Como completar um simples rollover do IRA para um Roth IRA

Você pode converter um IRA simples para aRoth IRA?

Como alguém que está trabalhando para economizar para a aposentadoria, você provavelmente já ouviu falar que deve tentar economizar cerca de US$ 1 milhão ou mais para se sentir confortável. Ter um ninho de ovos considerável pode ajudar a gerar dinheiro suficiente para viver.

Se você guardou dinheiro em um IRA simples por meio de seu ex-empregador, você pode querer considerar um simples IRArollover para um Roth IRA. Você pode converter um IRA simples em um Roth IRA? A resposta é sim, mas existem algumas regras que você deve seguir para converter um IRA simples em um Roth IRA.

A resposta para você pode converter um IRA simples em um Roth IRA é sim, mas você deve esperar pelo menos dois anos após começar a participar do plano IRA simples do seu empregador. Se você não esperar, o valor será contabilizado como uma distribuição. Isso significa que você terá que incluí-lo em sua renda e pagar uma multa de 25%, a menos que tenha mais de 59 anos e meio.

Como converter um IRA simples para aRoth IRA

Para converter um IRA simples em um Roth IRA, você deve primeiro entrar em contato com o administrador do plano para o IRA simples para certificar-se de ter passado o período de limitações de dois anos. Os administradores do plano usam datas diferentes para calcular quando você atende aos requisitos da regra.

Você não quer tentar completar um simples rollover do IRA para um Roth IRA antes dessa data. Se você fizer isso, o IRS contará o valor que você contribui para o seu Roth IRA como uma distribuição. Isso significa que você terá que contar todo o valor que você transfere como renda ordinária que pode colocá-lo em uma faixa de imposto mais alta. Você também pode exceder os limites de contribuição anual para aRoth IRA. Finalmente, se você tiver menos de 59 anos e meio, terá que pagar uma multa de 25%.

Depois de ter satisfeito a regra de dois anos, a resposta para você pode converter um simples IRA em um Roth se torna mais fácil. Você pode abrir uma conta Roth IRA e, em seguida, preencher a papelada com o administrador do seu IRA simples que instrui o plano a enviar um cheque diretamente para o seu novo plano Roth. Você não deseja que o plano envie um cheque diretamente para você, pois pode ser contado como uma distribuição, sujeitando-o a uma penalidade.

Rolagens simples do IRA:as regras de rollover simples do IRA

O IRS estabeleceu uma série de regras simples de rollover do IRA. Como mencionado anteriormente, você não pode completar uma simples rolagem do IRA durante os primeiros dois anos a partir da data de sua contribuição inicial para qualquer outra conta de aposentadoria, exceto um novo IRA simples. Se você tentar completar um simples rollover do IRA durante os dois anos, o IRS contará o valor total como uma distribuição. Isso pode levar às seguintes consequências:

• O valor total que foi sacado será contabilizado como parte de sua renda bruta do ano;
• Será cobrado um imposto adicional de 25% do valor que você transferiu; e
• A contribuição para sua nova conta Roth pode exceder o limite de contribuição e sujeitá-lo a uma penalidade de 6% até que você a corrija.

Se você esperar para converter um IRA simples em um Roth IRA até depois do período de dois anos, não terá que pagar os impostos adicionais. Os valores incluídos em rollovers simples de IRA não contarão para o seu limite de contribuição anual. A parte tributável do rollover será incluída em sua renda tributável do ano.

Motivos para converter um IRA simples em um Roth IRA

Quando você converte um anIRA em um Roth IRA, há vários benefícios. Embora você tenha que pagar impostos ao converter um IRA em um Roth, o dinheiro que é mantido dentro de sua conta Roth poderá crescer livre de impostos. Você também não será obrigado a fazer distribuições obrigatórias quando atingir a idade de 70 anos e meio e não terá que pagar impostos sobre as distribuições que escolher quando estiver aposentado.

Se sua faixa de imposto atual for baixa, preencher um simples IRArollover pode fazer sentido quando você acredita que sua futura faixa de imposto de aposentadoria pode ser maior. Como você não é obrigado a receber distribuições de sua conta Roth, você também pode tratá-la como um legado para seus familiares.

O que é um IRA simples?

Um IRA simples é um tipo de conta de aposentadoria que é estabelecido pelos empregadores para o benefício de seus funcionários. Pode ser usado por pequenas empresas que não possuem planos 401(k), incluindo empresas individuais e parcerias.

Com este tipo de plano, os empregadores fazem contribuições correspondentes ao IRA. As contribuições que os funcionários fazem são feitas antes de impostos, o que significa que eles terão que pagar impostos quando começarem a receber distribuições.

O que é um Roth IRA?

Uma conta Roth é um tipo de IRA com vantagem fiscal. As contribuições que você faz para esse tipo de IRA são tributadas no momento em que são feitas, de modo que seus investimentos podem crescer na conta sem impostos. Quando você se aposentar, as distribuições que você fizer não serão tributadas.

Você pode contribuir com $ 6.000 por ano para um Roth, e as contribuições podem ser adicionais aos valores que você economiza em um 401k. Se você tem 50 anos ou mais, pode fazer contribuições adicionais de US$ 1.000 por ano.

IRA Simples x Roth IRA

Ao comparar um IRA simples vs Roth IRA, várias diferenças são aparentes. Um arranjo simples de aposentadoria individual é um IRA que é aberto por um empregador em nome de seus funcionários. Como os IRAs tradicionais, as contribuições simples do plano são feitas antes dos impostos, o que significa que você será tributado sobre as retiradas que fizer na aposentadoria. Você também deve começar a fazer saques obrigatórios de sua conta simples quando atingir a idade de 70 1/2.

Um IRA simples é realizado pelo seu empregador ao contrário de um Roth IRA. Ao deixar o emprego, você pode optar por deixá-lo para trás ou transferi-lo para uma nova conta de aposentadoria. Como as contribuições de Roth são tributadas quando são feitas, seu dinheiro pode crescer sem impostos na conta. Você também não será tributado sobre as distribuições que fizer, e não há distribuições obrigatórias. Isso significa que, se você não precisar dos fundos em seu Roth, poderá passá-los para seus entes queridos depois de morrer.

Você pode converter um IRA tradicional em um Roth IRA?

Você pode converter um IRA em um Roth IRA de qualquer tipo. Você pode converter um IRA tradicional em um Roth IRA, independentemente da regra de um rollover por ano do IRS, incluindo vários IRAs. Rollovers de um IRA tradicional para Rothaccounts são excluídos da regra de um ano.

No passado, algumas pessoas investiram em contas 401k, planos simples e IRAs tradicionais porque excederam os limites de renda de Roth. Por causa de seus rendimentos mais altos, eles não poderiam se qualificar para converter um IRA em um Roth IRA, rolar um 401k em um Roth ou converter um IRA simples em um Roth IRA. As regras mudaram, no entanto. Os limites de renda para contribuições de Roth não se aplicam mais a pessoas que estão concluindo conversões de Roth IRA. Isso permite que as pessoas com renda mais alta rolem suas contas 401k, IRAs tradicionais e IRAs simples para aproveitar as distribuições isentas de impostos na aposentadoria.

Como converter um IRA tradicional em um Roth IRA

Para completar um rollover do IRA em uma conta Roth, é importante que você siga etapas específicas. Você deve abrir uma conta Roth em sua corretora preferida. Você precisará entrar em contato com seu plano IRA tradicional e informar ao administrador que deseja converter um IRA em seu novo Roth IRA.

Você precisará preencher alguns papéis que orientam o administrador de seu IRA tradicional a enviar os fundos de sua conta diretamente para sua corretora para financiar seu Roth. Trustee-to-trustee Roth IRAconversions são simples.

Regras de rollover do Roth IRA e limites de idade para conversão de Roth

Para converter um IRA simples em um Roth IRA ou para concluir uma rolagem de IRA de uma conta tradicional, você deve conhecer as regras de rolagem de Roth IRA e se há algum limite de idade. Ao contrário de outros tipos de IRAs, incluindo contas simples e tradicionais, não há limites de idade para conversões de Roth IRA.

Você é capaz de completar uma conversão de Roth IRA com um rollover de IRA em qualquer idade, inclusive quando você é muito idoso. Você também pode continuar fazendo contribuições para uma conta Roth após a idade de 70 1/2, contanto que atenda aos requisitos de rendimentos ganhos e aos requisitos de limite de renda anual. Se você deseja completar um rollover IRA de um plano simples, basta seguir as regras de rollover RothIRA e as regras simples de rollover IRA.

Conversão de Roth IRA

Você pode converter um IRA simples para um Roth? Sim você pode. Você também pode converter um IRA ou um plano patrocinado pelo empregador, como um 401(k), 403(b) ou a457(b) em uma conta Roth. Quando você planeja transferir um IRA para um Roth, certifique-se de organizar a transferência como uma transferência direta de instituição para instituição.

Se você tentar rolar um IRA enviando um cheque para você, o administrador do plano reterá 20% dos impostos. Isso significa que você precisará substituir os 20% por suas economias e depositar os fundos em sua nova conta Roth dentro de 60 dias. Se você não tiver fundos para substituir os 20%, o IRS contará como uma distribuição. Isso significa que você pode ser betatributado e também pode ter que pagar uma multa por saque antecipado.

Você pode evitar esse problema potencial orientando o administrador do plano a concluir uma transferência direta ou de administrador para administrador ao transferir um IRA para uma conta Roth. Você será tributado sobre as contribuições que foram feitas ao seu antigo IRA que foram feitas em uma base pré-impostos, mas não enfrentará uma penalidade de retirada antecipada.

O que é um IRA tradicional?

Uma conta de aposentadoria individual tradicional é um tipo de conta que você pode abrir em uma corretora. Ao abrir esse tipo de IRA, você pode orientar que suas contribuições sejam feitas antes de impostos. Isso permite que seus investimentos cresçam com impostos diferidos até que você se aposente e comece a receber distribuições.

Quando você começar a receber distribuições, elas serão tributadas à sua alíquota de imposto de renda ordinária naquele momento. Se você acredita que seu suporte de imposto provavelmente será maior quando você se aposentar, faz sentido rolar um IRA para um Roth. Embora você não possa deduzir as contribuições de Roth agora, poderá aproveitar a economia de impostos no futuro.

O que é um rollover de 401k?

Uma rolagem 401(k) ocorre quando você opta por rolar os fundos que deixou para trás nos planos 401(k) de seu ex-empregador. Completar esse tipo de rollover é uma boa ideia por alguns motivos.

As pessoas hoje mudam de emprego em média 12 vezes durante a vida. Se você contribuiu para planos 401(k) em vários ex-empregadores, pode se tornar difícil acompanhar todos os seus investimentos. Os investimentos permitidos nos planos 401(k) são frequentemente limitados e podem incluir ações da empresa. Se o seu ex-empregador falir, suas economias podem ir junto.

Como funciona o investimento com o M1 Finance

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Benefícios de investir com o M1Finance

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