Ações de dividendos:10 prós e contras para investidores

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As ações de dividendos são um ótimo veículo de investimento para quem quer ganhar dinheiro.

Eles fornecem uma maneira fácil de diversificar seu portfólio e oferecem renda regular e previsível.

No entanto, também existem algumas desvantagens importantes das quais você deve estar ciente antes de investir em ações com dividendos.

Nesta postagem, abordo 10 prós e contras das ações com dividendos para que você possa decidir se é a melhor opção para suas necessidades ou não.

5 vantagens das ações com dividendos

Há muitos benefícios em investir em ações com dividendos.

Aqui estão os maiores para focar.

#1. Fluxo de renda adicional

Um dos maiores benefícios do investimento em dividendos é um fluxo adicional de renda.

Na maioria dos casos, você receberá dividendos em dinheiro trimestralmente de uma empresa.

Digo a maioria dos casos porque há um pequeno número de ações que pagam dividendos regulares em horários diferentes.

Esta é uma enorme vantagem para os investidores em ações de dividendos, especialmente os aposentados que desejam gerar renda passiva suficiente para ajudar a cobrir suas despesas.

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Dependendo de quanto dinheiro você investiu em ações que pagam dividendos, você poderá sacar menos dinheiro de seu portfólio, permitindo que você viva mais confortavelmente ou por mais tempo com seus investimentos.

Finalmente, se você puder, poderá investir em uma variedade de ações que pagam dividendos, para que todos os meses receba um dividendo.

Ter uma renda mensal em vez de uma renda trimestral tornará o orçamento muito mais fácil para você.

#2. Aumenta a taxa geral de retorno

Outra das vantagens das ações com dividendos também pode aumentar seus retornos.

Se uma ação rende 5% ao ano e tem um rendimento de dividendos de 3%, você está ganhando essencialmente 8% de retorno sobre esse investimento, presumindo que eles paguem um dividendo consistente.

Isso pode permitir que você invista em ativos de menor risco e ainda obtenha um retorno competitivo.

Caso você seja jovem ou não precise do dinheiro das empresas que pagam dividendos, você pode optar por reinvestir esse dinheiro.

Ao usar reinvestimentos de dividendos para comprar mais ações, você aumenta seu crescimento.

Não apenas as novas ações que você compra aumentam de valor, mas como você possui ações adicionais, você obtém um pagamento de dividendos maior.

No início, quando você não tem muito dinheiro investido, seus dividendos reinvestidos não somarão muito dinheiro.

Mas com o tempo, à medida que o valor do seu portfólio aumenta, você pode ganhar centenas de dólares em dividendos.

Se você continuar reinvestindo, verá grandes aumentos no valor dos seus investimentos.

#3. Tratamento Fiscal Preferencial

Os dividendos são tributados a taxas preferenciais.

Em vez de serem tributados como renda ordinária, como os juros dos títulos, os dividendos são tributados a uma taxa mais baixa.

Esta é uma vantagem fiscal significativa, pois você fica com mais dinheiro em vez de pagar impostos com ele.

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E dependendo da sua situação financeira, o imposto que você paga sobre os dividendos pode ser menor do que o imposto sobre ganhos de capital que você paga também quando vende investimentos.

#4. Aumentar a taxa de pagamento de dividendos

Outra vantagem das ações com dividendos é que elas tendem a aumentar seus dividendos anualmente.

Embora você não veja um aumento de 10%, poderá ver 2%, o que o ajudará a se manter à frente da inflação.

Com o tempo, isso pode ajudá-lo a obter um maior retorno geral do seu dinheiro.

#5. Menor volatilidade

As ações que pagam dividendos tendem a ser empresas de grande capitalização que apresentam lucros e crescimento estáveis.

Em muitos casos, são conhecidas como ações blue chip.

• Leia agora: Aprenda 10 prós e contras das ações blue chip

Como resultado, os preços das suas ações não oscilam fortemente com as flutuações do mercado como outras ações em crescimento.

Por causa disso, você pode reduzir a volatilidade geral em sua carteira de investimentos investindo em blue chips.

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5 contras das ações de dividendos

Embora existam muitos benefícios nas ações de dividendos, também existem desvantagens.

Aqui estão os maiores contras do investimento em dividendos.

#1. Falta de diversificação

Embora muitas grandes empresas tendam a pagar dividendos, para obter um pagamento mais elevado ou competitivo, é necessário olhar para determinadas classes de ativos.

Por exemplo, uma indústria madura como os bancos e os serviços públicos tende a pagar dividendos mais elevados.

Mas se você investir em 3-4 ações de bancos ou 3-4 ações de serviços públicos, não estará realmente diversificando seus investimentos.

• Leia agora: Aprenda a importância da diversificação do portfólio

E você está se colocando em risco caso algo aconteça nesse setor.

Este risco setorial pode destruir rapidamente o seu portfólio.

• Leia agora: Aqui estão os riscos de investimento que você enfrenta ao investir

Pense em 2008.

Embora o mercado de ações em geral tenha caído, se você investisse principalmente em ações de bancos para obter dividendos, seria esmagado.

Se você decidir seguir uma estratégia de investimento em dividendos, certifique-se de estar bem diversificado em vários setores.

#2. Ineficiência Fiscal

Uma das maiores desvantagens do investimento em dividendos é que ele é ineficiente em termos fiscais quando comparado ao investimento em empresas que não pagam dividendos.

Isso ocorre porque você tem que pagar impostos sobre os dividendos que recebe, independentemente de reinvesti-los ou não.

Se você não ganhasse dividendos, não teria esse imposto adicional a pagar.

Outro fator que complica isso são os dividendos qualificados e os dividendos ordinários.

Dividendos qualificados são dividendos que atendem aos requisitos especiais estabelecidos pelo IRS para serem tributados a uma taxa mais baixa de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo.

Os dividendos ordinários são dividendos que não atendem a esses requisitos especiais.

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Como resultado, eles são tributados de acordo com as taxas normais de imposto de renda.

Portanto, se você estiver na faixa de imposto de 22%, seu dividendo será tributado em 22%.

Para evitar a ineficiência fiscal dos dividendos, você pode optar por mantê-los em seu plano de aposentadoria, onde terão imposto diferido.

#3. Risco de investimento

Indiscutivelmente o maior risco do investimento em ações com dividendos é o risco de investimento.

O que isso significa é que você pode precisar da receita de dividendos na aposentadoria.

Se as taxas de juros forem baixas, os rendimentos dos títulos também serão baixos.

Como resultado, eles podem não fornecer renda regular suficiente para você.

Portanto, em vez de seguir o seu modelo de alocação de ativos com base na sua tolerância ao risco, você investe mais dinheiro em ações para aumentar o rendimento do seu investimento.

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Embora isto resolva o problema de aumentar o seu rendimento, também aumenta a sua carteira para um nível de risco com o qual não se sente confortável.

Como resultado, se o mercado de ações começar a ficar volátil, você poderá perder mais dinheiro do que deseja.

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Isto não só significa que os seus investimentos valem menos, como também será mais difícil produzir o rendimento de que necessita.

Você pode muito bem precisar investir mais dinheiro em ações que pagam dividendos, o que significa assumir mais riscos, como resultado

O resultado final é:não se concentre no curto prazo, que é o rendimento de dividendos, e ignore os riscos a longo prazo.

Tente ver se existem outras maneiras de aumentar sua renda.

Talvez você possa procurar títulos protegidos contra a inflação ou investimentos alternativos.

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Ou talvez você precise revisar seu orçamento e cortar custos e limitar os gastos enquanto as taxas de juros estão baixas.

#4. Mudanças no pagamento de dividendos

Embora a maioria das empresas queira fazer pagamentos regulares de dividendos, a realidade é que às vezes não conseguem.

Este é um grande fator de risco que você precisa considerar.

Por exemplo, uma ação que paga um saudável dividendo anual de 5% pode passar por tempos financeiros difíceis.

Para sobreviver, poderão ter de suspender os dividendos.

Você pode pensar que isso só machuca você, mas você está errado.

Muitos dos investidores que possuem essas ações o fazem em troca de ganhos com dividendos.

Agora que isso acabou, eles precisam obter essa renda em outro lugar.

Isso significa que eles vendem as ações.

Provavelmente, você não é o único investidor em dividendos que venderá.

Como de repente há uma oferta maior de vendedores e não uma grande demanda pelas ações, o preço das ações cai.

Não é incomum que uma ação caia 10% ou mais quando anuncia uma interrupção em seus dividendos.

Entenda que este não é um evento comum, mas acontece.

Por isso, você precisa pesquisar as empresas nas quais planeja investir e não apenas focar no rendimento anual de dividendos.

Certifique-se de que eles tenham um histórico sólido de pagamento de dividendos.

Por exemplo, dê uma olhada na lista dos aristocratas de dividendos.

São empresas que têm um longo histórico de pagamento de dividendos e você pode investir nelas sabendo que há muito poucas chances de cortarem ou suspenderem o pagamento de dividendos.

#5. Crescimento limitado

As ações que pagam dividendos são empresas maduras e, como resultado, têm um potencial de crescimento futuro limitado.

Ao mesmo tempo, os dividendos que pagam também têm um limite de crescimento.

Em qualquer ano, você poderá ver uma taxa de retorno na casa de um dígito médio.

Se você investisse em ações de pequena capitalização, ações de mercados emergentes ou mesmo ações de crescimento de grande capitalização, há uma boa chance de conseguir taxas de crescimento mais altas com seu dinheiro.

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Portanto, se você é um investidor mais jovem, talvez queira colocar uma concentração maior de ações de crescimento em seu portfólio.

Isso não quer dizer que você deva evitar ações com dividendos, apenas que não deve torná-las a principal classe de ativos em suas participações.

Em vez disso, tenha uma combinação saudável de ações produtoras de dividendos, bem como de ações que não pagam dividendos.

Considerações Finais

Existem prós e contras das ações com dividendos que você precisa conhecer.

No final das contas, os dividendos são uma ótima maneira de aumentar seu retorno geral.

Mas você não pode deixar que os dividendos sejam seu único foco.

Você precisa ter certeza de ter um portfólio diversificado com um nível de risco com o qual você se sinta confortável.

Caso contrário, você corre o risco de arriscar seu investimento, e essas chances podem atrapalhar seus objetivos financeiros mais rápido do que você pensa.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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