Escapando do abuso financeiro:um guia para recuperação e independência financeira

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Minha cliente sabia que era hora de terminar o casamento e estava apavorada. Ela não tinha ideia de quanto dinheiro eles tinham e, mais importante ainda, não tinha acesso a ele.

Ela tinha um cartão de débito, mas sempre tinha poucos fundos. Mais de uma vez, ela teve que ligar para o marido na fila do caixa do supermercado depois que seu cartão de débito foi negado.

Foi além de embaraçoso.

Isso a prendeu em um casamento que ela não queria mais, porque ela não sabia quanto dinheiro havia em todas as contas, até que ponto estavam endividadas ou mesmo quanto dinheiro seu cônjuge ganhava.

Como ela poderia planejar financeiramente a maternidade solteira sem saber se conseguiria alimentar os filhos?

Se isso lhe parece familiar, você não está sozinho. Como advogado de divórcio, ouvi inúmeras versões diferentes desta história.

Uma história de abuso financeiro que prende as pessoas em casamentos e relacionamentos porque não sabem como irão alimentar, vestir e abrigar os seus filhos se não souberem o rendimento dos seus co-pais ou mesmo os bens e dívidas em seu nome.

A boa notícia é que existem passos pequenos e concretos que você pode tomar para deixar o abuso financeiro no passado.

O primeiro passo é coletar informações sobre suas finanças. O segundo passo é começar a construir sua nova vida financeira.

Se você tem medo do seu parceiro e ele está monitorando seu computador, e-mail, telefone ou suas idas e vindas, tome cuidado para ficar seguro. Use apenas os métodos que você acha que não o colocarão em perigo.

Para dicas sobre como manter suas atividades on-line longe de olhares indiscretos, consulte Segurança na Internet e computadores em um computador não monitorado ou ligue para 1-800-799-SAFE (7233) e fale com um defensor que possa ajudar.

Conhecimento é poder:como acessar suas informações financeiras

Há muito o que saber sobre nossa vida financeira:

• O que possuímos (nossos ativos), incluindo o que está no banco, nossa casa, nosso carro, etc.
• O que devemos (nossas dívidas), desde empréstimos estudantis a empréstimos para automóveis, cartões de crédito e hipotecas
• Quanto gastamos para viver (nossas despesas)
• Quanto ganhamos (nossa renda)

Aqui está uma introdução rápida sobre o que você pode fazer para obter todo o seu quadro financeiro.

Seu relatório de crédito

Isso lhe dará uma visão completa de todas as suas dívidas pendentes e suas contas de crédito. Solicite uma cópia em AnnualCreditReport.com e baixe um PDF do seu relatório.

Este é o único serviço gratuito que fornecerá uma cópia de todas as três agências de relatórios de crédito, se você solicitá-las. (Você também pode solicitar que uma cópia do seu relatório seja enviada para você pelo correio.

Mas tem que ser enviado para o seu endereço atual – então escolha esta opção apenas se achar que não há risco de recebê-lo em sua casa.)

• Como posso solicitar, ler e entender meu relatório de crédito?

Suas contas bancárias

Qualquer conta bancária que você tenha em conjunto com seu parceiro pode ser acessada online com seu próprio nome de usuário e senha. Você não precisa compartilhar o acesso online com seu parceiro.

Depois de ter acesso, baixe quantos extratos mensais puder e guarde-os com segurança em um USB ou imprima-os e guarde-os em local seguro.

Alternativamente, vá a uma agência física do seu banco e solicite cópias de seus últimos extratos mensais.

Declarações fiscais

Se você é casado com um parceiro financeiramente abusivo, é provável que haja uma questão fiscal que o preocupe.

Falei com pessoas cujo cônjuge não declara impostos há anos, cujo cônjuge subdeclarou sua renda e recebeu uma multa fiscal esmagadora, e cujo cônjuge subdeclarou a renda do meu cliente renda.

Um problema fiscal latente pode ser debilitante, mas há esperança na forma de redução fiscal. Mas primeiro, você precisa saber o quão ruim isso realmente é.

Se você obtiver cópias de suas declarações fiscais ou transcrições fiscais, saberá quando foi a última vez que seus impostos foram declarados e qual foi a receita declarada.

Aqui estão algumas maneiras de obter suas informações fiscais sem que seu parceiro saiba:

1. Pergunte ao seu preparador fiscal – você também é cliente deles, não apenas seu cônjuge.

1. Solicite cópias de suas declarações fiscais ao IRS . Por US$ 50 cada, você pode obter até 6 anos de declarações fiscais preenchendo o Formulário 4506 do IRS. A obtenção de suas cópias deve levar cerca de 75 dias.

1. Solicitar uma transcrição de conta fiscal ao IRS . Esta opção gratuita resumirá a maioria dos itens de suas três últimas declarações fiscais, incluindo se alguma alteração foi feita e como os pagamentos foram feitos. Você pode fazer o pedido por correio (formulário IRS 4506-T ou 4506T-EZ), por telefone (800-908-9946) ou em www.IRS.gov. Os prazos de entrega variam de 5 a 30 dias, dependendo do método usado para solicitar as transcrições.

A coleta de informações financeiras não apenas o deixará mais perto de obter o controle de seu dinheiro, mas também o ajudará a estabelecer confiança em si mesmo e em suas habilidades para administrar suas finanças.

Muitas vezes, o abuso – seja financeiro, físico ou outro – envolve abuso emocional que destrói a confiança de uma pessoa nas suas próprias capacidades.

Certa vez, uma profissional financeira me disse que seu ex era tão bom em iluminá-la que ela realmente acreditava que não sabia como administrar as finanças pessoais da família. Um profissional financeiro .

O abuso financeiro pode ser insidioso.

Agora que você sabe:crie sua própria vida financeira

Se você está procurando uma maneira de começar a administrar suas próprias finanças, é hora de tomar algumas medidas que podem parecer “infidelidade financeira”.

Estou prestes a sugerir que você abra contas sem o conhecimento do seu parceiro. Contanto que você pretenda divulgar essas contas durante o processo legal de divórcio ou custódia, está tudo bem.

Você está reservando dinheiro e estabelecendo seu crédito para ajudá-lo na transição para a separação e/ou divórcio.

Se você mantém essas ações em segredo para sua segurança, então seu segredo é justificado pela necessidade de ter um plano de saída.

• O que um orçamento de emergência deve incluir?

Novamente, escolha apenas as ações que não colocam você em risco. Alguns deles podem exigir a ajuda de um ente querido.

Se você tem amigos ou familiares de confiança que desejam ajudar, eles provavelmente ficarão felizes em permitir que você use o endereço deles para receber extratos bancários ou de cartão de crédito.

Altere suas senhas

Se você puder bloquear qualquer conta online com segurança, agora é a hora.

Quando um parceiro íntimo é financeiramente abusivo, ele provavelmente conhece todas as suas senhas e todas as suas escolhas óbvias de senhas.

Tente ser criativo ou use um gerador de senha aleatório para criar uma senha forte.

Crie um e-mail seguro

Se você puder fazer isso com segurança, crie uma nova conta de e-mail onde possa obter informações financeiras.

Isso o ajudará a manter o controle de sua vida financeira, candidatar-se a empregos, perguntar sobre oportunidades de moradia e muito mais.

Se você precisar de um e-mail de backup caso o acesso seja bloqueado, pergunte a um amigo se você pode listar o endereço de e-mail dele.

Abra uma nova conta bancária

Mantenha esta conta apenas em seu nome. Se você não puder receber extratos em seu endereço residencial, pergunte a um amigo de confiança se você pode usar o endereço dele.

Este será um lugar seguro para começar a economizar dinheiro quando tiver uma chance. Quando estiver pronto para separar suas finanças, você poderá redirecionar seu salário ou outras receitas para esta conta.

Abra um novo cartão de crédito

Novamente, mantenha esta conta apenas em seu nome e use um endereço seguro. O objetivo de abrir um cartão de crédito é dar-lhe acesso a “crédito de emergência”.

Quando você não tem dinheiro para um fundo de emergência, a segunda melhor opção para emergências é ter acesso a crédito de emergência.

Se você quiser aumentar sua pontuação de crédito, cobre algumas pequenas compras neste cartão todos os meses e pague o saldo integralmente todos os meses.

Seja um usuário autorizado do cartão de crédito de um amigo

Se você encontrou algumas surpresas desagradáveis em seu relatório de crédito e deseja aumentar sua pontuação de crédito, peça a um amigo com bom crédito para adicioná-lo como usuário autorizado a um cartão de crédito.

Você nem precisa obter um cartão físico ou usar um cartão de crédito.

Você só precisa aproveitar o bom crédito do seu amigo por alguns meses, o que dará um impulso ao seu crédito. (Sua amiga também pode receber um pequeno bônus do cartão de crédito por adicionar um usuário autorizado, mas isso varia de acordo com o cartão de crédito.)

Fechar cartões de crédito conjuntos com saldo de US$ 0

Ouço muitas variações sobre o problema dos cartões de crédito conjuntos nas mãos de um parceiro abusivo.

Talvez ele contraia dívidas para ser vingativo; talvez ele compre um barco ou talvez receba um adiantamento em dinheiro para emprestar dinheiro a um amigo.

Seja qual for o cenário, é fácil para ele te deixar na mão se você estiver na conta.

Se você tiver cartões de crédito conjuntos com seu parceiro abusivo e algum deles tiver saldo zero, feche-os o mais rápido possível.

Sim, sua pontuação de crédito diminuirá um pouco se você fechar contas de crédito que estão abertas há anos. Mas você terá que fechá-los após o divórcio de qualquer maneira.

É aqui que um grama de prevenção vale um quilo de cura.

Inscreva-se em um serviço de monitoramento de crédito

Existem serviços de monitoramento de crédito gratuitos e confiáveis que lhe dirão para observar sua pontuação de crédito e também darão dicas para aumentá-la.

Confira esta visão geral útil de opções gratuitas. Também pode ajudar a alertá-lo se alguém abrir um novo crédito em seu nome. E isso definitivamente lhe dará um aumento de confiança quando você conseguir aumentar sua pontuação.

Você está no caminho certo

Quer você siga uma dessas etapas, todas elas ou qualquer outra entre elas, você estará mais perto de se livrar do controle financeiro.

É realmente incrível o que o simples ato de reunir conhecimento pode fazer pela sua capacidade de assumir o controle de suas finanças.

Lembre-se de que você terá que divulgar essas contas durante o processo de divórcio. Mas iniciá-los agora lhe dará tranquilidade ao seguir esse caminho.

Há uma longa jornada pela frente, mas quanto mais cedo você começar, mais cedo poderá obter o controle de suas finanças e determinar seu próprio futuro financeiro.

Próximo:Você deve pedir dinheiro emprestado a amigos ou familiares?

Artigo escrito pela colaboradora convidada Rebecca G. Neale.

Rebecca G. Neale é advogada de divórcio e sucessões em Massachusetts. Ela ajuda as pessoas em alguns dos momentos mais difíceis de suas vidas e é palestrante frequente sobre questões de violência doméstica e abuso financeiro. Você pode encontrá-la em www.bedfordfamilylawyer.com/blog e baixe uma planilha gratuita para ajudá-lo a reunir todas as suas informações financeiras em um só lugar. Você também pode encontrar Rebecca no Twitter e no Facebook.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.