Apoio financeiro para filhos adultos:é a decisão certa?

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De acordo com um relatório da Merrill, mais de três quartos dos pais fornecem apoio financeiro aos filhos adultos.

Desde permitir que seus filhos morem em casa até pagar suas contas de telefone celular ou até mesmo pagar seus empréstimos estudantis – os pais estão dando aos filhos adultos mais dinheiro do que nunca.

O estudo revela que os pais nos EUA gastam 500 mil milhões de dólares todos os anos com os seus filhos adultos (idades entre os 18 e os 34 anos). Este é um valor duas vezes quanto eles contribuem para suas contas de aposentadoria.

Por que números tão grandes?

A elevada dívida de empréstimos estudantis, os baixos salários iniciais e os preços elevados da habitação podem tornar as finanças um desafio para muitos jovens adultos. E os pais têm dificuldade em ver os filhos lutando com dinheiro.

A maioria dos pais pretende fornecer apoio financeiro até que os filhos estejam em melhor situação financeira. Mas alguns especialistas alertam que o fornecimento de apoio financeiro contínuo aos filhos adultos pode ser prejudicial para todos os envolvidos.

Isso poderia atrasar significativamente a aposentadoria dos pais. E, em algumas circunstâncias, pode criar uma dependência financeira pouco saudável dos pais durante anos.

A resposta é – depende. Cada criança, relacionamento e situação são únicos.

Ao decidir se deve fornecer apoio financeiro a um filho adulto, entenda sua posição e também a de seu filho.

O seu apoio financeiro pode ser um bom começo para a autossuficiência e independência do seu filho. Mas também poderia impedi-los de aprender lições de vida valiosas, retardando assim a sua capacidade de se tornarem autossuficientes.

Tão importante quanto, se não mais, fornecer apoio financeiro pode impactar significativamente o seu futuro financeiro.

Antes de oferecer apoio financeiro, considere estas questões

Antes de decidir fornecer ajuda financeira aos seus filhos adultos, considere os efeitos que isso terá sobre você, seu filho, seu relacionamento e sua casa financeira .

Pergunte a si mesmo:

• Como isso afetará sua saúde financeira?
• Que impacto isso terá em seu orçamento e despesas?
• Se você fornecer apoio financeiro, que efeito isso terá nas suas finanças 5, 10, 15 anos depois?
• Apoiar seu filho alterará seus objetivos financeiros ou outros objetivos de vida (como a aposentadoria)? Quais interesses você está colocando em primeiro lugar?
• Dar apoio financeiro ajudará ou atrapalhará sua jornada rumo à independência financeira?
• Isso afetará sua liberdade de trabalhar e a independência financeira de seu filho adulto em relação a você?
• Se você decidir ajudar, quanto apoio financeiro você fornecerá? Como você definirá expectativas claras para seu(s) filho(s)?
• Como você estruturará seu apoio financeiro se decidir oferecê-lo? (Faça um plano de quanto e quando terminará.)

Faça da sua aposentadoria a principal prioridade

Embora a dívida seja algo que todos desejam evitar, seus filhos adultos podem contrair empréstimos para pagar a faculdade ou a primeira casa.

Eles têm tempo para controlar suas finanças e pagar a dívida. Mas você não pode pedir dinheiro emprestado para financiar sua aposentadoria. Quando a aposentadoria está próxima, você não tem muito tempo para economizar e deixar suas economias aumentarem.

Se apoiar financeiramente seu(s) filho(s) adulto(s) afetará suas economias e data de aposentadoria, pense duas vezes.

Você não pode simplesmente depender de trabalhar por mais tempo. Talvez você não consiga por motivos de saúde ou outros motivos imprevistos.

Quando dar dinheiro aos seus filhos adultos afeta o seu futuro financeiro, isso não afeta apenas você. Isso também pode afetar seus filhos.

Você não quer ser um fardo financeiro para seus filhos no futuro.

Apoiar financeiramente crianças adultas sem criar dependência

Fornecer apoio financeiro a filhos adultos é um equilíbrio delicado.

Por um lado, não é realista esperar que um jovem de 18 anos, que conheceu os princípios básicos durante toda a vida, se torne instantaneamente autossuficiente.

Provavelmente precisarão de algum apoio financeiro (ou pelo menos de um lugar para morar e de alguma orientação). Mas você não quer fornecer tanto apoio financeiro por tanto tempo a ponto de seu filho passar a depender dele para sustentar seu estilo de vida.

Pode tornar-se um fardo financeiro para si – e não ajuda o seu filho a tornar-se autossuficiente.

À medida que o final da adolescência chega aos 20 anos, os filhos adultos deveriam assumir cada vez mais as suas responsabilidades financeiras.

Defina como você fornecerá suporte financeiro

Se você decidir fornecer apoio financeiro, planeje-o. Determine quanto você pode ajudar e como estruturar seu apoio.

Coloque tudo por escrito. Comece com estas perguntas:

• Quanto dinheiro você dará?
• Como você vai dar?
  • Um presente único
  • Um empréstimo
  • Suporte contínuo (sem expectativa de reembolso)
  • Você pagará contas específicas?
• Quando o suporte terminará? (seja específico)
  • Uma certa idade?
  • Um valor específico em dólares?
  • O apoio diminuirá gradualmente? Se sim, como e quando?

Definir expectativas (ou seja, comunicar, comunicar, comunicar)

Definir expectativas claras de ambos os lados é uma necessidade absoluta. Seja claro sobre quanto e por quanto tempo você fornecerá ajuda (veja acima).

Acima de tudo, cumpra o que você diz que fará.

Às vezes, é útil recorrer a um terceiro neutro, como um profissional financeiro.

Quando seu filho não é receptivo às suas explicações ou conselhos, ele pode estar aberto a ouvir um especialista.

Além disso, um profissional financeiro pode criar um acordo por escrito quando os pais oferecerem apoio financeiro.

Se você doar, faça-o sem obrigação

Não dê dinheiro a seus filhos adultos para tentarem consertar seu relacionamento, aproximar-se ou controlar seu filho de alguma forma.

Envolver dinheiro nos relacionamentos não resolverá nenhum problema subjacente.

"Dê um peixe a um homem e ele comerá por um dia. Ensine um homem a pescar e você o alimentará por toda a vida."

Não evite lições de vida valiosas

É natural querer ajudar seus filhos. Mas tenha cuidado para não resgatar demasiado os seus filhos, demasiado cedo.

Às vezes, cancelar o apoio financeiro é a melhor coisa a fazer. Estabelecer limites é difícil, mas necessário para ajudar seus filhos a se tornarem jovens adultos responsáveis.

Embora seja difícil ver as crianças aprendendo lições de vida, muitas vezes é necessário que elas passem por momentos desafiadores.

Muitas vezes, eles sairão melhor do outro lado.

Ajude seus filhos adultos sem fornecer apoio financeiro contínuo

Você não precisa dar dinheiro a seus filhos para ajudá-los a entrar na idade adulta.

Ensine seu(s) filho(s) a administrar o dinheiro.

A maioria das escolas não ensina alfabetização financeira. As crianças recebem a maior parte da educação financeira dos pais – seja por exemplo, experiência ou coaching.

• Os melhores livros sobre dinheiro para adolescentes e jovens
• O que seus filhos precisam saber sobre dinheiro para a futura independência financeira [e-book gratuito]
• Os acordos de participação nos rendimentos são um empréstimo estudantil melhor?

Esteja presente. Deixe seus filhos saberem que você está lá para ouvir. E então ouça sem julgamento ou conselhos indesejados dos pais.

Acima de tudo, seus filhos precisam saber que você se importa.

Outras opções para fornecer suporte

Você pode ajudar seu filho adulto sem dar grandes somas de dinheiro. Abaixo estão algumas sugestões.

• Cobrar aluguel. Se seu filho for morar com você, cobre um aluguel menor (menos do que ter uma casa própria).
• Faça com que eles encontrem você no meio do caminho. Se o seu filho está a poupar para comprar uma casa ou um carro, crie um incentivo para que ele poupe dinheiro – concordando em igualar uma percentagem do que poupa. Você pode até criar um divertido desafio de poupança para ajudar a motivá-los.
• Inclua-os em seu plano de telefonia móvel. Você ainda pode cobrar sua parte da conta. Pode ser menos do que pagar pelo seu próprio plano.

Corte do apoio financeiro

Mesmo quando você toma medidas para evitá-lo, apoiar financeiramente os filhos adultos pode criar problemas.

Se o seu apoio financeiro está a criar uma barreira à independência do seu filho adulto – ou se as suas finanças estão a sofrer – é altura de cortar o apoio financeiro.

Converse sobre isso com seu filho. Seja honesto sobre a situação. Se estiver afetando suas economias, explique-lhes o impacto que seu apoio tem na sua aposentadoria.

Talvez você tenha que trabalhar mais. E se, eventualmente, você não puder trabalhar, isso pode significar que você terá que contar com o sustento de seus filhos você .

Comunique aos seus filhos as implicações financeiras de lhes dar dinheiro. Envolva um consultor financeiro ou mostre-lhes as evidências, se necessário.

Qual é o custo a longo prazo do fornecimento de suporte?

Pode ser arriscado adiar a aposentadoria. Se você não puder trabalhar devido a doença ou outros fatores mais tarde na vida, poderá se tornar um fardo para seus filhos. Então o seu apoio financeiro não foi útil para você ou para eles.

Plano para o fim do apoio financeiro

Crie um plano para descontinuar seu apoio financeiro. Faça um cronograma para diminuir o suporte. Este plano ajudará seu filho a ter mais independência. Coloque o plano por escrito e cumpra-o.

Dinheiro ≠ Amor

Fornecer apoio financeiro não é um sinal do quanto você cuida de seus filhos. Acima de tudo, certifique-se de que seus filhos saibam que você os ama, respeita e os apoia, independentemente de você fornecer recursos financeiros ou não.

Artigo escrito por Amanda, membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money, onde gosta de escrever sobre felicidade, valores e finanças pessoais.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.