Robo Advisors:benefícios e desvantagens - um guia abrangente

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Investir no mercado de ações tem sido tradicionalmente uma tarefa árdua.

Isto é especialmente verdadeiro se você não tiver nenhuma experiência ou conhecimento sobre como fazer isso.

Também foi limitado àqueles com uma boa quantia de dinheiro para investir.

Felizmente, os consultores robóticos estão mudando o jogo, oferecendo aos investidores uma maneira fácil de investir seu dinheiro e, ao mesmo tempo, ter algum controle sobre o que estão fazendo.

Embora esses corretores on-line sejam ótimos para atrair mais pessoas para investir, eles não são perfeitos.

Nesta postagem, compartilho com vocês 10 prós e contras importantes dos consultores robóticos que você precisa considerar antes de investir seu suado dinheiro.

5 profissionais dos consultores Robo

Há muitos benefícios que os consultores robóticos oferecem.

Aqui estão os maiores que você precisa conhecer.

#1. Fácil de começar

Sem dúvida, a maior vantagem dos consultores robóticos é que eles são simples de começar.

Você não precisa de nenhum conhecimento de investimento.

Basta passar 10 minutos contando a eles sobre suas metas de investimento e responder a um questionário sobre sua tolerância ao risco.

• Leia agora: Aqui está um guia para ajudá-lo a entender sua tolerância ao risco

A partir daí, a inteligência artificial criará um plano de investimento personalizado para você e atribuirá a você um portfólio diversificado que atenda à sua meta de alocação de ativos.

A carteira de investimentos em que você está inserido é construída usando a abordagem de investimento da Teoria Moderna de Portfólio, que é o padrão ouro.

Tudo o que resta a você fazer é definir um valor de investimento mensal.

Depois disso, o consultor robo monitorará seu portfólio e fará os ajustes necessários.

Esses ajustes incluem reequilíbrio automático, reinvestimento de dividendos e coleta de prejuízos fiscais em sua carteira de investimentos para você.

• Leia agora: Aprenda a importância do reequilíbrio

Muitos até oferecem materiais educacionais para que você possa aprender como investir à medida que avança.

A maioria dos consultores robóticos oferece muitos tipos de contas, incluindo contas tributáveis e contas de aposentadoria.

E se procura uma vasta gama de opções de investimento, muitas oferecem estratégias fiscais para o seu portfólio, bem como investimentos socialmente responsáveis.

#2. Ótimo para novos investidores

Como é tão fácil investir dinheiro com um consultor robótico, eles são uma ótima opção para novos investidores.

Muitos novos investidores ficam impressionados com o jargão de investimento e os conselhos financeiros que existem.

Acrescente ao fato de que eles estão colocando seu dinheiro arduamente ganho em risco, só faz sentido adiar o investimento até que você entenda mais sobre isso.

O problema é que muitas pessoas adiam o aprendizado sobre investimentos e, antes que percebam, perderam grande parte do crescimento potencial.

• Leia agora: Clique aqui para aprender os princípios básicos de investimento
• Leia agora: Descubra os termos de investimento que você precisa conhecer

Os serviços de consultoria Robo permitem que você participe e aprenda enquanto avança, ao mesmo tempo que reduz o risco.

Além disso, a maioria dos novos investidores não tem muito dinheiro para investir.

Com um consultor financeiro, talvez você precise ter um investimento mínimo de US$ 100.000 ou mais antes que ele o aceite como cliente.

Com um consultor robo, não há investimento mínimo para começar.

Mesmo se você tiver $ 10, você pode começar a investir.

Portanto, os pequenos investidores não têm desculpas para não começar hoje.

• Leia agora: Descubra as melhores maneiras de investir com uma pequena quantia de dinheiro

E se você é um investidor experiente, também deve considerar um consultor robótico.

Como eles oferecem investimento direto, você pode concentrar seu tempo e atenção em outras áreas de sua vida.

#3. Promove investimentos Buy And Hold

Uma das maneiras mais inteligentes de investir no mercado de ações é investir no longo prazo.

Isso também é conhecido como investimento comprar e manter.

• Leia agora: Aprenda os muitos benefícios do investimento buy and hold

Você identifica os investimentos que deseja comprar, sejam eles ações individuais, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa, e compra mais ações ao longo do tempo.

Isso permite que você aproveite o tempo e os juros compostos, obtendo um retorno sólido.

#4. Sempre apresentando novos serviços de investimento

Quando os consultores robóticos surgiram pela primeira vez, há cerca de 10 anos, eles ofereciam o mínimo em termos de investimentos e serviços financeiros relacionados.

Ao longo dos anos, à medida que a tecnologia e o cenário das finanças pessoais mudaram, os consultores robóticos também mudaram.

Muitos agora oferecem serviços adicionais, como contas correntes e contas poupança, bem como produtos financeiros adicionais.

Esses serviços e recursos adicionais permitem um melhor controle de sua vida financeira geral, o que ajuda você não apenas a melhorar suas finanças, mas também a alcançar seus objetivos financeiros.

#5. Taxas baixas

Para trabalhar com um planejador financeiro, você pretende gastar muito dinheiro.

Muitos trabalham com base em taxas de administração de ativos, o que significa que a taxa é uma porcentagem do dinheiro que você investiu neles.

Por exemplo, a taxa típica para um profissional financeiro é de cerca de 1%.

Portanto, se você investiu $ 100.000, estará pagando a um planejador financeiro $ 1.000 por ano.

• Leia agora: Veja como as taxas de investimento corroem seu patrimônio

Muitos consultores robóticos cobram taxas que normalmente ficam em torno de 0,30%.

Com os mesmos $ 100.000 investidos, você paga $ 300.

Ao optar por um consultor robótico de baixo custo, mais dinheiro permanece investido, o que pode se transformar em somas maiores de dinheiro.

5 contras dos consultores Robo

Por melhores que sejam os consultores robóticos, há desvantagens.

Aqui estão as maiores desvantagens dos consultores robóticos.

#1. Taxas altas

Embora na maioria das vezes você pague menos taxas ao trabalhar com consultores robóticos, nem sempre é esse o caso.

Por exemplo, alguns cobram um valor fixo em dólares, como US$ 1 por mês.

Superficialmente, US$ 1 por mês não parece muito.

Mas digamos que você esteja investindo US$ 20 por mês.

No primeiro mês, você pagou uma taxa de 5% para investir, já que US$ 1 representa 5% do seu investimento de US$ 20.

No segundo mês, você agora tem US$ 40 investidos.

A taxa de $ 1 que você paga é de 2,5%

Avançando para o final do ano, você terá $ 240 investidos e sua taxa mensal de $ 1 será de 0,42%

A questão é que, no início, sua taxa é muito maior que a média simplesmente porque você tem uma pequena quantia de dinheiro investida.

Até que você consiga um valor maior investido, você estará pagando uma taxa mais alta.

Para economizar dinheiro, você pode começar a investir uma quantia maior de dinheiro primeiro e depois investir uma pequena quantia regularmente no futuro.

Observe também que há taxas adicionais que você também pagará.

O investimento realizado pelo seu consultor robótico também cobrará uma taxa, chamada índice de despesas.

Isso só aumenta seus custos.

É claro que, se você investir com um consultor financeiro humano, também pagará esse índice de despesas se ele investir seu dinheiro em fundos mútuos ou ETFs.

#2. Opções de investimento limitadas

Outra desvantagem dos consultores robóticos é que eles oferecem opções de investimento limitadas.

Na maior parte, você não pode investir em ações.

Alguns oferecem fundos mútuos, mas a maioria oferece fundos negociados em bolsa.

Ao usar um consultor robo, você investirá principalmente em fundos de índice ou fundos administrados passivamente de um número seleto de famílias de investimento.

Por causa disso, eles não são adequados se você deseja investir em outros tipos de investimentos ou em fundos mútuos específicos ou em ações individuais.

• Leia agora: Aqui estão os prós e os contras de investir em ações

Dito isto, não pense que eles não oferecem uma grande variedade de classes de ativos para investir.

• Leia agora: Aprenda as principais classes de ativos para investir

Você terá um portfólio diversificado.

As escolhas limitadas têm mais a ver com os veículos de investimento que você pode escolher e não com a classe de ativos.

#3. Aconselhamento não 100% personalizado

Outra desvantagem é que não são 100% personalizados.

Embora os consultores robo ofereçam seus próprios portfólios de investimento para investir com base na sua tolerância ao risco e horizonte de tempo de investimento, eles não são criados especificamente para você.

Isso não quer dizer que não funcionem, apenas significa que não são personalizados de acordo com sua situação financeira exata.

Os consultores Robo têm um número definido de portfólios e colocam você naquele que melhor atende ao seu nível de risco e ao seu horizonte de tempo.

• Leia agora: Clique aqui para obter um guia para iniciantes sobre alocação de ativos
• Leia agora: Veja como a diversificação reduz o risco de investimento

Portanto, mesmo que seus objetivos financeiros possam ser um pouco diferentes dos de outra pessoa, se essa pessoa tiver o mesmo perfil de risco e horizonte de tempo que você, ambos investirão no mesmo mix de ativos.

Se você investisse com planejadores financeiros, eles criariam uma carteira de investimentos diversificada, adaptada especificamente aos seus objetivos financeiros e à sua aversão ao risco.

Portanto, a outra pessoa com o mesmo nível de risco e horizonte de tempo que você teria um mix de ativos diferente.

#4. Nenhum conselheiro humano pessoal

Levando o ponto acima um passo adiante, a maioria dos consultores robóticos não oferece um consultor pessoal.

Para muitos investidores, isso não é grande coisa.

Mas pode ser para alguns investidores.

Por exemplo, talvez você tenha vários objetivos na vida que deseja alcançar.

Ou talvez você queira começar seu próprio negócio um dia.

Ter um contato pessoal para conversar sobre os detalhes, consequências e realidades de seus objetivos não tem preço.

#5. Sem segurar as mãos

Finalmente, embora um consultor robótico invista você em um portfólio de investimentos com base na sua tolerância ao risco, ele não é perfeito.

O que quero dizer com isto é que, se o mercado quebrar e você ficar com medo, você poderá decidir sair completamente do mercado.

• Leia agora: Aprenda a investir quando estiver com medo do mercado de ações

Quando você tem um consultor financeiro com você, ele segura sua mão.

Se você está emocionado e pensando em cometer um erro caro, eles estão lá para orientá-lo sobre isso e mantê-lo no caminho certo.

Você não pode colocar um preço em tais conselhos.

Por exemplo, anos atrás, trabalhei para uma empresa de planejamento financeiro de alto patrimônio.

Um dia, tivemos uma reunião com um cliente e, na reunião, o cliente nos contou que nos últimos 20 anos ele nos pagou mais de US$ 10.000 para administrar seu dinheiro.

Ao ler isso, você pode ficar chocado ao saber que alguém pagou tanto dinheiro.

Mas o que ele disse a seguir é mais importante.

Ele disse que o conselho de investimento que lhe demos, juntamente com o apoio em tempos turbulentos, foi o melhor dinheiro que ele já gastou.

Sem a nossa ajuda a tomar decisões de investimento durante as quebras do mercado, ele certamente teria vendido os seus investimentos e perdido muitos dos ganhos que obteve.

Como o ajudámos a manter a sua estratégia de investimento, ele tinha mais do dobro do montante com que começou.

Encontrando o melhor consultor robótico

Existem muitas opções quando se trata de usar um consultor robo.

Meu favorito é Melhoria.

Leia agora:Saiba por que tantos investidores amam a Betterment

Eles são um dos originais e adicionaram novos serviços e recursos para mantê-los acima dos demais.

Você pode começar a investir em menos de 10 minutos e por apenas US$ 10.

Eu os recomendo fortemente a todos os novos investidores.

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Considerações Finais

Existem 10 grandes prós e contras dos consultores robóticos.

Eles oferecem um ótimo serviço aos investidores individuais, mas não são perfeitos.

Dito isso, eles são um excelente ponto de partida para investidores iniciantes começarem no mercado de ações para que possam atingir seus objetivos financeiros.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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