Financeiramente sólido:o que significa e como chegar lá

O que realmente significa financeiramente sólido?

Se alguém perguntasse se você era financeiramente saudável, você saberia responder? Ainda mais, você poderia explicar como chegar lá?

Primeiro, deixe-me ajudá-lo explicando o que é financeiramente sólido significa:

Ser financeiramente sólido significa que você sempre toma boas decisões financeiras que aumentam seu patrimônio líquido e pode manter esse estado no futuro próximo.

O termo pode se referir ao estado de sua situação financeira geral ou pode ser usado para descrever decisões individuais com suas finanças. De qualquer forma, ser financeiramente sólido resulta em uma vida financeira e um futuro seguros e estáveis.

Para alcançar esse status cobiçado, você deve estar ciente de suas finanças e como elas afetam seu dia-a-dia. Estar no controle de seu dinheiro e tomar decisões sábias o colocará no caminho certo para se tornar financeiramente sólido.

Você pode tornar seu futuro financeiro mais seguro aplicando as etapas descritas abaixo. Continue lendo para saber o que significa ser financeiramente sólido e como você pode chegar lá.

11 passos para se tornar financeiramente sólido

Alcançar um alto nível de segurança financeira exige diligência, sacrifício e paciência. A boa notícia é que, não importa quais sejam suas circunstâncias, você pode começar hoje a tomar melhores decisões com seu dinheiro. Com cada decisão financeiramente sólida que você toma, você está um passo mais perto de maior segurança e estabilidade.

Aqui estão 11 passos para ajudá-lo no caminho para ser financeiramente sólido.

Etapa 1:conheça suas finanças

Você deve saber quanto dinheiro recebe todos os meses e para onde está indo esse dinheiro. Aproveite o tempo para calcular suas despesas normais de vida e renda mensal média.

Se você não tiver certeza, comece usando um aplicativo de orçamento – como Mint ou Personal Capital – para ajudar a acompanhar todos os diferentes recursos que podem estar disponíveis para você. Isso lhe dará uma ideia do que você gasta seu dinheiro e ajudará bastante a estabelecer bons hábitos.

Como obter um orçamento também o ajudará a entender melhor suas finanças, além de orientá-lo em suas metas de economia (passo 2). O orçamento permite que você acompanhe seus gastos e incorpore a economia em seu plano de gastos. Aderir ao seu orçamento ajudará você a pagar suas contas em dia e gerenciar melhor seu dinheiro.

Você também deve manter-se informado sobre sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é um número que informa aos credores a probabilidade ou a probabilidade de você deixar de pagar um empréstimo. Manter sua pontuação de crédito saudável ajudará ao solicitar qualquer forma de empréstimo no futuro e pode ser alcançado monitorando os hábitos de gastos com cartão de crédito e sempre pagando as contas em dia.

Se houver algo errado com sua pontuação de crédito, trabalhe para corrigir os erros antes de solicitar um empréstimo.

Etapa 2:crie algumas metas

Definir metas ajudará você a assumir o controle de suas finanças. Você deve definir metas futuras de curto, médio e longo prazo para que você possa alcançá-los dentro de um período de tempo específico. Certifique-se de que eles são atingíveis de onde você está financeiramente atualmente.

Lembre-se de que o objetivo geral é aumentar seu patrimônio líquido ao longo do tempo, e definir uma variedade de diferentes tipos de metas pode ser útil para alcançar isso!

Alguns objetivos que o ajudarão a alcançar a segurança financeira e se tornar financeiramente sólido são:

• Aumente suas economias para uma determinada porcentagem de sua renda
• Reduza sua dívida de cartão de crédito, empréstimo à habitação e quaisquer outros tipos de empréstimos
• Crie um fundo de emergência (consulte a etapa 3) para essas despesas inesperadas
• Aumente sua renda e estabeleça um fluxo de renda passivo e estável no qual você possa confiar no futuro
• Economize para a aposentadoria e configure contribuições automáticas para que isso seja feito automaticamente todos os meses

Depois de definir seus objetivos, pesquise o que fazer a seguir! Crie um plano financeiro que se alinhe com seus objetivos e seus valores.

Etapa 3:crie um fundo de emergência

Depois de criar um orçamento, é hora de fazer da economia uma prioridade. Afinal, se você não tiver algum tipo de almofada financeira, continuará contando com dívidas para pagar emergências financeiras que inevitavelmente surgem.

Muitas pessoas acham que não conseguem economizar dinheiro porque gastam toda a sua renda. É aqui que um orçamento pode realmente ajudá-lo a gerenciar seus gastos. Ao acompanhar o que você gasta, encontre despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas.

Lembre-se:tornar-se financeiramente sólido exige algum sacrifício. Pergunte a si mesmo quais despesas você está disposto a abrir mão para economizar mais dinheiro.

Determine uma certa quantia que você deseja economizar de cada contracheque. Então, trate suas economias como qualquer outra conta que você tem que pagar. Dessa forma, você se paga primeiro, em vez de esperar que haja algo sobrando no final do mês.

Faça do seu fundo de emergência a prioridade, se você ainda não tiver um. Este é um passo que deve ser feito antes de poupar para a aposentadoria ou outras metas financeiras de longo prazo. Concentre-se em construir economias suficientes para cobrir de 3 a 6 meses de suas despesas básicas.

Aqui estão cinco etapas para criar um fundo de emergência:

1. Acompanhe seus gastos por 30 dias

Seu primeiro passo para criar um fundo de emergência é fazer um orçamento e começar a acompanhar seus gastos. Isso o ajudará a identificar os vazamentos de orçamento que estão impedindo você de economizar dinheiro.

Você pode criar sua própria planilha em um computador, anotar tudo com lápis e papel ou simplesmente guardar os recibos de cada transação que fizer.

O método não importa. O importante é anotar para onde está indo cada centavo para que você possa ver como está realmente gastando seu dinheiro.

2. Reduza ou elimine despesas

Depois de saber para onde está indo seu dinheiro, reveja suas prioridades e decida fazer alguns ajustes no estilo de vida.

Se houver alguma despesa que possa ser eliminada ou trocada por alternativas mais baratas, isso ajudará a liberar fundos para economias. Isso pode significar reduzir as refeições fora ou cancelar as assinaturas para economizar dinheiro, etc.

O dinheiro que você libera em seu orçamento pode então ser colocado em seu fundo de emergência.

3. Ganhe mais dinheiro

A melhor maneira de construir rapidamente seu fundo de emergência é aumentar sua renda. Você pode sentir que não tem tempo ou energia para assumir outro emprego, mas até mesmo ganhar US $ 50 a US $ 100 a mais por semana pode fazer uma enorme diferença.

Você também não precisa conseguir um emprego tradicional de meio período. Você pode iniciar um pequeno show paralelo oferecendo um serviço que você gosta de fazer. Você pode dirigir para Uber ou Lyft nos fins de semana ou alugar um quarto extra em sua casa.

Ganhar mais dinheiro não precisa ser um grande inconveniente em sua vida. Encontre algo que possa trazer mais dinheiro com facilidade e rapidez e você atingirá sua meta de economia rapidamente.

4. Automatize suas economias

Depois de decidir sobre uma meta de economia, inclua-a como pagamento semanal ou mensal em seu orçamento. Uma ótima maneira de tornar isso um hábito é automatizar suas transferências de poupança.

Você pode configurar um depósito direto dividido com seu contracheque, com alguns indo para a sua conta e o restante para a poupança. Ou você pode criar uma transferência automática semanal da sua conta corrente para a conta poupança.

Retirar a decisão de colocar dinheiro na poupança torna mais fácil viver com o que sobrou. Você nunca vê esse dinheiro em sua conta corrente, então você nunca perde!

5. Seja intencional com ganhos financeiros inesperados

Quantas vezes você ganhou dinheiro extra só para se perguntar 6 meses depois para onde foi?

Seja uma declaração de imposto, um presente de aniversário ou um dividendo substancial, esses fundos extras não planejados que parecem perfeitos para gastar em uma nova tela widescreen podem ser muito mais úteis se aplicados às suas economias de emergência.

Decida com antecedência como você administrará quaisquer ganhos financeiros inesperados que receber. Dessa forma, você não vai desperdiçá-lo com coisas que você realmente não precisa.

Ok, depois de construir seu fundo de emergência, você pode passar para a etapa 4:pagar as dívidas.

Etapa 4:pague sua dívida

Pagar sua dívida deve ser sua próxima prioridade. Quanto mais você tiver em empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito ou qualquer outro empréstimo pessoal, menos dinheiro estará disponível para economizar e investir, o que pode levar a problemas mais adiante!

Claro, seu progresso será lento se você *continuar* a criar dívidas. Não é suficiente apenas pagar seus saldos mínimos todos os meses enquanto você continua cobrando essas compras!

Livre-se de seus cartões de crédito (pelo menos tranque-os ou esconda-os!) e elabore um plano agressivo para se livrar das dívidas. Dê a si mesmo um limite de tempo (seja realista) e calcule os pagamentos da dívida que você incluirá em seu orçamento.

Existem várias maneiras de atacar a dívida. Dois populares são a bola de neve da dívida e métodos de avalanche. Encontre uma estratégia que funcione para você e que você possa seguir.

Você pode criar seu próprio plano de pagamento de dívidas seguindo estas 5 etapas:

1. Criar um orçamento para que você possa efetivamente diminuir as despesas e liberar mais receita para aplicar em dívidas.
2. Reserve um fundo de emergência. Ter pelo menos US$ 1.000 em economias evitará que você se endivide mais se surgir uma emergência.
3. Faça pagamentos mínimos em todos os saldos exceto aquele que você quer pagar primeiro. Para essa dívida, aplique o maior pagamento possível a cada mês.
4. Ao pagar um saldo, aplique o pagamento maior à sua próxima dívida priorizada à medida que você continua a fazer pagamentos mínimos no restante
5. Faça o que puder para eliminar gatilhos e tentações. Livre-se (ou oculte) os cartões de crédito, evite fazer compras sem uma lista e remova-se das listas de e-mail promocionais.

Sempre faça seus pagamentos em dia para evitar taxas atrasadas. Para acelerar seu progresso, concentre-se primeiro nas dívidas com juros altos e deixe as dívidas sem juros (como contas médicas) por último. Crie uma linha do tempo para ajudar a manter-se no caminho certo para ter pouca ou nenhuma dívida não habitacional.

Então, você pode se concentrar em pagar sua hipoteca. Com a dívida do consumidor paga, você pode considerar o refinanciamento de uma hipoteca de 15 anos.

Etapa 5:mude seus hábitos

Para a maioria de nós, fortalecer nossa segurança financeira realmente se resume a exercer bons hábitos financeiros. Você não pode alcançar a estabilidade que deseja a menos que tome decisões diárias consistentes que o ajudem a alcançar seus objetivos.

Se você luta com gastos excessivos, compra por impulso , acumulando dívidas ou inflação do estilo de vida , é hora de reavaliar seus hábitos e entender como eles estão te impedindo do futuro que você sonha.

Passe algum tempo refletindo sobre como você interage com seu dinheiro e por que você escolhe sabotar seus esforços para alcançar a liberdade financeira.

Então, escreva uma lista de bons hábitos que você pode construir para substituir os maus hábitos que não estão lhe servindo bem. Algumas ideias são:

• Criar e manter um orçamento
• Praticar gratificação atrasada
• Pague a si mesmo primeiro
• Pagar tudo em dinheiro
• Viver abaixo de suas possibilidades
• Definindo metas financeiras
• Eduque-se sobre finanças pessoais

Todos esses hábitos, feitos de forma consistente ao longo do tempo, ajudarão você a se tornar financeiramente sólido e a obter segurança em seu futuro financeiro.

Etapa 6:Invista no futuro

Se a palavra “investir” o intimida, basta saber que significa apenas colocar dinheiro em algo com a expectativa de obter um retorno financeiro. Existem muitos tipos diferentes de investimentos, como ações, fundos mútuos e imóveis, por isso é importante descobrir onde estão seus pontos fortes e interesses para escolher o caminho certo.

Qualquer investimento sólido envolve algum risco, mas existem maneiras de mitigar esse risco com a diversificação. Isso significa simplesmente que você não está colocando todos os seus ovos em uma cesta e seus investimentos têm riscos variados. Isso pode ajudar a proteger contra desacelerações do mercado, equilibrando-as em diferentes tipos de ações ou produtos de investimento.

Investir pode parecer intimidador, mas é importante lembrar que existem muitas opções diferentes disponíveis. A melhor maneira de determinar o que é certo para você é conversando com um consultor financeiro.

Etapa 7:inscreva-se no 401(k) da sua empresa

Tornar-se financeiramente sólido é um objetivo crítico a ser incluído em seus planos de aposentadoria. Se você tiver acesso a um plano de aposentadoria da empresa, como um 401(k), aproveite-o.

Você pode tornar suas contribuições de aposentadoria automáticas para nunca perder o dinheiro. Esta é uma maneira fácil de aumentar suas economias para a aposentadoria.

Se o seu empregador oferecer uma contrapartida de contribuição, tente contribuir com o mínimo necessário para obter o benefício total. Este é dinheiro grátis, então pegue tudo o que puder!

Se o seu empregador não oferecer um 401(k), considere abrir um Plano de Aposentadoria Individual com o seu banco local. Um IRA permite muitos dos mesmos benefícios que um 401(k), embora existam algumas diferenças.

Para saber mais sobre ambos, leia minha postagem que compara o 401(k) e o IRA.

Etapa 8:Proteja-se com o seguro certo

Você precisa ter certeza de que tem o tipo certo de seguro para proteger sua saúde e ativos financeiros. Isso inclui seguro de vida e invalidez, bem como seguro de saúde.

O tipo de seguro adequado para você é determinado por vários fatores, incluindo idade, ocupação, histórico familiar etc. O seguro pode parecer um tópico confuso, mas descobrir o que está disponível o ajudará a tomar as decisões certas para sua segurança financeira.

Comece conversando com sua seguradora para obter alguma orientação para proteger sua família e finanças contra riscos. Peça ao seu agente que revise sua apólice de seguro atual para determinar o que você pode precisar adicionar ou remover. Saiba o que é cobertura padrão versus cobertura suplementar e se aumentar sua cobertura é aconselhável para sua situação específica.

Etapa 9:crie um testamento e outros documentos de planejamento imobiliário

É importante ter um testamento e outros documentos de planejamento imobiliário. Isso inclui procurações, procurações financeiras, testamentos em vida, etc.

Comunicar suas intenções para seus ativos financeiros antes de morrer dará a seus entes queridos a direção necessária durante um período muito difícil. Ninguém é prometido para amanhã, então tente colocar seu plano imobiliário em ordem assim que puder, mesmo que seja apenas um simples testamento.

Os requisitos específicos variam de acordo com o estado, por isso é melhor consultar um profissional experiente para obter mais informações sobre o que você precisa!

Etapa 10:aumente sua renda

Uma das melhores maneiras de garantir seu futuro financeiro é aumentar sua renda. Ganhar mais dinheiro permitirá que você economize mais dinheiro e o ajudará a alcançar suas metas de longo prazo mais rapidamente.

Você pode aumentar o que ganha conseguindo um emprego melhor remunerado, negociando um salário mais alto ou iniciando seu próprio negócio paralelo. Além disso, obtendo uma agitação paralela é uma maneira fácil de ganhar um pouco de dinheiro extra para seus objetivos de longo prazo enquanto ainda trabalha em tempo integral.

Alguns shows paralelos que podem aumentar sua renda rapidamente são:

• Dirigindo para Uber é uma grande agitação lateral porque tudo que você precisa é do seu telefone e carro para começar. Você nem precisa investir em nenhum equipamento adiantado! A melhor parte de dirigir para o Uber? É flexível, o que significa que você pode definir seu próprio horário para que não interfira no seu trabalho atual ou horário escolar!
• Usando uma habilidade que você tem oferecer um serviço necessário pode gerar dinheiro extra em pouco tempo. Seja design gráfico, redação, catering ou costura, há muitas oportunidades de freelancer para pessoas com as habilidades certas.
• Responder pesquisas pode obter dinheiro rápido. Inscreva-se em vários e complete-os no seu tempo livre. Você não ganhará muito dinheiro com pesquisas, mas cada dólar conta!
• Ser proprietário é uma maneira (principalmente) passiva e fácil de obter uma renda extra. Alugue um quarto, um porão ou até mesmo mergulhe como investidor e comece a alugar propriedades.

Etapa 11:saiba mais sobre finanças pessoais

O passo final é se tornar um mestre em finanças pessoais! A maioria das pessoas nunca consegue controlar seu dinheiro e alcançar a liberdade financeira porque não tem o conhecimento de que precisa. Assuma o controle de seu futuro financeiro educando-se.

Algumas maneiras de aprender sobre gerenciamento de dinheiro são:

• Ler livros de finanças pessoais (são gratuitos na biblioteca!)
• Inscrever-se em blogs financeiros (como este!)
• Participar do subreddit de finanças pessoais
• Usar recursos on-line para (muitos são gratuitos! )

Se você sentir que precisa de mais apoio, converse com um planejador financeiro. Um especialista lhe dará a garantia de que você está no caminho certo para alcançar a segurança financeira.

Os benefícios de ser financeiramente sólido

Se você já perdeu o sono por causa das finanças, sabe como os problemas financeiros podem ser estressantes. É fácil se preocupar com contas não pagas, fazer seus pagamentos de hipoteca, pagar aquelas dívidas pesadas que estão se acumulando e outros encargos financeiros que você pode estar carregando. Sem falar no quanto você está atrasado no planejamento da aposentadoria e na falta de opções na vida que você tem para economizar dinheiro e construir o seu futuro.

Quando você faz as mudanças certas em sua vida financeira, como economizar, eliminar dívidas e aumentar a renda, pode obter uma maior sensação de segurança. Quebrar hábitos financeiros ruins, adotar uma vida frugal e diminuir seus gastos mensais o ajudarão a seguir o caminho certo para a liberdade financeira.

Depois de se tornar financeiramente sólido, você experimentará vários benefícios que podem facilitar muito a sua vida, como:

• Reduzindo o estresse e a ansiedade
• Tendo mais opções na vida
• Dar mais estabilidade à sua família
• Garantindo sua futura aposentadoria
• Aumentar sua capacidade de dar e ser mais generoso

Se você está passando por um momento difícil com suas finanças, saiba que pode ter mais segurança se tomar as medidas certas.

Conclusão

Pessoas bem-sucedidas que se tornaram financeiramente sólidas sabem que é preciso tempo, paciência e diligência, mas é uma meta alcançável. A chave para uma vida financeira próspera é estar ciente de como você está gerenciando suas finanças agora e tomar decisões financeiras sólidas com base em seus valores e metas de longo prazo para o futuro.

Aqui está o meu encorajamento para você:nunca é tarde demais para mudar sua direção e começar a se mover em direção à segurança financeira.

Siga as etapas descritas acima e crie um plano financeiro com o qual você possa se comprometer. Sim, haverá desafios ao longo do caminho. Você pode ficar desanimado às vezes. Mas fique de olho no futuro com o qual você sonha e não desista! Cada passo à frente é um passo mais perto de vivê-lo.

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