Poupança para aposentadoria por gênero

Por que existe uma diferença de gênero na poupança para a aposentadoria

Quando se trata de poupança para a aposentadoria, há disparidade entre os diferentes gêneros. Por uma série de razões, as mulheres têm historicamente socado menos, levando a aposentadoria atrasada e anos de trabalho mais longos. Uma grande força motriz por trás da disparidade de poupança é a diferença salarial. Embora tenha melhorado, as mulheres ainda recebem em média 82 centavos para cada dólar que os homens ganham.

Não havia dados de comparação de salários prontamente disponíveis para pessoas trans, inclusive da Previdência Social. Sabemos que a perspectiva também é desafiadora para as pessoas trans, que muitas vezes enfrentam disparidades salariais ainda maiores em comparação com suas contrapartes cisgênero.

Infelizmente, muito pouca pesquisa foi conduzida sobre como a disparidade salarial afeta as pessoas trans não binárias e que não gostam de gênero. Em termos de lacuna de oportunidade, Contudo, um estudo de 2016 descobriu que indivíduos não binários designados como homem ao nascer (AMAB) normalmente enfrentavam discriminação na contratação, enquanto as designadas do sexo feminino ao nascer (AFAB) experimentaram mais frequentemente tratamento discriminatório em seus locais de trabalho. Adicionalmente, pessoas não binárias como um todo eram mais propensas a ter uma promoção negada, embora geralmente tenham se saído melhor do que mulheres transgêneros. Um estudo de 2008 descobriu que os ganhos médios das mulheres transexuais caíram cerca de 32% após a transição. "

Todas essas diferenças se transformam em uma profecia autorrealizável quando se trata de economias para a aposentadoria. Salários mais baixos significam que sobra menos para economizar. As mulheres também são mais propensas a ter lacunas no emprego por se afastarem da carreira para ter um filho ou cuidar de um parente, levando a um corte nos salários quando se trata de cálculo da Previdência Social. Na média, homens coletaram $ 1, 627 por mês na Previdência Social em 2018, contra $ 1, 297 por mês para mulheres.

Não há nenhum dado atual disponível para fazer estimativas precisas de salários e economias para membros não binários da comunidade trans. Curiosamente, um estudo sugeriu que os trabalhadores não binários podem enfrentar desafios para progredir no trabalho, o que teria um efeito dominó sobre os ganhos e a poupança para a aposentadoria.

Principais vantagens

• Os homens cisgêneros geralmente ganham mais do que todos os outros gêneros no local de trabalho.
• As mulheres transgênero geralmente ganham menos no local de trabalho.
• Mulheres cisgênero e pessoas trans podem ter lacunas na carreira devido ao fato de assumirem funções de cuidadoras que podem levar a salários mais baixos para toda a vida e à Previdência Social mais baixa.
• A falta de oportunidades financeiras e educacionais leva a uma menor alfabetização financeira entre algumas mulheres cis e pessoas trans, resultando em atrasos nos planos de poupança para a aposentadoria.
• Melhorar o acesso à educação financeira ajudará a melhorar a economia entre os gêneros.
• Continuar a fechar a lacuna salarial e possíveis mudanças nas políticas pode ajudar a aumentar o potencial de economia.

A causa raiz da lacuna na poupança de aposentadoria

Além das disparidades salariais entre os diferentes gêneros, o outro contribuinte para a aposentadoria é a Previdência Social, e essa é outra área em que as mulheres tendem a ser insuficientes. Duas razões principais para esse déficit incluem ter um filho e / ou tirar uma folga para cuidar de um membro da família.

Nossa pesquisa descobriu que ter um filho reduz o pagamento da Previdência Social de uma mulher em 16%, e tirar uma folga para cuidar de um parente idoso pode reduzir a renda vitalícia em US $ 131, 000. Considere o seguinte:De acordo com um estudo de 2016 do Instituto Nacional de Segurança da Aposentadoria, cuidadores do sexo feminino com menos de 50 anos acabam com 30% a menos na economia de aposentadoria em comparação com cuidadores do sexo masculino com menos de 50, que vêem suas economias para a aposentadoria encolherem em 14%.

Enquanto isso, a pandemia COVID-19 jogou uma chave ainda maior no planejamento de poupança para a aposentadoria, com cerca de 4 milhões de americanos sem trabalho por seis meses ou mais. As mulheres sofreram mais danos do que os homens. Só em dezembro, as mulheres representaram 156, 000 perdas de empregos, enquanto os homens realmente ganharam 16, 000 empregos, de acordo com cálculos do National Women’s Law Center com base no US Bureau of Labor Statistics, de dezembro de 2020, Resumo da Situação de Emprego.

O impacto foi sentido ainda mais profundamente pelas pessoas trans, 19% dos quais perderam seus empregos devido à pandemia. O número sobe para 26% para pessoas transexuais de cor, e 54% das pessoas trans tiveram suas jornadas reduzidas devido ao COVID-19.

Alguns trabalhadores foram até forçados a se aposentar mais cedo, independentemente do sexo. Essas realidades dolorosas provavelmente serão sentidas por muitos anos.

Um mergulho mais profundo na lacuna de economia de aposentadoria de gênero

Existem três razões principais pelas quais o hiato de poupança para a aposentadoria tem persistido:alfabetização financeira, disparidades salariais em curso, e total de anos trabalhados.

Letramento financeiro

Conhecimento é poder, e isso nunca foi mais verdadeiro do que no que diz respeito à poupança para a aposentadoria. As mulheres ficam atrás dos homens em educação financeira, de acordo com um relatório do Global Financial Literacy Excellence Center para 2020. As razões para isso incluem sentir-se desconfortável ao falar sobre dinheiro e não saber aonde ir para estar mais bem informado. Adicionalmente, o planejamento financeiro e a consultoria de investimento geralmente têm sido direcionados mais para os homens.

Diferença salarial

É um ciclo vicioso. Embora a diferença salarial esteja diminuindo, como observado acima, as mulheres ainda ganham apenas cerca de 82 centavos para cada dólar que um homem ganha. E salários mais baixos se traduzem em economias mais baixas, que impacta quanto estará disponível na aposentadoria.

Dito isto, Indivíduos transgêneros podem enfrentar lacunas salariais e de oportunidade, independentemente de sua identidade de gênero. Um relatório de 2011 da Força-Tarefa Nacional LGBTQ descobriu que 15% das pessoas trans tinham uma renda familiar inferior a US $ 10, 000, o que equivale a uma taxa de pobreza quase quatro vezes maior do que a da população em geral na época.

Total de anos trabalhados

Outros fatores que contribuem para a lacuna de poupança de aposentadoria de gênero podem incluir o tipo de trabalho (por exemplo, tempo parcial) e tempo fora do trabalho para ter um filho ou cuidar de um parente idoso. Ambos afetam a quantidade de dinheiro que poderia contribuir para a poupança para a aposentadoria, seja por meio de um plano patrocinado pela empresa, um plano de investimento individual, ou Segurança Social. Tudo terá impacto na quantidade de poupança para a aposentadoria, Independente de gênero.

Como reduzir a diferença entre as economias de gênero na aposentadoria

Então, agora que sabemos que há uma lacuna e por que ela existe, como pode ser consertado? Tudo começa com a educação financeira. Sem saber como e por que salvar, pode ser uma batalha difícil até mesmo para começar.

O que pode ser feito? Por uma coisa, comece cedo. Você nunca é jovem demais para aprender sobre dinheiro e economia. Existe uma grande variedade de informações para ajudar qualquer pessoa interessada em iniciar seu plano de poupança ou mantê-lo sob controle.

Muitos especialistas criaram plataformas especificamente para aqueles que enfrentam a escassez de informações. Para aqueles que se sentem desconfortáveis ​​até mesmo pensando em dinheiro, muito menos falando sobre isso, também há maneiras de quebrar esse ciclo. Pesquisa da American Psychological Association, conforme relatado pelo Science Daily, mostrou que olhar para o futuro pode ser uma maneira de ajudar a controlar esses hábitos de consumo impulsivos.

Para aqueles que tiram uma folga para ter um filho ou para cuidar de um parente - e aqueles que trabalham meio período em empregos que não oferecem planos de poupança - há mudanças no nível da política que podem ajudar. criar uma lei de licença familiar remunerada em nível federal. Embora a Lei de Licença Familiar e Médica conceda aos trabalhadores 12 semanas de licença sem vencimento, apenas oito estados e o Distrito de Columbia têm políticas de licença remunerada em vigor.

E embora a diferença salarial tenha diminuído, provavelmente exigirá algumas mudanças de política importantes para realmente mover essa agulha. Um país fez exatamente isso. Conforme relatado na Harvard Business Review, em 2018, A Islândia começou a exigir que as empresas com 25 funcionários ou mais relatassem que pagam o mesmo salário para homens e mulheres ou enfrentam multas diárias.Também há esperança no horizonte com a nova administração na Casa Branca. O presidente Biden traçou um plano ambicioso de como pretende lidar com algumas dessas disparidades financeiras, começando com a criação do Conselho da Casa Branca sobre Igualdade de Gênero.