Opções de cartão de crédito PenFed:uma visão aprofundada
Seja você um passageiro frequente, viajante, viciado em reembolso ou simplesmente deseja reduzir sua dívida, o PenFed tem um cartão de crédito que atende aos seus interesses. Mas nem todos os cartões de crédito PenFed estão à altura dos cartões concorrentes oferecidos por outras instituições financeiras.
Ao examinar o mercado para um cartão de crédito, pode ser difícil ver além dos titãs da indústria, como Chase, Citi ou American Express. Mas eles estão longe de ser o único jogo na cidade.
A união de crédito PenFed é um ótimo exemplo de um emissor de cartão de crédito adormecido, e algumas de suas ofertas são mais lucrativas do que os cartões "mainstream".
PenFed é a abreviação de Pentágono Federal Credit Union – não é um banco. A maior diferença entre bancos e cooperativas de crédito é que os bancos têm fins lucrativos e as cooperativas de crédito não. Isso tende a resultar em benefícios especiais para clientes de cooperativas de crédito, como taxas de juros mais baixas e taxas mais baixas do que você pode pagar em um banco.
A PenFed é uma das cooperativas de crédito mais bem estabelecidas da América, com 2,5 milhões de membros atuais. Se você mora em qualquer estado dos EUA, bem como em Washington, D.C.; Guam; Porto Rico; ou Okinawa, você pode se tornar um membro - e se estiver interessado em abrir um cartão de crédito PenFed, você terá ser um membro. Você pode solicitar um cartão como não associado, mas será solicitado que você crie uma conta durante o processo de solicitação.
A cooperativa de crédito também tem um programa chamado PenFed Honors Advantage. Isso desbloqueia todo o potencial de alguns cartões de crédito PenFed, aumentando suas taxas de ganho. Você pode se qualificar para este programa se:
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
O PenFed Pathfinder é o cartão mais centrado em viagens que a PenFed oferece. Tem benefícios de viagem legítimos que envergonham alguns dos cartões de viagem mais populares do mercado.
Por sua taxa anual de $ 95 (que é dispensada para membros PenFed Honors Advantage, a propósito), você receberá um crédito anual de $ 100 que reembolsa taxas aéreas incidentais para voos domésticos. Taxas incidentais são coisas como:
Você também receberá uma associação padrão do Priority Pass no valor de US$ 99 por ano. Isso significa que você terá acesso a mais de 1.300 lounges de aeroportos em todo o mundo (embora ainda precise pagar US$ 32 por visita).
Além disso, a cada quatro anos, você receberá um crédito de extrato reembolsando sua taxa de inscrição TSA PreCheck (US$ 85) ou sua taxa de inscrição Global Entry (US$ 100). Ambas as assinaturas duram cinco anos, portanto, você nunca precisará pagar enquanto tiver este cartão.
Dica profissional:o Global Entry vem com o TSA PreCheck, por isso é a escolha óbvia entre os dois.
Este é o único cartão de crédito PenFed que cobra uma taxa anual. Decidir se este cartão vale a pena é muito simples:se você não viaja pelo menos uma ou duas vezes por ano, este cartão pode não ser para você.
As centenas de dólares em benefícios anuais que oferece são úteis apenas para viagens aéreas – e os pontos que acumula, embora possam ser usados para coisas como mercadorias e cartões-presente, são mais valiosos quando usados para compras de viagens. Até as categorias de bônus que o cartão oferece giram em torno de viagens.
Ah, e você não pode trocar seus pontos por dinheiro.
O PenFed Platinum oferece o número mais amplo e útil de categorias de bônus entre os cartões de crédito PenFed. Na verdade, é competitivo com os melhores cartões do mercado para carregamento de gás e EV, oferecendo incríveis 5 pontos por dólar - o que significa que é uma escolha fácil para os guerreiros da estrada ou para quem gosta de viajar. Nada mal para um cartão sem anuidade.
Outras categorias de bônus incluem supermercados, restaurantes e serviços de streaming – todos a 3 pontos por dólar. Você pode canalizar algumas de suas maiores despesas diárias através deste cartão e se encontrar no topo de uma montanha de recompensas sem pagar nenhuma taxa por elas (desde que faça seus pagamentos mensais com cartão em dia).
Este cartão ganha recompensas de viagem. E de forma semelhante ao PenFed Pathfinder, embora você possa trocá-los por cartões-presente e mercadorias, você obterá o máximo valor de seus pontos ao usá-los para compensar as despesas de viagem. Se você estiver procurando por recompensas que possa usar fora da viagem, poderá ser melhor atendido com um simples cartão de crédito com reembolso.
O PenFed Power Cash Rewards sem taxa anual é a melhor opção se alguma das seguintes situações se aplicar a você:
Este cartão lhe dará um retorno respeitável para todos os seus gastos - 2% em dinheiro de volta para membros PenFed Honors Advantage e 1,5% em dinheiro de volta para todos os outros.
O dinheiro dá-lhe a máxima flexibilidade e a máxima simplicidade. Você também não terá que se preocupar com a melhor maneira de resgatar suas recompensas. Você pode solicitar um crédito no extrato, depósito direto em sua conta PenFed ou até mesmo transferir o dinheiro para uma conta bancária externa.
Novamente, se você não for um membro do PenFed Honors Advantage, ganhará apenas 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras. Há uma série de cartões sem taxa anual por aí que oferecem 2% em dinheiro de volta sem nenhum pré-requisito.
Por exemplo, o Citi® Double Cash Card oferece 1% de volta quando você faz uma compra e 1% de volta quando você paga essa compra - efetivamente 2% de volta em tudo (e você não precisa se associar a uma cooperativa de crédito ou abrir uma conta corrente para colher esses benefícios).
O cartão PenFed Gold é ótimo para quem pode ter um saldo mensal. Vale dizer enfaticamente que se você acha que será necessário ter saldo, o mundo do cartão de crédito pode não ser para você — porém, esse cartão pode ser uma ótima ferramenta para te ajudar a reduzir sua dívida atual.
O cartão oferece 0% de TAEG introdutória por 15 meses para transferências de saldo. Se você tiver outro cartão com juros muito altos, poderá transferir o saldo desse cartão para este cartão (por uma taxa de 3%) e terá 15 meses para pagá-lo sem juros. Apenas observe que você ainda terá que fazer o pagamento mínimo a cada mês.
Além disso, o cartão vem com TAEG variável entre 7,49% e 17,99%. Para contextualizar, alguns cartões sofisticados cobram mais de 30%, então essa é uma faixa de APR absolutamente filantrópica.
O PenFed Gold é o cartão de crédito PenFed menos atraente para quem tenta ganhar recompensas. Você não terá nada para mostrar ao passar seu cartão - exceto pelo bônus inicial de $ 100 depois de fazer $ 1.500 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta.
Ao comparar o valor contínuo dos cartões de crédito PenFed, o PenFed Pathfinder oferece a maior vantagem. Vem com:
Você ainda receberá 50.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta. Lembre-se, a taxa anual de $ 95 deste cartão é dispensada desde que você mantenha uma conta corrente PenFed. Esses benefícios são inéditos para um cartão sem anuidade e podem tango com cartões como o Chase Sapphire Preferred.
O menos competitivo entre a família PenFed é o cartão Power Cash Rewards. Existem simplesmente muitos cartões de crédito sem taxa anual que oferecem 2% de volta ou mais para gastos diários, com menos requisitos de qualificação. No entanto, se você já tem um bom relacionamento com o PenFed, certamente não há nada de errado com o cartão – ele não é nem um pouco único.
Relacionado: Os melhores cartões de crédito sem anuidade
Eu mesmo não tenho um cartão PenFed, mas minha pesquisa indica que os pontos ganhos pelo PenFed Pathfinder e pelo PenFed Platinum têm um valor que varia de 0,85 centavos a 1,7 centavos cada. O portal proprietário da PenFed parece oferecer taxas de retorno que flutuam muito – mesmo ao resgatar os mesmos tipos de despesas.
De acordo com o site da PenFed, todos os cartões exigem pelo menos uma boa pontuação de crédito para serem aprovados. Bom crédito é definido pela FICO como sendo pelo menos 670.
No entanto, recomendo que você não mergulhe em cartões de crédito de recompensas até que sua pontuação seja de pelo menos 700. Você não apenas terá uma chance maior de ser aprovado para o cartão que está procurando, mas também é importante saber que você será responsável com o crédito, pois é para os credores saberem.
Candidatos com boa pontuação de crédito são elegíveis para abrir qualquer cartão PenFed. No entanto, o cartão PenFed Gold parece ser voltado para consumidores de baixa renda. Se sua pontuação de crédito for baixa, você provavelmente terá a melhor chance ao solicitar o PenFed Gold.
Para ativar um cartão de crédito PenFed, você pode ligar para o PenFed no número 877-856-9690 e seguir as instruções automáticas.
Você também pode fazer login na sua conta PenFed (lembre-se, mesmo que você não tenha uma conta anteriormente, você fez uma durante o processo de solicitação do cartão de crédito). Encontre seu cartão de crédito em sua conta e clique em “Ativar cartão”. Você terá que verificar se está segurando seu cartão com informações como data de validade e código de segurança de três dígitos.
Os cartões de crédito PenFed são concorrentes no mercado de cartões de crédito ferozmente competitivo. Eles têm um produto para todos:
No entanto, existem muitos outros cartões de crédito por aí que acumulam recompensas com o potencial de eclipsar os cartões de crédito PenFed em termos de valor por ponto. Se você quiser saber sobre esses cartões, leia nosso post sobre os melhores cartões de crédito de recompensas. Você voará em luxuosos assentos de avião de vários milhares de dólares e ficará em glamorosos hotéis cinco estrelas de graça em pouco tempo.
Ao examinar o mercado para um cartão de crédito, pode ser difícil ver além dos titãs da indústria, como Chase, Citi ou American Express. Mas eles estão longe de ser o único jogo na cidade.
A união de crédito PenFed é um ótimo exemplo de um emissor de cartão de crédito adormecido, e algumas de suas ofertas são mais lucrativas do que os cartões "mainstream".
O que é PenFed?
PenFed é a abreviação de Pentágono Federal Credit Union – não é um banco. A maior diferença entre bancos e cooperativas de crédito é que os bancos têm fins lucrativos e as cooperativas de crédito não. Isso tende a resultar em benefícios especiais para clientes de cooperativas de crédito, como taxas de juros mais baixas e taxas mais baixas do que você pode pagar em um banco.
A PenFed é uma das cooperativas de crédito mais bem estabelecidas da América, com 2,5 milhões de membros atuais. Se você mora em qualquer estado dos EUA, bem como em Washington, D.C.; Guam; Porto Rico; ou Okinawa, você pode se tornar um membro - e se estiver interessado em abrir um cartão de crédito PenFed, você terá ser um membro. Você pode solicitar um cartão como não associado, mas será solicitado que você crie uma conta durante o processo de solicitação.
A cooperativa de crédito também tem um programa chamado PenFed Honors Advantage. Isso desbloqueia todo o potencial de alguns cartões de crédito PenFed, aumentando suas taxas de ganho. Você pode se qualificar para este programa se:
- Ter e manter uma conta corrente PenFed
- São da ativa, reserva, dispensado com honra ou aposentado das forças armadas
| Cartão de crédito | Taxa anual | Oferta de boas-vindas | Taxa máxima de ganho | Recurso especial |
|---|---|---|---|---|
| Cartão PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature® | $95 (dispensados para membros PenFed Honors Advantage) | 50.000 pontos após US$ 3.000 em compras nos primeiros 90 dias | 4x pontos em todas as categorias de viagem para membros PenFed Honors Advantage (3x para todos os outros) | Crédito anual de US$ 100 para viagens aéreas domésticas |
| Cartão Platinum Rewards Visa Signature® | $0 | 15.000 pontos após US$ 1.500 em compras nos primeiros 90 dias | 5x pontos em estações de carregamento de gás e EV | 3x categoria de supermercado inclui a maioria dos locais Target e Walmart |
| Cartão Power Cash Rewards Visa Signature® | $0 | Crédito de US$ 100 no extrato após gastar US$ 1.500 nos primeiros 90 dias | 2% de reembolso em todas as compras para membros PenFed Honors Advantage (1,5% para todos os outros) | 0% APR em transferências de saldo nos primeiros 12 meses (3% de taxa inicial) |
| Cartão Gold Visa® | $0 | Crédito de US$ 100 no extrato quando você gastar US$ 1.500 nos primeiros 90 dias | Nenhuma recompensa por gastos contínuos | APR variável tão baixa quanto 7,49% |
⁺Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica.
Cartão PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®
-
Crédito anual de US$ 100 para companhias aéreas domésticas - Associação ao saguão do aeroporto Priority Pass
- Crédito do extrato TSA PreCheck/Global Entry
Quem deve solicitar o cartão PenFed Pathfinder?
O PenFed Pathfinder é o cartão mais centrado em viagens que a PenFed oferece. Tem benefícios de viagem legítimos que envergonham alguns dos cartões de viagem mais populares do mercado.
Por sua taxa anual de $ 95 (que é dispensada para membros PenFed Honors Advantage, a propósito), você receberá um crédito anual de $ 100 que reembolsa taxas aéreas incidentais para voos domésticos. Taxas incidentais são coisas como:
- Taxas de bagagem
- Taxas de alteração de voo
- Compras de alimentos e bebidas a bordo
- Passes diários no lounge do aeroporto
- Taxas do canil para animais de estimação
- Taxas de reserva por telefone
Você também receberá uma associação padrão do Priority Pass no valor de US$ 99 por ano. Isso significa que você terá acesso a mais de 1.300 lounges de aeroportos em todo o mundo (embora ainda precise pagar US$ 32 por visita).
Além disso, a cada quatro anos, você receberá um crédito de extrato reembolsando sua taxa de inscrição TSA PreCheck (US$ 85) ou sua taxa de inscrição Global Entry (US$ 100). Ambas as assinaturas duram cinco anos, portanto, você nunca precisará pagar enquanto tiver este cartão.
Dica profissional:o Global Entry vem com o TSA PreCheck, por isso é a escolha óbvia entre os dois.
Quem não deve solicitar o cartão PenFed Pathfinder?
Este é o único cartão de crédito PenFed que cobra uma taxa anual. Decidir se este cartão vale a pena é muito simples:se você não viaja pelo menos uma ou duas vezes por ano, este cartão pode não ser para você.
As centenas de dólares em benefícios anuais que oferece são úteis apenas para viagens aéreas – e os pontos que acumula, embora possam ser usados para coisas como mercadorias e cartões-presente, são mais valiosos quando usados para compras de viagens. Até as categorias de bônus que o cartão oferece giram em torno de viagens.
Ah, e você não pode trocar seus pontos por dinheiro.
Cartão Platinum Rewards Visa Signature®
-
Bônus de boas-vindas generoso - Sem taxa anual
- Excelente retorno do gás
Quem deve solicitar o cartão PenFed Platinum?
O PenFed Platinum oferece o número mais amplo e útil de categorias de bônus entre os cartões de crédito PenFed. Na verdade, é competitivo com os melhores cartões do mercado para carregamento de gás e EV, oferecendo incríveis 5 pontos por dólar - o que significa que é uma escolha fácil para os guerreiros da estrada ou para quem gosta de viajar. Nada mal para um cartão sem anuidade.
Outras categorias de bônus incluem supermercados, restaurantes e serviços de streaming – todos a 3 pontos por dólar. Você pode canalizar algumas de suas maiores despesas diárias através deste cartão e se encontrar no topo de uma montanha de recompensas sem pagar nenhuma taxa por elas (desde que faça seus pagamentos mensais com cartão em dia).
Quem não deve solicitar o cartão PenFed Platinum?
Este cartão ganha recompensas de viagem. E de forma semelhante ao PenFed Pathfinder, embora você possa trocá-los por cartões-presente e mercadorias, você obterá o máximo valor de seus pontos ao usá-los para compensar as despesas de viagem. Se você estiver procurando por recompensas que possa usar fora da viagem, poderá ser melhor atendido com um simples cartão de crédito com reembolso.
Cartão Power Cash Rewards Visa Signature®
-
Bônus de boas-vindas fácil de ganhar - Sem taxa anual
- Taxa de reembolso competitiva para membros PenFed Honors Advantage
Quem deve solicitar o cartão PenFed Power Cash Rewards?
O PenFed Power Cash Rewards sem taxa anual é a melhor opção se alguma das seguintes situações se aplicar a você:
- Você usará muito o cartão para compras que não se enquadram em uma categoria de bônus em outros cartões PenFed (por exemplo, contas médicas, aluguel, peças de carros etc.).
- Você não quer ter que lembrar quais categorias de gastos se aplicam aos seus cartões.
- Você deseja usar apenas um cartão para todos os seus gastos.
Este cartão lhe dará um retorno respeitável para todos os seus gastos - 2% em dinheiro de volta para membros PenFed Honors Advantage e 1,5% em dinheiro de volta para todos os outros.
O dinheiro dá-lhe a máxima flexibilidade e a máxima simplicidade. Você também não terá que se preocupar com a melhor maneira de resgatar suas recompensas. Você pode solicitar um crédito no extrato, depósito direto em sua conta PenFed ou até mesmo transferir o dinheiro para uma conta bancária externa.
Quem não deve solicitar o cartão PenFed Power Cash Rewards?
Novamente, se você não for um membro do PenFed Honors Advantage, ganhará apenas 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras. Há uma série de cartões sem taxa anual por aí que oferecem 2% em dinheiro de volta sem nenhum pré-requisito.
Por exemplo, o Citi® Double Cash Card oferece 1% de volta quando você faz uma compra e 1% de volta quando você paga essa compra - efetivamente 2% de volta em tudo (e você não precisa se associar a uma cooperativa de crédito ou abrir uma conta corrente para colher esses benefícios).
Cartão Gold Visa®
-
Bônus de boas-vindas fácil de ganhar - APR inicial de 0% por 15 meses
- APR variável baixa
Quem deve solicitar o cartão PenFed Gold?
O cartão PenFed Gold é ótimo para quem pode ter um saldo mensal. Vale dizer enfaticamente que se você acha que será necessário ter saldo, o mundo do cartão de crédito pode não ser para você — porém, esse cartão pode ser uma ótima ferramenta para te ajudar a reduzir sua dívida atual.
O cartão oferece 0% de TAEG introdutória por 15 meses para transferências de saldo. Se você tiver outro cartão com juros muito altos, poderá transferir o saldo desse cartão para este cartão (por uma taxa de 3%) e terá 15 meses para pagá-lo sem juros. Apenas observe que você ainda terá que fazer o pagamento mínimo a cada mês.
Além disso, o cartão vem com TAEG variável entre 7,49% e 17,99%. Para contextualizar, alguns cartões sofisticados cobram mais de 30%, então essa é uma faixa de APR absolutamente filantrópica.
Quem não deve solicitar o cartão PenFed Gold?
O PenFed Gold é o cartão de crédito PenFed menos atraente para quem tenta ganhar recompensas. Você não terá nada para mostrar ao passar seu cartão - exceto pelo bônus inicial de $ 100 depois de fazer $ 1.500 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta.
Qual é o melhor cartão de crédito PenFed?
Ao comparar o valor contínuo dos cartões de crédito PenFed, o PenFed Pathfinder oferece a maior vantagem. Vem com:
- crédito de US$ 100 para despesas ocasionais de companhias aéreas a cada ano
- Associação ao lounge do aeroporto Standard Priority Pass, vendida por US$ 99 por ano
- Até US$ 100 em créditos de extrato a cada quatro anos para uma taxa de inscrição Global Entry ou TSA PreCheck
Você ainda receberá 50.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 90 dias da abertura da conta. Lembre-se, a taxa anual de $ 95 deste cartão é dispensada desde que você mantenha uma conta corrente PenFed. Esses benefícios são inéditos para um cartão sem anuidade e podem tango com cartões como o Chase Sapphire Preferred.
O menos competitivo entre a família PenFed é o cartão Power Cash Rewards. Existem simplesmente muitos cartões de crédito sem taxa anual que oferecem 2% de volta ou mais para gastos diários, com menos requisitos de qualificação. No entanto, se você já tem um bom relacionamento com o PenFed, certamente não há nada de errado com o cartão – ele não é nem um pouco único.
Relacionado: Os melhores cartões de crédito sem anuidade
Perguntas frequentes
Quanto valem os pontos do PenFed?
Eu mesmo não tenho um cartão PenFed, mas minha pesquisa indica que os pontos ganhos pelo PenFed Pathfinder e pelo PenFed Platinum têm um valor que varia de 0,85 centavos a 1,7 centavos cada. O portal proprietário da PenFed parece oferecer taxas de retorno que flutuam muito – mesmo ao resgatar os mesmos tipos de despesas.
Qual pontuação de crédito é necessária para um cartão de crédito PenFed?
De acordo com o site da PenFed, todos os cartões exigem pelo menos uma boa pontuação de crédito para serem aprovados. Bom crédito é definido pela FICO como sendo pelo menos 670.
No entanto, recomendo que você não mergulhe em cartões de crédito de recompensas até que sua pontuação seja de pelo menos 700. Você não apenas terá uma chance maior de ser aprovado para o cartão que está procurando, mas também é importante saber que você será responsável com o crédito, pois é para os credores saberem.
Qual é o cartão de crédito mais fácil de obter com o PenFed?
Candidatos com boa pontuação de crédito são elegíveis para abrir qualquer cartão PenFed. No entanto, o cartão PenFed Gold parece ser voltado para consumidores de baixa renda. Se sua pontuação de crédito for baixa, você provavelmente terá a melhor chance ao solicitar o PenFed Gold.
Como ativar um cartão de crédito PenFed?
Para ativar um cartão de crédito PenFed, você pode ligar para o PenFed no número 877-856-9690 e seguir as instruções automáticas.
Você também pode fazer login na sua conta PenFed (lembre-se, mesmo que você não tenha uma conta anteriormente, você fez uma durante o processo de solicitação do cartão de crédito). Encontre seu cartão de crédito em sua conta e clique em “Ativar cartão”. Você terá que verificar se está segurando seu cartão com informações como data de validade e código de segurança de três dígitos.
Resumo
Os cartões de crédito PenFed são concorrentes no mercado de cartões de crédito ferozmente competitivo. Eles têm um produto para todos:
- O PenFed Pathfinder para viajantes frequentes (ou mesmo alguém que viaja uma ou duas vezes por ano)
- O PenFed Platinum para guerreiros da estrada e aqueles que vão gastar muito com gasolina
- O PenFed Power Cash Rewards para quem não quer mexer com categorias de bônus ou criar estratégias sobre como “maximizar” suas recompensas
- O cartão PenFed Gold para aqueles que esperam ter saldo (temporariamente!)
No entanto, existem muitos outros cartões de crédito por aí que acumulam recompensas com o potencial de eclipsar os cartões de crédito PenFed em termos de valor por ponto. Se você quiser saber sobre esses cartões, leia nosso post sobre os melhores cartões de crédito de recompensas. Você voará em luxuosos assentos de avião de vários milhares de dólares e ficará em glamorosos hotéis cinco estrelas de graça em pouco tempo.
Leia mais:
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