4 razões para adiar a conversão de Roth IRA

Muitos investidores estão optando por utilizar um Conversão Roth IRA por causa dos muitos benefícios que podem receber. Embora seja benéfico para alguns investidores, existem algumas desvantagens potenciais das quais você deve estar ciente. Aqui estão alguns motivos para adiar a conversão de Roth IRA.

1. Considerações de tempo

Quando você está considerando se deseja passar para um Roth IRA, você pode querer parar e pensar sobre quando irá retirar seu dinheiro. Se você está chegando perto da idade de aposentadoria, pode ser do seu interesse permanecer com sua conta de aposentadoria atual. Com o Roth IRA, você tem que esperar pelo menos cinco anos após iniciar a conta para retirar seu dinheiro sem penalidades. Isso significa que se você tem 55 anos ou mais, você terá que esperar além da idade normal de 59 1/2 antes de começar a sacar seu dinheiro. Se você precisa desse dinheiro para se aposentar, isso pode causar problemas para o seu plano.

2. Considerações sobre suporte fiscal

Antes de transferir dinheiro para um Roth IRA, você vai querer considerar sua situação de suporte fiscal. O Roth IRA pode ser muito benéfico para aqueles que irão se mover para uma faixa de impostos mais elevada no momento em que se aposentem. Por aqui, você está pagando impostos sobre o dinheiro a uma taxa marginal de imposto mais barata do que pagaria em seus anos de aposentadoria. Contudo, se você é um daqueles indivíduos que estará em uma faixa de impostos mais baixa quando se aposentar, não faria sentido depositar seus fundos em um Roth IRA. Olhe para a sua faixa de impostos agora e tente fazer o seu melhor palpite sobre onde você estará quando se aposentar. Leve essas informações em consideração antes de mover seus fundos para um Roth IRA.

3. Pagar o imposto

Uma das principais desvantagens associadas ao lançamento de seus fundos em um Roth IRA é o imposto que você terá que pagar pela conversão. Se você tem contribuído para um IRA tradicional, você tem feito isso sem pagar impostos sobre o dinheiro. Portanto, se você vai fazer a transição desse dinheiro para um Roth IRA, você terá que pagar impostos antes de poder fazê-lo. Se você tiver uma conta considerável criada, pode haver uma grande soma de impostos que você terá que pagar.

4. Considerações de renda

Com o Roth IRA, você também precisa dar uma olhada em sua renda anual atual e quanto dinheiro você acredita que ganhará no futuro. Se você ganhar muito dinheiro, você não poderá fazer contribuições para a conta Roth IRA. Por exemplo, se você é solteiro, você não pode ganhar mais de $ 120, 000 para contribuir. Um casal tem que ganhar menos de US $ 176, 000 para contribuir.