O que uma pandemia global nos ensinou sobre como economizar dinheiro

É difícil dizer se parece que 2020 foi há 10 anos ou apenas 10 dias. Para muitos, foi simultaneamente o ano mais longo e o mais curto na memória – e com ele vieram tempos difíceis e lições impactantes. Porque junto com todo o pão de banana, dança do TikTok e festas no Zoom, muitos americanos ficaram cara a cara com suas finanças mais do que nunca.

Economias nunca vistas antes

No ano desde o início da pandemia de COVID-19 nos EUA, vimos um rápido aumento nas taxas de poupança dos americanos, pois muitos se voltaram para o dinheiro como um porto seguro no meio de uma turbulência econômica sem precedentes.

Em abril de 2020, a taxa de poupança pessoal atingiu 33,7% , o que significa que, em média, os americanos dedicaram um terço de sua renda à poupança. Este é o maior pico de economia em mais de 60 anos.

O aumento na economia pandêmica criou o que alguns chamaram de “bolha de poupança”. Desde o seu pico em abril, no entanto, vimos que ele deflacionou constantemente. Atingiu cerca de 13,7% no final do ano, já que os gastos entre os consumidores aumentaram durante a temporada de festas.

O pico veio para ficar?

Embora seja muito cedo para dizer se as pessoas continuarão com seus hábitos de poupança aprimorados no futuro, os sinais no início de 2021 sugerem que os consumidores estão mais cautelosos, focados no crescimento e pensando a longo prazo com seu dinheiro do que há um ano.

No Ally Bank, já vimos um aumento de 20% na nova Conta Poupança Online aberturas, números acima do normal de transferências de poupança para contas de investimento e mais clientes definindo metas de poupança intencionais usando nossos Baldes ferramenta.

E entre os consumidores em todo o país, muitos planejam usar redes de segurança econômica, como a rodada mais recente de verificações de estímulo e um crédito fiscal infantil mais generoso para rechear suas economias.

Em uma pesquisa recente da Ally e da CivicScience, mais da metade daqueles que esperavam receber um impulso financeiro adicional do crédito fiscal para crianças disseram que o economizariam e mais de um terço disse que queria investi-lo.

Da mesma forma, 50% dos entrevistados disseram que economizariam seu pagamento de estímulo de US$ 1.400, enquanto outro em cada cinco disse que o investiria.

Reabrindo o País, Reabrindo Carteiras

Aqui estão dicas para as pessoas que se perguntam o que fazer com fundos adicionais à medida que a economia reabre e a Casa Branca promete ter vacinas suficientes para todos os adultos até o final de maio.

Não tenha medo de realizar várias tarefas. Um ganho inesperado em dinheiro, como um pagamento de estímulo ou crédito fiscal para crianças (programado para ser distribuído em parcelas mensais versus o pagamento anual padrão) pode ajudá-lo a mover a agulha em algumas prioridades diferentes. Você pode guardar uma parte em sua conta poupança e pegar outra parte para pagar quaisquer dívidas do consumidor, como cartões de crédito.

Evite o desejo de "gastos de vingança". Depois de um ano de confinamento, é compreensível se entregar a fantasias de jogos de beisebol de verão, assistir a um show com amigos ou até mesmo esbanjar férias na praia. Como ainda há muita incerteza sobre a recuperação econômica e quanto tempo certos setores precisarão se recuperar, pode ser prudente reservar alguns fundos para metas específicas de economia de alta prioridade e reservar o restante para emergências. Use nosso recurso de buckets , por exemplo, para nomear até 10 metas de economia em uma única conta poupança e configurar transferências automáticas para a conta para colocar suas economias no piloto automático.

Alinhe suas economias e gastos com seus valores fundamentais. Ao longo do ano passado, é possível que você tenha entendido melhor o que realmente importa para você e o que vale a pena gastar. Use esse mesmo instinto para impulsionar seus hábitos de poupança também. O otimismo que você sentirá sabendo que suas metas de economia realmente trarão alegria à sua vida ajudará a mantê-lo no caminho certo.

Obtenha um novo orçamento. Se você ainda não deu uma nova olhada em seu orçamento para ver onde seus gastos diminuíram ou aumentaram como resultado de seu novo estilo de vida, agora é um ótimo momento para começar. Quando você entra nos números e vê exatamente quanto sobra depois das despesas essenciais, consegue entender quanto sobra para as metas de economia. Também é menos provável que você gaste dinheiro em compras por impulso arbitrárias que podem parecer boas no momento, mas na verdade não se alinham com seus valores ou o aproximam de suas metas de economia. O estilo de orçamento 50-30-20 é um ótimo lugar para começar.