Melhores empréstimos de crédito ruins

Ter uma pontuação de crédito ruim pode parecer o fim do mundo, especialmente se você precisar de ajuda com uma grande compra futura.

Embora possa parecer contraproducente obter um empréstimo se você já tiver um crédito ruim, empréstimos podem melhorar sua pontuação de crédito, ajudá-lo a consolidar a dívida, e diversificar seu mix de crédito. Contanto que você tenha certeza de que será capaz de cumprir suas obrigações de pagamento, tomar um empréstimo pode ser uma jogada inteligente, mesmo para alguém com crédito ruim.

As melhores taxas de juros para empréstimos pessoais de hoje

Aqui estão algumas das melhores taxas de juros de empréstimos pessoais da atualidade:

Existem algumas coisas a ter em conta, como ter certeza de que você está lidando com um fornecedor genuíno que está oferecendo termos justos. É bem sabido que aqueles que procuram empréstimos de crédito ruins são um mercado vulnerável, portanto, existem muitos sites de golpes e credores predatórios por aí.

8 melhores credores para empréstimos de crédito ruins

Aqui estão os melhores empréstimos para pessoas com crédito ruim (pontuação de crédito inferior a 670):

• PersonalLoans.com
• Prosperar
• Avant:Melhor Empréstimo Não Garantido
• OneMain Financial
• Melhoria
• Subir na vida
• LendingPoint
• Clube de Empréstimos

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com é uma das maiores redes de credores online; tem como objetivo combinar os mutuários com os credores que procuram pessoas como eles, para evitar que você enfrente rejeições desnecessárias.

Oferece empréstimos ponto a ponto, empréstimos pessoais parcelados, e empréstimos bancários pessoais.

Você pode pegar emprestado entre US $ 5, 000 e $ 50, 000 por um período de até 72 meses. A APR que você será cobrado depende do credor com o qual você está associado, mas variam de 5,99% a 35,99%.

Prós

• Sem taxas para serviço de conexão
• Mais probabilidade de ser aceito
• Você pode receber os fundos no dia seguinte

Contras

• Termos pouco claros
• Podem haver taxas extras dependendo do credor

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima: 580 para empréstimos parcelados

Prosperar

Outro credor ponto a ponto é o Prosper. É necessário um histórico de crédito razoavelmente alto para obter a aprovação deste provedor, mas pode ser adequado para aqueles que estão na fronteira entre o crédito abaixo da média e a média.

A Prosper oferece uma ampla gama de empréstimos:empréstimos de consolidação de dívidas, empréstimos pessoais, e linhas de crédito para reforma da casa (que usam o patrimônio que você acumulou para simplificar as despesas).

Você pode pedir emprestado de $ 2, 000 até $ 40, 000 em termos de três ou cinco anos a uma TAEG de 7,95% a 35,99%. Existem taxas de originação (2,41% -5%), pagamentos atrasados ​​($ 15 ou 5% do valor não pago), e fundos insuficientes ($ 15) - mas nenhum para pré-pagamento.

Prós

• Financiamento rápido (em cinco dias)
• Sem taxa de pré-pagamento

Contras

• Originação e taxas atrasadas
• Nenhum retorno direto aos credores para empréstimos de consolidação da dívida

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima: 640 (a média é 710)
• Histórico de crédito mínimo: dois anos (mas a média é onze)
• Renda mínima anual: nenhum (mas a média é $ 89, 000)
• Rácio dívida / rendimento máximo: 50%

Avant

Com uma pontuação de crédito mínima de apenas 580, Os empréstimos pessoais Avant são adequados para uma ampla variedade de pessoas. Uma grande vantagem é o acesso ao suporte ao cliente no meio mais adequado para você - telefone, o email, ou serviços de mensagens.

Os valores do empréstimo estão entre $ 2, 000 e $ 35, 000 com uma APR entre 9,95% e 35,99%, com duração de 24 ou 60 meses.

Você terá que pagar uma taxa de originação de 0,95% a 4,75%, mas não há taxas adicionais ocultas.

Prós

• Acesso ao suporte ao cliente sete dias por semana
• Receba fundos rápido
• Classificação A + do Better Business Bureau

Contras

• Taxa de administração
• Não disponível para residentes do Colorado, Iowa, Vermont, e West Virginia

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima: 580 (mas a média é de 600+)
• Salário mínimo: nenhum (mas a média é $ 60, 000)

OneMain Financial

OneMain Financial é um credor confiável que existe há mais de 100 anos e é especializado em empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim.

Contudo, você pode ser solicitado a dar garantia se tiver uma pontuação de crédito ruim e quiser um valor de empréstimo mais alto - pode ser um carro, caminhão, ou motocicleta.

Você pode pedir emprestado entre $ 1, 500 e $ 20, 000 a uma TAEG entre 18,00% e 35,99%. Os comprimentos do prazo podem ser 12, 36, 48, ou 60 meses. Além da pontuação de crédito, OneMain leva em consideração sua renda, despesas, outras obrigações financeiras, e colaterais.

Você também pode receber atendimento personalizado em 1, Se você desejar, 600 locais pessoalmente. Para ser aprovado, seu estado de residência, se você entrou com pedido de falência, renda, e despesas, finalidade do empréstimo, histórico de crédito, e a história financeira será considerada.

Prós

• Você pode receber seu dinheiro no mesmo dia
• Classificação A + do Better Business Bureau
• Opção de co-assinatura

Contras

• Precisa ir a uma agência para obter a aprovação do seu empréstimo
• Pode ser oferecido um empréstimo garantido
• Só tem filiais em 44 estados

Melhoria

Se sua pontuação de crédito está abaixo da média e você gostaria de ajuda para aumentá-la, O upgrade pode ser perfeito para você - ele fornece ferramentas de construção de crédito junto com seus empréstimos, incluindo monitoramento de crédito e recursos educacionais.

Upgrade oferece empréstimos entre US $ 1, 000 e $ 35, 000 a uma TAEG entre 7,99% e 35,97%. A duração do mandato pode ser de três ou cinco anos. Infelizmente, existem taxas de originação de 2,9% a 8% do valor original, mais uma taxa de atraso de $ 10.

Prós

• Receba fundos rapidamente (em um dia)
• Ferramentas de construção de crédito

Contras

• Taxas por atraso de pagamento e originação
• Não disponível em todos os estados (exclui Iowa, Vermont, e West Virginia)

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima: 620
• Salário mínimo: nenhum (mas a média é $ 30, 000)
• Fluxo de caixa mensal mínimo: $ 800

Subir na vida

Os empréstimos iniciais não são adequados para pessoas com a pior pontuação de crédito, mas são uma ótima opção para quem se encontra com uma pontuação abaixo da média.

Eles oferecem empréstimos pessoais gerais, bem como empréstimos para fins mais específicos:consolidação de dívidas, consolidação de cartão de crédito, empréstimos para reforma da casa, empréstimos médicos, empréstimos de casamento, e empréstimos móveis. Os candidatos qualificados podem se beneficiar do Upstart na redução da dívida com juros altos. Eles também se gabam de que seus devedores economizam 23% em comparação com as taxas de cartão de crédito.

Você pode receber a partir de $ 1, 000 a $ 50, 000 com uma APR variando de 6,46% a 35,99% em prazos de três ou cinco anos. Além de ter um requisito mínimo de pontuação de crédito, A Upstart leva em consideração sua educação, área de estudo, e histórico de trabalho.

Prós

• Financiamento rápido - pode receber o dinheiro em um dia
• Aceita mutuários novos para crédito
• APR mínimo
• Leve em consideração outros fatores além da pontuação de crédito

Contras

• Originação e taxas atrasadas
• Sem opção segura ou co-assinada

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima: 600
• Histórico de crédito mínimo: Nenhum
• Renda mínima anual: $ 12, 000

Clube de Empréstimos

Lending Club é um credor online estabelecido que existe há mais de dez anos. É um credor de mercado (ou ponto a ponto), o que significa que conecta os mutuários diretamente aos credores que esperam obter um bom retorno com a oferta de empréstimos. Você pode escolher entre empréstimos pessoais, empréstimos comerciais, refinanciamento de automóveis, e soluções de pacientes para trabalhar com médicos ou dentistas para planos de pagamento.

Como o Lending Club é um mercado de empréstimos, há uma opção de pagar seu credor diretamente e receber um plano de dificuldades. Isso torna o empréstimo mais flexível e pode tornar os pagamentos mais administráveis.

Você pode ter um prazo de empréstimo de 36 ou 60 meses, e você pode pegar emprestado de $ 1, 000 até $ 40, 000. A APR varia de 6,95% a 35,89%, e você também precisa pagar uma taxa de originação de 1% a 6%.

Se você tem uma pontuação de crédito baixa, mas consegue garantir um co-signatário com uma pontuação melhor, suas necessidades podem cair para uma relação dívida / renda de 35% e uma pontuação de crédito de 540. Você receberá seus fundos em quatro dias.

Prós

• Opção de co-assinatura
• Flexibilidade - pode pagar o credor diretamente e receber um plano de dificuldades

Contras

• Taxas de originação
• Altas taxas de juros

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima: 600 (ou 540 se você usar cosigning)
• Rácio dívida / rendimento máximo: 40% (ou 35% com um fiador)

LendingPoint

Pode ser difícil encontrar um empréstimo se você entrou com pedido de falência recentemente, mas a LendingPoint é uma das poucas empresas a aceitar pessoas nessa situação. Leva uma variedade de fatores contextuais em consideração, como histórico de trabalho, renda, e se o seu comportamento de crédito está melhorando.

Sua APR é maior do que a média - entre 9,99% e 35,99% - mas para aqueles com um histórico de crédito muito ruim, existem opções limitadas disponíveis. Os valores do empréstimo estão entre $ 2, 000 e $ 25, 000, com duração de mandato entre dois e quatro anos.

Prós

• Opção de pagar duas vezes por mês
• Aceita clientes que pediram falência

Contras

• APR alta

Requisitos:

• Pontuação de crédito mínima: 585
• Salário mínimo: $ 20, 000

Resumo do melhor empréstimo de crédito ruim

Emprestador Melhor para Min. Pontuação de crédito Faixa APR Montante do empréstimo PersonalLoans.com Melhor geral 580 5,99% - 35,99% $ 5, 000 - $ 50, 000 Prosperar Melhor empréstimo ponto a ponto Não especificado 7,95% - 35,99% $ 2, 000 - $ 40, 000 Avant Melhor sem garantia 580 9,95% - 35,99% $ 2, 000 - $ 35, 000 OneMain Financial Melhor protegido Não especificado 18,00% - 35,99% $ 1, 500 - $ 20, 000 Melhoria Melhor edifício de crédito 620 7,99% - 35,97% $ 1, 000 - $ 35, 000 Subir na vida Melhor financiamento rápido 600 8,13% - 35,99% $ 1, 000 - $ 50, 000 LendingPoint Melhor reembolso flexível 585 9,99% - 35,99% $ 2, 000 - $ 25, 000 LendingClub Melhor alternativa de empréstimo p2p 540 6,95% - 35,89% $ 1, 000 - $ 40, 000

Posso obter um empréstimo com crédito ruim?

Ter uma pontuação baixa não o deixará totalmente de fora do mercado de empréstimos - isso apenas significa que você enfrentará taxas de juros mais altas e uma maior possibilidade de rejeição.

A maior parte do tempo, tudo o que é preciso para receber um empréstimo é uma fácil inscrição online, mas ter uma pontuação de crédito ruim pode tornar o processo mais complexo.

Se você tem crédito ruim, você não é o único - cerca de 30% dos americanos estão neste grupo.

Esse mercado é grande demais para ser ignorado pelas empresas de empréstimo.

Posso obter um empréstimo com crédito muito ruim (ruim)?

Vários credores estão dispostos a conceder empréstimos pessoais a clientes com pontuação de crédito de até 550. Na verdade, muitos provedores nem mesmo têm um requisito de crédito mínimo.

Todas as empresas a seguir consideram candidatos com crédito muito ruim:

• BadCreditLoans
• OppLoans
• NetCredit
• OneMain

Contudo, a má notícia é que uma pontuação de crédito mais baixa significa que você estará pagando mais juros, e a maioria dos especialistas em crédito ruins também cobra taxas.

BadCreditLoans.com:Melhor para crédito muito ruim

O nome do BadCreditLoans.com deixa claro. O site existe desde 1998 e é um dos principais nomes do setor de subprime. Eles conectam os mutuários aos credores, em vez de eles próprios ditarem os empréstimos.

Você pode receber um empréstimo entre $ 500 e $ 5, 000 a uma TAEG de 5,99% a 35,99% por um período de 3 a 60 meses. Em vez de pedir um histórico de crédito ou garantia específica, uma renda estável e conta corrente é tudo que você precisa para obter a aprovação.

Requisitos:

• Renda regulamentada: Deve ter uma renda regular
  (incluindo benefícios por invalidez e previdência social)
• Conta corrente: Deve ter uma conta corrente ativa
• Histórico de crédito: Nada solicitado

O que é considerado crédito ruim?

As pontuações de crédito podem variar entre 300 e 850. A definição exata de "crédito ruim" difere dependendo de quem você pergunta, e cada agência de crédito tem um sistema de pontuação diferente. Vamos nos concentrar na escala de pontuação de crédito FICO, uma vez que este é o padrão de fato para os credores.

Classificação da faixa de pontuação 800+ Excelente Crédito 740-799 Muito Bom Crédito 670-739 Bom Crédito 580-669 Crédito Regular <580 Crédito ruim

Os mutuários com uma pontuação FICO na faixa “Regular” e “Insuficiente” são normalmente considerados como tendo uma pontuação de crédito ruim e são estatisticamente os que mais correm o risco de inadimplência.

Não sabe qual é a sua pontuação de crédito? Verifique seu relatório de crédito gratuitamente com Credit Sesame ou obtenha sua pontuação FICO oficial em myfico.com.

Como Obter um Empréstimo com Crédito Insuficiente

Uma pontuação de crédito é feita de histórico de pagamento (se você paga contas em dia), utilização de crédito (a quantidade de crédito disponível que você usa), histórico de crédito (há quanto tempo suas contas estão abertas), os tipos de crédito usados ​​(cartões de crédito, empréstimos e / ou contas), e novo crédito (contas abertas recentemente). Contudo, muitos credores de crédito ruins considerarão outros fatores, como histórico educacional ou salário anual.

Além de buscar credores de crédito ruins que consideram fatores adicionais, às vezes você pode aumentar suas chances conseguindo um fiador:alguém que concordará em pagar a dívida se você não fizer os pagamentos. Ter um fiador com uma boa pontuação de crédito pode reduzir os requisitos de crédito para um empréstimo.

Você pode precisar fazer um empréstimo garantido, o que significa que você precisará oferecer a garantia do credor que eles podem usar caso você não faça seus pagamentos - por exemplo, um carro. Uma vez que você precisará verificar se possui garantia, isso pode prolongar o processo.

Alguns provedores de crédito e cooperativas de crédito ruins também preferem falar com os clientes pessoalmente antes de oferecer-lhes um empréstimo.

Como as taxas de rejeição são maiores para pessoas com crédito ruim, você também precisa fazer uso dos verificadores de crédito "soft pull" que a maioria dos provedores oferece; ao contrário do 'puxão forte' que resulta de fazer um pedido formal, isso não prejudicará sua pontuação de crédito.

Leia nossas dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito e obter taxas de juros mais baixas.

Pessoas com Crédito Fraco lata Obter um empréstimo

Se você optar por ir a um credor online, mercado ponto a ponto, cooperativa de crédito ou banco local, Existem várias opções lá fora para pessoas com baixa pontuação de crédito para garantir um empréstimo.

Se você prosseguir com a solicitação de um empréstimo de crédito ruim, Use a oportunidade para reconstruir sua pontuação de crédito - isso significa que é de importância fundamental para você cumprir todos os seus pagamentos. Melhorar sua pontuação de crédito garante que você possa garantir um empréstimo com melhores condições no futuro.