Detalhes de conversão de IRA para Roth

Com um Conversão IRA para Roth IRA, você pode ajudar a se proteger de futuros aumentos de impostos. Aqui estão alguns detalhes a serem considerados sobre a conversão de um IRA tradicional em um Roth IRA.

Pagando impostos

Já que você está convertendo para uma conta de aposentadoria antes dos impostos em uma conta de aposentadoria após os impostos, você terá que pagar ao governo os impostos devidos sobre o dinheiro de seu IRA tradicional. Tipicamente, você terá que contabilizar todo o valor que está rolando como renda tributável do ano. Isso significa que você terá que pagar impostos sobre o valor total em um ano. Contudo, em 2010, o IRS está permitindo que os investidores distribuam a conta de impostos ao longo de dois anos. Isso torna a conversão para um Roth IRA muito menos dolorosa financeiramente para a maioria das pessoas. Depois de pagar os impostos sobre o dinheiro, você não terá que se preocupar em pagar qualquer imposto sobre o dinheiro em seu Roth IRA novamente. Embora você tenha a opção de dividir o pagamento do imposto em dois anos, você não precisa necessariamente fazer isso.

outras considerações

Você precisará abrir um Roth IRA e, em seguida, entrar em contato com seu antigo provedor de IRA e informá-los de que deseja transferir para um Roth IRA. Você precisará preencher alguns papéis e revisar o processo com seu consultor financeiro primeiro.