Poupança para a faculdade:de quanto você realmente precisa?

(Esta página pode conter links afiliados e podemos ganhar taxas por compras qualificadas sem nenhum custo adicional para você. Consulte nossa Divulgação para obter mais informações.)

Como pais, sempre queremos fazer o que é melhor para nossos filhos.

Pagar por uma educação universitária é uma escolha difícil por vários motivos. Mas ninguém quer que seus filhos fiquem sobrecarregados com dezenas de milhares de dólares em dívidas de empréstimos estudantis.

Claro, você pode esperar até que seu filho esteja quase pronto para ir para a faculdade para se preocupar em como você ou ele pagarão por isso. Mas e se eles não puderem?

E se o encargo financeiro das mensalidades for muito alto?

Os custos das faculdades sofreram um aumento acentuado desde a Grande Recessão. De acordo com a pesquisa GoBankingRates, as mensalidades e taxas aumentaram 44% em faculdades privadas de quatro anos e 55% em escolas públicas de quatro anos de 2009 a 2019.

Dito isso, você estaria correto ao presumir que as mensalidades só ficarão mais caras com o passar do tempo - a menos que eventos recentes criem uma mudança generalizada no sistema.

Os especialistas previram um aumento de 5% nos próximos vinte anos. Para a maioria das universidades, isso significa milhares de dólares em mensalidades adicionais.

Mas não entre em pânico!

Depois de saber o que economizar e quanto economizar, você pode ter certeza de que seu filho não passará os melhores anos de sua vida com a nuvem negra da dívida pairando sobre sua cabeça.

Por que economizar para a faculdade agora?

Quatro palavras:A crise dos empréstimos estudantis.

Na América, a dívida de empréstimos estudantis situa-se actualmente em 1,6 mil milhões de dólares e espera-se que atinja 3 biliões até 2030. Para repartir ainda mais, o graduado americano médio tem 32.731 dólares em dívidas de empréstimos estudantis.

Economizar proativamente para a faculdade significa que você pode dar ao seu filho uma vantagem financeira competitiva e evitar as consequências negativas da contratação de empréstimos.

Quanto custa a faculdade?

Universidades públicas vs. privadas de quatro anos

Ao escolher entre uma universidade pública e privada, os custos podem variar drasticamente – dependendo de fatores como localização, programas oferecidos e comodidades.

De acordo com uma pesquisa da Value Penguin, frequentar uma universidade pública de quatro anos nos EUA custa US$ 25.290 para estudantes estaduais.

Enquanto isso, as mensalidades são significativamente mais altas para faculdades fora do estado , com média de cerca de US$ 40.940.

Quando você planeja enviar seu filho para uma universidade privada sem fins lucrativos, espere gastar cerca de US$ 50.900 para um diploma de bacharel. Esse custo é aproximadamente US$ 25.000 mais caro do que obter o mesmo diploma em uma universidade pública.

Pode parecer ridículo pagar duas vezes mais por uma escola particular, mas os benefícios geralmente valem a pena.

As salas de aula são muito menores, o que significa que os alunos têm mais acesso aos instrutores. As instituições de ensino privadas muitas vezes também priorizam a experiência profissional no campo e o networking com ex-alunos.

Em outras palavras, você está pagando por muito mais do que uma educação.

Custo de ir embora

Embora ir para a faculdade proporcione ao seu filho a experiência de viver de forma independente, também aumenta suas despesas diretas.

O preço médio das mensalidades fora do estado é de US$ 40.940, e o custo do transporte sem carro pode variar entre US$ 1.050 e US$ 1.800 por ano.

Alternativamente, você pode optar por um carro usado, que custará cerca de US$ 2.500 – US$ 5.000 (no estacionamento certo).

Alojamento, alimentação e tudo mais

Outro fator determinante do custo geral é hospedagem e alimentação.

Caso você não esteja familiarizado com este termo, “sala” refere-se ao dormitório ao qual os alunos são designados pela faculdade de sua escolha. Geralmente é pré-mobiliado e seu filho provavelmente terá colegas de quarto.

“Board” inclui o plano de alimentação oferecido pela escola. É importante notar que as universidades costumam programar as refeições, de modo que os alunos têm controle limitado sobre quando aproveitar as vantagens.

As faculdades geralmente agrupam esses dois serviços em uma taxa fixa e, de acordo com este relatório, o estudante universitário público médio de quatro anos gastou US$ 10.800 durante o ano letivo de 2017-2018. Para estudantes universitários privados sem fins lucrativos, o preço subiu para US$ 12.210.

Por outro lado, seu filho pode preferir um apartamento a ficar em um dormitório (se permitido pela universidade). Nesse caso, o aluguel médio de um apartamento de um quarto é de cerca de US$ 6.200 por semestre, e os custos de alimentação para um estudante americano seriam de cerca de US$ 1.200 por semestre.

Outras compras a serem observadas

Depois de pagar as mensalidades, hospedagem e alimentação, você desejará planejar as despesas adicionais que seu estudante universitário encontrará, como:

• Livros didáticos
• Computador
• Itens essenciais (limpeza, materiais de higiene)

O valor que você pagará por esses itens variará dependendo do estilo de vida e dos hábitos orçamentários do seu filho.

Quanto cobrir?

Se você pretende financiar todas as mensalidades da faculdade do seu filho, saiba que inicialmente será mais caro.

No entanto, nem você nem seu filho serão responsáveis pelas caras taxas de juros dos empréstimos estudantis, e os fundos que você economizar proporcionarão uma sensação de segurança que seu filho poderá frequentar a faculdade, não importa o que aconteça.

Por outro lado, você pode querer contribuir o menos possível. Completamente compreensível, já que muitas pessoas não têm renda extra para economizar para a aposentadoria, muito menos para iniciar um fundo de faculdade para os filhos.

Embora a sua decisão de contribuir menos faça sentido, há riscos envolvidos.

Para começar, a taxa média de juros dos empréstimos estudantis é de 5,8% antes do refinanciamento. Para colocar isso em perspectiva:Para uma mensalidade de US$ 24.290, você pagará US$ 1.409 adicionais em juros.

A melhor alternativa aos empréstimos são os subsídios e as bolsas de estudo – embora também representem um risco.

• Os acordos de participação nos rendimentos são um empréstimo estudantil melhor?

A maioria dos subsídios e bolsas de estudo são baseadas no mérito, exigindo que os alunos tenham um GPA relativamente alto, atividades extracurriculares e serviços comunitários em seus currículos. Não há garantia de que seu filho se qualificará para eles.

Além disso, o Pedido Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) normalmente concede mais fundos a estudantes de famílias de baixa renda, deixando aqueles de famílias de renda média se defenderem sozinhos.

Cortando o custo da educação

Embora a mensalidade seja um preço fixo, há algumas despesas com espaço de manobra.

Os alunos podem economizar cerca de US$ 8.000 optando por frequentar uma faculdade comunitária.

E de acordo com relatórios recentes, os graduados com diplomas de associado estão ganhando mais que aqueles que se formaram em uma universidade de quatro anos.

Dito isso, seu filho pode estar de olho em uma carreira que exija um diploma de bacharel.

Uma tática comum que economiza muito dinheiro aos estudantes é frequentar uma faculdade comunitária o maior tempo possível e, mais tarde, transferir-se para uma universidade de quatro anos.

Viver fora do campus

Os alunos que ficam em casa podem economizar cerca de US$ 10.800 a cada semestre, evitando as taxas de hospedagem e alimentação.

Da mesma forma, os estudantes podem economizar aproximadamente US$ 2.000 morando no campus, em vez de alugar um apartamento.

Morar fora do campus significa que os alunos geralmente gastarão menos em uma área maior do que em um dormitório. Isso é ótimo, mas quando você leva em consideração o custo geral do apartamento e o incômodo de ir para a escola, um dormitório abafado pode acabar sendo uma opção melhor.

Certifique-se de analisar as despesas da faculdade como um todo, porque cada aspecto afeta o próximo.

Continue se inscrevendo para bolsas

Só porque seu filho já está matriculado não significa que ele deva parar de tentar solicitar financiamento.

Os estudantes universitários que se esforçaram para seguir a carreira escolhida são melhores candidatos do que os estudantes do ensino médio que ainda não têm certeza sobre o que desejam fazer.

Dica profissional: Concentre-se em bolsas de estudo de empresas locais e da escola de sua escolha para obter uma maior taxa de sucesso.

Terminar a faculdade mais cedo

Alguns estudantes podem obter um diploma de associado ou pelo menos alguns créditos universitários enquanto ainda estão no ensino médio, o que lhes permite concluir os estudos universitários em três anos.

Muitas escolas oferecem Colocação Avançada (aulas AP) ou programas conjuntos com faculdades e universidades locais, para que os alunos se formem com alguns de seus créditos do primeiro ano da faculdade já acumulados.

Embora possa haver alguns custos para fazer exames de AP ou matrículas duplas em faculdades enquanto o aluno ainda está no ensino médio, eles são mínimos em comparação com um ano de mensalidades, hospedagem e alimentação.

Além disso, pode haver bolsas disponíveis para ajudar a cobrir exames e custear custos de cursos universitários enquanto os alunos estão no ensino médio. Certifique-se de entrar em contato com o departamento de orientação ou com os escritórios do tesoureiro da faculdade para ver que ajuda pode estar disponível.

Como definir uma meta de economia para educação universitária?

Com uma ideia do que esperar, agora você pode descobrir a melhor maneira de economizar para a faculdade com seu orçamento e renda específicos.

Saber aproximadamente quanto dinheiro você precisará reservar em um plano de poupança para a faculdade todos os anos, meses e semanas fará com que economizar uma quantia tão grande pareça menos intimidante.

Determinar uma meta de economia mensal

O primeiro passo para estabelecer uma meta mensal de poupança para a faculdade é descobrir o valor máximo geral que você pagará para que seu filho frequente a faculdade.

Por exemplo, um estudante que fica em casa e frequenta uma universidade pública de 4 anos em seu estado de origem exigirá cerca de US$ 26.000 no total, incluindo o deslocamento diário.

A partir daqui, você pode determinar uma meta de economia mensal.

Se sua meta geral for US$ 26.000 e seu filho tiver atualmente dez anos, você terá oito anos para economizar cerca de US$ 3.300 por ano.

Isso equivale a US$ 275 por mês – menos do que o seguro automóvel de algumas pessoas!

Permanecendo no caminho certo

Manter o plano de poupança para a faculdade em dia é o mesmo que cumprir quaisquer metas e compromissos financeiros em sua vida. Lembre-se de que o objetivo de longo prazo compensa os sacrifícios de curto prazo.

Se você teme não conseguir realizar essa tarefa sozinho, peça ajuda à família e aos amigos. Em vez de presentes de Natal e aniversário, peça aos seus entes queridos que contribuam para o fundo da faculdade do seu filho.

Adicionando

Estabelecer uma meta de poupança para o fundo de mensalidades da faculdade de seu filho pode proporcionar uma sensação de segurança e uma vantagem financeira notável quando ele se formar.

Apenas certifique-se de ter um amplo fundo de emergência e que suas economias para a aposentadoria estejam no caminho certo primeiro.

Depois de estimar quanto custará a faculdade, quanto você deseja contribuir e como planeja economizar, você naturalmente se sentirá menos sobrecarregado.



Lembre-se de que os especialistas esperam que as mensalidades aumentem 5% nos próximos vinte anos. Ajuste seus custos estimados de acordo, e multiplique tudo pelo número de filhos que você tem ou planeja ter.

Embora você possa não conseguir fazer isso agora, é essencial comunicar-se com seu filho à medida que ele envelhece para descobrir como será o futuro dele.

Seu filho pode querer ficar em casa e frequentar uma universidade local. Ou eles podem ter como objetivo sair do estado e morar no campus.

Discutir e estabelecer esses planos desde o início pode ajudar vocês dois a fazerem os ajustes financeiros necessários.

Artigo escrito por Lyric



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.