Inflação:o que é e 10 maneiras de lidar com ela

Em agosto de 2020, o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, anunciou planos para permitir que a inflação ficasse um pouco acima da meta típica de 2% que era mantida há muito tempo, afirmando:“a inflação persistentemente baixa pode representar sérios riscos para a economia”.



Nos meses seguintes, você provavelmente notou os custos de muitos bens e serviços subindo. O aumento dos preços da gasolina, madeira, carne e outros itens está sobrecarregando o orçamento doméstico do americano médio. De qualquer forma, 2022 já atingiu níveis de inflação não vistos desde a década de 1980. A atual onda de inflação pode ter atingido o pico, de acordo com alguns – mas certamente não acabou.



O assunto da inflação pode parecer complexo e assustador quando você está simplesmente tentando gerenciar seu próprio plano financeiro, mas é muito mais fácil de entender quando você entende os fundamentos de como ele funciona. Continue lendo para saber mais sobre os mecanismos por trás da inflação e as medidas que você pode tomar hoje para se proteger dos piores impactos do aumento dos preços.

Indicadores de inflação econômica

Em suma, a inflação econômica mede o quanto os preços de bens ou serviços aumentam em um determinado período de tempo. Os economistas muitas vezes olham para o Índice de Preços ao Consumidor, ou CPI, para rastrear a taxa de aumento de preços de itens domésticos comuns ano após ano (YOY). Este índice inclui os preços de necessidades como aluguel, mantimentos e energia.



Nos últimos 12 meses, o índice CPI subiu 7,9% em média em todas as categorias monitoradas, com o aumento mais substancial observado nos preços de energia.



Para obter uma imagem mais precisa de como o estresse financeiro do aumento dos custos está afetando os consumidores, é essencial considerar também as mudanças no núcleo da inflação avaliando o índice de Despesas de Consumo Pessoal, ou índice PCE. Enquanto o índice CPI se concentra em medir as despesas de famílias principalmente urbanas, o índice PCE acompanha a variação percentual nos preços pagos por bens e serviços em todas as famílias do país.



Atualmente, o núcleo da inflação do PCE está em 7,1% desde janeiro de 2021, representando o maior aumento nas despesas de consumo pessoal desde 1983. Em conjunto, o aumento da inflação do PCE e do IPC sinaliza um ambiente inflacionário que pode persistir facilmente pelo resto de 2022.



É isso que indica a presença de inflação do ponto de vista de um economista. Os preços mais altos que você está pagando pela proteína no supermercado e pelo gás na bomba são o que provavelmente indicaram isso para você. Então, por que está acontecendo agora?

Causas e efeitos da inflação em 2022

Grande parte da inflação que você está enfrentando hoje começou com a pandemia do COVID-19. Em um esforço para retardar a propagação do vírus, muitas empresas nos EUA reduziram suas operações ou fecharam completamente. Na mesma época, uma série de pacotes de ajuda, juntamente com o aumento dos benefícios de desemprego, permitiu que trabalhadores de várias indústrias importantes permanecessem em casa com segurança até que o pior da pandemia passasse.

Inflação por demanda

À medida que a economia começou a se abrir novamente, as empresas perderam trabalhadores e lutaram para atender à crescente demanda. visto no ambiente econômico de hoje.

Inflação de aumento de custos

As interrupções na cadeia de suprimentos causadas pela escassez de mão de obra e bloqueios são outro fator importante. Quando você não consegue encontrar o amaciante específico que costumava preferir, pode ver que os produtos ainda não voltaram aos níveis de produção pré-pandemia. Com menos bens e serviços disponíveis para atender à demanda crescente, os preços de muitos produtos de consumo sobem, resultando no que é conhecido como inflação de custo.



Juntos, a inflação de demanda e a inflação de custos contribuem para aumentar as despesas de vida. Em última análise, o crescimento e a melhora repentina da economia fizeram a bola rolar a inflação.



Também é possível que a inflação mais alta possa aumentar os custos trabalhistas das empresas no futuro, exigindo que elas cobrem mais por seus produtos e serviços. Com o tempo, isso pode criar um ciclo autoperpetuante de inflação embutida, onde os salários aumentam para compensar a inflação, fazendo com que os preços subam ainda mais. Somados, a economia – e os consumidores – enfrentam uma série de fatores que prejudicam seu bem-estar financeiro.

O que pode ser feito em relação à inflação?

Ao avaliar as causas subjacentes da inflação nos EUA, alguns críticos apontam para as decisões de política monetária do Federal Reserve Bank, que aumentaram drasticamente a oferta de dinheiro da América nos últimos dois anos por meio de pacotes de estímulo econômico e flexibilização quantitativa (impressão de dinheiro novo). Isso é chamado de teoria quantitativa do dinheiro e pode desempenhar um papel nas crescentes taxas de inflação que as pessoas veem em 2022.



As causas exatas da taxa de inflação dos Estados Unidos são discutíveis e incluem outros fatores complexos, como o atual conflito na Ucrânia, as políticas nacionais de país para país e o esforço contínuo para alcançar a estabilidade financeira pós-pandemia. O estresse financeiro generalizado é facilmente perceptível, mesmo que as soluções não sejam imediatamente óbvias.



Em escala nacional, a tarefa de administrar a inflação americana cabe em grande parte ao Federal Reserve Bank, que controla a oferta de dinheiro e fornece orientação para instituições financeiras que definem as taxas de juros vigentes para empréstimos, hipotecas e outros produtos. Para ajudar a conter a inflação, o Federal Reserve Bank aumentará periodicamente as taxas de juros para pressionar a atividade econômica.



A expectativa é que, ao tornar os empréstimos mais caros, o crescimento econômico desacelere, e essa diminuição da demanda reduza os preços de diversos bens ou serviços. Para o seu gerenciamento diário de dinheiro, essa desaceleração pode ser algo positivo. A política monetária da Reserva Federal relativamente à inflação em 2022 deverá incluir vários aumentos marginais das taxas que poderão ajudar a aliviar algumas pressões inflacionistas no mercado.



Leva tempo para que um aumento no custo do empréstimo (ou seja, a taxa de juros) registre uma mudança nos níveis de inflação. Enquanto isso, um ambiente inflacionário continua a contribuir diretamente para a diminuição do poder de compra dos usuários da moeda envolvida:todos os que compram gás, mantimentos e mercadorias. Se o preço de bens ou serviços for mais alto em termos de dólares, qualquer pessoa que use dólares para pagar por esses bens ou serviços sentirá os efeitos.



Embora possa parecer contraditório, isso pode levar os consumidores a comprar mais produtos e serviços, uma vez que as expectativas de inflação apontam para preços mais altos no futuro. Os consumidores são mais propensos a investir em bens duráveis, ativos ou ações durante períodos inflacionários para se proteger contra quedas adicionais no poder de compra do dinheiro.

Como a inflação afeta suas finanças

Como tudo isso afeta sua linha de fundo?



A inflação alta pode afetar negativamente suas finanças pessoais de várias maneiras. Novamente, um efeito óbvio de uma taxa de inflação crescente é uma diminuição relativa no poder de compra imediato do seu dinheiro. Custa mais dinheiro para obter os bens e serviços que você deseja e precisa.



Para reduzir suas despesas variáveis, pode ser necessário alterar seu orçamento de gastos para compensar o aumento dos preços. Considere explorar alternativas para bens e serviços que você normalmente compra ou cortar gastos discricionários conforme necessário para atender a outros custos de vida crescentes. Mude de um “gastador” para um “poupador” sempre que possível.



Se você for diligente sobre quanto dinheiro gasta em cada uma das categorias do seu orçamento (como combustível, alimentação, moradia, serviços públicos, entretenimento, economia etc.), provavelmente notará um aumento nos preços dos alimentos. ou gastos com combustível. Se você desviar dólares de suas economias para cobrir a diferença, isso pode causar um impacto de longo prazo em sua meta financeira. Então, quais outras opções estão disponíveis?

Mudanças de longo prazo em suas metas financeiras

É inteligente examinar sua saúde financeira em todas as idades, mas especialmente em tempos de inflação crescente. Como o poder de compra diminui à medida que a inflação aumenta, simplesmente guardar dinheiro em um cofre provavelmente não é a melhor abordagem. Em vez disso, considere mover suas economias para uma conta de poupança com juros altos que possa acompanhar o aumento da inflação.



Você também pode começar a olhar para as oportunidades de investimento como uma chance de proteger suas economias. Colocar dinheiro em um ETF (fundo negociado em bolsa), fundo mútuo ou título de curto prazo geralmente é uma boa ideia, especialmente se você estiver com uma quantia considerável de dinheiro que não está acumulando juros. Outras dicas úteis de economia incluem pagar qualquer dívida com juros, reduzir o consumo de energia em casa ou encontrar uma instituição financeira que possa reembolsar as taxas do caixa eletrônico.



Se você está atualmente inscrito em um plano de saúde, passe algum tempo pesquisando prêmios mais acessíveis que ofereçam um nível semelhante de cobertura. Outra maneira de economizar mais durante a inflação é evitar comprar itens caros, como um carro novo.



De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o americano médio gastou US $ 9.826 em custos de transporte em 2020, um aumento de 10% em relação ao ano anterior. Se você planeja comprar um carro, caminhão ou SUV quando a inflação estiver alta, pense em encontrar um veículo usado que possa atender às suas necessidades em vez de comprar algo novo.



Essas opções podem ajudar sua situação financeira, mas você também pode estar procurando soluções imediatas. Existem maneiras de impactar suas despesas de vida agora.

10 dicas para lidar com a inflação hoje

Praticar um bom autocuidado financeiro é outro passo crítico para proteger seu dinheiro em tempos de alta inflação. Isso inclui acompanhar sua renda versus suas despesas variáveis ​​e fixas, definir metas financeiras realistas e educar-se sobre os princípios fundamentais da gestão do dinheiro.



Estar preparado é a melhor estratégia para se proteger do declínio do poder de compra e dos preços mais altos. Saber o que esperar e agir com antecedência pode salvá-lo do estresse financeiro mais tarde. Se você está preocupado sobre como a inflação afetará suas finanças hoje, amanhã e na próxima semana, aqui estão várias medidas proativas que você pode tomar para preservar sua riqueza agora.



1. Avalie seu fundo de emergência. Períodos de inflação podem ser o tempo que você achar necessário para usar seu fundo de emergência. Não deixe que isso aumente suas preocupações com dinheiro – é por isso que você tem um fundo de emergência. Se você precisar ajustar seu fluxo de caixa, contribuir menos para seu fundo de emergência pode ser uma opção, mesmo que você não esteja pronto para retirar fundos do seu pecúlio.



2. Elabore um plano de economia de inflação. Talvez seu fundo de emergência não esteja pronto para o impacto da inflação. Tudo bem. Tem sido uma montanha-russa nos últimos anos. Reserve algum tempo para criar um plano de economia personalizado que funcione para o seu orçamento.



3. Reduza os custos diários. Além de simplesmente guardar dinheiro todos os meses para pagar despesas imprevistas, procure maneiras de reduzir os custos dos bens e serviços que você já compra regularmente. Mesmo que só um pouco.



Por exemplo, considere comprar itens de mercearia selecionados a granel para economizar um pouco de dinheiro ou use cupons para minimizar o total no checkout. Você também pode revisitar sua cobertura de seguro de carro e saúde para ver se outros planos ou provedores podem reduzir despesas mensais, como taxas de prescrição. Gerenciar suas despesas conhecidas coloca você em uma posição melhor quando uma despesa inesperada aparece.



4. Mudanças simples no estilo de vida. Considere as mudanças básicas que melhoram seus gastos de maneiras que você pode não ter considerado no passado. Tudo, desde a carona para o trabalho até a troca de apoio à creche com um vizinho, pode reduzir um pouco o orçamento e causar impacto.



5. Explore outras proteções contra a inflação . Juntamente com títulos protegidos contra inflação do tesouro, REITS ou ouro, procure hedges de inflação alternativos que possam preservar o poder de compra do seu dinheiro. Investimentos adicionais que podem funcionar como um hedge de inflação podem incluir outros metais preciosos como platina e paládio, joias finas ou livros raros.



Outra opção a considerar como proteção contra a inflação são as criptomoedas como Bitcoin ou Ethereum. Embora as criptomoedas sejam um fenômeno relativamente novo, com poucos dados apoiando seu desempenho durante a alta inflação, sua independência dos movimentos nos mercados financeiros globais pode torná-las uma boa adição a qualquer portfólio diversificado.



6. Peça por ajuda. Se você tem uma renda fixa como a previdência social e depende de sua renda e benefícios de aposentadoria, pode ser útil falar com um consultor financeiro. Você pode preferir mover seus investimentos atuais para veículos de investimento mais tradicionais, como títulos ou CDs, onde você garante pelo menos algum retorno sobre seu investimento principal, em oposição a investimentos arriscados ou incertos.



7. Evite depender de cartões de crédito. Quando a taxa de inflação começa a subir, as empresas de cartão de crédito podem começar a cobrar taxas de juros mais altas do que antes. Isso pode ser um problema se você tiver uma dívida de cartão de crédito pendente, pois o saldo devedor pode começar a subir rapidamente, dificultando o pagamento.



Em períodos de alta inflação, tente usar dinheiro sempre que possível e reserve sua linha de crédito apenas para despesas emergenciais. Deixar o cartão de crédito em casa na próxima vez que for às compras melhorará sua situação financeira se a inflação continuar subindo.



8. Monitore seu relatório de crédito. O pagamento da dívida do cartão de crédito também ajudará a melhorar sua pontuação de crédito, potencialmente dando a você acesso a uma linha de crédito maior que pode ser útil quando a inflação diminuir. Por enquanto, fique de olho no seu relatório de crédito. Mesmo que demore alguns pequenos dings enquanto você gerencia suas despesas variáveis, é aconselhável saber exatamente onde você está financeiramente.



9. Pule as compras por impulso. Também é aconselhável evitar a compra por impulso durante o aumento da inflação, para que você possa ter mais dinheiro para pagar o aumento do custo de contas recorrentes e necessidades.



10. Cuide do seu autocuidado financeiro. Seguindo algumas das dicas acima, você pode diminuir sua exposição ao risco de inflação e tomar melhores decisões financeiras durante esses tempos de incerteza. É mais trabalhoso gerenciar sua situação financeira durante a inflação, mas quaisquer problemas financeiros que possam estar criando mais estresse não são uma dificuldade que você enfrenta sozinho.

A inflação afeta a todos. As preocupações com dinheiro podem ser reduzidas entrando em contato com seu banqueiro local, que reconhece que a maneira como você gerencia sua situação financeira pode ter causas semelhantes, mas pode oferecer suporte mais personalizado.



Não deixe que o estresse financeiro do clima econômico atual fique entre você e seus objetivos de finanças pessoais. Lembre-se dessas dicas para ficar à frente da inflação e preservar sua riqueza do aumento dos preços.