Prós e contras da conversão de Roth IRA

Iniciando um Conversão Roth IRA é algo que muitas pessoas estão optando por fazer com seus planos de aposentadoria no mercado atual. Essa estratégia pode ser benéfica dependendo da sua situação. Contudo, existem algumas desvantagens que você também deve conhecer. Aqui estão alguns dos prós e contras de uma conversão de Roth IRA.

Prós

Um dos maiores benefícios de fazer uma conversão Roth IRA no mercado de hoje é que você terá que pagar impostos mais baixos. A quantidade de dinheiro que você converte em um Roth IRA será tratada como renda e tributada. Como o mercado está em baixa em comparação com o que normalmente é, você vai pagar menos impostos. Isso pode economizar muito dinheiro para manter em seus fundos de aposentadoria. Muitas pessoas também estão optando por pagar os impostos do próprio bolso, em vez de usar os fundos de aposentadoria. Se esse é o caso, pode também ajudar substancialmente a sua economia.

Outra grande vantagem de converter para um Roth IRA é que você pode alcançar um crescimento sem impostos em seus investimentos. Quando você contribui com dinheiro para um Roth IRA, você o fará com fundos após os impostos. Neste ponto, você tem permissão para investir seu dinheiro nos mercados financeiros. Qualquer coisa que você trouxer de seus investimentos pode crescer sem impostos. Se você escolher os investimentos adequados, você poderia gerar uma grande quantidade de renda livre de impostos. Quando você atinge a idade de 59 1/2, você pode começar a sacar dinheiro sem pagar nenhum imposto sobre ele.

Quando você se converte em um Roth IRA, você poderá colocar mais dinheiro para fins de aposentadoria. Mesmo que o IRA tradicional e o Roth IRA tenham os mesmos limites de contribuição, você poderá economizar mais efetivamente com o Roth IRA. Com o IRA tradicional, você pode economizar $ 5000 por ano. Contudo, quando você atinge a idade de aposentadoria, você terá que pagar impostos sobre esses $ 5.000. Com o Roth IRA, você pode colocar $ 5.000 de dinheiro após os impostos.

Contras

A maior desvantagem de converter para um Roth IRA é que você criará um evento tributável. Quando isso acontece, você tem que pagar impostos sobre o valor total transferido. Uma vez que você tem colocado dinheiro em seu IRA tradicional sem pagar impostos sobre ele, agora é a hora de pagar ao governo. Se você tiver um saldo substancial na conta acumulado, isso poderia resultar em enormes impostos de uma só vez. Pode até colocá-lo em uma faixa de imposto de renda mais elevada durante o ano.

Outro problema que você pode encontrar com essa conversão são os limites de renda associados ao Roth IRA. A fim de contribuir para um Roth IRA, você tem que ganhar menos de $ 120, 000 como pessoa física ou $ 176, 000 como um casal.