Qual plano de poupança de aposentadoria é ideal para mim?

Se você chegou a esta página e está fazendo planos concretos para economizar para a aposentadoria, já está em melhor forma do que a maioria de seus colegas. Mas qual conta ou contas de aposentadoria é melhor para você?

O que todos os principais planos de poupança para aposentadoria oferecem são grandes vantagens fiscais para quem contribui. As pessoas que trabalham em período integral devem tirar o máximo proveito dos GRSPs, ou Planos de Poupança de Aposentadoria em Grupo, que são planos de poupança de aposentadoria administrados pela empresa. Os GRSPs são chamados de planos com impostos diferidos, o que significa que qualquer dinheiro que você contribuir sob o limite máximo obrigatório do CRA não estará sujeito ao imposto de renda – portanto, se você ganhar US $ 60.000 e contribuir com US $ 5.000, o governo apenas o taxará em US $ 55.000 de renda. (Eles, no entanto, tributarão o dinheiro como renda depois que você o retirar durante a aposentadoria.) A principal vantagem dos GRSPs é que a maioria das empresas contribuirá entre 3% e 5% do seu salário na conta; a desvantagem é que, como sua empresa o administra, você terá opções muito limitadas sobre como seu dinheiro será investido.

Os RRSPs, ou Planos de Poupança de Aposentadoria Registrados, são semelhantes aos GRSPs, exceto que você mesmo os administra, dando a você total liberdade para investir as economias de aposentadoria como desejar. Tanto os RRSPs quanto os GRSPs têm um limite anual bastante alto, 18% de sua renda, ou US$ 26.010, o que for menor, a partir de 2017.

Seja qual for o caminho que você seguir, é provável que você também precise abrir um Registered Retirement Income Fund (RRIF), que é uma conta projetada para dispensar suas economias acumuladas quando você se aposentar. Na verdade, você precisará converter seu RRSP ou GRSP em um RRIF ou uma anuidade até o final do seu 71º ano.