3 opções de empréstimo a serem observadas antes de acumular um saldo de cartão de crédito

Os juros do cartão de crédito podem ser caros. Aqui estão algumas alternativas para procurar primeiro.

Pontos-chave

• Um cartão de crédito não é sua única opção para pedir dinheiro emprestado.
• Empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários e refinanciamentos de saque podem resultar em custos de juros mais baixos e menos danos potenciais à pontuação de crédito.

Quando surge a necessidade de pedir dinheiro emprestado, você pode estar inclinado a usar seus cartões de crédito. Cobrar despesas no cartão de crédito é bastante fácil se você tiver um limite de crédito alto. E dessa forma, você não terá que passar pelo incômodo de solicitar um empréstimo.

Mas há algumas desvantagens definitivas em manter um saldo de cartão de crédito. Primeiro, os cartões de crédito tendem a cobrar muitos juros, e pagar um ao longo do tempo pode significar jogar fora muito do seu dinheiro suado. Em segundo lugar, um saldo de cartão de crédito muito alto pode levar sua taxa de utilização de crédito a um território desfavorável. Quando isso acontecer, sua pontuação de crédito poderá sofrer um grande impacto.

É por isso que vale a pena procurar opções de empréstimo fora do cartão de crédito na próxima vez que você precisar de dinheiro ou da opção de financiar uma compra. Aqui estão três opções de empréstimo para olhar.

1. Um empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal permite que você peça dinheiro emprestado para qualquer finalidade. E você normalmente pagará menos juros em um do que o que um cartão de crédito cobrará de você - embora quanto maior sua pontuação de crédito, menos juros você provavelmente pagará. Além disso, se você acompanhar seus pagamentos de empréstimos pessoais, eles podem realmente ajudá-lo a construir crédito, pois essa atividade positiva será registrada em seu relatório de crédito.

2. Um empréstimo imobiliário ou HELOC

Se você possui uma casa em que possui patrimônio, pedir emprestado pode significar pagar menos juros do que um cartão de crédito ou até mesmo um empréstimo pessoal cobrará de você. Você pode emprestar contra sua casa por meio de um empréstimo de capital próprio ou de uma linha de crédito de capital próprio (HELOC). Com o primeiro, você faz um empréstimo de uma só vez e paga em parcelas iguais ao longo do tempo. Com o último, você obtém acesso a uma linha de crédito que pode utilizar conforme necessário dentro de um período de tempo específico - geralmente de cinco a 10 anos.

Agora, uma grande desvantagem de emprestar contra o patrimônio da sua casa é que sua própria casa será usada como garantia para seu empréstimo. Atrasar os pagamentos, e você pode se colocar em risco de encerramento. Mas se você emprestar com cuidado, poderá descobrir que um empréstimo de capital próprio ou HELOC é uma ótima aposta.

3. Um refinanciamento de saque

Um empréstimo de capital próprio ou HELOC permitirá que você faça um empréstimo contra o valor de sua casa sem ter que fazer uma hipoteca totalmente nova. Um refinanciamento de saque vai exigir uma nova hipoteca, mas pode ser sua opção mais acessível ainda do ponto de vista da taxa de juros.

Com um refinanciamento de saque, você empresta mais do que o saldo restante do empréstimo. Você pode usar o dinheiro extra que tirar de sua casa para qualquer finalidade, como é o caso de um empréstimo pessoal.

Dito isso, um refinanciamento de saque pode resultar em pagamentos de hipoteca mais altos, e atrasá-los pode ter as mesmas consequências terríveis que não acompanhar seu empréstimo imobiliário ou pagamentos HELOC . Você precisará ter certeza de que pode pagar seus novos pagamentos de hipoteca antes de seguir esse caminho.

Embora os cartões de crédito possam parecer sua melhor opção para pedir dinheiro emprestado ou pagar uma compra ao longo do tempo, na realidade, você pode ter várias opções melhores a serem seguidas. Isso vale especialmente se você possui uma casa e pode usar o patrimônio que possui para emprestar a preços acessíveis.