Prêmios de seguro:o que são e como funcionam

Divulgação:Esta postagem contém links de afiliados, o que significa que recebemos uma comissão se você clicar em um link e comprar algo que recomendamos. Confira nosso  política de divulgação  para mais detalhes.

Ninguém gosta de pagar pelo seguro, seja uma apólice de vida, saúde, automóvel ou residencial. Essas políticas, no entanto, podem protegê-lo de uma grande dor de cabeça financeira, caso você perca seu carro ou sofra uma doença grave. Uma apólice de seguro fornecerá proteção financeira caso sua casa seja danificada ou destruída por incêndio, queda de raio ou outro desastre.


O seguro, no entanto, não vem de graça. Existem muitos custos de possuir seguro, desde franquias que você precisará pagar antes que sua cobertura de seguro seja ativada até os co-pagamentos que você faz ao visitar seu médico. Mas a maior despesa que a maioria enfrenta com o seguro? Os prêmios regulares que os clientes pagam para manter suas apólices de seguro ativas.

O que é um prêmio de seguro?

Quando você faz uma apólice de seguro, você terá que pagar um prêmio ou taxa regularmente. Este é o custo da sua apólice de seguro.


A sua seguradora irá definir o seu prémio antes de subscrever o seu seguro. Isso irá variar dependendo de vários fatores e da cobertura de seguro para a qual você está se candidatando.


Você pode ter que pagar seus prêmios de seguro a cada mês, a cada trimestre, a cada 6 meses ou uma vez por ano, dependendo do plano de pagamento que você configurou com sua seguradora.

Seu prêmio de seguro é o pagamento que você faz em um cronograma determinado – talvez mensal, trimestral ou anual – pela sua cobertura de seguro. Você pagará prêmios de seguro de vida, automóvel, proprietário e saúde.

Fatores que afetam os prêmios de seguro

Seus hábitos, onde você mora, a quantidade de cobertura que você está fazendo e o tamanho de suas franquias afetarão o quanto você paga em prêmios de seguro.


Por exemplo, sua apólice de seguro de vida terá um prêmio mais baixo se você for jovem e saudável. Sua apólice de seguro auto virá com um prêmio mais alto se você tiver multas por excesso de velocidade e acidentes em seu registro de condução.


Você também pagará um prêmio mais alto sempre que fizer uma apólice de seguro maior. Por exemplo, uma apólice de seguro de vida que paga US$ 100.000 se você morrer custará menos do que uma que paga US$ 500.000.


Franquias também são um fator importante. Este é o valor que você deve pagar do próprio bolso antes que a cobertura da sua seguradora entre em ação. Quanto maior a franquia, menor o seu prêmio.

Tipos de prêmios de seguro

Nem todas as coberturas de seguro vêm com o mesmo tipo de prêmios. Você pode esperar que a forma como você paga seus prêmios de seguro saúde seja diferente de como você paga pelo seguro residencial, por exemplo.

Aqui estão alguns exemplos dos diferentes prêmios de seguro que você pode pagar a cada ano.

Prêmio de seguro automóvel

É ilegal em todos os 50 estados dirigir sem cobertura de seguro automóvel. Se você quiser pegar a estrada, precisará estar preparado para pagar os prêmios do seguro automóvel.

O tamanho de seus prêmios, porém, irá variar com base em vários fatores. Se você tiver um carro mais antigo, poderá abandonar a cobertura de colisão oferecida pelas seguradoras. O seguro de colisão ajuda-o a pagar as reparações necessárias ao seu veículo. Se o seu carro for antigo, você pode preferir abandonar essa cobertura e simplesmente comprar um veículo novo se o seu carro antigo precisar de reparos extensivos. A eliminação da cobertura de colisão reduzirá o prêmio do seguro automóvel.

Se você fizer uma apólice de seguro auto com uma franquia mais alta, seu prêmio também cairá. Digamos que você faça uma apólice de seguro auto com uma franquia baixa de $ 1.000. Você teria que pagar US$ 1.000 do próprio bolso antes de seu seguro entrar em ação. Se você fizer uma apólice de automóvel com uma franquia de US$ 5.000, seu prêmio de seguro será menor porque você deve pagar muito mais por conta própria antes que sua cobertura assuma .

Você também pode reduzir seu prêmio de seguro automóvel investindo em um sistema de alarme automático, mantendo um registro de direção limpo, dirigindo menos quilômetros a cada mês e comprando um carro que não seja tão atraente para ladrões de automóveis.

Prêmios de seguro residencial

Se você depende de uma hipoteca para financiar a compra de uma casa, terá que investir em um seguro residencial. Isso porque os credores não lhe darão uma hipoteca sem esse seguro.

Mas mesmo se você estiver pagando sua casa em dinheiro – ou já pagou sua hipoteca – você deve investir em seguro residencial. Vale a pena se sua casa for danificada ou destruída, ajudando você a reconstruir. Também cobre roubo e cobrirá os custos de despesas médicas caso alguém se machuque em sua propriedade.

A forma como você paga seus prêmios de seguro residencial depende de você ter uma conta de garantia com seu credor hipotecário. A maioria dos credores exige que você crie uma dessas contas ao solicitar uma hipoteca. Em um acordo de caução, os credores coletam dinheiro extra com cada pagamento de hipoteca. Esse dinheiro é então canalizado para uma conta de garantia sem juros em seu nome. Quando os impostos sobre a propriedade e as contas do seguro residencial vencem, o credor usa o dinheiro dessas contas para fazer esses pagamentos.

Se você não tiver uma conta de caução, será responsável por economizar o dinheiro para os prêmios de seguro do proprietário e pagá-los por conta própria.

O tamanho dos prêmios de seguro de seus proprietários varia com base em vários fatores. Quanto mais cobertura você quiser, é claro, maiores serão seus prêmios. Os prêmios também serão mais altos se sua casa for maior, se for mais antiga e se estiver em uma comunidade com mais roubos residenciais. Você pode reduzir os prêmios de seus proprietários investindo em alarmes de fumaça, colocando telhados resistentes ao granizo, instalando um sistema de segurança residencial e adicionando outros recursos de segurança.

Prêmios de seguro de vida

Os prêmios de seguro de vida variam de acordo com sua idade, saúde, peso e hábitos. Isso porque há menos chances de você morrer e forçar um pagamento da sua seguradora. Como as seguradoras estão assumindo menos riscos, elas cobram menos.

O mesmo vale se você estiver saudável. Quanto mais saudável você for, menos poderá esperar pagar em prêmios de seguro de vida. Por exemplo, se você não estiver acima do peso, seu prêmio será menor. Você também pagará menos se não fumar.

Mas você pagará mais pelo seguro de vida se for homem. Isso porque as seguradoras consideram que os homens correm maior risco de morrer, forçando-os a fazer um pagamento.

Prêmios de seguro de saúde

Muitas pessoas obtêm seu seguro de saúde de seu empregador. Se for esse o seu caso, o valor que você é responsável por pagar por este seguro será deduzido do seu salário automaticamente. Você ainda estará pagando prêmios, apenas não precisará enviar os pagamentos reais.

Se você não obtiver seguro de saúde do seu empregador, terá que pagar seus prêmios por conta própria, de acordo com o cronograma de pagamento estabelecido pela sua seguradora.

Uma maneira de reduzir seus prêmios de seguro de saúde é escolher um plano HMO em vez de um PPO. Com um PPO, você pode consultar qualquer médico que desejar sem primeiro obter uma referência. Com um HMO, você trabalha com um médico de cuidados primários que, em seguida, fornece um encaminhamento para qualquer outro especialista médico que você precise consultar. Você tem menos opções com um plano HMO, e é por isso que esses planos são mais baratos e vêm com prêmios mais baixos. Você também pode optar por se inscrever em uma conta poupança de saúde.

Seus prêmios de seguro de saúde também serão mais baixos se você escolher um plano com uma franquia mais alta. Certifique-se, porém, de que você pode pagar essa franquia antes de escolher esse plano.

Prêmio de seguro do locatário

Se você alugar uma casa em vez de possuir, precisará de um seguro de locatários. Este seguro ajuda a pagar a reposição dos itens dentro de seu apartamento ou unidade quando eles são destruídos ou danificados.

Você pode pensar que pode pular o custo de pagar os prêmios de seguro dos locatários, pensando que seu proprietário cobrirá os danos. Isso é um mito. O seu senhorio é responsável por reparar os danos no próprio edifício, não a sua unidade.

Se o cano do seu vizinho de cima estourar e inundar seu apartamento, o proprietário é responsável por consertar esse cano. O seu senhorio também seria responsável por reparar o teto danificado do seu apartamento. Seu proprietário, no entanto, não é responsável por pagar para substituir quaisquer móveis ou eletrodomésticos que foram danificados pela água que inundou sua unidade.

Entendendo as flutuações do prêmio de seguro

Seus prêmios de seguro podem flutuar de ano para ano, aumentando ou diminuindo, dependendo de vários fatores.


Talvez você tenha sofrido um acidente de carro no ano passado, forçando sua seguradora a pagar para cobrir os danos ao seu veículo. Nesse caso, seu prêmio de seguro auto aumentará. Talvez você tenha perdido 30 quilos e relatado ao seu provedor de seguro de vida. Você pode negociar um prêmio mais baixo. Se você adicionar espaço à sua casa, o prêmio do seguro de seus proprietários pode aumentar.


Às vezes, os prêmios de seguro aumentam devido a variáveis ​​fora de seu controle. Seu provedor de seguro de saúde, por exemplo, pode determinar que o custo de fornecer cobertura a seus clientes aumentou. Para compensar isso, sua seguradora pode inicializar seus prêmios de seguro de saúde.

Como obter o prêmio de seguro mais baixo

A melhor maneira de pegar os prêmios mais baixos em qualquer apólice de seguro é comprar ao redor. Isso porque os prêmios cobrados pelas seguradoras podem variar. Felizmente, é fácil comprar políticas hoje. Você pode fazer grande parte do trabalho online, visitando os sites das seguradoras que cobrem sua área, inserindo informações básicas e solicitando uma cotação.

Esteja ciente de que uma cotação final dessas seguradoras pode variar da estimativa on-line. Isso porque as seguradoras precisam verificar certas informações sobre você para fornecer a proposta mais precisa. Os provedores de seguro de vida, por exemplo, precisarão realizar um breve exame médico para determinar sua saúde. As seguradoras de automóveis podem verificar seu histórico de crédito antes de fornecer uma estimativa final do seu prêmio.

Depois de receber cotações de companhias de seguros, certifique-se de estudar cuidadosamente exatamente qual cobertura cada seguradora está oferecendo. Uma apólice de automóvel pode parecer uma pechincha, mas se não fornecer a cobertura que você precisa, pode prejudicá-lo financeiramente caso sofra um acidente.

O trabalho extra de comprar uma apólice vale a pena. Você não quer pagar a mais por sua cobertura de seguro. Comparar políticas é a melhor maneira de evitar isso.

Para mais dicas sobre como reduzir seus prêmios de seguro, visite nosso centro de aprendizado de finanças pessoais ou crie uma conta Rocket ¹  hoje.



¹ Conta Rocket é sua conta criada em conexão com Rocket Mortgage ^® , Empréstimos de foguete ^® , Rocket Homes ^SM ou Rocket HQ ^SM . Hipoteca de foguete ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Rocket Loans ^® e Rocket HQ ^SM são subsidiárias operacionais separadas da Rock Holdings Inc. Cada empresa é uma entidade legal separada operada e gerenciada por meio de sua própria estrutura de administração e governança, conforme exigido por seu estado de constituição e pelos requisitos legais e regulamentares aplicáveis.