Como se planejar para uma aposentadoria antecipada forçada

p Todos os adultos que trabalham sonham com o dia em que podem se aposentar e descansar. Mas para alguns, a aposentadoria é imposta a eles mais cedo do que o esperado. Quando isso acontece, um mundo de estresse financeiro pode seguir.

p O LIMRA Secure Retirement Institute descobriu que 51 por cento dos trabalhadores se aposentam entre 61 e 65 anos, enquanto 18% se aposentam ainda antes disso. Pode não estar em seus planos se aposentar tão cedo, mas a vida nem sempre acontece de acordo - coisas como saúde em declínio ou cuidar de um ente querido podem forçar as pessoas a deixarem o mercado de trabalho mais cedo do que o previsto.

p Especialistas em aposentadoria aconselham que, diante dessa nova tendência, seu plano de aposentadoria deve incluir opções de aposentadoria antecipada e salvaguardas. Abaixo estão seis coisas que você pode começar a fazer agora para se preparar para uma aposentadoria antecipada inesperada.

1. Comece a planejar cedo

p Aposentar-se apenas cinco anos antes - aos 60 anos contra 65 - pode afetar significativamente a quantidade de renda de que você pode precisar para se aposentar com conforto. Uma regra prática comum de aposentadoria que pode ajudá-lo a determinar aproximadamente quanto você deve economizar é o regra de quatro por cento .

p Os especialistas financeiros acreditam que você pode sacar com segurança cerca de US $ 4, 000 por ano por $ 100, 000 de economias durante a aposentadoria, e isso duraria aproximadamente 33 anos. Então, se o seu custo de vida for $ 40, 000 por ano, você precisaria economizar $ 1 milhão. Esta regra simples não leva em conta a inflação ou outras fontes de renda, como benefícios da Previdência Social, mas os especialistas acreditam que é uma boa base para avaliar suas necessidades de aposentadoria. (Ver também:4 "Regras gerais" de aposentadoria que realmente funcionam)

p Aumentando a sua contribuição para o fundo de aposentadoria, mesmo por apenas alguns dólares por mês, Além de reduzir o custo de vida, é uma ótima maneira de preparar você e sua família para o caso de você ter que se aposentar prematuramente.

2. Plano para a inflação

p Embora a regra dos quatro por cento seja um ótimo lugar para começar, se você sabe que a aposentadoria precoce é altamente provável para você, você precisa ser mais agressivo. A Fidelity informa que sua meta deve ser economizar pelo menos seis vezes o seu salário anual atual até os 50 anos, e 10 vezes sua renda quando você tiver 67 anos. Se você não estiver perto dessas metas, é hora de reorganizar algumas coisas, controlar seus gastos, e comece a economizar agressivamente.

p Outra armadilha da aposentadoria que muitas pessoas esquecem de planejar é a inflação. Os investimentos na aposentadoria não conseguiram acompanhar o envelhecimento da nossa população, Cortes da previdência social, e proteção contra os riscos de investimento decorrentes da mudança das pensões tradicionais para as poupanças individuais.

p Quando você se aposentar, o mundo será um lugar mais caro do que era enquanto você estava salvando. Você deve compreender e planejar o fato de que $ 10 hoje não comprarão a mesma coisa em 2035. (Veja também:4 maneiras de proteger sua aposentadoria da inflação)

3. Não aceite o Seguro Social antes do tempo

p Em 2014, A LIMRA constatou que 57% dos homens e 64% das mulheres receberam os benefícios do Seguro Social mais cedo. Mas, uma vez que os benefícios mensais aumentam de cinco a oito por cento ao ano entre as idades de 62 e 70 anos, quanto mais você pode esperar, melhor para você. Por exemplo, se sua idade de aposentadoria completa for 66, mas você começa a coletar benefícios cedo, aos 62 anos, seu benefício será reduzido em cerca de 30%.

p Nos últimos anos, uma vez que você atinge 65, você tinha direito a benefícios completos do Seguro Social e poderia se aposentar e receber um cheque mensal do governo. Contudo, isso não é mais o caso - especialmente para os trabalhadores mais jovens, que precisam investir mais anos para atingir a idade de aposentadoria completa. Os especialistas concordam que você só deve obter os benefícios mais cedo se for absolutamente necessário. O planejamento adequado pode evitar que essa seja sua única opção. (Veja também:5 perguntas a fazer antes de começar a reivindicar seus benefícios de seguro social)

4. Considere uma opção de aposentadoria parcial

p "Aposentadoria parcial" significa simplesmente manter um emprego em regime de meio período como um meio de aumentar suas economias para a aposentadoria. Permanecendo na força de trabalho por um pouco mais de tempo, você pode adiar fundos de aposentadoria - como a Previdência Social, pensões, e até economia - até que você decida se aposentar por completo.

p Alguns lugares, como agências governamentais, oferecem planos de aposentadoria em fases. Esses planos permitem que você complemente sua renda trabalhando meio período e, ao mesmo tempo, contribua para seu fundo de aposentadoria e mantenha uma parte de seu pacote de benefícios. É importante começar a pesquisar essas coisas e entender suas opções enquanto você está apto. (Veja também:4 razões pelas quais você pode ter uma aposentadoria "gradual")

5. Encontre um show paralelo

p Se sua empresa não oferece uma opção de aposentadoria parcial ou faseada, shows paralelos são uma ótima maneira de complementar sua renda e ajudá-lo a sobreviver até a idade de aposentadoria completa. E enquanto a maioria dos shows paralelos não trazem benefícios, você pode definir seus próprios horários e trabalhar conforme é possível.

p Agora é a hora de olhar para diferentes empregos paralelos ou de meio período que se encaixem nas suas habilidades, conjunto de habilidades, e situação. Que interesses e hobbies você tem que podem se tornar lucrativos? Escreva-os e pesquise maneiras de ganhar dinheiro fazendo essas coisas. Você também pode pesquisar trabalhos que possa fazer em casa que não sejam muito exigentes fisicamente.

p Trabalhos paralelos e empregos de meio período também podem ser bons para sua saúde. Um estudo de 2016 da Oregon State University descobriu que aqueles que se aposentam cedo morrem mais cedo do que aqueles que trabalham além dos 65 anos. (Veja também:9 maneiras fáceis de aposentados podem ganhar renda extra)

6. Atenha-se a um orçamento e pague dívidas antecipadamente

p Sobreviver na aposentadoria não depende apenas de quanto você economiza, mas também quanto você gasta. A maioria das pessoas tem que recuar um pouco durante a aposentadoria devido à redução na renda. Reduzir depois de se aposentar é uma coisa difícil de fazer. Você tem mais tempo livre para viajar, entregue-se a hobbies, e estragar os netos - tudo isso pode encolher rapidamente o seu pecúlio.

p Comece agora criando e seguindo um orçamento conservador. O dinheiro extra que você economiza deve ir para seu fundo de aposentadoria ou para pagar dívidas. Reduza as despesas onde puder e considere reduzir o tamanho antes que seja hora de se aposentar para sempre. O estabelecimento de hábitos disciplinados de gastos agora terá efeito e o beneficiará mais tarde - quando realmente for importante.

p Uma ótima maneira de reduzir suas despesas gerais e liberar algum dinheiro é pagar sua dívida o mais rápido possível e se livrar de sua hipoteca antes de se aposentar. Quanto menos dívidas você tiver, mais dinheiro você tem para gastar. (Veja também:6 maneiras de cortar custos antes de se aposentar)