O impacto do COVID-19 no ovo de ninho dos americanos

p As dificuldades financeiras devido à pandemia COVID-19 forçaram 1 em cada 3 americanos a cavar suas economias para a aposentadoria.

p Quase 33% dos americanos retiraram ou pediram dinheiro emprestado de um IRA ou 401k durante a pandemia , e quase dois terços usaram essas economias de aposentadoria para cobrir despesas básicas de vida. Isso é de uma nova pesquisa * divulgada hoje pela Personal Capital, uma Empower Company, e a revista Personal Finance de Kiplinger.

p Os planejadores de aposentadoria nos disseram que retiraram quantias significativas de dinheiro:32% dos entrevistados disseram que retiraram $ 75, 000 ou mais de uma conta de aposentadoria, enquanto 58% das pessoas que tomaram empréstimos pediram emprestado entre US $ 50, 000 e $ 100, 000

p Além de cobrir as despesas do dia a dia, as pessoas usaram o dinheiro para uma variedade de despesas:

• 41% destinam-no a despesas médicas
• 32% financiados com reparos domésticos
• 26% pago por reparos de automóveis
• 23% das mensalidades cobertas
• 21% ajudaram familiares

p Aposentadoria, para a maioria das pessoas, é a maior meta financeira para a qual eles economizarão em suas vidas. Muitas vezes, leva décadas para se preparar financeiramente. Para pessoas que estão gastando suas economias para a aposentadoria ou planejando trabalhar por mais tempo, 2020 terá um impacto duradouro nos próximos anos.

Mudanças induzidas pela pandemia de aposentadoria e investimentos

p As oscilações das ações do ano passado - o mercado em baixa mais rápido já seguido por uma recuperação astronômica - deixou muitos investidores e os nervos dos poupadores de aposentadoria à flor da pele. Quase três quartos dos entrevistados (74%) nos disseram que estavam preocupados com a volatilidade do mercado em 2020 , e quase metade (48%) relatou verificar sua carteira de investimentos ou saldos de contas de aposentadoria pelo menos uma vez por semana.

p Mas houve lições ao longo do caminho. Os investidores nos contaram as cinco principais conclusões do mercado este ano:

• Minha estratégia de portfólio foi capaz de superar os tempos difíceis (33%).
• Preciso ter mais reservas de caixa (27%).
• Preciso diversificar mais (26%).
• Assumi mais riscos do que o necessário (23%).
• Preciso reequilibrar meu portfólio com mais frequência (23%).

p Algumas pessoas podem ver quedas no mercado de ações e vender seus investimentos com medo de perder mais dinheiro. Contudo, o mercado de ações se recuperou de todas as desacelerações da história; vender prematuramente apenas bloqueia suas perdas.

p De acordo com Craig Birk, CFP®, Diretor de Investimentos da Personal Capital, manter o foco em um plano de longo prazo com objetivos claros é “a melhor maneira de navegar no que às vezes pode ser uma montanha-russa emocional”.

“O mercado é, Afinal, raramente impulsionado por apenas um fator. É por isso que é tão difícil cronometrar os altos e baixos, " ele disse. “Investidores com plano estratégico pode se sentir mais confiante sobre suas finanças e não precisa se preocupar com fatores fora de seu controle. "

Como resultado da pandemia, alguns respondentes da pesquisa também ajustaram seu cronograma de aposentadoria. Mais de um terço (35%) disse que planeja trabalhar mais. Consideravelmente mais homens do que mulheres pretendem adiar a aposentadoria:45% dos homens planejam trabalhar mais, enquanto apenas 25% das mulheres o fazem.

p De fato, durante toda a pandemia, homens e mulheres demonstraram várias diferenças importantes em sua abordagem ao planejamento financeiro.

Discriminação de gênero das atividades financeiras em 2020 MENWOMENTrecebeu vantagem dos programas de alívio da COVID 65% 28% Tirou uma distribuição de suas contas de aposentadoria49% 14% Emprestou de suas contas de aposentadoria44% 11% Assumiu mais riscos de investimento do que o necessário38% 9% Não fez alterações em suas ações 42% 76% Verificou seus investimentos e contas de aposentadoria diárias 35% 11% planejado para trabalhar mais, para que eles pudessem economizar mais 45% 25%

Trabalho e WFH durante a pandemia

2020 nos mostrou que a vida é imprevisível. Milhões de pessoas perderam seus empregos, muitos sem ideia de quando voltarão ao trabalho, e muitos outros mudaram seu espaço de trabalho para escritórios domésticos.

p Em nossa pesquisa, cerca de quatro em cada 10 inquiridos foram despedidos ou tiveram as suas horas reduzidas em 2020. Cerca de 7 em cada 10 trabalharam remotamente - principalmente a partir de uma residência principal (56%) ou secundária (10%).

p Empregadores, tomem nota: Dois terços dessas pessoas adoram trabalhar em casa. Apenas 6% não gostam nada disso.

p Com as pessoas passando muito mais tempo em casa, alguns estão reconsiderando o melhor local para morar. Mais de um quarto (26%) dos trabalhadores afirmam que planejam se mudar nos próximos três anos por causa da pandemia. A principal motivação:Encontrar um lugar com menos pessoas (29%).

Como controlar o que é financeiramente controlável

p Com os impactos de amplo alcance da pandemia, não saber o que acontecerá a seguir pode ser perturbador. É por isso que ter um plano financeiro de longo prazo - e cumpri-lo - é mais importante do que nunca.

p Embora não haja como prever o mercado, podemos usar os retornos históricos para fazer uma estimativa fundamentada sobre o futuro. O Planejador de Aposentadoria de Capital Pessoal analisa a alocação de ativos do seu portfólio e faz projeções com base no desempenho de cada um ao longo do tempo, tendo em conta os ciclos do mercado.

p Você também pode alavancar suas entradas reais - incluindo economia anual, gastos de aposentadoria desejados, horizonte de tempo e retorno esperado do portfólio, para citar alguns - a fim de obter uma projeção em tempo real do valor de seu portfólio de longo prazo, bem como quando você pode se aposentar razoavelmente.

p Milhões de indivíduos e famílias usam as ferramentas gratuitas da Personal Capital para rastrear seu patrimônio líquido e planejar a aposentadoria. Com o painel digital, você pode:

• Veja todas as suas contas financeiras em um só lugar
• Defina metas de gastos mensais e acompanhe seu plano ao longo do tempo
• Planeje a aposentadoria em uma ampla gama de cenários
• Faça um orçamento e economize para seus objetivos de curto e longo prazo
• Analise seus investimentos e descubra taxas ocultas

p Pronto para planejar a aposentadoria que você deseja?

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