Lista de verificação financeira para recém-casados:construindo uma base sólida

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Parabéns! Você acabou de se casar! Talvez você até tenha se casado sem gastar uma fortuna (agora isso é realmente uma façanha). Independentemente disso, você conseguiu se casar no meio de uma pandemia global, então merece muitos elogios.

E agora?

Como uma família recém-batizada, existem etapas financeiras que você e seu parceiro precisam seguir para garantir que estão começando legal e financeiramente com o pé direito.

Considerações jurídicas e financeiras para recém-casados

Mudando seu nome

Ahh, as considerações românticas de… uma mudança de nome.

Na cultura ocidental, a mulher tradicionalmente adota o sobrenome do parceiro. Na América Latina, na Ásia e em muitas outras partes do mundo, as mulheres mantêm o nome de solteira durante toda a vida.

Hoje em dia as coisas mudaram um pouco – seu parceiro pode usar seu sobrenome, vocês dois podem manter seus sobrenomes ou podem hifenizar.

O que quer que você decida, precisará legalizar seus novos nomes como uma das primeiras tarefas da vida de casado.

Se estiver mudando seu nome, você não poderá abrir uma nova conta bancária conjunta, obter um passaporte ou colocar seu nome em um título de casa conjunta sem atualizar certos documentos legais.

Depois de se casar, o primeiro passo para mudar seu nome é obter uma cópia (ou duas) de sua certidão de casamento.

O oficiante que realizou sua cerimônia deveria ter lhe dado uma cópia quando você se casou. Mas se não, você pode solicitar uma cópia no Vital Records Office do condado onde você se casou.

Em seguida, você pode se inscrever online ou pessoalmente para atualizar seu cartão do Seguro Social. Depois que seu cartão do Seguro Social for atualizado, você precisará fazer uma visita ao bom e velho DMV e alterar sua licença.

Eventualmente, você também precisará de um novo passaporte (lembra deles?). Para uma mudança de nome em seu passaporte, preencha um formulário de mudança de nome e solicite por correio.

Outros que precisarão saber

Locais ou documentos adicionais que você pode precisar atualizar ou notificar sobre sua mudança de nome e estado civil incluem:

• Empregadores, incluindo benefícios, folha de pagamento e documentos W-2
• Bancos/Instituições Financeiras
• Companhias de seguros
• Contas de serviços públicos
• Consultórios Médicos/Dentistas
• Licença Profissional
• Associações Profissionais
• Instituições educacionais
• Documentos de planejamento patrimonial
• Contas de mídia social

Mesclando seu dinheiro

Depois de cuidar de todas as mudanças de nome necessárias, é hora de tomar algumas decisões sobre como sua nova família irá fundir e administrar suas finanças pessoais.

Existem várias maneiras pelas quais os recém-casados podem resolver isso.

1. Mantenha finanças separadas.
   • Manter contas bancárias individuais e dividir todas as suas contas pela metade pode parecer simples e fácil. E pode ser. Essa abordagem funciona melhor se você obtiver rendimentos semelhantes; caso contrário, pode parecer injusto para o parceiro com renda mais baixa.
   • Outra abordagem seria manter as contas bancárias separadas, mas pagar a percentagem das contas proporcional aos seus rendimentos. Por exemplo, se você ganha US$ 70 mil e seu marido ganha US$ 30 mil, você pagaria 70% da hipoteca e outras contas, e ele pagaria 30%.

1. Combine seu dinheiro.
   • Com esse método, você precisará garantir que ambos os nomes estejam na conta. Qual banco você deve usar? Agora pode ser um excelente momento para abrir uma nova conta conjunta em banco corrente e poupança. Enquanto você está nisso, considere aproveitar um dos muitos bônus oferecidos para iniciar uma nova conta.
   • Certifique-se de atualizar também qualquer depósito direto ou pagamento automático de contas

Este também é um bom momento para descobrir quem está pagando o quê.

• Uma renda pode pagar todas as contas e a outra pode economizar e investir?
• Vocês continuarão pagando as contas que pagaram antes de se casarem?
• Seu novo parceiro assumirá alguns pagamentos de suas dívidas (ou você, a dele), como empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito, para ajudar a saldá-las mais rapidamente?

Embora você possa ficar tentado a tomar decisões ad hoc agora e revisitar essas escolhas às vezes desconfortáveis mais tarde, lembre-se de começar como pretende continuar.

Ou seja, pense em como você gostaria que fossem o pagamento de contas e as finanças. Em seguida, tome as decisões difíceis agora, no início do seu relacionamento, sobre como você dividirá as decisões de gastos, poupanças e investimentos.

Mesclando Planos de Seguros

Enquanto você decide como combinar finanças, não se esqueça de falar sobre combinar seguros.

Agora que você é casado, há uma boa chance de ser mais barato inscrever-se no plano de saúde de um dos parceiros e adicionar o outro como cônjuge. Um de vocês pode até conseguir uma “resgate” por não usar o benefício do seguro saúde do seu empregador.

O mesmo se aplica a automóveis, locatários ou seguros residenciais. Você pode economizar quantias significativas de dinheiro adicionando carros e uma casa como parte de um plano abrangente, em vez de ter planos individuais.

Configurando beneficiários

Não se esqueça de alterar os beneficiários de suas contas de poupança e seguro para aposentadoria.

Você precisará atualizar os beneficiários em quaisquer contas 401K, IRA e/ou de investimento tributável que tiver.

Se você tiver uma apólice de seguro de vida ou outras contas de seguro, certifique-se de alterar os beneficiários também.

Normalmente, isso é tão simples quanto fazer login na sua conta online, clicar nas configurações da sua conta e encontrar a guia “Beneficiários” para alterar o destinatário designado.

Títulos de propriedade

Você se mudou para a casa do seu cônjuge ou ele para a sua depois do casamento? Se algum de vocês estiver se mudando, considere alterar o título da casa para representar propriedade conjunta, especialmente se um dos parceiros estiver ajudando a pagar a hipoteca.

Você também pode decidir colocar os dois nomes em seus veículos por motivos semelhantes. Certifique-se de configurar a propriedade de seus ativos conjuntos para refletir o pagamento combinado.

Provavelmente é aconselhável reservar um fim de semana inteiro para cuidar de todas essas mudanças legais e financeiras dos recém-casados, especialmente porque você pode lidar com a maioria dessas formalidades logísticas online.

Reserve algumas horas para reunir todos os documentos necessários e, em seguida, cuide de todos os detalhes burocráticos chatos de uma só vez.

Orçamento

Um dos melhores presentes que você pode dar ao seu novo casamento é o presente da transparência financeira.

Embora você possa não ser fã de orçamentos, ou talvez nunca tenha tentado um antes, considere o orçamento como uma forma de iniciar um futuro financeiro sólido com seu parceiro.

É uma maneira orientada de tomar decisões sobre gastos que pode ajudá-lo a decidir melhor quem, quando e como pagar contas e outras decisões financeiras.

Existem vários aplicativos de orçamento gratuitos disponíveis, como Mint e Personal Capital.

Esses aplicativos permitem sincronizar suas contas financeiras e baixar automaticamente cada transação em suas contas bancárias e de cartão de crédito. Então, tudo que você precisa fazer é categorizar cada despesa.

Esses aplicativos gratuitos funcionam muito bem como registros de como você gastou seu dinheiro. No entanto, para uma solução mais proativa sobre onde você deve gastar o dinheiro futuro, considere uma opção paga como Tiller Money ou YNAB, você precisa de um orçamento.

Os aplicativos pagos permitem que você tome decisões sobre para onde deseja que suas finanças recém-ingressadas sejam direcionadas, bem como acompanhe seus gastos durante o mês.

Como os recém-casados começam a fazer orçamentos juntos?

Em primeiro lugar, mantenha as suas expectativas realistas. Orçamentar é um processo que você aprende com o tempo, como qualquer outra coisa. E você não será necessariamente bom nisso no início.

Você também pode ter que se adaptar a um estilo de gastos diferente. Você pode ser um poupador natural, enquanto seu parceiro gasta, ou vice-versa.

É provável que haja alguns conflitos à medida que vocês aprendem a administrar o dinheiro juntos. Ainda assim, planejar um orçamento em conjunto é uma ótima maneira de aliviar o estresse financeiro no futuro.

Você precisará determinar quanto gasta atualmente em áreas de orçamento mensal, como alimentação, aluguel, serviços públicos e gasolina.

Você também precisará descobrir quanto custam suas despesas periódicas, ou seja, carro e locatários ou seguro residencial. Em seguida, você pode planejar esses custos com antecedência para evitar contrair dívidas por despesas que você pode razoavelmente esperar.

Depois de entender suas receitas e despesas mensais combinadas, será muito mais fácil criar um orçamento que funcione para ambos.

Criar e acompanhar metas financeiras futuras, como construir um fundo de emergência ou comprar sua primeira casa juntos, também será mais fácil quando você tiver um orçamento com o qual ambos concordem e cumpram.

Podem ser necessárias algumas tentativas antes de encontrar um método de orçamento que funcione para vocês, recém-casados. Mas continue assim e evite esses erros comuns para criar um plano de gastos que o ajude a aumentar suas economias e investimentos também.

• Planejamento Financeiro:o que, por que e como criar um plano financeiro

Você provavelmente já ouviu a estatística de que o dinheiro é a maior fonte de brigas entre os casais. Para evitar isso, você pode considerar tratar seu dinheiro como uma responsabilidade conjunta – uma responsabilidade tão grande quanto, digamos, um animal de estimação.

Assim como você precisa dedicar tempo e atenção às responsabilidades de cuidar de seus animais de estimação, você precisa dedicar tempo e atenção cuidando de suas finanças.

Uma ótima maneira de garantir conversas regulares sobre seu dinheiro é durante um encontro financeiro mensal.

Quando você está usando um orçamento familiar, a data do vencimento também é um ótimo momento para tomar decisões sobre seu próximo orçamento mensal.

Configure uma notificação automática em seu telefone para as datas do pagamento e divirta-se com isso. Saia para comer pizza no seu lugar preferido, acenda a fogueira ou pegue uma garrafa de vinho.

Faça do seu encontro financeiro algo pelo qual ansiar, em vez de temer.

Embora você inevitavelmente tenha divergências sobre como gasta seus fundos, a comunicação regular no início de seu casamento evitará que o dinheiro se torne um assunto tabu.

Você também não quer adquirir o hábito de esconder gastos de seu cônjuge. Esse comportamento certamente causará problemas no relacionamento. Evite esconder ou mentir sobre dinheiro e gastos, mesmo que seu cônjuge não concorde 100% com isso.

Agende

Marcar um horário regular para falar sobre seu dinheiro e planos financeiros pode ajudá-lo a desenvolver uma comunicação aberta e honesta, mesmo sobre um assunto tão complicado quanto seu dinheiro.

Durante suas conversas sobre suas finanças, você vai querer analisar:

• metas financeiras de curto prazo (1 a 3 anos)
• metas financeiras de médio prazo (3 a 9 anos)
• metas financeiras de longo prazo (mais de 10 anos)
• objetivos de vida individuais e combinados (carreira, família, etc.)

Essas conversas financeiras também devem incluir coisas divertidas, como planejar a independência financeira, constituir família e grandes viagens que você gostaria de fazer.

Reserve um tempo durante seus encontros para sonhar com grandes compras, ideias de empreendedorismo ou outras esperanças e sonhos.

Organizar sua vida financeira como recém-casados pode parecer tão complicado quanto planejar seu casamento.

Mas não tema:com uma perspectiva de longo prazo e reuniões regulares para planejar, você e seu novo parceiro conjugal podem se preparar para uma vida inteira de decisões financeiras sólidas que sustentarão um relacionamento saudável e bem-sucedido. Mazeltov!



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.