Como investir $ 100k

Então você tem $ 100, 000. Dê a si mesmo um grande tapinha nas costas. Esta é uma grande conquista. Um número surpreendentemente pequeno de pessoas pode se orgulhar de ser cem mil aires. Agora é hora de investir. Uma meta importante é investir com disciplina, ou seja, escolha um prudente, estratégia baseada em pesquisa e não se distraia com as últimas ações de tecnologia da moda ou criptomoedas que transformaram um punhado de especuladores em milionários da noite para o dia.

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Antes mesmo de decidir exatamente como investir seus US $ 100, 000, você vai querer avaliar quatro fatores que ditarão seu próximo movimento.

Cinco fatores que ditam como investir $ 100k

1. Metas: O primeiro passo é entender o que você pretende fazer com essa pilha considerável de dinheiro. Isso é $ 100, 000 o dinheiro que você planeja usar para manter as luzes acesas, o gato alimentado, e oe a geladeira abastecida para sua aposentadoria em trinta anos? Ou esta é a herança milagrosa da tia Florence que imediatamente tirará sua família de cinco pessoas de um apartamento de um quarto e qualquer lugar com mais de um banheiro? Talvez este seja o dinheiro que será usado para financiar a educação universitária de seu filho, quem agora tem 13. Seus objetivos irão ditar diretamente o número dois abaixo, por isso é importante pensar por que exatamente você deseja investir.

2. Horizonte temporal: Isso se refere a quanto tempo você planeja manter um determinado investimento. Em geral, se você tem um horizonte de tempo curto, você vai querer seguir uma estratégia de investimento menos agressiva. Um investidor que precisa de US $ 100 completos, 000 de investimento estará disponível em três semanas, três meses ou mais três anos irão querer evitar uma estratégia que investe pesadamente em ações (também conhecidas como ações). As ações tendem a flutuar em valor muito mais do que outros investimentos, como títulos garantidos pelo governo. Se você precisa de seu dinheiro no curto prazo, simplesmente não existirá se o mercado estiver em baixa. Quanto tempo você pode pagar para investir muito, quando se trata de escolher onde investir seus $ 100, 000. Se o seu investimento for para a aposentadoria, seu horizonte de tempo será afetado por sua idade e pelos anos entre agora e quando você planeja se aposentar. Quanto mais tempo entre agora e sua aposentadoria, maior será o horizonte de tempo.

3. Circunstâncias: Quantos anos você tem? Como está sua saúde? Quanto é que você ganha? Alguma chance de você se casar ou se divorciar em breve? Este cobre todos os assuntos que sua mãe lhe ensinou que é indelicado falar em jantares. As circunstâncias cobririam quanto dinheiro você tem agora - e quanto dinheiro você prevê que receberá no futuro, por meio de fatores como herança. O dinheiro pode ser libertador - se você sentir que terá uma almofada da qual depender, caso seus investimentos diminuam momentaneamente, você pode se permitir ser mais agressivo em sua estratégia.

4. Tolerância de risco: Todos os fatores acima irão ditar sua tolerância ao risco, um termo que significa simplesmente quanto do seu investimento você pode perder. Se seus $ 100, 000 foi abduzido por alienígenas e sua vida não seria materialmente afetada de forma alguma, você tem uma tolerância de risco incrivelmente alto. Se sem seus $ 100, 000 você não conseguirá pagar a entrada da casa para a qual está planejando se mudar em um mês e não tem outro lugar para morar, sua tolerância ao risco é extremamente baixa. Em uma situação como a última, você deseja colocar todos os seus $ 100, 000 em algum lugar incrivelmente seguro, um equivalente em dinheiro que gera algum interesse, como salvar contas de investimento.

5. Suas emoções: Acredite ou não, sua capacidade de lidar com as emoções desempenha um grande papel em ditar onde você deve investir. A última coisa que você quer fazer é começar a negociar e acabar entrando em pânico, vendendo ou comprando, quando o mercado se mover um pouco. Uma opção faça você mesmo exige um certo nível de força de vontade para seguir sua estratégia de investimento, em vez de se desviar dela.

Se você está começando a se perguntar como tudo isso se aplica à sua estratégia de investimento - pode ser um bom momento para fazer uma pesquisa de risco oferecida por muitos robo-consultores. Eles então criarão um portfólio personalizado para você com base nesses e em outros fatores.

As melhores contas para investir $ 100, 000

Não subestime o poder de escolher a conta de investimento certa para armazenar seus $ 100k. Os impostos são como cupins de investimento - eles afetarão seu investimento se você permitir. Idealmente, você deve fazer qualquer coisa que possa legalmente para honrar sua fatura de impostos.

Na verdade, o governo criou incentivos fiscais para incentivar os cidadãos a economizar para a aposentadoria e outras despesas importantes para a vida. Uma quantia incrível pode ser economizada investindo o máximo possível nas chamadas contas com “vantagens fiscais”. Esses veículos de investimento permitem que os investimentos cresçam sem impostos ou apenas coletam impostos quando você os sacar anos depois, na aposentadoria. Desde que o horizonte de tempo dessas contas se ajuste a seus objetivos, pegue o máximo de “dinheiro grátis” que puder, aumentando o limite dessas contas primeiro.

Pense em contas com vantagens fiscais como as melhores taças nessas torres de champanhe legais; somente depois que os copos de cima forem preenchidos, o seu dinheiro gotejará para outros tipos de contas. Então, será uma boa ideia abrir uma conta de investimento pessoal onde você possa manter todos os seus outros investimentos.

Abra um RRSP e / ou um TFSA, Ambos oferecem benefícios fiscais dos quais você deve se beneficiar antes de investir em contas com vantagens não fiscais.

Qual deles? Nós vamos, realmente depende. Se você já trabalha há um tempo, e nunca contribuíram para nenhuma das contas, há boas chances de você ter bastante espaço para contribuições em ambas as contas.

Os TFSAs são ótimos para dois tipos de investidores:aqueles que ganham menos de US $ 50, 000 por ano e / ou aqueles que planejam fazer algo com o investimento antes de se aposentar porque, ao contrário dos RRSPs, não há penalidades fiscais para retiradas de dinheiro antes da aposentadoria. Se você morou no Canadá desde 2009, não é um cidadão americano, você pode depositar imediatamente até $ 57, 500 imediatamente na conta. Bem aqui, você encontrará um mergulho mais profundo em todas as coisas do TFSA.

Os RRSPs são uma ideia melhor para as pessoas que estão ganhando mais agora do que antecipam que farão na aposentadoria, uma vez que serão tributados a uma taxa mais baixa quando retirarem os fundos do que fariam agora. A sala de contribuição do RRSP terá acumulado desde que você esteja trabalhando, então, se você nunca contribuiu, é possível que você possa depositar muito ou até mesmo todos os seus $ 100, 000 em um imediatamente - mais, você pode escolher quando aproveitar a redução de impostos se antecipar que terá mais benefícios em um ano futuro do que agora. Embora os RRSPs tenham a reputação de serem impossíveis de abrir a pré-aposentadoria sem grandes penalidades fiscais, existem maneiras de gastar o dinheiro e não ser morto pelo CRA. Você pode tomar empréstimos sem juros de seu RRSP para financiar o pagamento de uma casa ou financiar a sua educação ou a de seu cônjuge. Mais detalhes podem ser encontrados aqui.

RESP:Se você quiser parte de seus $ 100, 000 para ser usado para financiar a educação universitária do seu filho, você deve considerar o financiamento de um RESP. Os RESPs são ótimos por três motivos. Primeiro, o dinheiro cresce dentro deles sem impostos. Também, não é considerado rendimento tributável quando é retirado e gasto em despesas educacionais. E o melhor de tudo, graças a um programa chamado Canadian Education Savings Grant (CESG), o governo vai igualar 20% de suas contribuições, até um limite vitalício de $ 7, 200 por criança. Sim, o governo está disposto a dar ao seu filho o equivalente em dinheiro a um confiável, Carro usado com 10 anos.

Um último ponto antes de discutir em que você vai investir. Você deve entender a filosofia de como investir. Você pode optar por investir em ações, títulos, imobiliária, ou mesmo maconha, mas você nunca deve investir em apenas uma ação, ligação, ou mesmo setor. Os investidores inteligentes diversificam para evitar perdas desnecessárias no caso de uma ação ou um setor inteiro falhar. Aqui, você encontrará algumas dicas de prateleira para diversificação.

Onde investir $ 100, 000

Afinal, estamos prontos para investir realmente esses $ 100, 000 de vocês. Existem infinitas maneiras de investir seu dinheiro - alpacas, qualquer um? É necessário avisar que os investimentos são especulativos e os resultados anteriores nunca devem ser entendidos como garantias, mas sim preditores imperfeitos de desempenho futuro. Dito isto, aqui estão todas as suas opções quando se trata de investir os 100 mil que você tem.

O mercado de açoes

Aqui está uma opinião totalmente incontroversa. Se a história é alguma coisa para passar, a maneira mais rápida de ganhar US $ 100, 000 para crescer será investindo no mercado de ações. Então, quais ações você deve comprar?

Provavelmente, você já ouviu histórias sobre um cara que investiu mil dólares na Amazon em 1997 e que agora mora em um castelo. O que você não ouve tanto, Contudo, são as histórias de outro cara que apostou tudo no Snapchat e agora mora no porão da mãe.

A escolha de ações é extraordinariamente difícil. Warren Buffett, o seletor de ações famosamente rico, passou as últimas décadas desencorajando praticamente todos os que não são chamados de Warren Buffet de tentar ganhar dinheiro escolhendo ações individuais, e de fato encorajou seus herdeiros a investirem a maior parte de sua herança em taxas baixas, fundos de ações altamente diversificados.

Títulos

Títulos são outra opção para o seu pecúlio. Títulos são quase como um contrato de empréstimo - essencialmente, uma parte dá dinheiro a outra parte com o entendimento de que será reembolsado no futuro com juros. Existem muitos tipos de títulos, desde títulos do governo até títulos municipais.

Os títulos são normalmente vistos como um investimento menos arriscado quando comparados a algo como ações. Como resultado, muitos investidores têm alguns de seus investimentos em títulos. Investir parte de seu dinheiro em títulos neutraliza a volatilidade do mercado de ações.

Embora entrar no âmago da questão dos vínculos não seja para os fracos, investir neles é relativamente fácil. Os títulos podem ser comprados diretamente do governo, por meio de corretoras de desconto, ou por meio de plataformas de investimento.

Imobiliária

Assistir bastante TV a cabo, e você vai presumir que qualquer pessoa com uma fita métrica e um barril de gel de cabelo pode ganhar milhões lançando imóveis. Na realidade, é um negócio com enormes riscos que podem arruinar especuladores imprudentes.

A propriedade de uma casa tem sido, por gerações, uma espécie de plano de poupança forçada para investidores indisciplinados. Sem esse pagamento mensal da hipoteca, muitos podem não ter salvado absolutamente nada.

Existe uma maneira de se beneficiar do mercado imobiliário sem ter que comprar um apartamento; fundos de investimento imobiliário, ou REITs, são empresas que vendem ações em seus diversos investimentos imobiliários. Assim como a diversificação é importante na participação acionária, Os investidores em REIT podem distribuir seu risco entre dezenas ou até centenas de REITs por meio de REIT ETFs, dos quais são literalmente centenas para escolher.

Porque REITs oferecem alguns benefícios fiscais importantes que você não encontrará em outro lugar, eles são um investimento particularmente bom para o tipo de investidores que têm dinheiro suficiente para fazer todas as suas compras de Natal na James Edition. Dito isto, é muito melhor diversificar sua carteira de investimentos em ações, títulos, imóveis e muito mais, o que pode ser feito com fundos negociados em bolsa.

Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) investem seu dinheiro em centenas de ações em uma variedade de setores, você minimizará o risco. Você poderia dizer que a maneira mais fácil de diversificar seu portfólio é por meio de fundos negociados em bolsa. Eles consistem em muitas ações, em vez de apenas uma única ação da empresa. Isso significa que eles tendem a ter um bom desempenho em diferentes tipos de condições de mercado - isto é, com o investimento não há garantias.

Muitos ETFs também contêm outros investimentos em títulos e imóveis. Isso significa que se um setor não está tendo um bom desempenho, não puxa para baixo toda a sua carteira de investimentos. Existem muitos ETFs para escolher. Os ETFs de índice imitam um índice como o S&P 500, então, um por um preço, você pode comprar lascas das 500 empresas de capital aberto mais valiosas da América.

Se o som de um ETF é confuso, muito menos tentar escolhê-los você mesmo, o investimento automatizado é uma boa opção. Algumas plataformas de investimento permitem que você faça uma pesquisa de risco e crie um portfólio adequado às suas metas de investimento. Isso significa que você pode sentar, ponha a chaleira no fogo e saiba que os seus $ 100k estão essencialmente a ser investidos enquanto vê televisão.

Melhor maneira de investir $ 100k

É importante lembrar que nenhum plano é apropriado para todos os investidores, por isso é difícil especificar a melhor maneira de investir $ 100, 000. Existem algumas práticas recomendadas que recomendamos quando se trata de investir uma quantia em torno de cem mil dólares:

Mantenha as taxas baixas

Assim como os impostos, as taxas também são como cupins de investimento; deixado desmarcado, eles vão devorar tudo o que você valoriza. Se você pode se tornar um exterminador de taxas de coração frio, você não vai acreditar quanto dinheiro poderá economizar a longo prazo. O fundo mútuo canadense médio carrega um índice de despesas de gestão (MER) de cerca de 2%, o que significa que todo ano, independentemente do desempenho do fundo, 2% de todo o fundo será deduzido a cada ano para pagar salários e despesas de todos que trabalham no fundo.

Dois por cento pode não soar como uma grande soma, mas um consultor de investimentos baseado em Toronto mostrou que uma taxa de apenas 2% poderia diminuir os ganhos de investimento pela metade ao longo de 25 anos. Brinque com uma calculadora de taxas como esta para ver como trocar um MER de 2% por um de 0,5% pode afetar um hipotético $ 100, Investimento 000. Não há absolutamente nenhuma previsão do que aconteceria com esse mesmo investimento no futuro, mas no passado, seus $ 100, O investimento de 000 teria rendido quase $ 21, 000 menos em 10 anos, cerca de $ 60, 500 a menos em 20 anos, e incríveis $ 141, 691 menos em trinta anos. Isso é quase o suficiente para comprar este pequeno número.

Alguns serviços automatizados de investimento oferecem taxas mais baixas para quem investe mais de US $ 100, 000. Este é um privilégio que qualquer pessoa que investe 100k ou mais deve aproveitar.

Invista em um portfólio passivo

Aguentar, você pode estar pensando. Se os gestores de fundos forem muito bons em escolher as ações de melhor desempenho, essas taxas não devem ser um problema. Os fundos geram retornos que ultrapassam em muito os do mercado de ações como um todo. O problema é que eles não são.

Muitos estudos mostram que os profissionais pagos para escolher ações não conseguirão superar o desempenho do mercado geral no longo prazo. Portanto, se os selecionadores ativos não conseguem vencer o mercado de ações e ainda cobram taxas, qual é a melhor rota? Uma maneira particularmente eficaz é por meio do investimento passivo, ou seja:compre um ETF que não exija gerenciamento, portanto, com taxas muito baixas. Em vez de tentar vencer o mercado, um ETF simplesmente reflete o mercado, um trabalho facilmente executado por um algoritmo de computador. Portfólios passivos de ETFs de baixa taxa podem ser projetados com qualquer objetivo, Horizonte temporal, e tolerância ao risco em mente.

Nossa equipe de gerentes de portfólio pode ajudá-lo a definir metas que sejam significativas. E faça um plano para chegar lá - agende uma ligação agora.

Como investir $ 100, 000 com segurança

Se o que você procura é seguro, então você precisará procurar investimentos de baixo risco. Embora você deva saber disso ao investir, não há garantias. Stocks, sendo naturalmente arriscado, irá flutuar em valor. Em troca de assumir esse risco, os investidores geralmente serão recompensados ​​com retornos mais elevados do que obteriam de investimentos menos arriscados.

Se você está procurando uma opção que é considerada mais segura, você pode ser mais bem servido com uma conta de poupança ou uma conta de investimento de poupança. Essas contas normalmente apresentam muito menos risco. Dito isso, você nem sempre obtém retornos tão bons quanto investir em ETFs compostos de ações, títulos, e imóveis. Uma conta poupança pode não ser o melhor lugar para guardar grandes quantias por um longo período de tempo. É provável que a inflação ultrapasse a taxa de juros, e no longo prazo, você estará essencialmente perdendo dinheiro ao mantê-lo preso em um. É por isso que investir é uma opção a ser considerada, se você puder gastar esses seus 100k por um período de tempo considerável.

Títulos do governo vêm com menos risco, mas também fornecem retornos comparativamente baixos. As ações se comportam um pouco como uma moeda jogada no ar; quanto mais vezes você faz isso, o mais provável é que você obtenha uma proporção de um para um cara a coroa. A gama de resultados tende a diminuir com o tempo, então no passado, aqueles que mantiveram uma variedade de investimentos em ações por mais de uma década foram provavelmente recompensados ​​com retornos que compensavam qualquer risco de curto prazo. Muitos acreditam que quanto maior for o seu horizonte de investimento, quanto maior for a proporção de ações para títulos que seu portfólio deve conter. Você pode se dar ao luxo de seguir o caminho do mercado de ações, pois não precisará sacar dinheiro no curto prazo.

Não existe uma equação que sirva para todos para cobrir precisamente como uma pessoa deve alocar seus $ 100, 000, por isso, é uma boa ideia falar com alguém que possa fazer um balanço (!) de toda a sua situação financeira. Alguns provedores de investimento oferecem uma sessão individual de planejamento financeiro que pode ser valiosa para investidores com um alto patrimônio líquido, alguém com necessidades complexas ou que gostaria que um humano falasse sobre suas opções de investimento.

Como investir 100k para fazer 1 milhão - gostaria que soubéssemos!

Sem o uso das artes negras, como você ganha um milhão? Não há uma resposta certa para essa pergunta. Se houvesse - todos seríamos ricos. Com investimento, você pode ganhar dinheiro, mas também pode perdê-lo.

Dito isto, se tirarmos o pó dos livros de história, podemos ver como isso poderia ter acontecido no passado. Entre os anos de 1950-2009, o mercado de ações (S&P 500) cresceu 7% ao ano. Então, você tivesse investido 100k durante esse tempo, o milagre da composição poderia ter transformado seus 100k em um milhão legal em cerca de 33 anos.

Quanto mais você colocar, mais cedo você teria chegado a um milhão. Por exemplo, se você tivesse contribuído com US $ 250 adicionais por mês para esses US $ 100 mil, você teria alcançado sua meta de ganhar um milhão em cerca de 28 anos e meio. Se você contribuiu com $ 400 por mês, você poderia ter reduzido o período para cerca de 26,5 anos. Se você quisesse fazer aquele milhão em menos de vinte anos, você precisaria contribuir com um adicional de $ 1, 145 por mês.

É assim que você poderia ter feito um milhão com $ 100k no passado. Dito isto, quando se trata de consultoria de investimento, há um bom motivo pelo qual você costuma ouvir “desempenho anterior, não é igual a resultados futuros ”. É porque o desempenho passado absolutamente não é igual aos resultados futuros. Dito isto, é como você teria feito um milhão com $ 100k no passado.

Embora sejamos tendenciosos, Acreditamos que a melhor maneira absoluta de investir $ 100k é começar a investir com a Wealthsimple hoje. Oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas e o tipo de personalizado, serviço amigável que você pode não ter imaginado em um serviço de investimento automatizado. Inscreva-se agora ou saiba mais sobre nossa análise gratuita de portfólio.