Como escolher um cartão de crédito

Atualmente, existem mais de 1 trilhão de cartões de crédito em circulação nos Estados Unidos. Eles podem ser categorizados por tipo e emissor, apresentando uma infinidade de opções disponíveis . Então, como escolher um cartão de crédito certo para você?

De seus hábitos de gastos para sua pontuação de crédito , há muito a considerar. É fácil ficar sobrecarregado. Mas não se desespere. Oferecemos-lhe uma ajuda. Continue lendo para descobrir o que procurar em um cartão de crédito!

Como escolher um cartão de crédito?

Escolher um cartão de crédito requer uma pesquisa minuciosa. Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito, então você precisa saber como restringir sua pesquisa. Você pode fazer isso fazendo o seguinte:

Considere sua pontuação de crédito

O primeiro passo na hora de escolher um cartão de crédito é descobrir qual é a sua pontuação de crédito. Você pode obter um relatório anual gratuito de uma das três agências de crédito nacionais — TransUnion, Experian e Equifax .

Quanto maior a sua pontuação de crédito, maiores são as suas chances de obter um cartão de crédito em condições favoráveis.

Sempre que você solicitar um cartão de crédito, o credor analisará as informações do seu relatório de crédito. Isso inclui todas as linhas de crédito existentes, se você perdeu ou atrasou pagamentos e quantos pedidos de crédito você fez nos últimos seis meses.

E qual é o melhor cartão de crédito para mim se eu tiver uma pontuação de crédito ruim?

Um cartão de crédito seguro pode ser sua única opção neste caso. Com esse tipo de cartão de crédito, você precisará fazer um depósito em dinheiro , que funciona como uma garantia.

Se você nunca teve um cartão de crédito antes, sua pontuação pode ser ruim devido à falta de histórico de crédito. Se for esse o caso, escolher um cartão de crédito pode ser um pouco frustrante, pois suas opções serão limitadas. A boa notícia é que existem cartões de crédito fáceis de qualificar que você pode usar para aumentar sua pontuação e, depois de algum tempo, tentar obter melhores taxas.

Considere seus hábitos de consumo

Em seguida, você precisa considerar seus hábitos de consumo, pois isso determinará que tipo de cartão de crédito será adequado para você. Pergunte a você mesmo as seguintes questões:

• Você viaja regularmente?

A taxa média de transação estrangeira é de 3% da compra em dólares americanos, o que pode aumentar rapidamente se você viajar com frequência. Nesse caso, faz sentido escolher um cartão de crédito que não envolva cobranças extras pelo uso no exterior.

• Você faz compras relacionadas ao trabalho?

Nesse caso, você deve escolher um cartão de crédito para fins comerciais. Dessa forma, você pode explorar recursos como milhas aéreas gratuitas, reembolso em determinadas compras e 0% de juros por um período específico.

• Você pretende usar seu cartão de crédito para fazer compras?

Se você for usar seu cartão de crédito para fazer compras regulares, seja compras de supermercado ou compra de itens de luxo, encontrar um cartão de crédito com ofertas de reembolso decentes faz sentido. Desta forma, você receberá o dinheiro de volta em suas compras. Dependendo do cartão que você escolher, podem ser todas as compras ou aquelas feitas com varejistas específicos. Alguns emissores de cartão de crédito mudam seus parceiros de reembolso qualificados a cada poucos meses para garantir a variedade.

• Você está planejando uma grande compra?

Você pode estar se perguntando como escolher um cartão de crédito se pretende fazer uma grande compra, como um carro novo. Nesse caso, procurar um cartão de crédito com prazo sem juros faz sentido. De seis a 36 meses, você pode se beneficiar de um prazo de juros zero que permite reembolsar a compra antes que qualquer cobrança seja aplicada.

• Você deseja que um cartão de crédito pague uma dívida existente?

Se você atualmente possui um cartão de crédito com saldo, pode fazer sentido escolher um cartão de transferência de saldo sem juros. Você terá muitas opções de cartão de crédito aqui, com vários períodos sem juros. Isso permite que você transfira seu saldo existente para o novo cartão de crédito sem acumular dívidas adicionais.

Comparar cartões

Ao explorar suas opções, muitas pessoas ficam se perguntando “qual é o melhor cartão de crédito para mim?”.

Agora que você conhece seus próprios requisitos e pontuação de crédito, precisa entender como comparar as diferentes opções disponíveis e encontrar as melhores ofertas de cartão de crédito.

APR

O primeiro passo é comparar a TAEG. Representando Taxa Percentual Anual , a TAEG é o juro que você vai pagar no seu saldo, então você deve entender isso ao procurar um bom cartão de crédito.

Digamos que você tenha um cartão de crédito com TAEG de 24%. A essa taxa, o emissor calculará seus juros ao longo de um período de 12 meses. Isso resulta em 2% ao mês, mas como os meses podem diferir em duração, os credores dividem a APR em uma taxa diária periódica (DPR) . Assim, a TAEG será dividida por 365, o que significa que uma taxa de 0,065% seria aplicada ao saldo do seu cartão todos os dias.

Quanto menor a TAEG, melhor!

Taxas do cartão

Outro passo importante quando se trata de como escolher um cartão de crédito é observar as diferentes taxas que o provedor possui. Aqui estão alguns dos mais comuns:

• Taxa de pagamento atrasado — Se você pagar sua fatura mensal após a data de vencimento, qual será a taxa cobrada? Normalmente, é um valor fixo , em vez de uma porcentagem.
• Taxa de transação estrangeira — Quanto será cobrado por transações no exterior? Isso geralmente está entre 1% e 3% . Mas, como mencionado acima, se você viaja regularmente para o exterior, faz sentido procurar um cartão de crédito sem taxas de transação no exterior.
• Taxa de transferência de saldo — Os emissores de cartão de crédito normalmente cobram 3% a 5% de cada transferência de saldo. Escolher um cartão de crédito com transferência de saldo sem juros por um determinado período de tempo é uma maneira viável de pagar a dívida existente. Apenas certifique-se de considerar a TAEG e se você pode manter o cartão após o período introdutório.
• Taxa anual — Existem alguns cartões de crédito que cobram anuidade simplesmente para manter a conta aberta. Em uma ampla faixa de US$ 49 a US$ 500 , essa cobrança extra geralmente vem com alguns benefícios e recompensas adicionais.

Reembolso

Que cartão de crédito devo obter se quiser um bom cashback? Há muitas opções por aí. Alguns cartões oferecem cashback em todas as compras , mas a maioria terá apenas uma categoria limitada ou de varejistas especificados.

Você também vai querer descobrir como o cashback é aplicado. Quanto tempo demora para você receber o cashback? Será simplesmente adicionado ao saldo do seu cartão de crédito, reduzindo o valor que você deve? Certifique-se de obter todas essas perguntas respondidas antes de tomar sua decisão final.

Proteção de compra

Devo obter um cartão de crédito com proteção de compra? Sim! A proteção de compra é um benefício comum que acompanha muitos cartões de crédito, permitindo que os clientes registrem uma reclamação junto ao emissor do cartão para receber reembolso, reparo ou substituição de itens danificados ou roubados .

Não assuma simplesmente que seu cartão de crédito virá com proteção de compra. Certifique-se de que este é o caso e verifique os termos e condições.

Rede de processamento de cartão de crédito

As quatro principais redes de processamento de cartão de crédito são Visa, Mastercard, Discover e Amex . Compreender as diferenças entre eles é fundamental na hora de escolher o cartão de crédito certo.

Das quatro, apenas a Discover e a American Express lidam com o financiamento. Com o resto, você não faz pagamentos para a rede de processamento, mas para a operadora do seu cartão de crédito.

Em outras palavras, Mastercard e Visa não emitem cartões de crédito. Em vez disso, trabalham com bancos emissores que assumem o risco de oferecer crédito às pessoas.

Considerações finais

Em suma, saber escolher um cartão de crédito é crucial. Existem muitas opções lá fora, e você precisa ter certeza de selecionar o melhor para você.

Você é um estudante universitário ou um empresário? Você costuma viajar para o exterior ou está procurando pagar dívidas? Limpar sua situação e necessidades financeiras, bem como definir seus próprios requisitos, ajudará a orientá-lo para o melhor cartão de crédito. Enquanto isso, sua pontuação de crédito ditará as opções e os termos disponíveis para você.

Perguntas frequentes

Como escolher um cartão de crédito de recompensas?
Para escolher um cartão de crédito de recompensas, você precisa observar os recursos disponíveis e como eles são creditados. Alguns cartões oferecem tarifas padrão para categorias específicas , ou seja, 2% de cashback em mantimentos e gás, e uma taxa especial em outros. Alguns cartões de crédito têm categorias rotativas , o que significa que eles mudam a cada trimestre.

Observar os detalhes é importante se você estiver se perguntando como comparar cartões de crédito e seus recursos de recompensa. Você também pode encontrar cartões de crédito de marca conjunta , que são adequados para quem tem uma rede de hotéis, companhia aérea ou varejista preferida. Outra opção é um cartão de crédito de viagem , que tem opções de resgate flexíveis. Você pode ganhar pontos, que podem ser usados ​​em hotéis e voos ao redor do mundo.
Como escolher um cartão de crédito para universitários?
Um bom cartão de crédito para um estudante universitário tem um limite de crédito baixo e permite que você faça compras sem juros. Você pode, portanto, comprar seus itens da faculdade e pagá-los por um longo período sem ter que se preocupar em acumular taxas.

Como este é provavelmente seu primeiro cartão de crédito, você descobrirá que suas opções são limitadas . Sem um histórico de crédito, os emissores normalmente oferecem altas taxas de juros e baixos limites de crédito. Portanto, você precisa ter cuidado ao escolher cartões de crédito como estudante universitário. E ainda mais importante, controle seus gastos e fique de olho nas dívidas o tempo todo.
Como escolher um cartão de crédito empresarial?
Para fazer uma boa escolha de um cartão de crédito empresarial, você deve considerar sua finalidade específica. Por exemplo, você quer fazer compras comerciais significativas? Em caso afirmativo, procure ofertas de cartão de crédito sem juros . Seus funcionários viajam muito para o exterior? Em caso afirmativo, um cartão de crédito comercial travel é aconselhável.

No entanto, não se esqueça de avaliar todas as outras taxas e quaisquer encargos anuais envolvidos. Tomar uma boa decisão se resume a calcular quanto você pagará pelo serviço em cada cenário.
Como escolher um cartão de crédito para viagens?
Ao selecionar um cartão de crédito de viagem, você precisa decidir se deve optar por um cartão geral ou de marca compartilhada . A opção de co-branded está vinculada a comerciantes específicos, ou seja, uma determinada marca de hotéis e/ou companhias aéreas. Isso é bom se você tiver um favorito. Um cartão geral, por outro lado, oferece benefícios que não estão vinculados a nenhuma marca específica.
Como escolher um primeiro cartão de crédito?
Para escolher o cartão de crédito certo como iniciante, você precisa procurar a opção de TAEG mais baixa e quaisquer benefícios que possa receber, como um período de compra sem juros. Sua escolha será limitada, portanto, é preciso encontrar bons cartões de crédito para criar crédito e tenha acesso a melhores condições.
Como escolher um cartão de crédito seguro?
Um bom cartão de crédito seguro exige um pequeno depósito de segurança . Esses cartões são semelhantes às contas pré-pagas, pois você precisa fazer um depósito de segurança, que vem de seus próprios fundos. Portanto, essa é a principal consideração se você está se perguntando como escolher um cartão de crédito desse tipo.

Você também precisa analisar quaisquer outras cobranças, como a TAEG, taxas anuais e de pagamento em atraso. Você seria capaz de reduzi-los fazendo um depósito maior? Isso é algo a ser considerado, e muitas vezes é um ato de equilíbrio.