Como funciona a retenção de cartões de crédito?

A suspensão de um cartão de crédito pode ocorrer por um de dois motivos. Um retenção administrativa impede que você use o cartão devido a um atraso no pagamento ou ao atingir o seu limite de crédito. Em contraste, um autorização de espera é colocado no seu cartão pelos comerciantes como uma tática de redução de risco. Posto de gasolina, fornecedores de hospedagem e aluguel de automóveis estão entre as empresas que mais comumente usam retenções de autorização para reduzir os riscos de cartões de crédito.

Processamento de cartão de crédito

Ao contrário de um cartão de débito, onde o processamento geralmente ocorre em tempo real, o processamento do cartão de crédito ocorre em duas etapas.

1. Na primeira etapa, você ou o comerciante ou fornecedor envia as informações da transação para a operadora do cartão de crédito, geralmente executando o cartão em uma máquina de furto. O emissor do cartão então retorna uma autorização ou negação. Se aprovado, o emissor do cartão de crédito deduz o valor da compra de seu saldo de crédito restante, o mantém na reserva e lista a compra em sua conta como uma transação pendente.
2. Na segunda etapa, o comerciante fecha a transação e recebe o pagamento. Atrasos na postagem de uma compra em sua conta de cartão de crédito geralmente ocorrem porque muitos comerciantes processam todas as transações em um único lote no final do dia útil.
   

Retenção Administrativa

Pagamentos atrasados ​​e cobranças que excedem seu limite de gastos predefinido pode desencadear uma retenção administrativa. A maioria dos emissores de cartão não tem um período de carência para pagamentos atrasados ​​e negará novas cobranças na conta assim que você perder a data de vencimento do pagamento. Contudo, enquanto uma retenção administrativa geralmente cai automaticamente assim que sua conta se torna atual., vários pagamentos atrasados ​​podem resultar na recusa do emissor de quaisquer outras cobranças permanentemente.

Ultrapassando o limite de um cartão de crédito normalmente, Mas não sempre, irá desencadear uma retenção administrativa. Embora você possa precisar reduzir o saldo abaixo do seu limite de crédito antes de fazer novas cobranças, alguns emissores autorizarão cobranças acima do limite se você solicitar cobertura acima do limite.

Retenção de autorização

Um comerciante tem duas opções principais para colocar uma autorização em sua conta de cartão de crédito. Embora ambas as opções reduzam seu saldo disponível até que ele caia, o tempo que leva depende do comerciante. Com algum, pode cair em cerca de 72 horas. Outros podem levar de 7 a 10 dias úteis.

Autorizações Predeterminadas

Quando você paga pelo gás na bomba em vez de dentro, o comerciante não sabe com antecedência quanto gás você planeja comprar. Para remediar este dilema, o valor enviado para autorização é para um quantidade predeterminada , como $ 75. A retenção permanece em sua conta até que o comerciante conclua a segunda etapa e liquide a transação com o valor correto.

Transações Múltiplas

Quando você aluga um carro ou paga pernoite com cartão de crédito, o comerciante freqüentemente criará duas transações separadas. O primeiro é para a cobrança real e o segundo é semelhante a uma apólice de seguro. Para um hotel, a segunda cobrança geralmente é um valor padrão para despesas ocasionais ou um depósito para danos no quarto. Para alugar um carro, a segunda cobrança reflete uma multa ou taxa de quilometragem potencial para devolver o carro em más condições. Quando o comerciante fecha a segunda transação, a retenção diminui ou o valor correto é cobrado em sua conta.

Problemas e Erros

Embora possa parecer que uma retenção de autorização é excessiva, a maioria é padrão, valores predeterminados que os comerciantes cobram de todos. Contudo, contate o comerciante imediatamente se você vir mais de uma retenção para a mesma transação de cartão de crédito. Isso pode acontecer, por exemplo, se você clicar no botão "Fazer pedido" mais de uma vez ao fazer uma compra online.