3 erros de conversão de tradicional para Roth IRA

Convertendo um Tradicional para um Roth IRA em um processo bastante simples. Contudo, você deve estar ciente dos erros comuns para evitar penalidades.

Nº 1:Deixar de fazer o cálculo do imposto

Um Roth IRA usa dólares pós-impostos, e a receita da conta cresce sem impostos. Um IRA tradicional faz o oposto:nenhum imposto é pago adiantado, e os impostos são pagos no back-end. Essa diferença significa que você deverá um pagamento de imposto ao converter inicialmente os fundos sobre os quais não pagou impostos em sua conta tradicional. Você deve pagar impostos sobre eles para que eles entrem em seu Roth IRA.

Nº 2 Atrasando a conversão

Você tem 60 dias para depositar todos os fundos em sua nova conta IRA. Se você estiver mudando de provedor de plano ou de conta, certifique-se de que isso aconteça dentro do cronograma, ou você receberá uma taxa de retirada antecipada de 10%.

# 3 Rollovers inelegíveis

Você não pode converter ou acumular dinheiro que deveria ser removido por meio de uma distribuição mínima exigida (RMD). Você precisará remover esses fundos primeiro. De outra forma, você enfrentará uma penalidade de 50% sobre qualquer dinheiro que deveria ser retirado como resultado das regras do RMD.