Como iniciar um Roth IRA

Todos que desejam economizar para a aposentadoria devem iniciar um Roth IRA . Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que se qualifica para benefícios fiscais, enquanto, ao mesmo tempo, garante que você está reservando dinheiro para seus anos dourados. Uma contribuição Roth IRA é tributada agora, não quando você coleta suas economias. Isso significa que você paga os impostos agora, quando você pode como um membro ganhador. Também, você vai pagar impostos sobre o valor que você investe, e não nos retornos que você obtém. Isso vai economizar muito em impostos em seus anos de aposentadoria.

Começando

Para iniciar um Roth IRA, primeiro você precisa descobrir se você é elegível. Isso ocorre porque os limites para o Roth IRA variam de ano para ano. Depois de descobrir que você se qualifica, a próxima etapa é descobrir quanto você pode contribuir para o Roth IRA. Novamente, este é um número que varia de ano para ano.

Escolha o provedor de serviços

Você precisa escolher seu provedor de serviços. Você pode escolher entre Fidelidade, T. Rowe Price, e Vanguard. Todos os três têm excelente reputação. Embora Fidelity e Vanguard ofereçam um serviço gratuito, eles têm uma contribuição inicial mínima mais alta, T. Rowe Price cobra uma taxa, mas tem um requisito de contribuição inicial mais baixo.

Contribuição de Roth IRA

A próxima etapa é decidir se você contribuirá mensalmente ou anualmente para o seu Roth IRA. Ambas as opções têm seus prós e contras. De qualquer forma, esteja preparado financeiramente para cumprir seus compromissos.

Considerações para abrir uma conta

Para abrir a conta real, você precisará visitar o provedor escolhido e preencher os formulários necessários. Eles são muito simples de preencher. Você também precisará do seu número de seguro social. Você também precisa escolher beneficiários para seu Roth IRA. O primeiro beneficiário geralmente é seu cônjuge; Contudo, escolha um segundo beneficiário também.

Você também pode considerar a conversão de seu IRA regular em um Roth IRA. Com um Roth IRA, você pode escolher o prazo e o estilo de investimento de acordo com suas necessidades. Se você tem um período de tempo mais longo em mente, então um agressivo, fundo de tomada de risco pode servir para você. Você terá tempo para compensar quaisquer perdas que incorrer e seus lucros serão todos seus. Se, por outro lado, você tem muitos ativos de risco em seu portfólio, use seu Roth IRA para dar estabilidade ao seu portfólio. Escolha um fundo que seja menos arriscado e lhe dê a garantia, mas talvez retornos mais baixos. A escolha é sua e você precisa se decidir antes de preencher o formulário Roth IRA.

Além das empresas mencionadas acima, a maioria dos bancos e fundos mútuos oferece uma conta Roth IRA. Os bancos oferecem menos opções de investimento quando comparados aos fundos mútuos, mas pode ser mais seguro a longo prazo. Portanto, faça seu dever de casa diligentemente para garantir que você forneça um bom provedor de serviços que manterá seu principal seguro, mesmo quando ele o investe para obter boas declarações isentas de impostos.

As três áreas nas quais você precisa se concentrar são encontrar um provedor de serviços confiável, determinar seu perfil de risco e apetite por risco, e se você fará contribuições mensais ou anuais.