda antes dos impostos, economias atuais e quanto você economiza todos os meses. A calculadora fará o trabalho para você e estimará quanto você precisa para se aposentar até uma determinada idade.
• Gratuito:você pode acessar nossa calculadora de aposentadoria em nosso site. Você pode acessar o site a qualquer hora, de qualquer lugar, para estar sempre em dia com suas finanças.
• Você pode acompanhar seu progresso:uma calculadora de aposentadoria pode lhe dar uma ideia de como você está no caminho certo para atingir suas metas de aposentadoria. É importante acompanhar o progresso de sua economia para descobrir maneiras de economizar mais, se necessário.

Como posso melhorar meu progresso na poupança para aposentadoria?

Se o progresso da sua poupança para a aposentadoria não estiver exatamente onde você gostaria, há muitas maneiras de voltar aos trilhos. Aqui estão algumas dicas para aumentar seus esforços de poupança para a aposentadoria:

• Comece hoje mesmo: Se você estava esperando para começar a economizar para a aposentadoria, não há tempo como o presente. Nunca é cedo ou tarde demais para começar a economizar; se você está apenas começando, concentre-se em economizar o máximo possível agora. É importante começar a investir e economizar o mais rápido possível para que os juros compostos trabalhem a seu favor no longo prazo.
• Contribuir para seu 401k : Se o seu empregador oferece um plano 401k, considere contribuir com dinheiro antes dos impostos com cada salário. Alguns empregadores até oferecem correspondência de contribuições; tente atender ou exceder o valor correspondente para aproveitar ao máximo suas economias de aposentadoria.

A partir de 2022 , o limite de contribuição de 401 mil para pessoas com 50 anos ou menos é US$ 20.500 . O limite de contribuição para maiores de 50 anos é US$ 27.000 , que inclui o limite de contribuição de recuperação de US$ 6.500 .

• Abra um IRA: Você também pode considerar abrir uma conta de aposentadoria individual (IRA) para aumentar ainda mais suas economias. Existem duas opções:
  • Roth IRA:Estas são contribuições após impostos, portanto, quando você completar 59 anos e meio, poderá retirar suas distribuições isentas de impostos.
  • IRA tradicional:são contribuições antes de impostos e podem vir com deduções fiscais. Após a retirada, esse dinheiro é tributado como renda ordinária.

A partir de 2022 , o limite de contribuição do IRA para pessoas com 50 anos ou menos é de US$ 6.000. O limite de contribuição para maiores de 50 anos é de US$ 7.000, que inclui o limite de contribuição de atualização de US$ 1.000.

• Aumente sua taxa de contribuição: Em nossa calculadora de aposentadoria, experimente diferentes taxas de contribuição para ver o quanto uma única alteração percentual pode aumentar suas economias de aposentadoria ao longo da vida.

Economias de aposentadoria por idade

É importante estar em dia com suas economias de aposentadoria, se você tem um 401k ou IRA. Você deve estar ciente do saldo médio de 401k por idade para poder comparar e melhorar seu saldo, se necessário.

Se você está se perguntando quanto deveria ter economizado para a aposentadoria em uma determinada idade, existem várias fórmulas que você pode considerar:

1. Fórmula 15/25/50

A Fidelity Investments sugere que os indivíduos tenham um valor igual a 1x seu salário anual em poupança acumulada até os 30 anos. menos 50% desse valor sendo investido em ações.

Com base nessa regra, você precisaria ter os seguintes valores economizados em diferentes idades:

• 40 anos:três vezes seu salário anual
• 50 anos:seis vezes seu salário anual
• 60 anos:oito vezes seu salário anual
• Idade 67:10 vezes seu salário anual

1. Economize 25% do salário bruto anualmente

Esse objetivo é um pouco mais agressivo, mas certamente factível para quem começa a economizar para a aposentadoria no início dos 20 anos.

Se você seguir essa fórmula, poderá acumular o salário de um ano inteiro na poupança aos 30 anos. Com base nessa matemática, você teria os seguintes valores economizados em diferentes idades:

• 35 anos:duas vezes seu salário anual
• 40 anos:três vezes seu salário anual
• 45 anos:quatro vezes seu salário anual
• 50 anos:cinco vezes seu salário anual
• 55 anos:seis vezes seu salário anual
• 60 anos:sete vezes seu salário anual
• 65 anos:oito vezes seu salário anual

Como você pode ver, existem muitas fórmulas pelas quais você pode planejar seus valores de aposentadoria, principalmente no que se refere a determinadas idades. Considere o que é mais viável para o seu salário e orçamento atuais e ajuste de acordo.

Compreender sua taxa de poupança é importante quando se trata de planejar a aposentadoria. Sua taxa de poupança é essencialmente quanto dinheiro você economiza a cada mês como uma porcentagem de sua renda bruta. Você deseja ter uma alta taxa de economia porque isso significa que você está economizando mais dinheiro mensalmente.

Perguntas frequentes sobre aposentadoria

Quanto preciso economizar para a aposentadoria?

Não há uma resposta certa para essa pergunta, mas as regras básicas podem ajudá-lo a personalizar suas metas de aposentadoria. Nossa calculadora pode ajudá-lo a determinar se você está no caminho certo para se aposentar com economias suficientes com base em suas metas individuais.

Como crio um orçamento para aposentadoria?

A hora de investir na sua aposentadoria é agora. Se você deseja encontrar dinheiro extra em seu orçamento para afunilar em contas de aposentadoria, o Mint pode ajudar. Com o Mint, você pode:

• Acompanhe seus gastos
• Receba informações financeiras personalizadas
• Descubra maneiras de aumentar sua conta poupança para aposentadoria

Você também pode usar um modelo de orçamento para criar seu orçamento de aposentadoria. Você só precisa subtrair suas despesas de vida do seu salário líquido e, se sobrar alguma coisa, pode colocar isso em economias ou despesas de lazer. Seu orçamento de aposentadoria varia dependendo de onde você se aposentará e como será seu estilo de vida, mas ainda é útil ter uma ideia geral de quanto você deve gastar.

Cada centavo economizado pode se traduzir em maiores economias de aposentadoria, e nossa calculadora de aposentadoria é o primeiro passo para construir a aposentadoria com a qual você sempre sonhou. Saiba mais sobre como criar um orçamento para aposentadoria no Capítulo 3 desta série e aproveite ao máximo sua vida pós-trabalho.

Quanto progresso você fez na poupança para a aposentadoria?

Independentemente de seus hábitos de gastos planejados na aposentadoria, você vai querer ter um pé-de-meia guardado quando sair do mundo do trabalho. Se suas economias ainda não são substanciais ou você está apenas começando suas metas de poupança para a aposentadoria, não há tempo como o presente para examinar seus esforços e reajustar suas estratégias.

A aposentadoria deve ser um momento em que as tensões do mundo do trabalho se afastem. Infelizmente, sem planejamento adequado e estratégias de economia, você pode ficar querendo. Em um estudo recente da Schwab, os participantes foram questionados sobre quanto achavam que precisariam para se aposentar confortavelmente. A resposta:US$ 1,7 milhão .

Embora US$ 1,7 milhão possa parecer uma quantia considerável para se livrar, muitos aposentados podem achar que realmente precisam de mais do que isso para viver confortavelmente. É por isso que é importante começar a economizar cedo e priorizar suas contas de aposentadoria – um pouco de esforço agora ajudará muito quando seus Anos Dourados chegarem.

Principais conclusões:como usar uma calculadora de poupança para aposentadoria

• Nossa calculadora de poupança para aposentadoria é fácil de usar e fornece resultados diretos.
• Nossa calculadora de poupança para aposentadoria estima seu total de poupança para aposentadoria no valor de hoje e, em seguida, destaca como esse valor pode se expandir ao longo dos anos que você planeja gastar na aposentadoria.
• Você pode melhorar o progresso de suas economias de aposentadoria
  • Começando a economizar o mais rápido possível
  • Contribuindo para seus 401k
  • Abrindo um IRA
  • Aumentando sua taxa de contribuição
• Existem várias fórmulas para calcular suas economias de aposentadoria por idade:fórmula 25/12/50 ou economize 25% do salário bruto anualmente.

Observações finais

A promessa da vida pós-trabalho evoca imagens de praias de areia, tempo gasto explorando suas paixões e dias passados ​​com quem você ama. Embora essas projeções de aposentadoria sejam divertidas de se refletir, também é essencial que você comece a estabelecer as bases financeiras para a aposentadoria dos seus sonhos.

Usando nossa calculadora de poupança para aposentadoria, você pode criar um plano para se preparar financeiramente para a aposentadoria com a qual sempre sonhou e melhorar suas perspectivas de aposentadoria com bastante antecedência – e talvez até se aposentar mais cedo.

Com uma ferramenta como nossa calculadora de aposentadoria, você está pronto para passar para o Capítulo 11, que abordará a aposentadoria antecipada.

Fonte:Fidelity Investments | IRS 1, 2 | Serviços de Plano de Aposentadoria Schwab

Isto é apenas para fins informativos e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico, de investimento, de reparação de crédito, de gestão de dívidas ou fiscal. Você deve procurar a assistência de um profissional para aconselhamento fiscal e de investimento.