Com que frequência o Credit Karma é atualizado?

Sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de pedir dinheiro emprestado, obter uma hipoteca ou garantir um contrato de aluguel. Portanto, verificar sua pontuação regularmente é uma parte vital de seu planejamento e gerenciamento financeiro pessoal . Ele permite que você resolva quaisquer problemas prontamente e mantenha uma boa reputação.

Considerando isso, vamos responder a seguinte pergunta neste guia:

Com que frequência o Credit Karma é atualizado?

Mas antes de chegarmos lá, vamos abordar alguns conceitos básicos e ver como esse serviço funciona!

O que é carma de crédito?

A Credit Karma é uma empresa multinacional americana de finanças pessoais estabelecida em 2007. Em dezembro de 2020, a empresa é uma marca da Intuit, proprietária do popular serviço de preparação de impostos TurboTax DIY.

O serviço gratuito Credit Karma fornece seu relatório e pontuação de crédito em troca de informações sobre seus hábitos de consumo.

Então, como a empresa ganha dinheiro?

Credit Karma recebe compensação de anunciantes de terceiros. A receita de marketing e anúncios direcionados compensa o custo de seus serviços gratuitos. Portanto, você pode ter certeza de que não há taxas ocultas ou de captura.

Como funciona o Credit Karma?

Os relatórios de crédito e pontuações que você vê em sua conta Credit Karma vêm diretamente da Equifax e da TransUnion — duas das três agências nacionais de crédito ao consumo. Assim, seu relatório de crédito Credit Karma deve ser um reflexo preciso de suas informações conforme relatadas por essas duas agências.

É essencial entender o que isso significa para você em relação aos dados que você vê e sua pontuação de crédito do Credit Karma. As pontuações fornecidas são pontuações de crédito reais extraídas da TransUnion e Equifax, em vez de estimativas de sua classificação de crédito. Consequentemente, o Credit Karma solicitará seus dados pessoais, incluindo seu CPF, para criar uma conta no aplicativo ou site do Credit Karma. Isso permitirá que a empresa combiná-lo com o que as agências têm em arquivo sobre você.

Além disso, observe que Credit Karma não é uma agência de relatórios de crédito ou agência de crédito . Portanto, os credores não relatam nenhum dado diretamente ao Credit Karma, nem a empresa coleta dados dos credores de forma alguma.

Com que frequência o Karma de crédito é atualizado?

Uma pergunta que muitas pessoas têm é com que frequência e quando o Credit Karma é atualizado? Normalmente, as atualizações estarão disponíveis por meio de sua conta do Credit Karma uma vez por semana .

Ao fazer login, você verá a data da última atualização em seu relatório de crédito abaixo de seus dados pessoais. Se você olhar para a parte superior do seu painel, também poderá ver quando sua próxima atualização está prevista.

Portanto, agora que respondemos quando o Credit Karma é atualizado, você pode ficar perplexo ao não encontrar alterações na data indicada. Isso porque geralmente os credores levam entre quatro e seis semanas para relatar novas informações, como atividade de pagamento e novos saldos. Assim, a frequência das atualizações pode variar de credor para credor . Isso significa que pode levar até sete semanas para que novas informações ou alterações apareçam em seu relatório de Credit Karma.

Sua pontuação de crédito gratuita do Credit Karma não é compilada ao receber informações diretamente dos credores. Assim, a empresa não sabe quando determinado credor atualizará seus dados. Aconselhamos verificar regularmente para que você possa ficar atento a quaisquer erros que possam ter feito sua pontuação de crédito cair, além de acompanhar as atualizações.

Uma das vantagens de usar o Credit Karma é que você receberá um e-mail se houver uma atualização significativa na pontuação do Credit Karma em sua conta . Além disso, se você receber um alerta, seu relatório será atualizado assim que você fizer login, garantindo que você visualize a versão atualizada imediatamente.

Com que frequência o Credit Karma atualiza a pontuação de crédito da TransUnion?

As atualizações da TransUnion tendem a estar disponíveis a cada sete dias através da sua conta Credit Karma. Basta fazer login para obter sua pontuação atualizada.

Suponha que sua pontuação de Credit Karma TransUnion não esteja atualizando. Nesse caso, o melhor a fazer é entrar em contato com a Credit Karma para descobrir se há algum problema com sua conta ou se simplesmente não houve alterações significativas em seu relatório de crédito.

Com que frequência o Credit Karma atualiza a pontuação de crédito da Equifax?

Sua pontuação de crédito do Credit Karma do escritório de crédito Equifax também será atualizada a cada sete dias , permitindo que você fique de olho na sua pontuação de crédito e em possíveis alterações. Você pode ver sua pontuação atual, bem como quaisquer atualizações das últimas semanas ou meses.

O Credit Karma prejudica sua pontuação?

Muitas pessoas pensam que a inscrição no monitoramento de crédito do Credit Karma prejudicará sua pontuação de crédito. Ainda assim, não há com o que se preocupar. Verificar sua pontuação no Credit Karma não prejudicará sua classificação de crédito .

As verificações que o Credit Karma realiza são conhecidas como inquéritos leves , que não afetam seu crédito de forma alguma. O tipo de consultas que afetam sua pontuação de crédito é conhecido como consultas difíceis, que é quando um credor verifica seu crédito como parte de uma revisão para uma aplicação de produto financeiro de alguma natureza. O monitoramento do Credit Karma não se enquadra nessa categoria, portanto, não afetará sua pontuação de crédito.

O Carma de Crédito é Preciso?

As informações sobre o Credit Karma vêm da Equifax e da TransUnion, então você está basicamente obtendo seu relatório de crédito e dados de duas das principais agências de crédito em uma. Isso torna a precisão do Credit Karma muito alta.

Muitas vezes, as pessoas simplesmente verificam sua pontuação em uma das três agências de crédito. Por isso, ter acesso à pontuação e informações de duas agências em uma é uma grande vantagem.

Por que a Experian não tem crédito Karma?

Você deve ter notado que uma das agências de crédito em todo o país está faltando na atualização do Credit Karma:Experian.

Por que a Experian não faz parte do Credit Karma? Bem, Credit Karma fornece uma verificação de VantageScore, enquanto Experian funciona com FICO .

O que isto significa?

Bem, FICO e VantageScore são essencialmente duas empresas, oferecendo diferentes modelos de pontuação de crédito. Ambos são amplamente utilizados quando se trata de tomar decisões de empréstimo, mas diferem um pouco quando se trata de como as pontuações de crédito são calculadas e previstas por meio do uso de um simulador de pontuação de crédito.

Tanto a FICO quanto a VantageScore usam seus modelos de pontuação para que seu relatório de crédito seja transformado em uma pontuação de crédito atualizada para cada uma das três principais agências de crédito ao consumidor – TransUnion, Experian e Equifax.

Portanto, como tanto a Equifax quanto a TransUnion usam o modelo de pontuação VantageScore , faz sentido combiná-los. Isso permite o reflexo mais preciso de sua pontuação de crédito com base na abordagem VantageScore.

Como não há verificação de pontuação Credit Karma FICO, é uma boa ideia acessar sua pontuação Experian FICO também. A agência de crédito também possui um recurso conhecido como Experian Boost. Esta é uma ferramenta que pode potencialmente aumentar sua pontuação de crédito se você estiver fazendo pagamentos regulares em sua conta para coisas como seu contrato de telefone celular ou sua assinatura da Netflix. A Equifax e a TransUnion não fornecem esse serviço.

Carma de crédito x gergelim de crédito

Já mencionamos que a Experian é uma agência de crédito que usa o modelo de pontuação FICO. Por outro lado, o Credit Karma não é uma agência de crédito; em vez disso, recebe dados de outras duas agências que usam o modelo VantageScore. Então, e o Crédito Sésamo?

Credit Sesame é uma ferramenta gratuita de gerenciamento de dinheiro pessoal que ajuda os usuários com passivos monetários. A empresa monitora o mercado para fornecer análises e recomendações personalizadas com base em suas necessidades.

Quando se trata da batalha de Credit Sesame vs Credit Karma, o primeiro usa apenas sua pontuação de crédito da TransUnion para atualizar sua conta . Em contraste, o Credit Karma fornece informações da TransUnion e da Equifax.

Existem muitas semelhanças entre os dois serviços, pois ambos oferecem monitoramento de identidade e monitoramento de crédito. O Credit Sesame também fornecerá uma conta corrente gratuita. No entanto, o Credit Karma oferece um conjunto mais abrangente de serviços. Além do simulador de pontuação Credit Karma, você pode esperar ferramentas como:

• localizador de dinheiro não reclamado
• valor automático
• Informações de DMV e rechamada automática
• preparação e arquivamento de impostos
• conta poupança de alto rendimento

E quanto ao custo?

Embora ambas as soluções sejam gratuitas, o Credit Sesame oferece duas versões pagas de seu serviço:Pro (US$ 15,95) e Platinum (US$ 19,95) . Com sua conta gratuita, você receberá uma atualização mensal da pontuação de crédito da TransUnion e alertas de monitoramento de crédito. Seu tempo de atualização gratuita do Credit Karma é de uma semana, então essa é uma clara diferença entre os dois. Mas se você escolher uma das contas pagas do Credit Sesame, receberá atualizações diárias de pontuação de crédito.

Este não é o único serviço extra que você obtém pela assinatura mensal de US$ 15,95. A conta Pro Credit Sesame também oferece:

• Ajuda especializada ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana
• alertas de monitoramento das três principais agências de crédito
• pontuações mensais e relatórios da TransUnion, Experian e Equifax.

Além dessas vantagens, a conta Platinum também oferece recursos de proteção contra roubo, incluindo monitoramento de SSN e ID, bem como proteção de carteira perdida e roubada.

Crédito Karma vs Experian

Já falamos um pouco sobre FICO vs Credit Karma, pois FICO é o modelo de pontuação que a Experian usa. No entanto, há algumas outras coisas que você precisa considerar ao decidir entre as duas soluções.

Primeiro, embora a Experian tenha um serviço gratuito, ela também oferece pacotes pagos, assim como o Credit Sesame. Em contraste, o Credit Karma é totalmente gratuito.

Com a Experian, você pode escolher o relatório de crédito 3-Bureau e minha opção de pontuação FICO por um custo único de US$ 39,99 . No entanto, se você está preocupado com o dinheiro, faz sentido simplesmente usar o serviço gratuito da Experian para sua pontuação FICO e Credit Karma para seus relatórios VantageScore.

O serviço básico da Experian fornecerá:

• um serviço de correspondência de empréstimo e cartão de crédito
• relatório gratuito de vigilância da dark web
• alertas e monitoramento de crédito
• Monitoramento de pontuação FICO e dados Experian
• uma pontuação atualizada e um relatório em 30 dias
• Experian Boost
• pontuação FICO grátis e relatório de pontuação de crédito grátis.

Confira nossa análise da Experian para obter mais informações.

Perguntas frequentes

Com que frequência sua pontuação de crédito é atualizada?
Sua pontuação de crédito será atualizada sempre que um credor fornecer novos dados às agências de relatórios de crédito em todo o país. Isso normalmente acontecerá uma vez por mês ou uma vez a cada 45 dias. No entanto, alguns credores podem atualizar com mais regularidade.
O Credit Karma é gratuito?
Sim, o Credit Karma é um serviço gratuito de monitoramento de pontuação de crédito. A empresa ganha dinheiro com marketing direcionado e anúncios.
Como excluir uma conta do Credit Karma?
Para excluir sua conta do Credit Karma, primeiro você precisa fazer login no site ou no aplicativo. Em seguida, vá paraPerfil e escolha Configurações , que fica no canto superior direito. Selecione Meu perfil . Por fim, escolha Fechar minha conta .
Com que frequência você pode verificar o Credit Karma?
Você pode verificar sua conta do Credit Karma com a frequência que desejar. Isso não afetará sua pontuação de crédito. Observe, no entanto, que suas informações provavelmente serão atualizadas semanalmente.
O Credit Karma é seguro de usar?
Sim, Credit Karma é considerado seguro de usar. A empresa tomou medidas para garantir que seus dados estejam protegidos. Isso inclui criptografia de 128 bits, um programa de recompensas de bugs e uma equipe de segurança dedicada. Além disso, a Credit Karma se compromete a não vender ou compartilhar seus dados pessoais com terceiros sem o seu consentimento. E com que frequência o Credit Karma atualiza seus esforços de segurança? A empresa aprimora periodicamente as medidas de segurança do site para sua tranquilidade.