4 maneiras de lidar com o estresse financeiro

Não deixe que contas não pagas ou outras pressões financeiras relacionadas à pandemia o derrubem. (iStock)

A pandemia do coronavírus está colocando pressão financeira em milhões de americanos.

Pedidos de seguro desemprego continuados, que representam as pessoas que recebem seguro-desemprego por pelo menos duas semanas consecutivas, totalizou 13,3 milhões na semana encerrada em 22 de agosto, relatou o Departamento do Trabalho dos EUA. Adicionalmente, uma pesquisa recente com gerentes de RH descobriu que uma em cada três empresas cortou os salários dos funcionários em resposta à pandemia.

Não é nenhuma surpresa, então, que dezenas de famílias americanas estão ficando para trás em suas contas. O estresse financeiro de tentar sobreviver pode estar afetando sua saúde, também. Um estudo da Northwestern University descobriu que dívidas elevadas estão associadas a uma pressão arterial mais elevada em adultos jovens. Adicionalmente, um estudo da Rutgers University encontrou pessoas que deviam uma grande quantidade de dívidas não garantidas, como saldos de cartão de crédito e contas médicas, eram mais propensos a sofrer de depressão.

Mas há boas notícias:você pode fazer movimentos de dinheiro para lidar com sua ansiedade financeira. Aqui estão quatro etapas para aliviar o estresse a tomar se você passou por dificuldades financeiras:

1. Faça um balanço de suas finanças
2. Entre em contato com seus credores se você tiver ficado para trás
3. Considere um cartão de transferência de saldo
4. Considere um empréstimo pessoal para consolidação de cartão de crédito

1. Faça um balanço de suas finanças

Antes de enfrentar seus desafios financeiros, você tem que identificar quais são esses desafios. Isso requer uma análise honesta da sua situação financeira, perguntando-se o seguinte:

• Quais são minhas dívidas? Calcule quanto você deve em empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes, saldos de cartão de crédito, e outras dívidas.
• Quais são minhas despesas discricionárias? Revise seus extratos bancários dos últimos 90 dias para ver quanto você está gastando em itens não essenciais, como recreação e jantar em restaurante (ou, na era de hoje, refeições para levar).
• Quanto eu tenho em economia? Dê uma olhada em quanto você alocou em suas reservas de caixa. (Infelizmente, muitas pessoas estão em uma posição de risco:em uma pesquisa recente da SimplyWise, um site de planejamento de aposentadoria, 35% dos americanos disseram que não poderiam durar mais de um mês com suas economias atuais.)
• Qual é a minha pontuação de crédito? Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem aos seus clientes estimativas de pontuação de crédito gratuitas. Você também pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito em www.annualcreditreport.com. (Nota:Seu relatório não terá sua pontuação de crédito nele, mas pode dar uma boa indicação de onde você está).

2. Entre em contato com seus credores se você tiver ficado para trás

Se você está tendo problemas para pagar suas contas, você certamente não está sozinho. Cerca de um em cada quatro americanos (24%) perdeu o pagamento de pelo menos uma de suas contas desde o início da pandemia, uma pesquisa recente realizada pela OnePoll descobriu. Além disso, 58% dos entrevistados disseram que seus passivos financeiros na forma de contas foram uma fonte de estresse para eles durante a crise do coronavírus.

Sua melhor abordagem, se você ficou para trás ou pensa que vai ficar para trás em uma conta, é entrar em contato com seu credor e explicar sua situação. Muitos emissores de cartão de crédito, companhias hipotecárias, e quaisquer outros credores estão oferecendo programas de assistência financeira para clientes qualificados, mas é sua responsabilidade informar o credor de que precisa de ajuda.

3. Considere um cartão de transferência de saldo

Transferir dívidas de cartão de crédito com juros elevados para um cartão de crédito de transferência de saldo com uma taxa introdutória de 0% pode ser uma jogada inteligente, especialmente se você estiver carregando um grande saldo mês a mês.

Existem algumas ressalvas, embora:A maioria dos cartões de crédito de transferência de saldo cobra uma taxa inicial de transferência de saldo de normalmente 3% a 5% do valor da transferência; pode haver limites para a quantidade de dívida que você pode transferir para o cartão; e se você tiver crédito menos do que bom (leia:uma pontuação de crédito abaixo de 670), você pode não se qualificar para um APR introdutório de 0%.

Se você deseja eliminar dívidas de cartão de crédito, no entanto, um cartão de crédito de transferência de saldo pode ser ideal para você. Use o Credible para comparar os cartões de transferência de saldo lado a lado e escolher o certo para você.

Os cartões de transferência de saldo normalmente oferecem um baixo taxa de juros introdutória - às vezes até oferecem uma taxa introdutória de 0%. Então, é aconselhável procurar as melhores taxas.

Mais, se você puder pagar o saldo restante antes do fim do período de juros introdutório, você pode economizar algum dinheiro por não ter que pagar juros.

Novamente, O Credible pode ajudá-lo a comparar os cartões instantaneamente. Você pode usar suas ferramentas interativas para filtrar por tipo de cartão para verificar os cartões de transferência de saldo e muito mais.

4. Considere um empréstimo pessoal para consolidação de cartão de crédito

Outra maneira de gerenciar suas dívidas é usar um empréstimo pessoal para consolidação.

De acordo com dados recém-divulgados do Federal Reserve, o spread entre as taxas médias de juros do cartão de crédito e dos empréstimos pessoais está entre seis e sete pontos. Com números como esses, usar um empréstimo pessoal para consolidar dívidas pode economizar uma boa quantidade de dinheiro, ao mesmo tempo em que melhora sua pontuação de crédito, uma vez que tomar um novo empréstimo irá liberar seu crédito disponível e melhorar sua taxa de utilização, que é responsável por 30% da sua pontuação.

Visitando o Credible, você terá acesso a algumas das melhores taxas disponíveis e poderá comparar os credores em minutos.