Guia para iniciantes em investimentos em ações:um começo passo a passo

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Investir no mercado de ações pode ser uma excelente forma de aumentar a riqueza a longo prazo.

Algumas pessoas pensam que é preciso ser um especialista ou ter muito dinheiro para começar a investir. Mas depois de conhecer os fundamentos do investimento no mercado de ações, você terá o que precisa para começar.

Abaixo descrevemos os fundamentos para ajudá-lo a seguir em frente.

O que são ações?

Ações são ações de propriedade de uma empresa.

Empresas individuais vendem ações para arrecadar dinheiro para seus negócios.

Ao comprar ações de uma empresa, você possui uma pequena fração dela e de seus lucros.

Algumas ações pagam dividendos . Os dividendos são pagamentos periódicos feitos aos acionistas (proprietários das ações da empresa) com base em um percentual dos lucros da empresa.

O preço pelo qual os investidores estão dispostos a comprar ou vender as ações determina o valor de um estoque.

Quando uma empresa cresce e ganha dinheiro, o valor das suas ações normalmente aumenta. E quando não vai bem, o valor vai cair.

Outras influências, como o clima político, os desastres naturais e os meios de comunicação social, também podem afectar os valores das acções.

O que é o mercado de ações?

O mercado de ações é um sistema de bolsas em todo o mundo.

Cada bolsa funciona como um mercado onde compradores e vendedores se reúnem e negociam ações.

Uma bolsa da qual você provavelmente já ouviu falar é a Bolsa de Valores de Nova York.

Compradores e vendedores não interagem diretamente com as bolsas. Eles usam representantes, chamados de corretores , para comprar e vender ações em seu nome.

Ao investir em ações, você usa uma corretora .

A maioria das corretoras licenciadas oferece opções online para seus investidores e algumas não cobram comissões comerciais.

Hoje, a maioria das ações é comprada e vendida eletronicamente por meio de contas de corretagem.

O que é um índice do mercado de ações?

Quando você ouve as pessoas dizerem que o mercado está em alta ou em baixa, elas estão se referindo a um índice do mercado de ações.

Um índice do mercado de ações é uma forma de acompanhar o desempenho de um segmento do mercado de ações.

Cada índice acompanha ações diferentes.

Por exemplo, o índice S&P 500 acompanha as 500 maiores empresas de grande capitalização dos EUA.

Outro é o Dow Jones Industrial Average, que acompanha as 30 maiores empresas dos EUA na Bolsa de Valores de Nova York e na bolsa NASDAQ (Associação Nacional de Cotações Automatizadas de Negociantes de Valores Mobiliários).

Os índices do mercado de ações medem os valores do mercado de ações, mas também são uma forma de investir.

Muitas corretoras oferecem fundos mútuos ou ETFs (Exchange Traded Funds)* que rastreiam um índice específico (chamado de fundo de índice ).

Quando os investidores compram ações de um fundo de índice, eles possuem uma pequena parte de cada uma das empresas desse índice.

Por exemplo, você poderia comprar ações de um fundo de índice S&P 500 e possuir uma pequena parte de cada uma das 500 maiores empresas dos EUA.

• Outros termos de investimento que você deve saber ao começar
• Glossário de finanças pessoais e termos de investimento

Como Investir em Ações e Fundos de Ações

A chave para investir com sucesso no mercado de ações é diversificar seus investimentos e investir no longo prazo .

Se você está nervoso em investir, comece com uma pequena quantia de dinheiro e mantenha a simplicidade.

À medida que você se sentir mais confortável em investir, poderá optar por investir mais dinheiro em uma variedade de investimentos.

Antes de começar

Antes de começar, decida como você quer investir seu dinheiro.

Você deve investir em ações individuais ou em fundos mútuos?

Investir em ações individuais carrega risco.

Comprar uma única ação significa comprar parte de uma empresa específica. Você tem que ter conhecimento sobre a empresa e especular sobre seu desempenho futuro.

Com ações individuais, você tem todos os “ovos na mesma cesta”, então seus investimentos não são tão diversificados.

Além disso, você pode pagar taxas de corretagem ou comissões de negociação cada vez que comprar ou vender uma ação individual.

Você pode ouvir falar de pessoas que compram e vendem ações individuais diariamente (daytraders) e ganham muito dinheiro em um curto período.

No entanto, nem sempre você ouve falar dos dias em que eles perdem muito dinheiro.

Negociar ações dessa forma requer muito conhecimento, pesquisa e tolerância ao risco – e mesmo assim, pode ser uma aposta.

Fundos Mútuos e ETFs (Exchange Traded Funds) são as formas mais fáceis e seguras de investir. Esses fundos contêm uma combinação de ações de diferentes empresas.

Ao investir em um fundo mútuo ou ETF, você possui uma fatia de todas as ações da empresa nesse fundo.

Esses fundos proporcionam aos investidores mais diversificação.*

• Mutual funds são fundos administrados que reúnem o dinheiro dos investidores para investir em algo.
  • Um gerenciado ativamente o fundo tem um gestor de fundos para decidir quais ações ou outros investimentos incluir no fundo.
  • Um gerenciado passivamente O fundo acompanha um índice específico do mercado de ações, por isso não requer muita gestão. Os fundos geridos passivamente têm taxas de administração mais baixas.

• ETF são fundos cujas ações são negociadas de forma semelhante a ações. Freqüentemente, eles acompanham um índice de mercado específico (como o S&P 500). Por não necessitarem de gestão ativa, seus gastos tendem a ser menores.
  • Os ETFs têm taxas de transação, que geralmente são mais baixas do que as taxas de administração de fundos mútuos.

*Diversificação ajudará a proteger seus investimentos. Ao investir para obter riqueza a longo prazo, você reduz o risco investindo em uma variedade de diferentes estoques. A maneira mais fácil de fazer isso é investindo em fundos mútuos ou ETFs.

Como comprar ações ou fundos de ações

Você não pode comprar ações na loja. Ações e fundos de ações só podem ser comprados e vendidos por meio de corretoras licenciadas.

Existem algumas plataformas de investimento (corretagem) que você pode usar para investir:

1. Faça seus próprios investimentos.

Se você quiser escolher suas ações e fundos de ações, existem muitas corretoras on-line para usar, como E*Trade, Fidelity, TD Ameritrade e Vanguard, para citar algumas.

O investimento DIY é muitas vezes a opção de investimento menos dispendiosa financeiramente, mas pode ser a opção mais dispendiosa em termos de tempo.

Quando você quiser seguir esse caminho, leia e ouça o máximo de informações sobre investimentos que puder.

Existem inúmeros livros, blogs, podcasts, publicações como o The Wall Street Journal e investidores de sucesso – pense em Warren Buffet, que você pode usar para ajudá-lo a se tornar um investidor educado.

Você pode até começar com esta lista de recursos para apresentar o investimento a adolescentes e jovens.

2. Use um Robo-consultor.

Um robo-consultor é uma abordagem intermediária para investir.

É uma excelente opção para quem não deseja escolher diretamente cada investimento, mas ainda assim deseja manter as taxas baixas.

• Os robo-conselheiros permitem que você escolha suas metas financeiras e tolerância ao risco.
• Eles criam seu portfólio com base nessas informações.
• Os robo-consultores geralmente cobram taxas de administração baixas.

Betterment, Ellevest, M1 Finance, Wealthfront e WealthSimple são todos consultores robóticos altamente avaliados.

Quando o Investimento Socialmente Responsável (SRI) é importante para você, M1 Finance e WealthSimple oferecem várias opções.

3. Contrate um consultor financeiro.

Consultores financeiros gerenciam todos os seus investimentos.

• Os consultores apenas cobram uma taxa fixa ou uma porcentagem dos seus ativos investidos.
• Consultores financeiros “gratuitos” recebem comissões pela venda de produtos de investimento.

Sempre entenda quais taxas você pagará e como seu consultor financeiro é pago. Além disso, certifique-se de que os investimentos recomendados sejam adequados para você.

Primeiros passos:abra uma conta de investimento ou de corretagem

Se decidir fazer seu próprio investimento ou usar um robo-consultor, você precisará criar uma estratégia de investimento e abrir uma conta de investimento em uma instituição financeira.

Quando você usa um consultor financeiro, ele cuidará disso para você.

A maioria das corretoras oferece esses serviços online. Pesquise ferramentas e opções de investimento, bem como as taxas que cada corretora cobra.

Tipos de contas de investimento que você pode abrir:

• Uma IRA (conta individual de aposentadoria) – uma conta com vantagens fiscais para economizar para a aposentadoria e/ou
• Uma conta de corretagem – uma conta financeira que permite investir na bolsa de valores a qualquer momento, para qualquer objetivo (não apenas para a aposentadoria).

1. Quando é o momento certo para começar a investir no mercado de ações?

Não há momento perfeito para começar a investir no mercado de ações. Mas para investimentos de longo prazo, o melhor momento para começar é agora.

Dito isto, além de investir através do seu plano de aposentadoria 401 (k) através do trabalho, é arriscado colocar dinheiro no mercado de ações antes de ter um fundo de emergência com 6 meses de despesas.

Você também pode considerar livrar-se de dívidas de consumo ou de cartão de crédito com juros altos antes de colocar muito dinheiro no mercado de ações.

Além disso, reconsidere o investimento em ações para objetivos de curto prazo.

Em vez disso, procure investimentos menos voláteis e “mais seguros”, como um Certificado de Depósito ou Títulos Dignos, que oferecem uma taxa de retorno fixa.

2. Em que você deve investir ao começar?

Para maior diversificação e redução do risco, considere fundos mútuos, fundos com data-alvo, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs).

Pesquise todas as suas opções de investimento, incluindo taxas, retornos históricos e muito mais, para tomar a melhor decisão para você.

3. Quanto dinheiro você precisa para começar a investir?

Os investidores iniciantes podem começar com tanto dinheiro quanto você se sentir confortável em investir, dada a sua situação financeira atual.

Se você está investindo por conta própria , você pode decidir quanto deseja investir, começando com apenas US$ 5.

Alguns fundos mútuos têm um investimento mínimo para começar (US$ 1.000 a US$ 10.000).

Mas os ETFs são vendidos como ações, então muitas vezes você pode comprar ações de ETFs por menos do que os mínimos colocados em fundos mútuos.

Se você estiver comprando ações individuais, isso dependerá do preço das ações que você está comprando. (Você pagará taxas de transação em ETFs e ações.)

Quando você tem uma pequena quantia de dinheiro, para começar, investir em ETFs, especificamente em fundos de índice, é uma boa maneira de começar.

Esses fundos ajudam a diversificar o seu investimento e não possuem requisitos mínimos elevados.

Worthy Bonds são outra opção a considerar quando os fundos disponíveis para investimento são baixos.

Cada Worthy Bond é vendido por US$ 10 e oferece um retorno de juros fixos de 5% que é composto diariamente. Não há investimento mínimo necessário e é fácil começar.

Se você estiver usando um robo-advisor , o menor valor que você pode investir dependerá da empresa que você utiliza. Muitos exigem um depósito mínimo e um requisito de investimento de US$ 500 ou menos.

4. Você pode perder dinheiro investindo no mercado de ações?

Ao longo do último século, o mercado de ações teve retornos globais de cerca de 10%. Mas isso não significa que não caia.

O mercado de ações, por natureza, é volátil. Em alguns anos, os investidores ganham dinheiro e em outros não.

Não há garantias quando você investe no mercado de ações.

Diversificar (através de fundos de ações ) e manter investimentos a longo prazo é a forma mais segura e menos precária de investir.

Lembre-se de que investir é um método para obter retornos de longo prazo.

Os investidores bem-sucedidos dirão que investir exige paciência, a alocação correta de ativos, um portfólio diversificado e a capacidade de separar as emoções dos investimentos.

Considerações finais

Embora investir no mercado de ações possa parecer complicado, não precisa ser.

Com muitas plataformas e opções de investimento on-line fáceis de usar, começar é mais fácil do que nunca.

O resultado final é começar pequeno e manter seu plano de investimento simples desde o início. The most important thing is to get started!

Você sempre pode optar por investir mais posteriormente, à medida que aprende diferentes estratégias de investimento, como Investimento em Dividendos e Renda, Investimento de Impacto, Investimento em Crescimento e Investimento em Valor.

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Artigo escrito por Amanda, membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money, onde gosta de escrever sobre felicidade, valores e finanças pessoais.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.