Economia média de aposentadoria por faixa etária

Se você é como a maioria das pessoas, você provavelmente precisará intensificar seus esforços de poupança para a aposentadoria. Um relatório de 2015 do Government Accountability Office (GAO) descobriu que a economia média de aposentadoria para os americanos entre 55 e 64 anos foi de US $ 104, 000. O GAO observa que essa soma só se traduziria em um pagamento mensal de $ 310 se fosse investido em uma anuidade protegida contra a inflação.

Principais vantagens

• A economia com aposentadoria aumentou drasticamente desde os níveis anteriores à recessão, inclusive entre os millennials.
• Tenha como objetivo economizar pelo menos 15% de sua receita antes de impostos e certifique-se de contribuir o suficiente para o seu 401 (k) para obter todos os benefícios de seu empregador, se for oferecido.
• Nunca é muito cedo em sua carreira para montar um plano de aposentadoria, mas nunca é tarde para começar, qualquer.

A poupança das famílias em todas as contas de aposentadoria aumentou drasticamente desde os níveis anteriores à recessão, incluindo entre os millennials ($ 9, 000 em 2007 para $ 36, 000 em 2017), Geração X ($ 32, 000 a $ 71, 000), e baby boomers (US $ 75, 000 a $ 157, 000), de acordo com um relatório de setembro de 2018 do Transamerica Center for Retirement Studies.

Contudo, pelo relatório da Transamerica de 2019, conduzido em outubro de 2018, a economia para todos os três grupos caiu:geração do milênio para US $ 23, 000, Gen X a $ 66, 000, e boomers para $ 152, 000. Vejamos o que pessoas em várias faixas etárias economizaram para a aposentadoria e como isso se compara ao que os especialistas recomendam.

Vinte e poucos anos

Se você está na casa dos 20 anos e está apenas começando na carreira, seu salário provavelmente reflete esse fato. Também é provável que você tenha uma boa dívida de empréstimo estudantil. O pagamento médio mensal do empréstimo estudantil para alguém na casa dos 20 anos era de US $ 393, de acordo com um relatório de 2016 do Federal Reserve Bank de Cleveland. Altos níveis de dívida combinados com um salário mínimo ajudam a explicar por que a média de 20 anos tem um valor médio estimado de US $ 16, 000 socados.

Pelo lado bom, aqueles na casa dos 20 anos devem ter cerca de 40 anos antes de se aposentar, o que é muito tempo para compensar uma deficiência. A coisa mais importante a fazer é contribuir para seus planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como um plano 401 (k) ou plano 403 (b). Você pode contribuir com até $ 19, 500 em 2020 e 2021.

A empresa de gestão de investimentos Fidelity recomenda que você reserve pelo menos 15% de sua receita antes de impostos por ano para a aposentadoria. Se você não pode economizar 15% do seu salário, economize o máximo que puder, e certifique-se de economizar o suficiente para obter o benefício total da contribuição correspondente da sua empresa, se for oferecida. Não rejeite o dinheiro de graça.

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Thirtysomethings

Se você está na casa dos 30 anos, você provavelmente subiu na hierarquia de sua empresa ou ganhou experiência suficiente para sair dessas categorias de pagamento de nível de entrada. Mas a vida pode ser mais complicada agora. Você pode ser casado, ter alguns filhos, talvez uma casa, e provavelmente ainda está pagando seus empréstimos estudantis. Com tudo, desde hipotecas a chuteiras de futebol, até aquele inesperado conserto de carro que está diminuindo seu salário, poupar para a aposentadoria pode cair no esquecimento.

Os dados da Transamerica mostram que trinta e poucos têm uma mediana de US $ 45, 000 salvos. Dependendo da sua idade e salário anual, você pode estar bem. De acordo com a Fidelity, você deve ter aproximadamente o equivalente ao seu salário anual economizado como pecúlio aos 30 anos, o dobro do seu salário aos 35 anos, e três vezes o seu salário quando você chegar aos 30 anos.

Para alcançar esses objetivos, é uma boa ideia apertar o orçamento familiar onde puder e tentar aumentar a porcentagem do seu salário que você economiza anualmente, se tudo for possível. Se você ainda não começou a economizar, você precisará economizar uma porcentagem maior de sua renda anual.

Por exemplo, se você não começar a economizar até os 30 anos, A Fidelity recomenda que você reserve 18% do seu salário ao ano, enquanto alguém a partir dos 35 anos deve tentar economizar 23% ao ano. Reservar quase um quarto de sua renda para a aposentadoria é uma tarefa difícil para qualquer pessoa com contas mensais e dívidas, e isso ressalta a importância de economizar cedo.

Finalmente, não seja muito conservador com suas escolhas de investimento. Você ainda é jovem o suficiente para enfrentar grandes desacelerações do mercado - mesmo as que se seguiram à pandemia - porque seu portfólio tem tempo para se recuperar.

Quarenta e poucos anos

Se você está na casa dos 40, você provavelmente está no auge de sua carreira. Você pagou suas dívidas e agora, espera-se, você tem um salário que reflete isso. Com alguma sorte, você chegará ao fim dos pagamentos do empréstimo estudantil em algum momento desta década, liberando mais dinheiro.

Mas a casa é maior, as crianças são mais velhas e podem precisar de ajuda para comprar um carro ou pagar a escola - e, se você for honesto, você pode estar gastando dinheiro em coisas que você poderia viver sem.

Estatisticamente, a maioria dos americanos está perigosamente para trás neste ponto, com uma economia média estimada de apenas $ 63, 000. Lembre-se de que a Fidelity recomenda que você economize três vezes o seu salário anual quando chegar aos 40. Então, se você está ganhando $ 55, 000, você deve ter um saldo de $ 165, 000 já depositados. Aos 45 anos, é recomendável que você economize quatro vezes o seu salário anual e seis vezes esse nível quando chegar aos 50.

Se você está atrasado (e mesmo se não estiver), você deve tentar maximizar suas contribuições 401 (k). Se você ainda não tem uma conta individual de aposentadoria (IRA), inicie um e tente maximizar isso também. De acordo com nossa pesquisa, a quantia que você pode contribuir para um IRA é $ 6, 000 para 2020 e 2021. Para alcançar essas metas, considere colocar todos os aumentos que você obtiver para economizar para a aposentadoria. E se você não tem mais pagamentos de empréstimos estudantis, comprometa essas somas para o seu pecúlio também.

Fiftysomethings

Se você está na casa dos 50 anos, você está se aproximando da idade da aposentadoria, mas tem tempo para economizar. Você também pode pagar a mensalidade da faculdade de seus filhos e ajudá-los com o pagamento do carro, Gasolina, e qualquer número de outras despesas. A casa pode estar envelhecendo e precisar de consertos, e suas contas médicas quase certamente estão aumentando.

A economia média estimada de cinquenta e poucos anos é de cerca de US $ 117, 000 - muito aquém da desejável renda anual de seis a oito vezes que a Fidelity recomenda.

Se você tem 50 anos ou mais, para 2020 e 2021, você pode contribuir com $ 1 extra, 000 por ano para o seu IRA e mais $ 6, 500 por ano para o seu 401 (k) ou 403 (b) no que é conhecido como uma contribuição de recuperação. Além de aproveitar as contribuições de recuperação, considere o downsizing vendendo sua casa e coletando qualquer valor apreciado.

Se você tiver opções de ações da empresa ou outros ativos, não se esqueça de considerá-los como parte de seu saldo de aposentadoria, mesmo que eles não estejam em uma conta de aposentadoria. Considere uma reunião com um planejador financeiro, especialmente aquele que se especializou em aposentadoria, para colocar as coisas em ordem.

Sixtysomethings

Esta é normalmente a década em que você começa a colher os frutos de décadas de economia. Quando você chega aos 60, você deve ter oito vezes o seu salário anual economizado, de acordo com a Fidelity, enquanto aqueles que têm 67 anos deveriam ter economizado 10 vezes o seu salário.

Infelizmente, O Transamerica relata que a economia média estimada para seis anos e meio é de $ 172, 000. Neste ponto, é mais difícil economizar o suficiente para compensar qualquer deficiência. Se você está atrasado em suas economias, Dê uma olhada em seus recursos e veja o que pode ser monetizado em algum momento para ajudar a sustentá-lo.

Esta também é a década em que você pode começar a receber benefícios da Previdência Social. A maioria dos idosos considera que esta é uma fonte significativa de renda mensal. Por exemplo, o benefício médio mensal para um trabalhador aposentado em 2021 era de US $ 1, 543 por mês.

The Bottom Line

O valor necessário para a aposentadoria é diferente para cada pessoa. No entanto, existem pontos de referência que você pode tentar atingir em cada década de sua vida. Nunca é muito cedo em sua carreira para montar um plano, mas nunca é tarde para começar, qualquer.