Viagem pelos 6 estágios da aposentadoria

A maioria dos principais eventos de mudança de vida, como casamento ou divórcio, envolvem um processo contínuo de ajuste emocional. A aposentadoria não é exceção. Mas enquanto o casamento, divórcio, e outras questões relacionadas à família têm sido o foco de décadas de pesquisa e análise por terapeutas clínicos e instituições religiosas, a fronteira emocional e psicológica da aposentadoria permaneceu virtualmente inexplorada até recentemente.

Principais vantagens

• O processo psicológico de aposentadoria segue um padrão de natureza semelhante às fases emocionais que acompanham outras fases da vida.
• Assim como os casais acabam aprendendo a viver juntos, os aposentados começam a se familiarizar com a paisagem de suas novas circunstâncias e a conduzir suas vidas de acordo.
• Tal como acontece com todos os processos emocionais que podem ser divididos em fases separadas, não é necessário atingir completamente uma fase antes de iniciar outra (exceto, claro, para a cessação efetiva do emprego).

Embora a pesquisa sobre este assunto mal tenha começado, é claro que o processo psicológico de aposentadoria segue um padrão de natureza semelhante às fases emocionais que acompanham outras fases da vida.

Aposentadoria:a fronteira final

Os aposentados devem enfrentar o que é essencialmente a última transição em suas vidas. A primeira transição ocorre quando deixamos a segurança de casa para começar nossa vida escolar, deixando o final da tarde e da noite para nós mesmos. Outra grande transição ocorre quando ingressamos no mundo do trabalho; agora trabalhamos a semana toda, mas ainda temos o fim de semana só para nós. Então, finalmente, vem a aposentadoria, um momento em que as carreiras terminam e temos o resto de nossas vidas para nós mesmos.

Consultora financeira Diane M. Manuel, CFP®, CRPC, com Urban Wealth Management em El Segundo, Califórnia, diz:"Todos nós pensamos que descascar uma rotina, especialmente aquele que pode apenas nos fazer felizes marginalmente, será fácil. Pense de novo. Essa rotina provavelmente começou no jardim de infância - mais de 60 anos da mesma coisa. Levante-se. Vestir-se. Almoçar. Sair. Venha para casa. Comer. Ir para a cama. Repetir."

Manuel acrescenta:"Minha recomendação aos meus clientes é esta:como você planeja a aposentadoria, pense em como é. Fale com seus amigos. Escreva sobre isso. Crie um storyboard. Seja imaginativo. Seus planos financeiros e seu plano de aposentadoria do dia a dia devem andar de mãos dadas. Esta é a sua identidade de aposentadoria. "

Vamos examinar mais de perto cada uma das seis fases da aposentadoria.

1. Pré-aposentadoria:Tempo de planejamento

Durante os anos de trabalho, a aposentadoria pode parecer um fardo que se aproxima e um paraíso distante. Os trabalhadores sabem que essa fase de suas vidas está chegando e fazem de tudo para economizar para isso, mas muitas vezes eles pensam pouco sobre o que realmente farão uma vez que alcançam a meta - as demandas atuais que são colocadas sobre eles deixam pouco tempo para refletir sobre essa questão.

Muitas pessoas enfrentam a aposentadoria como um running back no campo de futebol que se desvia ou passa por um zagueiro após o outro até chegar à zona final. É difícil para muitos trabalhadores pensar seriamente sobre como suas vidas serão em 20 ou 30 anos, quando eles estão tentando manter o controle de suas hipotecas, colocar seus filhos na faculdade, e divirta-se um pouco enquanto isso. Eles querem chegar à zona final, mas outras questões irão resolvê-los muito antes disso, se eles não tomarem medidas imediatas.

"A vida não é medida pelo número em sua conta bancária, mas as memórias que você cria. Portanto, concentre-se em como suas finanças podem maximizar sua vida, Não o contrário, "diz Cooper Mitchell, conselheiro financeiro, Dane Financial LLC, em Springfield, Mo.

2. O grande dia:sorrisos, Apertos de mão, e despedidas

De longe, o estágio mais curto no processo de aposentadoria é a própria cessação do emprego. Isso geralmente é marcado por algum tipo de jantar, Festa, ou outra celebração e se tornou um rito de passagem para muitos, especialmente para aqueles com carreiras distintas. Em alguns aspectos, este evento é comparável à cerimônia que marca o início de um casamento.

3. Fase de lua de mel:estou livre!

Claro, as luas de mel são mais do que simples casamentos. Assim que as celebrações da aposentadoria terminarem, muitas vezes segue-se um período em que os aposentados podem fazer todas as coisas que gostariam de fazer depois de parar de trabalhar, como viagens, entregue-se a hobbies, visitar parentes, e assim por diante. Esta fase não tem um prazo definido e irá variar dependendo de quantas atividades para a lua de mel o aposentado planejou.

4. Desencanto:então é isso?

Essa fase é paralela ao estágio do casamento em que o entusiasmo emocional do casamento passou e o casal agora precisa começar a construir uma vida juntos. Depois de esperar por este estágio por tanto tempo, muitos aposentados devem lidar com um sentimento de decepção, semelhante ao dos recém-casados, uma vez que a lua de mel acabou. Afinal, a aposentadoria não é férias permanentes; também pode trazer solidão, tédio, sentimentos de inutilidade, e desilusão.

Shanna Tingom, o cofundador da Heritage Financial Strategies em Gilbert, Az., diz:"A transição mais difícil que a maioria dos meus clientes faz é deixar de trabalhar e economizar para se aposentar e gastar. Pode ser emocional e financeiramente mais difícil do que eles jamais esperaram. Se eles forem aposentados mais jovens, e eles têm amigos e família ainda trabalhando, também pode ser muito solitário, especialmente se eles não tiverem um plano. "

Tingom acrescenta:"Um plano de aposentadoria adequado inclui três coisas:um plano financeiro, um orçamento, e um plano DIVERTIDO! O plano divertido inclui coisas que eles querem fazer, lugares que desejam visitar, e quanto dinheiro está incluído no orçamento para essas coisas. "

5. Reorientação:Construindo uma Nova Identidade

Felizmente, a fase de decepção da aposentadoria não dura para sempre. Assim como os casais acabam aprendendo a viver juntos, os aposentados começam a se familiarizar com a paisagem de suas novas circunstâncias e a conduzir suas vidas de acordo. Este é facilmente o estágio mais difícil no processo de aposentadoria emocional e leva tempo e esforço consciente para ser realizado.

Talvez os aspectos mais difíceis de administrar nesta fase sejam as inevitáveis ​​questões de autoavaliação que devem ser respondidas mais uma vez, como "Quem sou eu, agora? "" Qual é o meu propósito neste ponto? "e" Ainda sou útil em alguma função? "Novas - e satisfatórias - respostas a essas perguntas devem ser encontradas se o aposentado deseja ter uma sensação de encerramento de seus dias de trabalho .Mas muitos aposentados não conseguem alcançar isso e nunca realmente escapam desse estágio - certifique-se de fazê-lo.

6. Rotina:Seguindo em frente

Finalmente, uma nova programação diária é criada, novas regras conjugais básicas para o tempo juntos versus o tempo sozinhos são estabelecidas, e uma nova identidade foi criada pelo menos parcialmente. Eventualmente, a nova paisagem torna-se território familiar, e os aposentados podem desfrutar dessa fase de suas vidas com um novo senso de propósito.

"Quando você é recém-aposentado, pode parecer que você está andando em uma montanha-russa, "diz Kimberly Howard, CFP®, fundador da KJH Financial Services, Newton, Mass. "Picos e vales exigem atenção e paciência para serem administrados. Com o tempo, a nova norma será a sua nova realidade. "

Conselheiro Insight

p Jane Nowak, CFP®

p Ajudar os clientes a responder a perguntas reais sobre o "estilo de vida" do planejamento pós-aposentadoria acaba sendo um aspecto importante do planejamento financeiro da aposentadoria completa. Algumas das perguntas que faço para ajudar os clientes a explorar sua identidade pós-aposentadoria são:Como você planeja gastar seu tempo? Quais são seus hobbies? Que atividades preencherão seus dias? As pessoas do seu círculo social já estão aposentadas?

p Não surpreendentemente para mim, mais do que alguns clientes, quando perguntado sobre essas questões, perceberam que, embora estivessem financeiramente prontos, eles não haviam pensado em alguns aspectos não financeiros importantes para criar uma aposentadoria feliz. Essas pessoas optaram por adiar sua aposentadoria por meses ou anos.

The Bottom Line

O planejamento de vida é uma chave importante para uma aposentadoria bem-sucedida. Os trabalhadores que dedicaram muito tempo e refletiram sobre o que farão após a aposentadoria geralmente experimentarão uma transição mais tranquila do que aqueles que não o fizeram. Sonhos e objetivos que não podem ser alcançados com uma única viagem ou projeto podem se traduzir em longo prazo, emprego a tempo parcial ou trabalho voluntário. Mas nunca é cedo demais para começar a mapear o curso do resto de sua vida.

Tal como acontece com todos os processos emocionais que podem ser divididos em fases separadas, não é necessário atingir completamente uma fase antes de iniciar outra (exceto, claro, para a cessação efetiva do emprego). Mas praticamente todos os aposentados passarão por alguma forma desse processo depois que pararem de trabalhar. Sua capacidade de navegar por essas águas desconhecidas determinará, em última instância, como eles vivem a última fase de suas vidas.