As 10 principais maneiras de reduzir seu estresse financeiro

O estresse financeiro pode definitivamente causar dores de cabeça, mas você sabia que também está associado a maiores chances de doenças gengivais ? Veja mais fotos de dívidas.
Como um buraco no bolso pode causar um buraco nas gengivas? A resposta é estresse. O estresse financeiro afeta mais do que sua carteira:pode ter um efeito cascata em sua saúde e relacionamentos interpessoais. Em nenhum outro processo nossos pensamentos podem alterar nossas funções corporais tão repentina e poderosamente, ilustrando o exemplo final da conexão mente-corpo.

Stress trabalha um ramo de elite das forças armadas do seu corpo, especialmente treinado para tomar medidas de emergência em resposta a grandes ameaças. Assim que seu cérebro percebe o perigo, ele entra em modo de luta ou fuga e envia ordens para postos avançados nas glândulas supra-renais e pituitárias para mobilizar os hormônios adrenalina e cortisol . Estes, por sua vez, enviam reforços para diferentes áreas do corpo para aumentar a pressão arterial, a frequência cardíaca e a energia para você lutar ou fugir com toda a força que seu corpo pode reunir. Em uma crise, o estresse nos leva a agir para salvar uma vida ou cumprir um prazo importante.

Mas se você chamasse o estresse para a batalha todos os dias, seu corpo inevitavelmente sentiria as consequências. O estresse prolongado aumenta suas chances de ataque cardíaco, diabetes, perda de cabelo, depressão – e doenças gengivais.

OK, então ouvir que o estresse pode piorar as coisas não é exatamente reconfortante, mas a boa notícia é que tempo e ação deliberada podem simultaneamente melhorar sua situação financeira e libertá-lo das garras do estresse.

Neste artigo, abordaremos dez maneiras de fazer exatamente isso, começando com a eliminação de alguns dos obstáculos mentais que o mantêm estressado financeiramente – como a indecisão.

10:Tudo bloqueado:restrinja suas escolhas

Ter muitas opções pode realmente ser uma coisa ruim.
Em uma loja de artigos diversos em Menlo Park, uma equipe de pesquisadores liderada por Sheena Iyengar montou um experimento simples que se tornou lenda entre psicólogos, especialistas, economistas e líderes empresariais. Eles exibiram uma seleção de geleias de alta qualidade em uma mesa. Em uma mesa, eles ofereceram seis sabores para degustação. Em outro, eles ofereceram 24. Embora os compradores se reunissem à mesa carregados com 24 sabores de geleia, eles eram 10 vezes mais propensos a comprar a geleia da mesa com menos opções disponíveis [fonte:Posterel].

É muito fácil permitir que o medo de fazer uma má escolha o impeça de fazer qualquer escolha. Talvez você tenha uma quantia finita de dinheiro para investir, ou esteja estressado por fazer uma grande compra, ou não consiga decidir o que é mais importante - economias da faculdade para os filhos ou economias da aposentadoria para você. Se você se encontrar em sua mesa com o cabelo em nós, os dentes brancos de Suze Orman piscando para você na tela do computador e a edição mais recente da Money Magazine amassada em suas mãos, lembre-se disso:você não precisa fazer o "certo " escolha. Você não tem que fazer a escolha "final". Você simplesmente tem que fazer uma escolha, a escolha de agir.

Existem ferramentas para ajudar, e vamos mostrá-las a você. Mas primeiro, vamos enfrentar outro obstáculo mental que pode estar mantendo você estressado financeiramente. Aprenda a abandonar sua atitude derrotista em seguida.

9:Abandone sua atitude derrotista

Se o medo de fazer as escolhas "erradas" sobre suas finanças o deixou atolado na indecisão, imagine como as pessoas que pensam que não têm escolha devem se sentir. John Caskey, professor de economia do Swarthmore College, entrevistou moradores de duas das comunidades mais pobres dos Estados Unidos. "Em vez disso, eles falaram sobre o estresse", disse ele. "Em muitos casos, as pessoas não economizaram não porque realmente não podiam, mas porque acreditavam que não podiam" [fonte:Snyder].

Quando você está atrasado no aluguel e não consegue manter os serviços públicos, a ideia de abrir uma conta poupança pode parecer tão absurda quanto um piquenique na lua; mas a verdade é que todos nós, mesmo os mais pobres, temos escolhas financeiras. Encontrar essas opções pode parecer impossível:no segundo em que você avança, você é derrotado por parentes que precisam de empréstimos, crianças querendo tênis de grife, downsizing, demissões, despesas médicas inesperadas e uma infinidade de outros obstáculos.

O truque para abandonar sua atitude derrotista é encontrar uma maneira de acreditar que de alguma forma, mesmo nas circunstâncias mais insustentáveis, há esperança. Organizações como a America Saves existem para ajudá-lo a encontrar essa esperança. Coisas simples, como fazer uma lista de gratidão ou visualizar-se livre do estresse financeiro, também podem ajudá-lo a se sentir mais esperançoso.

Agora que você está se sentindo decidido e invencível, você está quase pronto para receber estratégias práticas para reduzir o estresse financeiro. Mas primeiro, vamos discutir como superar outro obstáculo mental para diminuir o estresse financeiro:seu parceiro de vida.

8:Pare de remar em círculos

Trabalhar em conjunto ajudará a manter seu barco financeiro à tona (e poupará muito estresse!).
Quando se trata de finanças, imagine cada casa como um barco. Se você estiver sozinho, precisará puxar seu próprio peso para chegar onde deseja. Se você tem uma família para sustentar, sua jornada pode ser mais fácil ou muito, muito mais difícil, dependendo de seus remadores estarem ou não remando juntos.

Tomemos como exemplo o casal hipotético Tanya e Terrance. Terrance, um notório esbanjador, estuda circulares de publicidade e repreende Tanya por pagar US$ 0,50 a mais do que o necessário pelo sabão. "Mas eu teria que ir a duas lojas para conseguir esse desconto!" Tanya protesta, frustrada.

Mesmo em relacionamentos em que os casais estão basicamente na mesma página financeira, diferenças de prioridades (ela quer mandar os filhos para a escola particular; seu parceiro quer economizar para a faculdade) podem fazer o barco girar em círculos. Para mover o barco para frente, os parceiros devem aprender a se comunicar e remar juntos.

Terrance e Tanya trocaram listas de prioridades financeiras, colocando marcas de verificação ao lado dos itens que concordaram e pontos de interrogação ao lado dos itens de compromisso. Ambos concordaram que a poupança para a aposentadoria era fundamental, enquanto Tanya reconheceu as áreas em que ela poderia cortar custos e Terrance concordou que férias anuais valeram a pena. Muito em breve, seu pequeno barco estava se movendo rapidamente em direção a um futuro financeiro unificado, e eles estavam prontos para fazer um orçamento com o qual ambos pudessem viver. A seguir, falaremos sobre como o orçamento reduz o estresse financeiro.

7:Faça um orçamento -- e cumpra-o

Agora que você eliminou certos obstáculos mentais que o mantêm estressado financeiramente, você está pronto para se educar sobre soluções reais para o estresse financeiro. Existem quatro princípios básicos para renovar sua vida financeira:Fique com um orçamento, corte despesas, reduza dívidas e comece a economizar.

Orçamento não é ciência do foguete. Em termos mais simples, você coloca sua renda no topo da página e, desse número, deduz suas despesas. O valor que sobra é o que você pode gastar em outras coisas, como reduzir dívidas e aumentar a poupança.

Ter um orçamento escrito lhe dá confiança em sua estratégia financeira pessoal, o que pode ajudá-lo a reduzir drasticamente seu nível de estresse financeiro. Existem literalmente centenas de aplicativos e ferramentas que você pode usar para criar um orçamento - desde a boa e velha caneta e papel até aplicativos de telefone e soluções de desktop. O Wall Street Journal recomenda os seguintes sites gratuitos de orçamento online e ferramentas de rede financeira:Mint.com, Geezeo.com e Wesabe.com [fonte:Banjo].

Mesmo as pessoas que reconhecem que o orçamento é importante, no entanto, podem se encontrar escorregando, em vez de se ater a um orçamento. Não apenas despesas inesperadas - consertos de carros, aumentos de preços e taxas de escoteiros - nos atrapalham; também podemos nos distrair com coisas divertidas como convites para jantar, pit stops no Starbucks e vendas "dois por um" em itens que podemos ou não precisar. Descubra ferramentas para cortar despesas na próxima página.

6:Cortar Despesas

Reduza essas despesas - e seu estresse junto com elas.
Ao fazer um orçamento, você pode descobrir algumas verdades indesejáveis ​​sobre sua situação financeira. Felizmente, as habilidades que você aprendeu para superar os obstáculos mentais que o mantêm estressado financeiramente servirão bem para enfrentar os desafios que o orçamento pode apresentar. Quando seu orçamento mostra que você tem mais mês do que dinheiro, a solução é cortar despesas.

Com a atitude certa, cortar despesas pode ser divertido. Faça um jogo sobre isso. Incentive o pequeno Robby a ganhar suas próprias dívidas de escoteiro cortando grama. Permita que a adolescente Janie tenha seu próprio smartphone - se ela conseguir um emprego no sábado para cobrir a conta. Divida a lista de compras e divida a família para ver quem consegue encontrar a maior pechincha. (O vencedor pode apreciar o pai se humilhando ao entrar em um coro empolgante de "King of the Road" na fila do caixa.)

Há também recursos online gratuitos para ajudá-lo a economizar; falaremos mais sobre eles mais tarde. Com um pouco de engenhosidade e uma atitude esperançosa, você pode e vai cortar suas despesas com sucesso, deixando-o com mais dinheiro no final do mês para se dedicar a outros fundamentos de planejamento financeiro. Falamos sobre a eliminação da dívida em seguida.

5:Livre-se das dívidas

Embora a eliminação de dívidas, a aposentadoria e as economias de emergência sejam essenciais para eliminar o estresse financeiro, livrar-se das dívidas deve ser sua prioridade número um. Certos tipos de dívida (hipotecas, empréstimos estudantis, etc.) podem realmente ser bons no sentido de que ajudam a construir sua classificação de crédito. Se você tem um crédito excelente e sente que suas taxas estão muito altas em sua dívida "boa", você pode cortar custos simplesmente reestruturando seus empréstimos de crédito "bons" a taxas mais baixas.

Quando se trata de crédito "ruim" - crédito rotativo ou cartões de crédito - no entanto, a única solução é pagá-lo o mais rápido possível. Aqui estão algumas dicas para acelerar a redução da dívida:

• Consolide os saldos do cartão de crédito no cartão de juros mais baixo possível
• Sempre pague mais do que o saldo mínimo.
• Se você estiver pagando mais de um cartão, sempre pague o valor máximo possível no cartão com a maior taxa de juros.

Depois de resolver sua dívida, você deve se encontrar, finalmente, com dinheiro extra no final do mês. Falamos sobre estratégias de economia a seguir.

4:Estratégias de Poupança de Aposentadoria

Analisar de perto suas opções de aposentadoria e investir bem pode lhe dar tranquilidade financeira.
401(k)s e Roth IRAs são duas estratégias imbatíveis para poupança de aposentadoria. 401(k)s são planos de poupança para aposentadoria disponíveis por meio de seu empregador. Você adia o pagamento de impostos sobre os valores que contribui até retirar os fundos na aposentadoria. Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que você pode configurar para si mesmo, na qual você pode reservar renda após impostos de até US $ 5 mil por ano; os ganhos na conta são isentos de impostos.

Alguns empregadores irão igualar tudo ou uma porcentagem do que você contribui para um 401(k) ou Roth IRA. Embora a redução da dívida deva ser a prioridade número um quando se trata de reduzir o estresse financeiro, você deve abrir uma exceção se seu empregador oferecer qualquer tipo de compensação contra suas contribuições 401(k) ou IRA.

Se você não pode decidir como investir o dinheiro que coloca em seu 401(k) ou IRA, considere escondê-lo em um fundo de aposentadoria direcionado. Você informa a esses fundos o ano em que planeja se aposentar e o fundo escolhe uma combinação de ações e títulos que proporcionarão o melhor retorno com o menor risco com base no tempo que você tem até a data de aposentadoria projetada.

Agora que você mudou sua atitude e dominou o básico, você deve se sentir menos estressado e mais no controle de suas finanças. Neste ponto, é hora de se divertir um pouco. Falamos sobre maneiras de aumentar sua pontuação de crédito a seguir.

3:Quão alto pode ir? Juicing sua pontuação de crédito

Sua verdadeira pontuação de crédito é sua pontuação FICO (Fair Isaac Corporation). Credores com pontuação de 760+ têm acesso às melhores taxas. Para obter sua pontuação FICO, você precisará solicitar seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. A média dessas três pontuações FICO é o seu número FICO real.

Conseguir uma pontuação de crédito baixa é um processo longo e meticuloso de pagar suas contas em dia, construir patrimônio e pagar dívidas. Leva anos e há poucos atalhos. No entanto, há algumas coisas que você pode fazer para aumentar sua pontuação.

• Verifique se há erros em seus relatórios de crédito:25 a 85% dos relatórios de crédito contêm erros [fonte:CBS]. Encontrar e relatar erros à agência (Equifax, Experian ou TransUnion) que está relatando as informações incorretas pode impulsionar sua pontuação de crédito.
• Mantenha uma taxa de utilização de crédito baixa:um saldo de US$ 2.000 em um cartão de limite de US$ 10.000 equivale a uma taxa de utilização de crédito de 20%. Isso parece muito melhor em seu relatório de crédito do que um cartão que está no limite. Para diminuir sua taxa de utilização, pague seus cartões de crédito ou ligue e solicite um aumento na linha de crédito.

Se sua pontuação de crédito o estressa, transforme a melhoria em um jogo, da mesma forma que transformou o corte de custos em uma atividade divertida e familiar. E por falar em redução de custos, sugerimos anteriormente sobre ferramentas online gratuitas para ajudá-lo a economizar -- veja os detalhes na próxima página.

2:Navegue na Internet e economize

Sites como Billshrink.com são recursos incríveis e gratuitos que oferecem muitas dicas de economia e redução de custos .
Lembra do Terrance do nosso hipotético casal Tanya e Terrance? Em vez de escanear circulares de publicidade em busca de pechinchas que teriam economizado apenas alguns centavos (que teriam sido queimados dirigindo até uma segunda loja para fazer compras), Terrance faria bem em investigar alguns dos novos sites de redução de custos e comparação de custos na Internet.

Sites como billshrink.com, billeater.com e validas.com são mecanismos de pesquisa gratuitos e de comparação de custos que economizam seu dinheiro. Você insere informações sobre quanto está gastando com gás, contas de telefone celular, serviço de televisão, cartões de crédito, serviços públicos, seguros e uma série de outros consumíveis, e esses sites fornecem alternativas que podem economizar dinheiro. Por exemplo, se você disser ao Billshrink que está pagando US$ 3,65 por galão de gasolina no Posto X na Y Road, o serviço informará se houver gasolina mais barata nas proximidades. O blogueiro Neil Patel experimentou o Billshrink e descobriu que economizaria quase US$ 3.000 em um período de dois anos se quebrasse seu contrato de celular com a Verizon e mudasse para a AT&T [fonte:Patel].

Sites como o Billshrink não custam nada e eliminam o estresse das compras de comparação de custos fazendo a maior parte da pesquisa demorada para você. Saber que você está economizando dinheiro lhe dará confiança sobre as compras que está fazendo, o que nos leva à nossa dica número um para economizar dinheiro. Os cupons são os próximos.

1:Cupons, Cupons Gloriosos!

Diz a lenda que o dono da empresa Coca-Cola, Asa Candler, criou o primeiro cupom do mundo quando escreveu à mão bilhetes para um copo de Coca-Cola grátis em 1887 [fonte:Tuttle (em inglês)]. Desde então, os cupons se tornaram um dos pilares da vida do consumidor americano. Eles estão por toda a Internet agora com sites como Coupon Sherpa e aplicativos de telefone como Pushpin. Você não precisa se tornar um "cupomista extremo" para aproveitar os benefícios dos cupons. Aqui estão algumas dicas para cupons sem estresse:

• Aprenda a linguagem:um cupom "empilhavel" é aquele em que você pode usar a oferta de um fabricante além de um cupom de loja. Um cupom "duplo" é uma situação em que uma loja dobra o valor de um cupom em um determinado dia ou período de tempo.
• Seja organizado:aplicativos móveis como o Pushpin organizam e rastreiam seus cupons para você. Para cupons de papel antiquados, você precisará organizá-los por data e tipo para que não expirem antes de poder usá-los.
• Compre apenas o que você precisa:um bom negócio não é tão bom se aquele xampu dois por um estiver acumulando poeira em seu armário meses depois de comprá-lo. Recorte cupons apenas para marcas e produtos que você realmente usa.

Clark Howard tem uma extensa lista de sites de cupons em seu site. Descobrir essas pechinchas pode parecer como encontrar dinheiro grátis – e não há nada mais estressante do que dinheiro grátis.

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