7 empréstimos para automóveis por crédito ruim em 2021

Se você precisa de um novo conjunto de rodas, mas seu crédito não é grande, você poderá obter financiamento de automóveis de um credor que comercializa especificamente para pessoas com problemas de crédito.

Mas empréstimos de automóveis para crédito ruim geralmente vêm com taxas de juros mais altas, por isso é especialmente importante pesquisar e comparar as ofertas de empréstimo. Reunimos algumas opções a serem consideradas.

• Bom para pessoas que pediram falência:Prestige Financial
• Bom para uma variedade de opções de refinanciamento:Autopay
• Bom para descontos de taxas de juros:novas estradas
• Bom para compras completas:Carvana
• Bom para pré-qualificação:Capital One Auto Finance
• Bom para pessoas desempregadas:Credit Acceptance Corp.
• Bom para fazer compras:MyAutoLoan
• Como escolhemos esses credores
• O que considerar com empréstimos para automóveis com crédito ruim

Bom para pessoas que pediram falência:Prestige Financial

Por que Prestige Financial se destaca: As falências têm um impacto negativo significativo em sua pontuação de crédito, o que pode afetar sua capacidade de se qualificar para um empréstimo automático. Mas a Prestige Financial considera os pedidos de pessoas que entraram com pedido de falência. Basta ter em mente que, se você entrou com o pedido de falência, Capítulo 7, seus documentos de falência devem estar disponíveis para revisão no site do tribunal. E se você entrou com pedido de falência, Capítulo 13, seu plano de reembolso deve ser aprovado para que seu aplicativo seja considerado.

Aqui estão mais alguns detalhes sobre os empréstimos para automóveis Prestige Financial.

• Programa de redução de taxa de juros - Prestige Financial oferece um programa de redução de taxas de juros para mutuários qualificados que fazem seus pagamentos em dia. Você pode reduzir sua taxa em até 0,5% a cada três meses - até 2% ao ano. Mas é importante notar que quanto menor for sua taxa de porcentagem anual, ou APR, vai cair é de 14% - o que ainda é alto.
• Aplicações conjuntas permitidas - Prestige Financial aceita inscrições individuais e conjuntas. Se você se inscrever com um co-mutuário com bom crédito, pode melhorar suas chances de se qualificar ou ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa porque o co-mutuário compartilha a responsabilidade de fazer o pagamento mensal. Observe que Prestige Financial faz não permitir co-signatários, que só tem responsabilidade pelo empréstimo em caso de inadimplência.
• Requisitos de renda - Você deve ganhar pelo menos $ 2, 250 se você estiver enviando uma inscrição individual e US $ 2, 750 se você estiver se inscrevendo com um co-candidato. A Prestige Financial não considera a renda do trabalho autônomo ao determinar sua capacidade de pagar o empréstimo.

Leia nossa análise completa sobre empréstimos de automóveis Prestige Financial.

Bom para uma variedade de opções de refinanciamento:Autopay

Por que o Autopay se destaca: O Autopay oferece uma ampla gama de empréstimos para automóveis, incluindo empréstimos para carros novos e usados ​​comprados de uma concessionária, empréstimos de entidades privadas e várias opções de refinanciamento, incluindo tradicional, reembolso e refinanciamento da compra do arrendamento.

Aqui estão mais algumas informações sobre os empréstimos para automóveis com pagamento automático.

• Múltiplas ofertas - Autopay não é um credor. É um mercado online que conecta você com credores de automóveis, dando a você a oportunidade de receber ofertas de empréstimo de mais de um credor.
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - Se você se qualificar para um empréstimo de automóvel, você pode verificar as taxas estimadas e os termos do empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito. Mas observe que a pré-qualificação não garante a aprovação ou termos específicos. Essas informações serão determinadas depois de enviar um pedido formal de empréstimo, se você for aprovado.
• Grande variedade de valores de empréstimo - Os empréstimos por meio do Autopay estão disponíveis em valores que variam de $ 2, 500 a $ 100, 000, e os prazos dos empréstimos variam de 24 a 84 meses. (O Autopay pode oferecer termos diferentes para o Karma de Crédito.) E lembre-se de que, embora um prazo de empréstimo mais longo possa reduzir o seu pagamento mensal, você provavelmente vai acabar pagando mais em juros.
• Produtos adicionais - A Autopay vende contratos de serviço de veículos e seguro de proteção de ativos garantidos por uma taxa extra. Se seu carro for roubado ou destruído em um acidente, O seguro de gap pode ajudar a cobrir a diferença entre o valor atual do seu veículo e o que você deve no empréstimo para compra de um automóvel.
• Co-candidatos - O Autopay permite que você se inscreva com um co-candidato.

Leia nossa análise completa do empréstimo de automóveis Autopay.

Bom para descontos de taxas de juros:novas estradas

Por que New Roads se destaca: Pode ser difícil se qualificar para taxas baixas quando você tem crédito ruim. Novas estradas, a divisão de empréstimo direto da Consumer Portfolio Services Inc., oferece descontos nas taxas de juros em determinados modelos de carros usados ​​e novos certificados que podem reduzir as taxas de juros.

Aqui estão mais algumas informações sobre os empréstimos para automóveis New Roads.

• Tipos de empréstimo - New Roads oferece empréstimos para carros novos e usados, leasing buyout empréstimos e refinanciar empréstimos.
• Disponibilidade - Os empréstimos para automóveis New Roads estão disponíveis em apenas 30 estados.
• Não é necessário pagamento inicial - O New Roads não exige entrada. Mas sem ele você precisará financiar uma quantia maior, e provavelmente você vai pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo.
• Falência e reintegração de posse - New Roads considera os pedidos de pessoas que tiveram uma reintegração de posse ou falência (mesmo se ainda estiver em aberto) em seus relatórios de crédito.
• Co-compradores - New Roads permite que você se inscreva com um co-comprador.

Leia nossa análise completa sobre o empréstimo de automóveis New Roads.

Bom para compras completas:Carvana

Por que Carvana se destaca: Conhecida por sua rede de máquinas de venda automática onde os compradores de automóveis podem retirar seus veículos, A Carvana oferece a oportunidade de comprar um financiamento e um carro no mesmo lugar.

Aqui estão mais alguns detalhes sobre a Carvana.

• Apenas um tipo de empréstimo - A Carvana oferece empréstimos apenas para financiar seu estoque de carros usados ​​em estoque. Se você quiser um tipo diferente de empréstimo para automóveis ou não quiser ficar restrito ao estoque da Carvana, você precisará trabalhar com um credor diferente.
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação - A Carvana oferece um processo de pré-qualificação que permite que você veja as taxas estimadas e os termos para os quais você pode se qualificar, sem afetar sua pontuação de crédito. Alguns credores de automóveis oferecem pré-qualificação válida por apenas 30 dias, mas as ofertas de pré-qualificação da Carvana são válidas por 45 dias.
• Requisitos de elegibilidade - Carvana exige que os candidatos tenham uma renda mínima de $ 4, 000 por ano e sem falências ativas.
• Não aceita co-signatários - Carvana não permite co-signatários. Se você quiser se inscrever com um, você precisará trabalhar com um credor diferente.

Leia nossa análise completa sobre financiamento da Carvana.

Bom para pré-qualificação:Capital One Auto Finance

Por que Capital One Auto Finance se destaca: Alguns credores não oferecem a capacidade de pré-qualificação para um empréstimo de automóvel sem gerar uma consulta de crédito difícil, o que pode afetar sua pontuação de crédito. Mas quando você se inscreve para a pré-qualificação com Capital One Auto Finance, você pode verificar a taxa e o prazo estimados do empréstimo (presumindo que você receba uma oferta de pré-qualificação) sem afetar sua pontuação. Você terá que enviar um formulário completo para ver se foi aprovado e obter os termos finais do empréstimo.

Aqui estão mais algumas informações sobre Capital One Auto Finance.

• Tipos de empréstimo - Capital One Auto Finance oferece empréstimos para carros novos ou usados ​​de um revendedor ou para refinanciar seu empréstimo de automóvel existente de um credor diferente.
• Montantes do empréstimo - O valor mínimo do empréstimo que a Capital One Auto Finance oferece é de US $ 4, 000. O valor máximo do empréstimo é determinado pelo seu histórico de crédito, renda e outros fatores.
• Limitações da concessionária - Os empréstimos Capital One Auto Finance devem ser usados ​​em um dos 12 da empresa, 000 concessionárias participantes.
• Requisitos de elegibilidade - Você deve ter pelo menos 18 anos, morar nos Estados Unidos contíguos e ter uma renda mensal mínima de $ 1, 500 ou $ 1, 800, dependendo do seu crédito, para solicitar um empréstimo com a Capital One Auto Finance.
• Compra de carros online - Você pode pesquisar os carros que atendem às suas necessidades enquanto também compra um financiamento com a ferramenta Auto Navigator da Capital One Auto Finance.

Leia nossa análise completa do Capital One Auto Finance.

Bom para pessoas desempregadas:Credit Acceptance Corp.

Por que a Credit Acceptance Corp. se destaca: Credit Acceptance Corp. é especializada em fornecer empréstimos para automóveis para pessoas que enfrentaram desafios financeiros, incluindo aqueles que estão recebendo renda de desemprego.

Aqui estão alguns detalhes adicionais sobre os empréstimos Credit Acceptance Corp.

• Tipos de empréstimo - Credit Acceptance Corp. oferece financiamento para veículos novos e usados ​​adquiridos em uma concessionária participante.
• Disponibilidade - Credit Acceptance Corp. é um credor indireto que oferece financiamento por meio de concessionárias participantes. Embora essas concessionárias estejam localizadas em todos os 50 estados, não há garantia de que eles estarão perto de sua casa. E esteja ciente de que algumas dessas concessionárias estão comprando aqui, concessionários pague aqui. As taxas de juros com esses revendedores podem ser altas - a média era de 20% em 2018, de acordo com o Relatório da Indústria de Carros Usados ​​de 2019 da National Independent Automobile Dealers Association.
• Falência - Credit Acceptance Corp. considera os pedidos de pessoas que estão em processo de falência em seus relatórios de crédito.

Leia nossa revisão completa de empréstimos para automóveis da Credit Acceptance Corp.

Bom para fazer compras:MyAutoLoan

Por que MyAutoLoan se destaca: Comparar ofertas de empréstimos para automóveis de vários credores ajuda a garantir que você obtenha a taxa mais baixa possível. MyAutoLoan é um mercado online que combina pessoas que procuram financiamento de automóveis com credores em sua rede que atendem às suas necessidades. Você pode receber até quatro ofertas de empréstimo em apenas alguns minutos.

Aqui estão mais algumas coisas que você deve saber sobre o MyAutoLoan.

• Tipos de empréstimo - MyAutoLoan oferece uma ampla gama de empréstimos para automóveis, incluindo empréstimos para carros novos e usados, bem como entidades privadas, aquisição de arrendamento e empréstimos de refinanciamento.
• Falência - Os credores na rede MyAutoLoan podem considerar as pessoas que entraram com pedido de falência, desde que a falência tenha sido cancelada ou encerrada.
• Requisitos de elegibilidade - Os requisitos de elegibilidade variam de acordo com o credor. Mas em geral, você precisa ter pelo menos 18 anos, ter uma pontuação FICO® de pelo menos 575 e uma renda mínima de $ 21, 000 para se qualificar para um empréstimo ($ 18, 000 para refinanciar empréstimos).
• Calculadora de taxa de juros - A calculadora de taxa de juros do MyAutoLoan permite que você veja sua taxa estimada com base no tipo de empréstimo, valor do empréstimo e sua pontuação de crédito.

Leia nossa revisão sobre empréstimo de carro MyAutoLoan.

Como escolhemos esses credores

Selecionamos os credores para esta rodada com base em fatores que podem ser úteis para pessoas com crédito ruim. Aqui estão alguns dos fatores que consideramos.

• Gama de empréstimos para automóveis oferecidos
• Capacidade de se inscrever para pré-qualificação para que você possa ver as taxas e os termos estimados
• Se os co-candidatos são permitidos, o que poderia ajudar os candidatos a obter melhores condições ou taxas de empréstimo
• Outras vantagens, como descontos de taxa

O que considerar com empréstimos para automóveis com crédito ruim

Como as pessoas com pontuações de crédito mais baixas geralmente pagam taxas de juros mais altas, pesquisar para encontrar o melhor negócio antes de obter um novo empréstimo é especialmente importante. Se for possível adiar sua compra enquanto você acumula seu crédito, você pode se qualificar para uma taxa mais baixa no futuro.

Mas se você realmente precisa comprar um carro agora, Existem etapas que você pode seguir para ajudar a aumentar suas chances de aprovação e reduzir o custo de financiamento.

Se você for aprovado para um empréstimo, Fazer seus pagamentos em dia e reduzir sua dívida pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de pagamentos positivo e melhorar seu crédito ao longo do tempo. Conforme você constrói seu crédito, você poderá, eventualmente, refinanciar seu empréstimo para automóveis a uma taxa de juros mais baixa.