Alocação de ativos versus diversificação:um guia para iniciantes

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Existem muitos termos de investimento por aí.

Alguns você pode ignorar, enquanto outros são essenciais para o sucesso do investimento.

Dois termos que devem ser entendidos por todos os investidores são alocação e diversificação de ativos.

O problema com estes é que são muito semelhantes e, como resultado, muitos investidores confundem os dois.

Mas ambos oferecem estruturas muito importantes para os investidores.

Nesta postagem, acompanho você na alocação de ativos versus diversificação para que você possa entender o que cada um significa e por que ambos são necessários para ter sucesso.

O que é alocação de ativos?

A alocação de ativos é investir seu dinheiro em diferentes classes de ativos em um mix de investimentos que se alinhe com sua tolerância ao risco e objetivos de investimento.

Ao escolher investimentos com base no seu horizonte temporal de investimento e na sua aversão ao risco, você pode construir um portfólio que cresce com o tempo e é capaz de equilibrar risco e recompensa.

Em termos básicos, a alocação de ativos é a sua estratégia de investimento.

• Leia agora:aqui está um guia para iniciantes na alocação de ativos

Uma estratégia simples de alocação de ativos para um investidor com tolerância moderada ao risco seria investir 60% do seu dinheiro em ações e 40% em títulos.



Se você é um investidor agressivo com alta tolerância ao risco, pode optar por investir em uma alocação de 80% em ações e 20% em títulos.

E se for um investidor conservador com baixa tolerância ao risco, poderá escolher uma combinação alvo de 20% em ações e 80% em obrigações.

Com o tempo, a sua tolerância ao risco pode mudar e, portanto, a sua alocação original também mudará.

• Leia agora:Aprenda como determinar sua tolerância ao risco

É importante observar que mesmo as condições de mercado ao longo do tempo deixarão sua alocação inicial de ativos fora de sincronia, exigindo que você reequilibre todo o seu portfólio.

Isso ocorre porque as classes de ativos obtêm taxas de retorno diferentes.

A classe de ativos de ações aumenta de valor muito mais rapidamente do que a classe de ativos de títulos.

• Leia agora:Aprenda as principais classes de ativos para investir

Como resultado, o seu mix original de alocação de ativos ficará desalinhado.

O reequilíbrio é fundamental para o sucesso do seu investimento, pois ter uma combinação de investimentos que não se alinha com o risco do seu investimento pode ter um grande impacto.

Isso ocorre porque seu portfólio pode se tornar muito arriscado, fazendo com que você perca mais dinheiro do que se sente confortável.

Ou pode tornar-se muito conservador, fazendo com que você não ganhe tanto dinheiro quanto precisa.

O que é diversificação

A diversificação envolve pegar as classes de ativos que você identificou e dividi-las em um mix de ativos mais detalhado.

Isso permite que você gerencie melhor o risco, porque seu dinheiro está distribuído entre mais classes de ativos.

• Leia agora:Aprenda a importância da diversificação de investimentos

Essencialmente, está a levar a ideia de alocação de activos um passo adiante.

Embora seja importante conhecer sua tolerância ao risco e metas de investimento para determinar uma carteira de investimentos, sua estratégia de diversificação faz com que você coloque seu dinheiro em várias classes de ativos.

Portanto, embora sua carteira de 60% em ações e 40% em títulos seja boa, você precisa escolher investimentos específicos em ações e títulos.

Diversificação é isso em ação.

Você determina quanto de sua carteira de ações será composta por ações de grandes empresas dos EUA e ações de pequenas empresas dos EUA.

Quanto dinheiro você deve investir em ações nacionais ou em ações de mercados emergentes internacionais?

Quanto deve ser colocado em ações de crescimento ou ações de valor?

O mesmo se aplica à parte dos títulos do seu portfólio.

Você está investindo em títulos do governo dos EUA, títulos municipais ou títulos corporativos?

Você está investindo em títulos de curto prazo ou títulos de longo prazo?

• Leia agora:Aprenda os prós e os contras das ações de grande capitalização
• Leia agora:Aqui estão os prós e os contras das ações de pequena capitalização
• Leia agora:Descubra os prós e os contras dos títulos municipais

Você investirá dinheiro em investimentos alternativos, como metais preciosos ou imóveis?

Ao levar a alocação de ativos um passo adiante, você reduz ainda mais o risco do portfólio.

E este risco mais baixo significa potencial para perdas de investimento menores.

A maneira mais fácil de diversificar é investir em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa.

Isso ocorre porque comprar pelo menos uma ação significa que você está comprando uma ação parcial de milhares de empresas.

Como resultado, você experimenta uma diversificação instantânea.

Por que ambos são essenciais para o sucesso do investimento

Tanto a diversificação como a alocação de activos são fundamentais para o sucesso do investimento a longo prazo.

Você não pode ter um sem o outro.

É um dos erros caros que os investidores individuais cometem quando se concentram apenas em um e não em ambos.

Alocação de ativos sem diversificação

Por exemplo, digamos que você determinou seus objetivos e riscos e investiu seu dinheiro em uma carteira diversificada de 70% em ações e 30% em títulos.

Mas você ignora a diversificação e coloca 70% das suas participações em ações na classe de ativos de pequena capitalização e todos os 30% das suas participações em títulos na classe de ativos de títulos do governo de longo prazo.

Embora seja ótimo que você esteja investindo com base em seus objetivos, porque não está diversificando seus investimentos, você está assumindo mais riscos como resultado.

Se a economia entrar em recessão, as ações de pequena capitalização serão duramente atingidas, uma vez que são investimentos de maior risco em comparação com as ações de grande capitalização.

Como resultado, você perderia muito dinheiro.

Ou se a economia estiver a crescer rapidamente, a Reserva Federal poderá começar a aumentar as taxas de juro para acalmar a situação.

Quando as taxas de juros sobem, suas participações em títulos podem ser prejudicadas porque os investidores comprarão novos títulos com taxas de juros mais altas do que os seus títulos.

Em ambos os casos, você sofreu um impacto maior em seus investimentos do que o necessário por não ter um mix de ativos adequado.

Diversificação sem alocação de ativos

Por outro lado, digamos que você deixe de descobrir seus riscos e objetivos.

Mas você investe em um portfólio bem diversificado.

O problema aqui é que você pode ter 90% do seu dinheiro investido em ações.

Se houver grandes flutuações no mercado, você poderá ficar assustado com a quantidade de dinheiro que está perdendo.

• Leia agora:Aprenda como lidar com um mercado de ações volátil
• Leia agora:Descubra como investir quando você está com medo do mercado de ações

Para reduzir o risco potencial de perder mais dinheiro, você pode vender tudo o que resta e, como resultado, colocar o dinheiro em uma conta poupança bancária.

Quando o mercado decola, você perde todos os ganhos.

Como você não dedicou tempo para entender seu nível de risco, você se custou muito dinheiro.

Construindo sua carteira de investimentos

No final das contas, a alocação e a diversificação de ativos andam de mãos dadas.

Veja o investimento como um quebra-cabeça.

Você precisa de todas as peças para completar o quebra-cabeça e essas são duas das peças que você precisa.

Você consegue sobreviver sem um ou outro?

Você certamente pode.

Mas você não terá uma visão completa e em termos de investimento, você está se colocando em risco, risco que de outra forma não precisaria correr.

A maneira mais fácil de investir

Embora pareça muito trabalhoso garantir que seus investimentos atendam à alocação desejada e sejam bem diversificados, na verdade não é.

E graças aos fundos mútuos e aos fundos negociados em bolsa, você pode fazer isso rapidamente.

Na verdade, você pode diversificar totalmente com apenas 3 fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Tudo que você precisa é o seguinte:

• Fundo total do mercado de ações dos EUA
• Fundo total do mercado de ações internacional
• Fundo total de títulos

Com apenas esses 3 investimentos, você está totalmente diversificado.

Isso ocorre porque cada fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa possui participações em todas as classes de ativos.

Os fundos de ações têm ações de grande capitalização e ações de pequena capitalização, tanto de crescimento quanto de valor.

O fundo de títulos possui títulos governamentais e corporativos, tanto de curto como de longo prazo.

Você não precisa dividir mais as coisas.

Tudo o que resta a você fazer é determinar a alocação de seus ativos.

E você pode fazer isso com um questionário simples.

Outra opção é investir com um robo-consultor.

Este corretor de investimentos fará perguntas sobre seu nível de risco e objetivos.

Com base nas suas respostas, eles atribuirão a você um mix de alocação de ativos.

Só falta você montar um investimento mensal.

A partir daí, eles investem seu dinheiro em um portfólio diversificado, reinvestem dividendos e reequilibram suas participações.

É totalmente independente para você.

O melhor robo-consultor é Betterment.

• Leia agora:Saiba por que tantos investidores adoram a Betterment

Eles são um dos primeiros e continuam se destacando na área.

Você pode saber mais clicando no link abaixo.



O resultado final é:não pense que o processo de acertar seus investimentos seja difícil.

É só um pouco de trabalho e então você pode se concentrar em outras coisas.

Considerações Finais

Existe a diferença entre alocação de ativos e diversificação.

É fácil confundir os dois e pensar que, por terem algumas semelhanças, você só pode focar em um ou outro.

Você não pode, não importa qual seja sua situação financeira.

Você precisa de ambos para atingir seus objetivos financeiros de longo prazo.

Encorajo você a primeiro dedicar um tempo para entender a alocação correta de ativos para seus objetivos de investimento.

Em seguida, certifique-se de diversificar seu portfólio para que possa minimizar ainda mais o risco e melhorar os retornos potenciais ao longo do tempo, permanecendo investido no mercado.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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