30 incríveis estatísticas de dívida de cartão de crédito para 2022

A dívida do cartão de crédito é o inimigo.

Hoje lutamos!

As estatísticas da dívida do cartão de crédito nos mostrarão o caminho na escuridão.

Aqui estão algumas estatísticas fascinantes para mostrar não apenas quantos americanos têm dívidas de cartão de crédito, mas o quanto usamos demais esse “dinheiro de plástico” emprestado pelo nosso futuro eu:

Estatísticas de dívida de cartão de crédito (escolha do editor):

• A dívida total do cartão de crédito americano é de US$ 800 bilhões .
• A família média dos EUA tem US$ 14.241 em dívidas de cartão de crédito .
• Quase 39% dos americanos carregar o saldo do cartão de crédito mês a mês.
• A dívida do cartão de crédito é a mais alta entre a Geração X .
• Os americanos que ganham menos de US$ 35.000 devem US$ 3.830 em dívida de cartão de crédito, em média.
• O americano médio tem uma dívida de US$ 1.249 durante a temporada de férias.
• Mais de um terço dos usuários de cartão de crédito nunca resgatar suas recompensas.
• Quase 30% dos americanos devem mais em dívidas de cartão de crédito do que em poupança de emergência.
• Quase um quarto dos consumidores carregar um saldo de cartão de crédito devido a dívida médica.

Este tópico é sempre relevante, pois muitas vezes tendemos a considerar os cartões de crédito como dinheiro grátis. Não reconhecemos o impacto negativo potencial em nosso estado financeiro e em nossas vidas.

Embora inegavelmente benéfico, para quem deseja ganhar recompensas ou construir uma boa pontuação de crédito, os cartões de crédito podem rapidamente se tornar o pior inimigo.

Vamos ver:

Dados da dívida do cartão de crédito nacional

A porcentagem de americanos com dívidas de cartão de crédito é alucinante! E fica ainda mais interessante quando você se aprofunda nos fatos sobre dívidas de cartão de crédito.

1. Cerca de 191 milhões de americanos têm cartões de crédito.

O uso de cartão de crédito tornou-se uma parte inevitável de nossas vidas. Tanto que mais da metade da população dos EUA usa cartões de crédito hoje. Na verdade, o número médio de cartões de crédito que uma pessoa tem é de 2,7!

Selvagem, certo?

Contanto que você possa pagar as taxas anuais e pagar seu saldo integralmente, não há mal nenhum em possuir vários cartões. Caso contrário, no entanto, ter muitos cartões de crédito pode levar a gastos excessivos e dívidas incapacitantes.

2. A dívida total do cartão de crédito dos EUA é de US$ 800 bilhões.

Os saldos de cartões de crédito aumentaram ligeiramente no terceiro trimestre de 2021, em US$ 17 bilhões, após um aumento do mesmo tamanho no segundo trimestre. Ainda assim, os saldos dos cartões de crédito permanecem US$ 123 bilhões abaixo do que estavam no final de 2019.

Os cidadãos norte-americanos deviam um total de US$ 15,24 trilhões em dívidas ao consumidor, incluindo hipotecas, empréstimos para carros, empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito. Isso significa que os cartões de crédito representam cerca de 5,4% da dívida total do país.

3. 42% dos consumidores com dívidas no cartão de crédito aumentaram o valor devido desde a pandemia.

Mais de 40% dos participantes da pesquisa Bankrate viram sua dívida aumentar desde o início da pandemia de Covid-19 em março de 2020. A grande maioria deles (54%) culpou o vírus e seu impacto econômico pelo aumento, com os millennials sendo os mais propensos a citar esse motivo para suas dificuldades financeiras.

4. O americano médio deve US$ 5.525 em dívidas de cartão de crédito.

Embora seja uma grande quantidade, caiu nos últimos dois anos. A média nacional da dívida do cartão de crédito foi de US$ 6.629 em 2019 e US$ 5.897 em 2020.

5. A dívida média do cartão de crédito por família é de US$ 14.241.

Cerca de 45% dos lares americanos, ou 55 milhões, possuem saldo de cartão de crédito. O valor médio devido é de $ 14.241.

6. A pontuação média de crédito FICO nos EUA é de 716.

Uma pontuação de crédito é baseada no relatório de crédito do consumidor, que mostra a atividade recente. Essa pontuação varia entre 300 e 850 (quanto maior, melhor).

A média para os EUA em 2021 foi de 716, oito pontos a mais do que há um ano. Qualquer coisa entre 670 e 739 é considerada uma boa pontuação de crédito enquanto estiver abaixo, o que significa que você está entrando na zona justa ou mesmo na zona ruim de pontuação de crédito.

Estatísticas recentes de pontuação de crédito mostram que Minnesota tem a pontuação FICO média mais alta de qualquer estado (742), seguida por Vermont (738) e Wisconsin (736).

7. 23,3% dos consumidores têm uma pontuação de crédito na faixa de 800 a 850.

Mais de um quinto dos consumidores americanos tem uma pontuação de crédito considerada excelente. A porcentagem daqueles na faixa abaixo de 600 está caindo. Passou de cerca de 25% em 2009 para 15,5% nos dias de hoje.

Isso poderia significar que as pessoas estão ficando mais conscientes dos fatores que afetam sua pontuação de crédito? Nós esperamos que sim!

8. A dívida do cartão de crédito como parcela da renda disponível atingiu um recorde de baixa em 2021.

A relação dívida / renda média americana atingiu uma baixa recorde de 4% no primeiro trimestre de 2021. Isso caiu em relação a quase 8% em 2009.

Essa métrica ilustra a capacidade das famílias de gerenciar sua dívida existente a partir de sua renda após impostos, onde um valor mais alto é visto como indesejável e arriscado.

9. 38,5% dos americanos carregam o saldo do cartão de crédito mês a mês.

Os dados mostram que quase 39% dos americanos não estão pagando suas contas de cartão de crédito em dia. Você acha que isso é alto? Na verdade, este é o nível mais baixo de revólveres já registrado.

Os gastos médios mensais com cartão de crédito podem levar até 10 anos para serem pagos, com pagamentos atrasados ​​atrasando ainda mais esse período. Com uma taxa de juros média de 15%, uma dívida de cartão de crédito abaixo de US$ 5.000 pode facilmente ultrapassar US$ 20.000 nesse período. Portanto, pagar suas contas mensais em dia é o primeiro passo para um futuro sem dívidas.

10. Apenas 1,57% das contas de cartão de crédito estão inadimplentes há pelo menos 30 dias.

Dependendo da fonte, as contas de cartão de crédito são consideradas inadimplentes se a data de vencimento dos pagamentos exceder 30, 60 ou 90 dias.

Pela primeira vez em pelo menos três décadas, as taxas de inadimplência do cartão de crédito caíram abaixo de 2% no primeiro trimestre de 2021. E no terceiro trimestre, apenas 1,57% das contas de cartão de crédito estavam inadimplentes há 30 dias.

11. A família média com dívida de cartão de crédito paga mais de US$ 1.000 em juros por ano.

Uma família americana média que tem dívidas de cartão de crédito rotativo, ou dívidas que eles empurram de mês para mês, gasta US$ 1.029 por ano em juros. Obviamente, o valor depende dos hábitos de consumo e do cronograma de pagamento, bem como do tipo de cartão de crédito que eles usam.

Este é um dado preocupante, considerando que a maioria dessas famílias nem percebe quanto dinheiro está desperdiçando dessa maneira.

No entanto, o número de 2021 mostra uma ligeira queda em relação ao ano anterior, quando as famílias gastaram US$ 1.155, em média. A queda se deve à redução geral da dívida rotativa do cartão de crédito.

12. Mais de 50% dos americanos estouraram seus cartões de crédito.

Uma pesquisa recente do Motley Fool descobriu que 51,7% dos entrevistados haviam estourado um cartão de crédito. O único grupo que viu um número abaixo de 50% foi aquele com um patrimônio líquido auto-relatado de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões.

Tendo em mente o fato de que cerca de 25% dos americanos dependem de cartões de crédito para sobreviver, não ficaríamos surpresos se o número aumentasse.

Estatísticas de dívida de cartão de crédito por dados demográficos

Qual é a dívida média do cartão de crédito por idade? Vamos dar uma olhada.

13. 75% dos jovens adultos nos EUA têm cartões de crédito.

Quando se trata de propriedade de cartão de crédito por idade, os números nos EUA são os seguintes:

• 75% dos jovens de 18 a 29 anos têm cartão de crédito.
• 80% das pessoas de 20 a 44 anos têm cartão de crédito.
• 86% das pessoas de 45 a 59 anos têm cartão de crédito.
• 93% das pessoas com mais de 60 anos têm cartão de crédito.

14. A dívida do cartão de crédito é a mais alta para a Geração X.

Os dados do saldo médio do cartão de crédito por idade nos mostram os seguintes números:

• Geração X – US$ 7.155
• Baby boomers – US$ 6.230
• Millennials – US$ 4.569
• Geração silenciosa – US$ 3.821
• Geração Z – US$ 2.312

15. Os americanos que ganham menos de US$ 35.000 por ano normalmente têm US$ 3.830 em dívidas de cartão de crédito.

(Fonte:Debt.org)

As estatísticas nacionais de dívida de cartão de crédito apontam uma tendência estranha – a dívida média aumenta com os ganhos. Veja as médias por nível de renda:

• US$ 290.000 e mais – US$ 12.600
• US$ 152.000 a US$ 290.999 a US$ 9.780
• US$ 95,00 a US$ 151.999 – US$ 6.990
• US$ 59.000 a US$ 94.999 a US$ 4.910
• US$ 35.000 a US$ 58.999 a US$ 4.650
• Menos de US$ 34.999 a US$ 3.830

16. Os americanos com menos de um diploma do ensino médio têm a dívida de crédito média mais baixa.

A dívida média do cartão de crédito dos EUA também varia entre demografias com educação diferente:

• Menos de um diploma do ensino médio – US$ 3.390.
• Diploma do ensino médio – US$ 4.940.
• Alguma educação universitária – US$ 6.210
• Graduação – US$ 7.940.

17. Os americanos caucasianos têm a maior dívida média de cartão de crédito.

Estatísticas sobre dívidas de cartão de crédito nos Estados Unidos indicam que a pessoa branca média tem US$ 6.940 em dívidas de cartão de crédito. Notavelmente, a pesquisa que apresentou esses números tinha US$ 6.270 listados como a dívida média nacional do cartão de crédito.

18. A população afro-americana tem a menor dívida média de cartão de crédito.

O afro-americano médio nos EUA tem US$ 3.940 em dívidas de cartão de crédito. Isso é impressionantes 20% abaixo da média nacional!

Os hispânicos também estão significativamente menos endividados do que os caucasianos, com uma média de US$ 5.510, segundo estatísticas americanas sobre dívidas de cartão de crédito.

Estatísticas de cartão de crédito interessantes e úteis

Estes são alguns fatos surpreendentes sobre cartões de crédito que você pode ter perdido.

19. 59% dos americanos preferem pagamentos com cartão em vez de dinheiro.

Estatísticas recentes de gastos em dinheiro versus cartão de crédito mostram que os americanos preferem a conveniência das transações com cartão. Apenas 29% ainda preferem dinheiro, enquanto 6% usam carteiras digitais e 5% optam por pagamentos com cheque.

20. Os pagamentos com cartão de crédito representaram 27% de todas as transações em 2020.

Os cartões de débito fizeram a maior fração dos pagamentos nos EUA – 28%. Os pagamentos em dinheiro representaram 19% de todas as transações.

21. O americano médio fica com uma dívida de US$ 1.249 para as festas de fim de ano.

A resposta para a pergunta “Quanta dívida o americano médio tem?” é muitas vezes alterado para pior após a temporada de férias.

De acordo com uma pesquisa recente, 36% dos consumidores dos EUA contraíram dívidas de férias em 2021, com média de US$ 1.249.

22. O limite médio do cartão de crédito é de US$ 30.365.

O limite médio do cartão de crédito aumentou 3% em 2020. Essa é apenas uma das razões pelas quais esperamos que a dívida do consumidor aumente – a maioria dos americanos só pode sofrer com o aumento do limite que não pode pagar. Notavelmente, os especialistas recomendam usar até 30% do seu crédito disponível.

23. Iowa tem a menor dívida de cartão de crédito por pessoa.

Iowa é o estado com a menor dívida média de cartão de crédito nos EUA, com US$ 4.289. Wisconsin, Kentucky, Idaho e Mississippi se somam à lista dos 5 principais estados com a menor dívida média de cartão de crédito.

24. O Alasca tem a maior dívida de cartão de crédito por pessoa.

O Alasca está do outro lado do espectro. É o estado com a maior dívida média de cartão de crédito da América, com uma média de $ 6.617. Os cinco principais estados listados nesta extremidade da escala também incluem Connecticut, Virgínia, Nova Jersey e Maryland.

25. 76% dos consumidores gostariam de reduzir o uso de cartões de crédito.

As razões pelas quais as pessoas desejam reduzir o uso do cartão de crédito variam, mas evitar dívidas está no topo da lista, com 46% dos consumidores desconfiados de se endividar.

Essa preocupação também é um motivador maior para os baby boomers (59%) do que para a geração Z (39%), a maioria dos quais afirma que não quer habilitar seus hábitos de consumo ultrajantes.

26. Um em cada três devedores de cartão de crédito espera sair da dívida em um ano.

Menos de 30% dos devedores de cartão de crédito esperam liquidar seu saldo em um ano. Duas vezes mais se veem livres de dívidas em cinco anos, enquanto 28% esperam que demore mais de cinco anos.

Nem todos os americanos são tão otimistas, no entanto. Cerca de 12% não sabem quando poderão chegar ao saldo zero, enquanto 5% acreditam que carregarão sua dívida por toda a vida.

E qual porcentagem da América está livre de dívidas? Apenas 23%!

27. 31% dos usuários de cartão de crédito nunca resgatam suas recompensas.

Aproximadamente 3 em cada 10 titulares de cartão não conseguiram aproveitar recompensas como milhas, cartões-presente e reembolso em 2020. Basicamente, todos os bônus que acompanham o uso regular de alguns cartões de crédito. Os dados da dívida do cartão de crédito mostram que quem usa essas recompensas prefere a opção de cashback. Os cartões-presente são o segundo favorito.

28. Quase 30% dos americanos devem mais em dívidas de cartão de crédito do que em economias de emergência.

Estima-se que cerca de 39 milhões de americanos não conseguiram pagar suas dívidas de cartão de crédito por pelo menos dois anos. Não é de surpreender que quase um terço da população tenha mais dívidas de cartão de crédito do que economizou para situações inesperadas.

E se você quer saber como economizar dinheiro, considere o seguinte:

Não carregar um cartão de crédito pode economizar de 12 a 18% em despesas.

29. As taxas de inadimplência do cartão de crédito nos EUA são bastante baixas, em 1,57%.

Após atingir o pico de 6,77% em meio à recessão de 2009, a inadimplência dos cartões de crédito conseguiu cair e permanecer em um percentual razoável na última década.

E isso porque recentemente alcançamos um recorde histórico de dívidas totais com cartão de crédito!

30. A dívida médica forçou 23% dos consumidores a ter saldo no cartão de crédito.

Estamos todos cientes do fato de que estar doente na América é uma provação cara. Especialmente agora…

Um bom 53% dos consumidores dos EUA dizem que a pandemia os levou a assumir novas dívidas médicas. Ainda mais preocupante é que 23% não podem pagar esses saldos integralmente. Não é à toa que as falências médicas representam 66,5% de todas as falências pessoais nos EUA.

Conclusão

Os cartões de crédito podem ser benéficos se usados ​​com responsabilidade e com consciência das consequências. O uso indevido deles não é brincadeira, no entanto!

Essencialmente, entrar em dívida é pedir emprestado ao seu eu futuro. Algumas dívidas podem ser consideradas “boas”. Hipotecas ou empréstimos estudantis podem ser usados ​​para construir sua pontuação de crédito e estabelecer seu histórico de crédito. No entanto, as contas podem se acumular rapidamente.

Esperamos que esta lista de estatísticas de dívidas de cartão de crédito mostre o quanto usamos demais esse pedaço de plástico, tornando cada vez mais difícil para nós mesmos sairmos do círculo encantado que são os interesses do cartão de crédito.