IRA e regras de pensão explicadas

Pensão regras são extremamente complicadas, e aprendê-los suficientemente requer anos na escola para a maioria dos contadores. Mesmo que você não entenda totalmente as regras de aposentadoria, você ainda pode se educar o suficiente para tomar uma decisão informada sobre a melhor opção para sua aposentadoria. Quer você escolha um IRA, um 401k ou outra forma de pensão, você deve escolher a opção que faz mais sentido para seus objetivos financeiros pessoais.

Regras básicas de pensão

Pensão é um termo amplo para qualquer conta de poupança para aposentadoria. Os fundos de pensão foram criados como uma disposição especial do código tributário para estimular a poupança. As pensões incentivam a poupança, oferecendo algumas alternativas isentas de impostos a outras formas de investimento. Quando você elege uma pensão, você obterá benefícios fiscais de algum tipo, mas o benefício exato depende do tipo de pensão que você escolher. Regras básicas para qualquer pensão, no entanto, governe com quanto você pode contribuir, qual parte das contribuições é dedutível ou isenta de impostos, os impostos que você pagará sobre os ganhos com investimentos e quando e como poderá sacar os fundos. O não cumprimento desses requisitos resultará em penalidades ou perda de benefícios fiscais.

Regras básicas de IRA

Fundos IRA, ou contas individuais de aposentadoria, oferecer contribuições dedutíveis de impostos. Isso significa que você pode contribuir com fundos até uma determinada quantia a cada ano, normalmente uma porcentagem de sua renda abaixo de um máximo anual, e, em seguida, subtraia essas contribuições de sua renda tributável anual. Avançar, uma vez que os fundos estão no IRA, eles poderão crescer sem impostos. Um administrador IRA investirá os fundos para você, e às vezes isso é feito no nível corporativo. Quando você atinge a idade de 59 anos e meio, você começará a receber opções de saque e anuidades de seu IRA. Se você tirar dinheiro antes disso, você terá que pagar uma multa. Quando você retira fundos, você terá que pagar impostos sobre esses fundos.

Regras Roth IRA

Roth IRAs são diferentes dos IRAs tradicionais. Os planos Roth são voltados para pessoas de baixa renda que contribuem com uma pequena quantia em uma conta a cada ano. Eles foram criados para incentivar até mesmo os de baixa renda ou os jovens a começarem a economizar para a aposentadoria. Eles permitem que uma pessoa pague impostos sobre a contribuição apenas uma vez. Então, os fundos crescem sem impostos. Quando os fundos são retirados, os impostos já são considerados pagos, para que a pessoa não seja tributada novamente. Isso oferece uma grande vantagem para os jovens que inicialmente estão em uma faixa de impostos baixos. Eles têm a opção de economizar fundos agora que são tributados apenas em sua faixa de baixa renda e, em seguida, retirá-los quando for provável que estejam em um nível muito mais alto.

Outras regras para estar ciente

Os levantamentos antecipados são penalizados a uma taxa de 10%. Você pode ter direito a um empréstimo contra sua pensão se seu empregador estiver disposto a estender essa opção. Você também pode alternar entre as opções de pensão antes do vencimento de uma pensão, mas isso está sujeito a muitas regulamentações e deve ser feito sob os cuidados de um consultor.