3 sinais de que sua pensão está em apuros

Se você tiver a sorte de ainda trabalhar para um empregador que oferece um benefício definido ou pensão plano (em oposição aos planos de contribuição definida mais populares, como 401 (k) s ou contas de poupança fiscais), existem pelo menos 3 sinais que indicam quando o seu plano está com problemas. Planos de benefícios definidos, que são os planos de pensão tradicionais que foram substituídos principalmente pelos planos de contribuição definida do estilo 401 (k), são um grande benefício para os funcionários, uma vez que são financiados exclusivamente pelo empregador. Existem cerca de 30, 000 desses planos existentes nos Estados Unidos, de acordo com a Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) em Washington, D.C.

Antes de discutir os sinais para saber quando seu plano de previdência está com problemas, é importante não confundir planos de benefício definido com planos de contribuição definida. 401 (k) s não são planos de pensão. Eles recebem contribuições de funcionários e empregadores e estão sujeitos aos limites de contribuição que são estabelecidos pelo Congresso. Embora eles também sejam usados ​​para financiar requisitos e se enquadrem nos requisitos regulamentares do Employee Retirement Income Security Act de 1974, este artigo concentra-se exclusivamente em planos de benefícios definidos.

Sinais de problemas para o plano de pensão

Os sinais que indicam que seu plano de benefício definido está com problemas são quando o empregador está passando por problemas financeiros e não pode fazer contribuições regulares conforme exigido pelo documento do plano. Outro sinal de preocupação é quando o empregador adia as contribuições por um período de anos antes de retomá-las, ou quando um empregador contempla a conversão do plano de benefício definido em um plano de contribuição definida.

Empregador com problemas financeiros

Quando um empregador que estabeleceu um plano de benefício definido passa por problemas financeiros, ele normalmente procura locais para cortar custos, reduzindo ou eliminando as contribuições para pensões. O processo de pensamento por trás disso é que, quando os tempos econômicos melhorarem para a empresa, eles poderão compensar as contribuições perdidas para que o plano permaneça solvente. Infelizmente, essa abordagem pode resultar em contribuições de perda que não foram feitas. Se a empresa falir devido a problemas financeiros, PBGC entrará como fiador, mas apenas por uma porcentagem do valor devido a qualquer aposentado.

Adiar contribuições por vários anos

Algum empresas decidir diferir as contribuições para um plano de pensão de contribuição definida por vários anos para liberar o fluxo de caixa e usar o dinheiro para outras áreas da empresa. Uma obrigação de pensão subfinanciada é um mau sinal para os aposentados, porque se mais funcionários se aposentarem do que foi projetado para o plano, ele forçará o empregador, como administrador do plano, a fazer alterações no plano de pensão a fim de atender às suas necessidades de pagamento de pensão.

Conve rtingindo um Plano de Benefício Definido em um Plano de Contribuição Definida

Se um empregador considerar a conversão de seu plano de benefício definido em um plano de contribuição definida, isso resultará em um pagamento menor aos participantes do plano. Isso ocorre porque os planos de contribuição definida, por sua natureza variada, limitar o valor da contribuição que pode ser feita por funcionários e empregadores, enquanto em um plano de benefício definido o benefício do plano é baseado na média do salário final do empregado.