Gastos excessivos:compreendendo as causas e soluções práticas

Sente-se pressionado para gastar? Veja por que e como lidar com isso

Principais conclusões

• A pressão para gastar dinheiro pode vir de nossos colegas, da educação e do desejo de pertencer.
• As redes sociais desempenham um papel importante no incentivo ao gasto excessivo.
• Podemos assumir o controle dos nossos gastos analisando profundamente por que fazemos isso, combinado com medidas práticas para contê-los.

Somos criaturas sociais que queremos nos sentir aceitos e valorizados por nossos amigos, familiares, colegas e vizinhos. Podemos nos comparar a eles e sentir que deveríamos ter as coisas e experiências que eles têm. Atitudes arraigadas em relação ao dinheiro, internalizadas na infância, muitas vezes influenciam as decisões de gastos na idade adulta. E o ato de fazer uma compra, principalmente aquela que tem fortes fundamentos emocionais, pode desencadear sentimentos de prazer, o que pode ser um motivador para gastar mais.

Um jantar ocasional ou uma viagem de compras com amigos é divertido e ajuda a construir e manter relacionamentos. Os problemas surgem quando a pressão social leva a gastos desnecessários, não planeados e impulsivos. Muitas vezes sentimos remorso e arrependimento. Podemos decidir mudar nossos hábitos financeiros, mas não sabemos como começar ou cumpri-lo. Felizmente, existem estratégias e ferramentas que podem ajudar.

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Por que os gastos excessivos são tão comuns

Somos bombardeados com mensagens de gastos. As redes sociais podem ser especialmente perigosas. Amigos postam sobre férias exóticas ou refeições sofisticadas em restaurantes. Celebridades e influenciadores promovem produtos da moda. Os algoritmos oferecem anúncios adaptados aos nossos interesses. E o conteúdo é desenvolvido com o objetivo principal de nos motivar a comprar.

Tudo isso alimenta o FOMO – medo de perder. Comparar constantemente a nossa vida com a dos outros, consciente ou inconscientemente, pode levar-nos a gastar mais do que podemos. Sentimos que todo mundo está fazendo isso, então nós também deveríamos.

Os equívocos sobre o dinheiro instilados durante a infância podem contribuir para a pressão para gastar. Isso ocorre porque os hábitos financeiros que observamos quando crianças muitas vezes constituem a base de nossas atitudes quando adultos. Alguns cenários comuns incluem famílias que:

Gaste para acompanhar seus colegas, se eles puderem pagar. Por exemplo, comprar um carro novo porque o vizinho compra.

Use as compras para lidar com emoções negativas e obter uma sensação de controle.

Têm poucos limites de gastos, levando as crianças a acreditar que o dinheiro sempre estará presente.

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Depois, há a reação física e emocional aos gastos:é bom. Quando compramos algo, o cérebro libera dopamina, um neurotransmissor que nos motiva a repetir comportamentos que nos fazem sentir bem. Como resultado, queremos comprar mais.

Como mudar comportamentos

As mensagens que aprendemos na infância e os hábitos que desenvolvemos quando adultos podem ser mudados. O processo começa com abertura e autorreflexão.

Tente listar as compras recentes e examinar o que estava acontecendo em sua vida quando você as fez. Você estava se sentindo ansioso, triste, irritado, solitário? Ou feliz, animado, entusiasmado? Você estava se tratando depois de um dia difícil ou comemorando uma conquista?

Estar atento aos seus sentimentos – identificá-los e aceitá-los sem julgamento – pode ajudá-lo a fazer uma pausa e pensar antes de comprar. Então pergunte a si mesmo:

Isso é algo que eu preciso ou algo que eu quero? A resposta costuma ser matizada. Por exemplo, um celular é uma necessidade, mas o modelo top de linha é um desejo.

Estou comprando por impulso ou fazendo uma escolha intencional?

Essa compra me deixará mais perto de meus objetivos?

Tente cercar-se de pessoas que apoiam seus valores financeiros. Compartilhe seus objetivos com eles e peça ajuda. Eles podem responsabilizá-lo, lembrando-o de seus objetivos quando você se sentir tentado a gastar. E lembre-se, seus objetivos não precisam ser iguais aos de seus amigos. Pessoas diferentes têm sonhos diferentes.

Medidas imediatas para reduzir gastos

Mudar atitudes em relação aos gastos exige prática e paciência. Aqui estão algumas ações práticas que você pode realizar enquanto trabalha em questões maiores:

Limite o tempo nas redes sociais ou filtre o conteúdo para não receber tantas mensagens de gastos.

Desative a compra com um clique. Digite seu cartão de crédito sempre.

Estabeleça um período de reflexão de 24 horas antes de comprar. Coloque o item no carrinho, mas não clique em “finalizar compra”.

Pague em dinheiro sempre que possível. Isso ajuda a fazer com que os gastos pareçam mais reais.

Esteja aberto sobre seu orçamento. Por exemplo, antes de sair para jantar com os amigos, diga-lhes quanto você pode gastar.

Reserve uma quantia específica em seu orçamento para compras sociais, divertidas ou por prazer culposo. Isso permite que você se trate sem se arrepender depois.

A pressão para gastar sempre estará conosco, mas podemos assumir o controle de como reagimos a ela. Compreender a sua origem e as nossas motivações pessoais permite-nos controlar os gastos e melhorar o nosso bem-estar financeiro.

O Mobile Banking requer que você baixe o aplicativo Mobile Banking e está disponível apenas para dispositivos móveis selecionados. Taxas de mensagens e dados podem ser aplicadas.

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