Compreendendo as classes de ativos:um guia abrangente para investidores

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As classes de ativos são os vários tipos de investimentos nos quais você pode colocar seu dinheiro.

Existem muitas classes de ativos diferentes para escolher, todas com riscos e taxas de retorno diferentes, por isso é importante que os investidores estejam informados sobre as suas opções.

Embora existam algumas classes principais de ativos, cada uma delas pode ser dividida em mais categorias.

Por conta disso, criei este post que aborda todas as principais classes de ativos que você precisa conhecer como investidor.

Três classes principais de ativos

Existem três categorias principais de classes de ativos das quais você provavelmente já ouviu falar.

• Ações
• Títulos
• Dinheiro

Ações, ou ações, são ações de uma empresa de capital aberto.

Ao comprar ações, você se torna proprietário do negócio.

Se as ações pagarem dividendos, você, como acionista, terá direito a recebê-los.

Esta classe de ativos é a mais arriscada das três.

As obrigações, ou investimentos de rendimento fixo, são instrumentos de dívida que as empresas e os governos utilizam para ajudar a financiar o crescimento ou outros projetos.

O título é uma nota promissória que promete ao detentor do título o reembolso de seu investimento mais juros durante um determinado período de tempo.

A taxa de juros que você ganha com um título é informada no momento da compra e não muda.

Como detentor do título, você recebe pagamentos de juros duas vezes por ano na maioria dos casos.

Esta classe de ativos apresenta menos risco do que ações, mas mais risco do que dinheiro.

Dinheiro é simplesmente dinheiro que você tem disponível para investir.

Às vezes é chamado de equivalentes de caixa, investimentos em dinheiro ou fundos do mercado monetário.

Na maioria das vezes, esse dinheiro fica em uma conta do mercado monetário para que possa render juros à medida que for depositado.

Muitas pessoas mantêm uma porcentagem de seu portfólio em dinheiro, caso precisem de dinheiro para comprar um investimento, para aproveitar uma queda do mercado ou mesmo para guardá-lo em segurança.

Embora haja pouco ou nenhum risco de perder dinheiro quando ele fica em espécie, o que o torna a opção mais segura das três, ele perde poder de compra por causa da inflação.

• Leia agora:Veja como a inflação destrói sua riqueza

Detalhando as classes de investimento

Embora estes sejam os três tipos mais comuns de classes de ativos, todos eles podem ser divididos em mais categorias de investimento.

A maior são as diversas classificações de ações.

Classificações de ações

Quando se trata de classificações de ações, elas são divididas por algumas métricas simples.

A primeira é a capitalização de mercado ou capitalização de mercado.

Esta é outra forma de dizer o tamanho de uma empresa e é determinada multiplicando o preço das suas ações pelo número total de ações em circulação.

Existem seis tamanhos principais de capitalização de mercado:

• Empresas de mega capitalização:mais de US$ 200 bilhões
• Empresas de grande capitalização:US$ 10 bilhões a US$ 200 bilhões
• Empresas de médio porte:US$ 2 bilhões a US$ 10 bilhões
• Empresas de pequena capitalização:US$ 300 milhões a US$ 2 bilhões
• Empresas de micro capitalização:US$ 50 milhões a US$ 300 milhões
• Empresas nano cap:menos de US$ 50 milhões

O segundo tipo de classificação de ações é por tipo, crescimento ou valor.

As ações de crescimento são empresas que deverão superar o mercado como um todo devido ao seu crescimento.

Isso pode ser devido a uma variedade de fatores, incluindo linhas de produtos valiosas, novas empresas em rápido crescimento e muito mais.

As ações de valor são empresas que atualmente estão subvalorizadas em termos de preço das ações.

Eles estão negociando abaixo do que realmente valem e devem proporcionar retornos mais elevados.

Todas as ações podem ser de valor ou de crescimento.

Por exemplo, você tem ações de crescimento de grande capitalização e ações de valor de grande capitalização.

Você também tem ações de crescimento de pequena capitalização e ações de valor de pequena capitalização.

• Leia agora:Clique aqui para ver os prós e os contras das ações de grande capitalização
• Leia agora:Aprenda os prós e os contras das ações de pequena capitalização

A única exceção a isso ocorre com empresas de micro e nano cap.

Estas tendem a ser ações de crescimento apenas porque as empresas são muito pequenas e estão crescendo.

Se você for um investidor em fundos mútuos ou em fundos negociados em bolsa, terá a opção de investir em ações de crescimento e de valor ao mesmo tempo.

Normalmente são chamados de fundos combinados ou combinados.

Classificações de ações adicionais

Embora essas sejam as maiores classificações de ações, há mais que os investidores usam.

Aqui estão os mais comuns que você encontrará.

Ações Blue Chip

São empresas de grande capitalização e empresas de mega capitalização que têm um sólido histórico de geração de lucros.

Os investidores confiam nessas ações e elas tendem a apresentar menos riscos do que o mercado como um todo.

• Leia agora:Descubra os prós e os contras das ações blue chip

Também tendem a pagar dividendos porque são empresas estáveis e maduras, sem muito potencial de crescimento.

Ações especulativas

São empresas que têm muito potencial de crescimento, mas muito pouco histórico.

Eles também tendem a apresentar mais riscos porque podem falir a qualquer momento e você perderá seu investimento.

Devido ao risco mais elevado, você poderá obter ganhos grandes e rápidos em seu investimento.

Mas, por serem tão arriscadas, você só deve investir uma quantia muito pequena de dinheiro, se houver, nessas empresas.

Ações de um centavo

Estas estão relacionadas com ações especulativas na medida em que são arriscadas, mas tendem a ser ainda mais arriscadas.

Uma penny stock é definida como uma ação negociada por menos de US$ 1.

Eles têm muito pouca informação sobre eles e muito poucos, ou nenhum, analistas que os cobrem.

Isto abre a porta para muita desinformação e manipulação dos preços das ações, ou cenários de bombeamento e despejo.

É aqui que um ator desconhecido irá promover uma ação para fazer com que outros comprem.

O aumento na demanda aumentará o preço e então o ator original venderá com lucro.

A ação então cai de volta ao seu preço normal de negociação.

Ações cíclicas

São ações que tendem a flutuar com a economia.

Têm uma correlação direta entre o seu desempenho e indicadores económicos, como o crescimento do PIB, as taxas de emprego, as alterações nas taxas de desemprego, as alterações nas taxas de inflação e muito mais.

Eles carregam riscos porque se o mercado de ações cair durante uma recessão económica, então as ações cíclicas também cairão em valor.

• Leia agora:Aprenda os riscos que você enfrenta como investidor que investe no mercado

Na maioria dos casos, as ações de natureza cíclica tendem a ser discricionárias para o consumidor.

São empresas que vendem bens que as pessoas vendem, mas muitos deles quando a economia vai bem, mas não compram muitos quando a economia vai mal.

Ações sensíveis à taxa de juros

São ações que tendem a acompanhar as taxas de juros.

As alterações nas taxas de juros terão um impacto maior em certas empresas e essas ações podem ganhar ou perder valor dependendo do que acontecer com essas alterações.

Por exemplo, os bancos são muito sensíveis às taxas de juro.

Taxas de juros baixas significam que ganham menos dinheiro com os empréstimos que fecham, enquanto taxas de juros mais altas significam mais dinheiro que ganham com os empréstimos.

O aumento das taxas de juros significa que eles também terão que pagar taxas mais altas aos depositantes.

Outra empresa afetada pelas taxas de juros são aquelas com muitas dívidas.

Se precisarem de financiamento, taxas mais altas significam que custa mais dinheiro pedir emprestado.

Por outro lado, taxas mais baixas poderiam permitir-lhes contrair um novo empréstimo a uma taxa mais baixa para pagar um empréstimo com taxa mais elevada, poupando-lhes milhões de dólares em juros.

Estoques de dividendos

São empresas que pagam dividendos regularmente.

Você também pode ouvi-los sendo chamados de ações de renda, porque você obtém uma renda com os dividendos trimestrais.

Conforme mencionado acima, empresas mais maduras tendem a pagar dividendos.

• Leia agora:Aprenda os prós e os contras das ações com dividendos
• Leia agora:Veja como começar a investir em dividendos

Isso ocorre porque eles não precisam reinvestir todos os seus lucros no negócio para mantê-lo crescendo.

As ações de crescimento raramente pagam dividendos por esse motivo.

Eles querem manter o dinheiro em casa para que possam continuar a expandir o negócio.

Quando se trata do valor dos dividendos, a maioria paga entre 1% e 5%.

Quanto maior a taxa de dividendos, mais rendimento você pode esperar receber, mas nem sempre é esse o caso.

Se você é um investidor em dividendos, deseja procurar empresas que tenham um longo histórico de pagamento de dividendos e aumento do valor dos dividendos.

Os melhores da raça aqui são os aristocratas dos dividendos.

Ações Internacionais

Esta classe de ativos é composta por empresas localizadas em países estrangeiros.

Eles também são divididos com base na capitalização de mercado, bem como no crescimento e no valor.

Eles apresentam um risco maior do que as ações nacionais devido ao risco político, riscos cambiais e muito mais.

Ações de mercados emergentes

São ações localizadas em outros países, principalmente em países em desenvolvimento.

China, Brasil e Índia tendem a ser os lugares mais populares, mas outros países também estão incluídos.

Essas ações tendem a ter muita volatilidade de mercado associada a elas devido ao seu pequeno tamanho e são regulamentadas fora dos Estados Unidos.

Classe de ativos de renda fixa

Os títulos também têm vários tipos subjacentes.

Os títulos do governo dos EUA são vistos como os títulos com o menor nível de risco porque são garantidos pelo governo dos Estados Unidos.

Esses títulos têm vários prazos de vencimento, de alguns meses a 30 anos.

Para títulos com vencimento em 1-2 anos, são considerados títulos de curto prazo.

• Leia agora: Aqui estão os melhores tipos de investimentos de curto prazo

Os títulos com vencimento em 3 a 7 anos são considerados títulos de prazo intermediário.

E os títulos que possuem prazo maior, acima de 7 anos, são considerados títulos de longo prazo.

Os governos locais também emitem títulos.

Estes são conhecidos como títulos municipais.

• Leia agora:Aqui estão os prós e os contras dos títulos municipais

Os títulos governamentais emitidos por países estrangeiros são conhecidos como títulos internacionais.

Além do governo, existem títulos corporativos.

Todos eles tendem a ter o mesmo tempo de maturidade.

Mas dependendo da classificação de crédito da empresa, a taxa de juros pode variar.

Isso é conhecido como risco de crédito.

Quanto maior o risco, maior será o rendimento que o título pagará.

Para facilitar o investimento em títulos para os investidores, você pode investir em fundos de títulos oferecidos por fundos mútuos e empresas de ETF.

Classes de investimento adicionais

Se você investiu algum dinheiro, sabe que além de ações, títulos e dinheiro, existem outras maneiras de investir seu dinheiro.

Na maior parte, estes são considerados investimentos alternativos ou ativos alternativos, simplesmente porque são uma alternativa ao investimento no mercado de ações através de ações, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Eles são veículos de investimento populares porque muitos têm uma correlação baixa ou negativa com o mercado de ações.

Isto significa simplesmente que eles não tendem a se mover na mesma direção que o mercado de ações.

Se o mercado cair, estas diversas classes de ativos tendem a manter o seu valor.

Aqui estão as outras classes de ativos nas quais você pode investir.

Imóveis

Este é o termo amplo que abrange todos os tipos de propriedades, incluindo comerciais e residenciais.

Quando você investe em imóveis, também existem diferentes maneiras de fazer isso.

• Leia agora:Aprenda os prós e os contras de investir em imóveis

Você pode comprar um imóvel alugado onde seus inquilinos pagam sua hipoteca ou pode comprar um investimento baseado em capital, como fundos de investimento imobiliário ou REITs.

Os REITs são uma das melhores formas de investir em imóveis porque permitem diversificar os seus investimentos, o que significa que se uma única propriedade se deteriorar, não terá um grande impacto no seu investimento total.

Uma nova tendência no investimento imobiliário é o crowdfunding.

Aqui você investe uma pequena quantia de dinheiro em uma propriedade e recebe uma parte do ganho de capital e da renda que ela produz.

Um dos mais exclusivos neste setor é o Arrival Homes.

Você pode investir em casas unifamiliares em todo o país por muito pouco dinheiro.

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Commodities

As commodities são bens físicos negociados entre investidores.

Tipos comuns de commodities incluem grãos, café, carne bovina, petróleo, gás natural e suco de laranja.

Metais preciosos, como ouro, prata e platina, também são commodities, embora muitos investidores pensem que são a sua própria classe de ativos.

A razão pela qual as pessoas investem nesta classe de activos é porque tradicionalmente as mercadorias se movem na direcção oposta às acções.

Portanto, quando o valor das ações cai, as commodities tendem a subir.

Portanto, eles são um bom ativo para possuir em tempos de condições de mercado adversas.

• Leia agora:Aprenda como sobreviver a um mercado de ações volátil

Entenda que não é 100% das vezes que eles se movem em direções opostas.

Mas de modo geral, eles fazem.

A maneira mais fácil de investir nesta classe de ativos é comprar um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que invista nesses tipos de ativos.

Outra forma de ter acesso a eles é por meio de um contrato futuro.

Esta é uma estratégia de investimento mais avançada do que a que abordo neste post.

Itens colecionáveis

Outra classe de ativos são os itens colecionáveis.

Isso inclui arte, vinho, selos e moedas.

Este investimento alternativo é mais uma forma de diversificar o seu portfólio.

Tal como acontece com as mercadorias, os colecionáveis não acompanham o mercado e, portanto, são uma boa forma de proteger a sua riqueza se o mercado for volátil.

No entanto, o mercado de colecionáveis não é tão grande.

Isso significa que é um investimento ilíquido e que os investidores podem ter mais dificuldade para vender.

• Leia agora:Clique aqui para ver os termos de investimento que você precisa saber

Para investir neles, você precisa comprar o ativo físico.

Existem muito poucas opções para investir de outra forma.

Moeda

Os investidores cambiais são pessoas que desejam proteger o valor da moeda do seu país de origem.

Outros investidores em moeda são empresas multinacionais.

Como fazem negócios internacionalmente e em moedas estrangeiras, utilizam esse investimento para se protegerem contra a inflação.

O objetivo deste investimento não é obter um grande retorno, mas sim limitar a possibilidade de perder muito dinheiro devido às flutuações cambiais.

Assim, um retorno menor é aceitável com esta classe de ativos.

A maior parte do investimento em moeda é feita através de contratos futuros.

Criptomoeda

Criptomoeda é uma moeda digital que existe em formato criptografado e descentralizado.

É uma nova classe de ativos que não está bem regulamentada neste momento e, como resultado, não existem realmente quaisquer leis que a regulem e muitas pessoas usam criptomoeda para realizar transações anonimamente.

Bitcoin é a forma mais popular desta classe de ativos, mas Ethereum e Litecoin também estão ganhando força.

Este é um tipo de investimento mais recente e apresenta muita volatilidade.

No entanto, está a tornar-se mais popular e tanto os investidores individuais como os investidores institucionais estão a aderir.

Fundos de hedge

Um fundo de hedge tem características semelhantes a um fundo mútuo de gestão ativa.

Ambos têm gestores de portfólio que buscam obter o máximo retorno.

Um fundo de hedge forma uma parceria e usa o dinheiro reunido para investir em vários tipos de ativos.

Onde eles começam a diferir de um fundo mútuo é que um fundo de hedge empregará muitas estratégias diferentes para obter retornos superiores ao normal.

Ao contrário dos fundos mútuos, eles podem investir em derivados financeiros, moedas e outros ativos.

• Leia agora:Aprenda o básico sobre fundos mútuos

Para investir em um fundo de hedge, você precisa ter um patrimônio líquido de US$ 1 milhão ou mais, ou ter uma renda anual de US$ 200,00 ou mais nos últimos 2 anos.

Capital de risco

Os espectadores do Shark Tank estão familiarizados com capital de risco ou capital privado.

É o ato de comprar pequenas empresas e ganhar uma parte dos lucros.

Você pode ver isso de uma maneira muito semelhante a investir em ações.

A principal diferença é que essas empresas não são negociadas publicamente em bolsa.

No passado, era necessário ter muito dinheiro para ser um capitalista de risco.

Mas novas plataformas de investimento estão permitindo a participação de pequenos investidores.

Eles trabalham reunindo dinheiro de vários investidores para comprar essas empresas.

Produtos Estruturados

Os produtos estruturados são instrumentos financeiros que pagam ao investidor ao longo do tempo.

Ou seja, é um instrumento de investimento onde você recebe um retorno garantido pelo seu dinheiro.

Muitas vezes são complexos e difíceis de entender, bem como investimentos arriscados porque não têm muita transparência sobre o que está sendo investido ou quem está investindo neles.

Eles podem oferecer retornos muito elevados, mas, como a maioria dos investimentos que oferecem retornos elevados, apresentam alto risco.

Perguntas frequentes

Recebo muitas perguntas sobre classes de ativos.

Aqui estão os mais comuns.

Preciso investir em todas as categorias de classes de ativos?

A maioria dos investidores pode ter uma carteira de investimentos diversificada investindo apenas em ações e títulos.

Você não precisa ter investimentos como metais preciosos ou itens colecionáveis em seu portfólio.

Mantendo o investimento simples e seguindo o básico, você pode construir riqueza no mercado de ações.

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É inteligente investir em uma única classe de ativos?

Para a maioria dos investidores, a resposta é não, porque a sua tolerância ao risco não permitiria isso.

Dito isto, existem alguns investidores que poderiam simplesmente investir apenas num fundo total do mercado de ações.

O resultado final é que você precisa conhecer seus objetivos e metas de investimento e investir com base nisso.

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Qual é a melhor forma de investir em títulos corporativos e governamentais?

A maneira mais fácil de investir nesses títulos de dívida é através de um fundo mútuo ou ETF.

Você pode optar por investir em um fundo total do mercado de títulos ou escolher fundos com base no prazo de vencimento, como títulos de curto prazo.

Na maioria dos casos, quanto menor o prazo até o vencimento, menor será a taxa de juros que você receberá.

Isso não quer dizer que você deva investir em títulos de longo prazo para obter um retorno maior.

Os títulos de longo prazo são muito mais sensíveis às mudanças nas taxas e podem cair mais em valor do que os títulos de curto prazo.

Considerações Finais

Existem as principais classes de ativos que você precisa conhecer como investidor.

Para a maioria dos investidores, basta conhecer as classes básicas e suas categorias.

Embora alguns possam se aventurar em alguns dos investimentos alternativos, como commodities e imóveis, outros não são necessários para o sucesso do investimento.

Os factores finais para um investimento bem sucedido são escolher a alocação de activos certa para a sua tolerância ao risco, ter uma carteira diversificada, investir em investimentos de baixo custo e investir a longo prazo.

Se você puder fazer essas coisas, será um investidor de sucesso e aumentará sua riqueza.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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