O que é um cartão de crédito de transferência de saldo?

Em dívida de cartão de crédito? Está com dificuldade em pagar seu saldo de juros altos?

Se isso soar verdadeiro, você pode querer transferir seu saldo para outro cartão por uma taxa de juros muito menor. Dependendo da sua situação, você pode pagar sua dívida mais rapidamente, permitindo que você coloque seu dinheiro suado em sua conta poupança.

Mas antes de tomar qualquer decisão, continue lendo para saber mais sobre cartões de crédito de transferência de saldo.

O que é uma transferência de saldo?

Uma transferência de saldo é quando você move sua dívida de uma conta para outra. Embora possa parecer contra-intuitivo transferir sua dívida de um cartão de crédito para outro, é uma maneira conveniente de obter uma taxa de juros mais baixa e pagar seu saldo mais rapidamente.

Uma transferência de saldo pode permitir que algumas pessoas paguem suas dívidas, mas lembre-se de que isso pode não funcionar para todos. Na maioria das vezes, quando você inicia uma transferência de saldo, obtém uma baixa taxa de juros introdutória. Após um determinado período de tempo, no entanto, essa taxa de juros volta à taxa usual (a média nacional era de 16,20% em setembro de 2021). Portanto, se você é do tipo que não pode pagar sua dívida dentro de um prazo, um cartão de transferência de saldo pode não ser para você.

Também é importante observar que uma transferência de saldo não é perdão de dívida ou pagamento de dívida. É simplesmente uma maneira de reduzir temporariamente a taxa de juros de sua dívida.

Um cartão de crédito de transferência de saldo é ideal para você?

Antes de esgotar e solicitar um cartão de transferência de saldo, ou procurar ofertas de cartões, considere estes itens de finanças pessoais:

Pontuação de crédito

Para receber a aprovação de um cartão de crédito de transferência de saldo, você normalmente deve ter uma pontuação de crédito boa a excelente. De acordo com a Experian, você deve buscar uma pontuação de crédito de 670 ou superior. Confira essas maneiras de melhorar sua pontuação de crédito.

Pagamentos com cartão de crédito

Tem saldo em mais de um cartão de crédito? Uma transferência de saldo é uma excelente maneira de consolidar várias linhas de crédito. Dessa forma, você só precisa se preocupar com um pagamento de juros baixos, facilitando o acompanhamento na hora de pagar a dívida do cartão de crédito.

Hábitos de gastos pessoais

Seja honesto consigo mesmo:você pode realmente abrir outro cartão de crédito sem ficar tentado a gastar demais? Caso contrário, um cartão de transferência de saldo pode não ser a melhor opção para você. Avalie seus hábitos de consumo e metas de economia antes de solicitar outro cartão de crédito.

Escolhendo o cartão de transferência de saldo certo

Se você decidir que uma transferência de saldo é a escolha certa para você, é importante avaliar suas opções. Aqui estão algumas perguntas importantes a serem feitas ao procurar o melhor cartão de transferência de saldo:

• Qual ​​é a duração do período introdutório? Muitas empresas de cartão de crédito oferecem uma taxa de juros de 0% durante o período introdutório. Para começar, quanto maior o período introdutório, mais tempo você terá para não pagar juros ou uma taxa super baixa. Por isso, procure um cartão com o período introdutório mais longo possível.
• Qual ​​é a taxa de transferência de saldo? Normalmente, as empresas de cartão de crédito cobram uma taxa de transferência de saldo entre 3% e 5%. Dependendo de quão alto é o seu saldo, isso pode se tornar caro rapidamente. Antes de mergulhar de cabeça em uma transferência de saldo, avalie sua situação para garantir que você possa pagar a taxa. A maioria das ofertas de cartões lista a taxa de transferência do saldo antecipadamente, mas se você não tiver certeza, dê uma olhada no contrato do cartão.
• Você pode transferir todo o saldo? Embora você possa ser aprovado para um cartão de crédito de transferência de saldo, isso não significa que você pode transferir automaticamente todo o seu saldo para o novo cartão. Na verdade, sua nova linha de crédito aprovada pode ser menor do que o permitido pelo seu cartão de crédito anterior. Se este for o caso, você ainda pode prosseguir transferindo alguma quantia de dinheiro para o seu novo cartão de transferência de saldo. Você pode então pagar o saldo mínimo no cartão de transferência durante seu período introdutório, enquanto paga agressivamente a dívida em seu cartão de crédito com juros altos.

Como transferir o saldo do seu cartão de crédito

O processo exato pode variar de acordo com o emissor, mas, em geral, aqui estão as etapas que você precisa seguir para transferir o saldo do cartão de crédito de um cartão para outro.

1. Solicite um cartão: Lembre-se de procurar um cartão com uma oferta introdutória de TAEG de 0% em transferências de saldo. Considere também a duração do período promocional de TAEG baixa e quaisquer taxas.
2. Determine quais saldos devem ser transferidos: A melhor maneira de fazer isso é primeiro transferir cartões com altas taxas de juros. Espero que isso ajude você a pagar seu saldo mais rapidamente.
3. Iniciar a transferência do saldo: Você pode fazer isso online ou por telefone. Você precisará fornecer informações sobre a dívida que deseja transferir, como o nome do emissor, o valor da dívida e as informações da conta.
4. Calcular e pagar taxas de transferência de saldo: Algumas empresas de cartão de crédito podem dispensar as taxas de transferência de saldo (que normalmente variam de 3% a 5% do valor da transferência). Leia as letras miúdas para descobrir se você terá que pagar alguma taxa.
5. Comece a fazer pagamentos: Depois que a transferência for concluída, seu saldo transferido estará no novo cartão. Tente pagar seu saldo – ou pelo menos a maior parte dele – dentro do período introdutório quando sua TAEG é a mais baixa. Isso pode economizar muito dinheiro.

Prós e contras do cartão de crédito da transferência de saldo

Agora que você sabe o que é uma transferência de saldo e como ela funciona, vamos resumir o que aprendemos. Aqui está uma análise das vantagens e desvantagens de usar um cartão de crédito de transferência de saldo.

Prós	Contras
Economize dinheiro com juros	Taxas promocionais e APRs expirarão
Consolide suas dívidas	As taxas geralmente são inevitáveis
Pague a dívida mais rapidamente	Múltiplas transferências de saldo podem afetar negativamente sua pontuação de crédito
Ganhe recompensas e outras vantagens (alguns cartões oferecem isso)	Não se destina a ser uma solução de longo prazo para problemas de dívida

Sempre pese os prós e os contras antes de abrir qualquer tipo de cartão de crédito. E lembre-se, um cartão de crédito de transferência de saldo só pode fazer muito quando se trata de aliviar a dívida; em última análise, sair da dívida dependerá de você e seus hábitos de consumo.

Perguntas frequentes

Como funcionam as transferências de saldo?

Uma transferência de saldo funciona transferindo sua dívida existente em um cartão de crédito com juros mais altos para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Isso pode economizar dinheiro economizando em juros e pode até ajudá-lo a pagar sua dívida mais rapidamente.

O que é uma taxa de transferência de saldo?

Uma taxa de transferência de saldo é uma taxa comumente cobrada pelas empresas de cartão de crédito quando um mutuário transfere dívidas existentes de um cartão para outro. As taxas geralmente variam entre 3% e 5% do valor total transferido. Para atrair novos clientes, alguns credores podem cobrar taxas de transferência de saldo zero ou baixas como ofertas introdutórias.

Que tipos de dívidas posso transferir para um cartão de crédito?

Os emissores de cartões de crédito têm restrições diferentes sobre os tipos de saldos que você pode transferir, portanto, verifique os termos do seu cartão. A maioria dos credores permitirá que você transfira saldos de outros cartões de crédito e empréstimos, como empréstimos pessoais, automóveis ou estudantis. No entanto, você pode não conseguir transferir saldos entre contas que possui na mesma instituição financeira ou operadora de cartão de crédito.

O uso de um cartão de crédito de transferência de saldo melhorará meu crédito?

Um cartão de crédito de transferência de saldo ajudará a pagar dívidas maiores, o que essencialmente aumentará sua pontuação de crédito, se você estiver fazendo pagamentos consistentes no prazo. Lembre-se de que, quando você solicita uma nova linha de crédito, é feita uma consulta difícil em seu relatório de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito em vários pontos no curto prazo.

Quanto tempo leva uma transferência de saldo?

Dependendo dos bancos envolvidos, uma transferência de saldo pode levar várias semanas ou mais para ser concluída.

A transferência de saldo é uma boa ideia?

Uma transferência de saldo pode ser uma ferramenta útil para pagar a dívida do cartão de crédito mais rapidamente a uma taxa de juros mais baixa. Mas antes de seguir esse caminho, faça sua pesquisa para descobrir se é uma boa ideia para você e sua situação financeira. Considere as taxas de transferência, sua posição de crédito e hábitos financeiros antes de optar por um cartão de crédito de transferência de saldo.

Considerações finais

Ao obter um novo cartão de transferência de saldo, certifique-se de não morder mais do que pode mastigar.

Por exemplo, não é aconselhável limpar o saldo do seu cartão antigo apenas para maximizar o novo cartão de crédito. Mantenha seu objetivo final em mente:você quer sair das dívidas. Com isso em mente, você estará mais apto a realizar o que se propôs a fazer – melhorar seu bem-estar financeiro.