Acorns Review 2023:Comece a investir com pequenas quantias

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Entre os vários aplicativos de investimento populares, um dos mais badalados é certamente o Acorns.

Através do aplicativo Acorns, você pode depositar, economizar e começar a investir apenas com seus trocos ou mais.

Com patrocinadores de celebridades como Ashton Kutcher, Dwayne Johnson e Kevin Durant (além de uma série de nomes corporativos conhecidos), o site da Acorns informa que cresceu para 9 milhões de assinantes.

Você deveria ser um deles?

Usando Bolotas para Investir

Tal como os seus concorrentes, como Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE, e rivais mais recentes como Robinhood e M1 Finance, a Acorns simplifica o caminho para o investimento, oferecendo uma interface fácil de utilizar.

E no caso da Acorns, barreiras de entrada extremamente baixas.

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Através da Acorns, é possível investir em uma variedade de ETFs (Exchange Traded Funds) de taxas baixas, representando ações e títulos.

Mais recentemente, as suas opções de investimento foram alargadas para incluir uma opção de ETF com temática ESG (ambiental, social, governação).

Depois de baixar o aplicativo de investimento e configurar uma conta de usuário, você será direcionado a preencher uma breve pesquisa para avaliar suas preferências de risco de investimento e metas financeiras.

Com base na sua resposta, o algoritmo computacional Acorns propõe uma carteira diversificada que mistura uma variedade de ETFs que detêm os títulos adequados aos seus parâmetros, desde agressivos (principalmente ações) até conservadores (principalmente títulos).

Ao contrário de uma abordagem puramente DIY, o aplicativo de investimento Acorns reequilibrará automaticamente seu portfólio à medida que os preços de mercado flutuam, garantindo que seu portfólio de investimentos mantenha a alocação de classe de ativos desejada de acordo com sua estratégia geral de investimento.

Investindo para o seu futuro

Até agora, é praticamente o mesmo que você pode ter experimentado com outros serviços de robo-consultor.

A divergência da Acorns Invest é nas várias maneiras de enviar dinheiro para sua conta Acorns para investimento.

Além de transferências únicas, depósitos em cheque móvel e depósitos diretos programados regularmente ou transferências recorrentes do seu banco para a Acorns, você pode vincular sua conta Acorns Invest ao seu cartão de débito e cartão de crédito.

Isso permite que todas as transações de gastos feitas sejam arredondadas para o dólar mais próximo, com o “excesso” depositado em sua conta Acorns.

Por exemplo, seu total de $ 78,56 na finalização da compra do supermercado resulta em um depósito de $ 0,44 em sua conta Acorns de sua conta bancária vinculada.

(Por uma questão prática, as transferências de arredondamento são agrupadas em lotes de pelo menos US$ 5,00. Você também pode adicionar um multiplicador automático para aumentar seus valores de arredondamento.)

Também existe a possibilidade de ganhar investimento extra através de comerciantes aliados à plataforma Acorns que depositam um determinado montante ou percentagem da sua compra na sua conta Acorns.

Você ganhará investimentos bônus de varejistas, incluindo:

• Maçã
• Grupo
• Kohl's
• Nike
• Velha Marinha
• Sam's Club
• Sephora
• Walgreens
• e mais 350

Para ser claro, o recurso de arredondamento provavelmente não será a forma como você alcançará seu sonho de independência financeira.

Mas é (1) divertido e (2) pode ser o estímulo extra que motiva alguém a se interessar em investir que não estava realmente interessado na ideia antes.



Como assinante do Acorns, acumulei cerca de US$ 500 em minha conta do Acorns exclusivamente por meio de resumos ao longo de 11 meses.

Não há saldo mínimo para começar com uma conta Acorns. Você pode usar o Acorns para investir em uma conta tributável (ou seja, sem aposentadoria) ou abrir um IRA através do Acorns.

Há também uma seleção de blogs com tema de educação financeira no site, embora um tanto limitado.

Há algum custo no uso de bolotas?

Mas, claro, tudo tem o seu preço, e a Bolota também. Talvez seja aqui que Acorns fica aquém.

Embora tenha sido lançado com uma taxa mensal de apenas US$ 1, o preço da assinatura subiu para US$ 3 por mês no ano passado para o plano básico.

Esta taxa inclui a capacidade de abrir uma conta de investimento tributável sem aposentadoria, uma conta de aposentadoria (IRA) e produtos bancários, incluindo uma conta corrente e cartão de débito, se desejar.

Há também uma opção de plano Acorns Family de US$ 5 por mês que permite que você tenha várias contas separadas.

Além disso, a capacidade de abrir contas de investimento para crianças (contas de custódia UTMA/UGMA). 

Uma pergunta óbvia:como uma taxa de US$ 3 por mês se compara ao que você pagaria por uma conta de investimento de consultor robótico em um concorrente? Aqui estão alguns exemplos:

• Na Vanguard, o serviço de robo-consultor requer um investimento de US$ 3.000 para começar e uma taxa de consultoria anual de 0,20% (US$ 2,00 por US$ 1.000 investidos).

• A Betterment não tem valor mínimo de investimento e cobra uma taxa anual de 0,25% por sua opção de consultor robótico.

• Outro comparador é o E*TRADE. Sua opção de consultor robótico exige apenas US$ 500 para começar e cobra uma taxa de consultoria anual de 0,30%.  

Se tomarmos esses três exemplos como nossa métrica, somente depois de acumular um saldo de pelo menos US$ 12.000 na Acorns sua taxa de US$ 3 por mês seria tão baixa quanto a outra opção mais cara de consultor robótico.

Ou, dito de outra forma, para contas com saldo baixo, a assinatura mensal do Acorn se traduz em uma taxa de serviço de conta relativamente alta .

A mensalidade só é competitiva quando seu saldo chega a cinco dígitos.

Falar com um consultor financeiro humano ou receber aconselhamento de investimento não é uma opção para a Acorns, embora outras empresas possam oferecer essa opção.

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Você deveria escolher as Acorns mesmo assim, apesar do custo?

É importante contextualizar a taxa anual de US$ 36.

Apenas 53% dos americanos possuem ações. E, o que é crucial, a propriedade está altamente concentrada nas faixas de rendimento mais elevadas.

Se você não se sente confortável em investir, a Acorns é o mais amigável possível. Sua interface grita comida reconfortante sem nada do “mano” de algumas outras plataformas.

Acorns é um espaço seguro para apresentar aos novatos investimentos ponderados e de longo prazo para aqueles que têm medo dos mercados de valores mobiliários ou se intimidam com a linguagem.

E, nesse sentido, é preocupante que, talvez inevitavelmente, a Acorns tenha anunciado planos para introduzir a capacidade de negociar ações individuais na sua plataforma.

De acordo com a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA),

 “Embora a negociação tenha um enorme potencial para recompensas imediatas, ela também envolve uma parcela justa de risco porque uma ação pode não se recuperar de uma queda dentro do período de tempo que você gostaria - e pode, de fato, cair ainda mais no preço. Além disso, a negociação frequente pode ser cara, pois toda vez que você compra e vende, você pode pagar taxas do corretor pela transação. Além disso, se você vender uma ação que não possui há um ano ou mais, quaisquer lucros que você obtiver serão tributados à mesma taxa de sua renda regular, não com sua alíquota de imposto mais baixa para ganhos de capital de longo prazo. ”

Levando tudo em consideração, US$ 36 pode ser um preço muito razoável a pagar se trouxer à mesa de investimentos alguém que de outra forma não teria participado. 

E com a capacidade de ganhar dinheiro extra por meio de compras e referências, você poderia facilmente cobrir pelo menos alguns custos do aplicativo.

Se você é tímido quando se trata de investir ou tem baixa tolerância ao risco, o recurso de arredondamento pode ser o incentivo de que você precisa. Não apenas para começar, mas para continuar - aumentando sua conta de investimento de forma regular e automática.

Investir US$ 500 por ano exclusivamente por meio de arredondamentos não é muito… mas é muito mais que zero.

Considerações finais

Não sou mais assinante do Acorns e talvez aí esteja uma lição. Entrei na Acorns no final de 2020 (por US$ 1 por mês) para fazer algumas pesquisas de mercado.

No entanto, como tenho uma conta de corretagem noutro local, não houve qualquer valor acrescentado em ter uma conta Acorns adicional. E suas ofertas de investimento não eram diferentes o suficiente para me fazer querer transferir minha conta de sua casa atual para Acorns.

Suspeito que a minha experiência não seja única; se você tiver uma conta de investimento de baixo custo em outro lugar com a qual esteja satisfeito, é improvável que mude para a Acorns.

Mas se você (ou alguém em sua vida) está buscando a primeira experiência em uma conta de investimento, a Acorns – mesmo com sua taxa – é uma forma atraente para investidores iniciantes começarem sem precisar saber tudo sobre o mercado de ações.

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Próximo:

• Quais aplicativos podem me ajudar a administrar melhor meu dinheiro?
• Posso investir com cinco dólares (ou menos)?
• Como posso saber se estou financeiramente saudável?

Artigo escrito por Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa gosta de conversar sobre dinheiro todos os dias com pessoas de todas as origens. Após uma longa carreira no desenvolvimento internacional, ela traz uma dinâmica intercultural ao seu trabalho atual para ajudar indivíduos e famílias a alcançarem o bem-estar financeiro.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.