O que significam os saldos pendentes do cartão de crédito?

Quando você olha para o extrato mensal do cartão de crédito, você vê um valor denominado "saldo da conta" ou "novo saldo". Este é o saldo devedor. No início de 2018, o saldo médio pendente do cartão de crédito para os americanos era de US $ 6, 375. Ter um grande saldo no cartão de crédito vai custar-lhe muito dinheiro em juros - e não vai ajudar na sua classificação de crédito, qualquer.

A quantidade que você deve

Um saldo pendente em uma conta de cartão de crédito é simplesmente o valor total devido em um determinado momento. Por exemplo, o saldo pendente em sua fatura mensal é a dívida total na data do extrato. O saldo pendente é calculado a partir do saldo antigo do mês anterior. O emissor do cartão credita os pagamentos e adiciona novas compras, taxas e juros para calcular o saldo devedor atual. A declaração típica geralmente inclui seu saldo anterior, pagamentos e compras mais recentes, quaisquer juros aplicados e seu saldo pendente atual.

Taxas de juros

Carregar um grande saldo pendente em cartões de crédito implica um preço elevado em taxas de juros. Suponha que você tenha um saldo mensal de $ 7, 000, ou um pouco mais que a média nacional. Se você está pagando 15% de juros, isso chega a $ 87,50 por mês ou $ 1, 050 por ano. Pagar os cartões de crédito e depois pagar o saldo devedor a cada mês eliminará a maior parte dessa despesa de juros. Na verdade, alguns cartões de crédito apresentam um período de carência. Se você pagar o saldo pendente dentro do período de carência todos os meses, você não pagará juros.

Juros compostos somam

Composição significa que os juros são calculados e adicionados ao saldo pendente periodicamente. Daquele ponto em diante, os juros adicionados rendem ainda mais juros. Os emissores de cartão de crédito geralmente acumulam juros diariamente. Isso significa que seu saldo pendente aumenta a cada dia, assim como o valor dos juros que você paga. Se a taxa de juros declarada for 15 por cento, a composição aumenta a taxa de porcentagem anual para 16,4%. Assim, os juros compostos tornam o carregamento de um saldo pendente mais caro.

Saldos pendentes e pontuação de crédito

Mesmo que você pague a fatura do cartão de crédito em dia todos os meses, um grande saldo pendente pode prejudicar sua pontuação de crédito. Isso se deve a algo chamado taxa de utilização de crédito. As agências de relatórios de crédito calculam a taxa de utilização dividindo seu limite de crédito pelo saldo pendente. Suponha que seu limite de crédito seja $ 7, 500 e o saldo pendente é igual a $ 6, 000. Isso resulta em uma taxa de utilização de crédito de 80%. De acordo com Experian, uma alta taxa de utilização de crédito indica maior risco para os credores se eles emprestarem dinheiro a você e, portanto, reduz sua pontuação de crédito. A Experian sugere manter o saldo pendente abaixo de 30% do seu limite de crédito. Para economizar mais, quitar o saldo devedor todos os meses.

Saldo devedor pendente

O termo “saldo devedor” está intimamente relacionado ao conceito de saldo devedor. Ambos os termos se referem ao valor total devido, mas em contextos diferentes. Normalmente, o único valor devido a cada mês no cartão de crédito é o pagamento mínimo. O restante do seu saldo pendente não está para pagamento. Saldo pendente devido significa que todo o valor devido é devido. Tipicamente, você vê esse termo usado quando uma conta é encerrada por falta de pagamento.