Posso transferir um plano de previdência antigo?

Lembra daquele antigo plano de previdência que você tinha com seu empregador anterior? Seja um plano de benefício definido, um plano de contribuição definida ou até mesmo um RRSP em grupo, há uma boa chance de que, se você deixá-lo lá até a aposentadoria, esteja deixando dinheiro na mesa por alguns motivos.

1. Você provavelmente está pagando muito em taxas.

Muitos planos de contribuição definida patrocinados pelo empregador e planos de Grupo RRSP investem seus fundos em fundos mútuos de alta taxa que retiram os retornos de seus investimentos. Essas taxas são chamadas de Management Expense Ratios (MERs) e têm um impacto direto e negativo na rapidez com que seu dinheiro cresce. Quanto mais altas as taxas, maior a chance de seus fundos terem um desempenho ruim.

2. Você não está recebendo nenhuma orientação financeira.

Pagar taxas mais altas pode valer a pena se você estiver disposto a sacrificar alguns de seus retornos em troca de conselhos da empresa/consultor que gerencia seus fundos. No entanto, embora muitos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador tenham custos altos, muitos não vêm com serviços de planejamento financeiro. Você provavelmente recebeu uma lista de fundos e teve que tomar suas próprias decisões sobre em que investir, o que pode levar a um desempenho ruim a longo prazo se você não tiver certeza do que está fazendo ou não tiver tempo para fazer o pesquisar.

Você é bem diversificado? Seus investimentos estão bem alinhados com seus objetivos, horizonte de tempo e tolerância ao risco? Você está se reequilibrando regularmente? Seus investimentos são eficientes em termos fiscais? Garantir que essas perguntas sejam respondidas por meio de aconselhamento financeiro adequado é muito importante para ajudá-lo a maximizar seus fundos de aposentadoria e garantir que você se aposente confortavelmente.

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Aconselhamento financeiro incluído

Nossos consultores financeiros também estão sempre disponíveis quando você precisar deles. Eles podem ajudar a planejar seus marcos financeiros e responder a perguntas que você possa ter sobre riscos potenciais ou que tipo de contas de investimento você deve ter.

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